蘇州其他金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、蘇州其他金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析【發(fā)布日期:2011-12-7】 【作者: 張嫻 】 【來源: 蘇州市統(tǒng)計局 】 【閱讀次數(shù):439】【字體 大 中 小】     近年來，市委、市政府積極實施金融帶動戰(zhàn)略，把金融作為支撐和帶動社會經(jīng)濟發(fā)展的重要手段和工具，努力把蘇州建設成為接軌上海國際金融中心、服務區(qū)域經(jīng)濟、輻射延伸金融功能的區(qū)域性金融中心。目前已初步形成以銀行、證券、保險機構(gòu)為主體，其他金融機構(gòu)并存，結(jié)構(gòu)較為合理，功能較完備的現(xiàn)代金融體系。截止2010年底，全市共有各類金融機構(gòu)近450家，其中：銀行業(yè)金融機構(gòu)47家，保險公司56家，證券營業(yè)部60家，其他金融機構(gòu)近30

2、0家。2010年全市完成金融業(yè)增加值487.26億元，同比增長15.1%，占服務業(yè)的比重為12.8%，占GDP的比重為5.3%。    一、蘇州市其他金融業(yè)發(fā)展概況    其他金融機構(gòu)是指除了銀行、證券、保險以外的金融機構(gòu)，包括擔保、創(chuàng)投、小額貸款、典當?shù)龋墙鹑跇I(yè)的重要組成部分。近年來，蘇州市其他金融業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出以下幾個特點：    1.數(shù)量迅速增長，門類較為齊全。近年來，蘇州市其他金融機構(gòu)類別和數(shù)量不斷增加。截止2010年底，蘇州市共有列入行業(yè)管理的擔保公司104家，小額貸款公司50家，備案創(chuàng)投企業(yè)7

3、1家，典當公司37家，保險代理公司11家，拍賣公司3家，信托公司1家。    2.規(guī)模持續(xù)擴大，服務能力不斷提升。蘇州市各類其他金融機構(gòu)業(yè)務量和利潤額持續(xù)增長，其他金融業(yè)規(guī)模位居全省前列，服務能力日趨完善。2010年新增融資擔保額577億元，融資擔?？偭空既〉娜种唬黄谀┰诒Ｓ囝~482億元，擔保規(guī)模在全省保持領(lǐng)先。小額貸款公司注冊資金總額116億元，注冊資本總額占全省31%；農(nóng)村小額貸款公司各項貸款余額130億元，占全省32%。創(chuàng)投企業(yè)實際管理的資金規(guī)模達到350多億元，累計投資項目近600個。典當企業(yè)注冊資本達到10億元，典當總額突破100億元大關(guān)，實現(xiàn)稅收

4、連續(xù)五年保持增長。蘇州地區(qū)期貨營業(yè)部累計開戶數(shù)2.3萬戶，保證金額21億元，實現(xiàn)代理交易金額4.4萬億元。    3.擔保體系初步建立，中小企業(yè)融資受惠。2001年11月，蘇州地區(qū)首家民營專業(yè)投資擔保機構(gòu)蘇州市誠泰投資擔保有限公司成立。經(jīng)過十年的發(fā)展，全市融資擔保行業(yè)為服務中小企業(yè)發(fā)展、促進民營經(jīng)濟騰飛發(fā)揮了積極作用，自身也實現(xiàn)了發(fā)展壯大的跨越。截止2010年底，全市納入行業(yè)管理的104家擔保公司的注冊資本達到143億元，累計為 2.9萬多家中小企業(yè)提供3.5萬多筆總額達1148億元的融資擔保。    4.小額貸款公司數(shù)量迅速增長，層

5、次更為豐富。小額貸款公司在數(shù)量倍增的同時，層次更為豐富，為企業(yè)、農(nóng)戶等不同服務對象提供更細致的針對性服務。2010年正式成立的蘇州科技小貸公司、蘇州融達科技貸款公司和交通銀行蘇州科技支行，致力于發(fā)展成為整合金融資源和科技產(chǎn)業(yè)資源、創(chuàng)新融資服務模式和流程，為高科技企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)提供個性化融資服務。科技小額貸款公司將有限的資源配置到最有潛力的科技型中小企業(yè)中，在支持企業(yè)發(fā)展的同時，也為區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型優(yōu)化發(fā)揮了積極作用，實現(xiàn)資本與創(chuàng)新的共贏。農(nóng)村小額貸款公司較好地發(fā)揮了經(jīng)營機制靈活、服務手段多樣、產(chǎn)權(quán)責任明晰的優(yōu)勢，在服務“三農(nóng)”、服務中小企業(yè)、緩解融資難等方面發(fā)揮了積極作用。統(tǒng)計顯示，2010

6、年末，蘇州市農(nóng)村小額貸款公司各項貸款余額130億元。其中個人貸款占比24%，企業(yè)及各類經(jīng)濟組織貸款占比76%；小額信貸（450萬及以下）占比47%。小額貸款公司從機構(gòu)設立到業(yè)務發(fā)展都呈現(xiàn)迅猛勢頭，其靈活、方便、快捷的經(jīng)營特色逐漸獲得社會認可，成為蘇州農(nóng)村金融體系的新生力量和傳統(tǒng)信貸體系的重要補充。    5.創(chuàng)投企業(yè)發(fā)展迅速，規(guī)模不斷擴大。蘇州市創(chuàng)投行業(yè)已經(jīng)走過了10多年的發(fā)展歷程，形成了 “政府引導、多元資本、市場運作、專業(yè)管理”的發(fā)展格局，管理的資金盤子不斷擴大，創(chuàng)投機構(gòu)投資項目和上市退出項目不斷增加。截止2010年底，蘇州已有備案創(chuàng)業(yè)投資企業(yè) 71家，實收資

7、本106 億元，累計投資項目400多個，投資金額110億元，扶持了一大批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向高端產(chǎn)業(yè)提升的企業(yè)。在國家級開發(fā)區(qū)、科技主管部門、地方金融平臺和民間資金的共同推動下，已經(jīng)形成了以蘇州創(chuàng)業(yè)投資集團有限公司為核心的蘇州工業(yè)園區(qū)沙湖創(chuàng)投中心、以蘇州高新創(chuàng)業(yè)投資集團公司為骨干的蘇州高新區(qū)財富廣場投資中心和以蘇州國發(fā)創(chuàng)新資本投資有限公司和蘇州科技城創(chuàng)投公司為龍頭的創(chuàng)投集聚區(qū)，成為引領(lǐng)蘇州市創(chuàng)投行業(yè)發(fā)展的地標型群體。    二、其他金融業(yè)發(fā)展的主要問題    蘇州的其他金融業(yè)雖然取得了長足的發(fā)展，但從近期我們對其他金融業(yè)企業(yè)經(jīng)營

8、活動情況進行的問卷調(diào)查（回收有效問卷266份）的結(jié)果看，其他金融業(yè)發(fā)展存在一些亟待解決的問題，突出表現(xiàn)在以下幾個方面：    1.其他金融機構(gòu)規(guī)模較小，融資渠道狹窄。    近年來，蘇州其他金融業(yè)發(fā)展較快，數(shù)量迅速上升，但總體來說規(guī)模較小，實力不強，抗風險能力較弱。其他金融機構(gòu)原則上不允許吸收公眾存款，資金來源限定于股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，且融入資金余額也有明確的限制。由于捐贈渠道不寬、其他金融機構(gòu)缺乏充足的抵押和質(zhì)押資產(chǎn)，大多數(shù)其他金融機構(gòu)資金依靠自有資金，78.1%的其他金融企業(yè)來自于

9、自有資金，通過銀行貸款融資占10%，其中典當、期貨和擔保公司自有資金比重分別為85.2%、82.5%和80.9%。其他金融企業(yè)面臨資金來源的瓶頸，資金規(guī)模較小，很難形成持續(xù)盈利和基于長期發(fā)展目標的商業(yè)模式。     2.其他金融從業(yè)人員素質(zhì)不高，中高層次人才嚴重短缺。    金融業(yè)是高知識密集、高技術(shù)含量、高附加值的行業(yè)，與其他產(chǎn)業(yè)部門相比，人才資源對于金融業(yè)的發(fā)展意義尤為重大。然而受上海國際金融中心及周邊地區(qū)的人才競爭影響，蘇州的金融人才相對比較匱乏。除部分高管和業(yè)務骨干外，其他金融業(yè)從業(yè)人員不具備金融理論和實際知識，大多

10、沒有金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，缺乏從事金融業(yè)的必要技能。調(diào)查顯示，266家其他金融業(yè)企業(yè)共有從業(yè)人員4117人，其中近60%為大專及以下學歷，碩士研究生及以上學歷的不足5%。    3.其他金融企業(yè)經(jīng)營風險較大。    在信貸緊縮、樓市調(diào)控背景下，高息民間借貸正呈現(xiàn)全國蔓延趨勢。部分民間資本通過小額貸款公司、擔保公司、典當行等高息放貸，存在經(jīng)營風險。    三、蘇州其他金融業(yè)發(fā)展的幾點建議    1.加強政策扶持力度和法律環(huán)境建設    其他金融機構(gòu)的服務

11、對象多為小、多、散、弱的小企業(yè)和個人，其單位信貸成本明顯高于大中型金融機構(gòu)，而經(jīng)營收益低于銀保類金融機構(gòu)。因此，應對其他金融機構(gòu)給予必要的政策扶持。一是國家和地方稅費政策扶持，減少各類行政性收費。同時，對于那些合規(guī)經(jīng)營、發(fā)放農(nóng)村和中小企業(yè)貸款達到一定比例的其他金融企業(yè)，可以給予適當?shù)亩愂諟p免，從而引導資金流向“三農(nóng)”、中小企業(yè)及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。二是存貸款利率政策扶持。要充分考慮其他金融機構(gòu)信貸數(shù)額小、頻率高、風險大的特點，實行更富有彈性的存貸款利率制度，允許其執(zhí)行高于大中型金融機構(gòu)的存貸款利率。三是加強市場機制建設和信用環(huán)境培育。通過推動地方信用體系建設、培育誠實守信的社會信用文化、改善金融生態(tài)

12、環(huán)境、保護私有產(chǎn)權(quán)和債權(quán)，在防止逃廢債務、合法有序進行破產(chǎn)清算等方面為其他金融業(yè)的發(fā)展營造良好環(huán)境。    2.加強其他金融機構(gòu)業(yè)務體系建設    繼續(xù)大力發(fā)展小額貸款公司、創(chuàng)投公司和擔保公司等新型金融機構(gòu)，著力發(fā)展基金管理公司、資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、融資租賃公司等有利于增強市場功能的機構(gòu)，豐富金融業(yè)態(tài)，拓展金融衍生品種。進一步鼓勵引導其他金融機構(gòu)在做優(yōu)做強做大主營業(yè)務的基礎上，積極開展財務管理、信息服務、代收代付、投資管理、咨詢評估等其他業(yè)務，從原來單一的業(yè)務模式向多元化金融服務業(yè)務模式轉(zhuǎn)變，降低經(jīng)營風險，提高行業(yè)競爭力。     3.積極實施金融人才引進和培養(yǎng)計劃    人才是其他金融業(yè)繁榮發(fā)展的第一要素。一要更加注重人才引進。實行開放式的人才引進戰(zhàn)略，完善金融專才的公開招聘制度，吸引國內(nèi)外人才積聚；大力吸引熟悉國際金融市場、精通金融衍生工具