蘇州其他金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、蘇州其他金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析【發(fā)布日期:2011-12-7】 【作者: 張嫻 】 【來源: 蘇州市統(tǒng)計(jì)局 】 【閱讀次數(shù):439】【字體 大 中 小】     近年來，市委、市政府積極實(shí)施金融帶動(dòng)戰(zhàn)略，把金融作為支撐和帶動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段和工具，努力把蘇州建設(shè)成為接軌上海國際金融中心、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、輻射延伸金融功能的區(qū)域性金融中心。目前已初步形成以銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為主體，其他金融機(jī)構(gòu)并存，結(jié)構(gòu)較為合理，功能較完備的現(xiàn)代金融體系。截止2010年底，全市共有各類金融機(jī)構(gòu)近450家，其中：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)47家，保險(xiǎn)公司56家，證券營業(yè)部60家，其他金融機(jī)構(gòu)近30

2、0家。2010年全市完成金融業(yè)增加值487.26億元，同比增長15.1%，占服務(wù)業(yè)的比重為12.8%，占GDP的比重為5.3%。    一、蘇州市其他金融業(yè)發(fā)展概況    其他金融機(jī)構(gòu)是指除了銀行、證券、保險(xiǎn)以外的金融機(jī)構(gòu)，包括擔(dān)保、創(chuàng)投、小額貸款、典當(dāng)?shù)?，是金融業(yè)的重要組成部分。近年來，蘇州市其他金融業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：    1.數(shù)量迅速增長，門類較為齊全。近年來，蘇州市其他金融機(jī)構(gòu)類別和數(shù)量不斷增加。截止2010年底，蘇州市共有列入行業(yè)管理的擔(dān)保公司104家，小額貸款公司50家，備案創(chuàng)投企業(yè)7

3、1家，典當(dāng)公司37家，保險(xiǎn)代理公司11家，拍賣公司3家，信托公司1家。    2.規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，服務(wù)能力不斷提升。蘇州市各類其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量和利潤額持續(xù)增長，其他金融業(yè)規(guī)模位居全省前列，服務(wù)能力日趨完善。2010年新增融資擔(dān)保額577億元，融資擔(dān)?？偭空既〉娜种?；期末在保余額482億元，擔(dān)保規(guī)模在全省保持領(lǐng)先。小額貸款公司注冊(cè)資金總額116億元，注冊(cè)資本總額占全省31%；農(nóng)村小額貸款公司各項(xiàng)貸款余額130億元，占全省32%。創(chuàng)投企業(yè)實(shí)際管理的資金規(guī)模達(dá)到350多億元，累計(jì)投資項(xiàng)目近600個(gè)。典當(dāng)企業(yè)注冊(cè)資本達(dá)到10億元，典當(dāng)總額突破100億元大關(guān)，實(shí)現(xiàn)稅收

4、連續(xù)五年保持增長。蘇州地區(qū)期貨營業(yè)部累計(jì)開戶數(shù)2.3萬戶，保證金額21億元，實(shí)現(xiàn)代理交易金額4.4萬億元。    3.擔(dān)保體系初步建立，中小企業(yè)融資受惠。2001年11月，蘇州地區(qū)首家民營專業(yè)投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)蘇州市誠泰投資擔(dān)保有限公司成立。經(jīng)過十年的發(fā)展，全市融資擔(dān)保行業(yè)為服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展、促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)騰飛發(fā)揮了積極作用，自身也實(shí)現(xiàn)了發(fā)展壯大的跨越。截止2010年底，全市納入行業(yè)管理的104家擔(dān)保公司的注冊(cè)資本達(dá)到143億元，累計(jì)為 2.9萬多家中小企業(yè)提供3.5萬多筆總額達(dá)1148億元的融資擔(dān)保。    4.小額貸款公司數(shù)量迅速增長，層

5、次更為豐富。小額貸款公司在數(shù)量倍增的同時(shí)，層次更為豐富，為企業(yè)、農(nóng)戶等不同服務(wù)對(duì)象提供更細(xì)致的針對(duì)性服務(wù)。2010年正式成立的蘇州科技小貸公司、蘇州融達(dá)科技貸款公司和交通銀行蘇州科技支行，致力于發(fā)展成為整合金融資源和科技產(chǎn)業(yè)資源、創(chuàng)新融資服務(wù)模式和流程，為高科技企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)提供個(gè)性化融資服務(wù)?？萍夹☆~貸款公司將有限的資源配置到最有潛力的科技型中小企業(yè)中，在支持企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也為區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型優(yōu)化發(fā)揮了積極作用，實(shí)現(xiàn)資本與創(chuàng)新的共贏。農(nóng)村小額貸款公司較好地發(fā)揮了經(jīng)營機(jī)制靈活、服務(wù)手段多樣、產(chǎn)權(quán)責(zé)任明晰的優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、緩解融資難等方面發(fā)揮了積極作用。統(tǒng)計(jì)顯示，2010

6、年末，蘇州市農(nóng)村小額貸款公司各項(xiàng)貸款余額130億元。其中個(gè)人貸款占比24%，企業(yè)及各類經(jīng)濟(jì)組織貸款占比76%；小額信貸（450萬及以下）占比47%。小額貸款公司從機(jī)構(gòu)設(shè)立到業(yè)務(wù)發(fā)展都呈現(xiàn)迅猛勢(shì)頭，其靈活、方便、快捷的經(jīng)營特色逐漸獲得社會(huì)認(rèn)可，成為蘇州農(nóng)村金融體系的新生力量和傳統(tǒng)信貸體系的重要補(bǔ)充。    5.創(chuàng)投企業(yè)發(fā)展迅速，規(guī)模不斷擴(kuò)大。蘇州市創(chuàng)投行業(yè)已經(jīng)走過了10多年的發(fā)展歷程，形成了 “政府引導(dǎo)、多元資本、市場(chǎng)運(yùn)作、專業(yè)管理”的發(fā)展格局，管理的資金盤子不斷擴(kuò)大，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資項(xiàng)目和上市退出項(xiàng)目不斷增加。截止2010年底，蘇州已有備案創(chuàng)業(yè)投資企業(yè) 71家，實(shí)收資

7、本106 億元，累計(jì)投資項(xiàng)目400多個(gè)，投資金額110億元，扶持了一大批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向高端產(chǎn)業(yè)提升的企業(yè)。在國家級(jí)開發(fā)區(qū)、科技主管部門、地方金融平臺(tái)和民間資金的共同推動(dòng)下，已經(jīng)形成了以蘇州創(chuàng)業(yè)投資集團(tuán)有限公司為核心的蘇州工業(yè)園區(qū)沙湖創(chuàng)投中心、以蘇州高新創(chuàng)業(yè)投資集團(tuán)公司為骨干的蘇州高新區(qū)財(cái)富廣場(chǎng)投資中心和以蘇州國發(fā)創(chuàng)新資本投資有限公司和蘇州科技城創(chuàng)投公司為龍頭的創(chuàng)投集聚區(qū)，成為引領(lǐng)蘇州市創(chuàng)投行業(yè)發(fā)展的地標(biāo)型群體。    二、其他金融業(yè)發(fā)展的主要問題    蘇州的其他金融業(yè)雖然取得了長足的發(fā)展，但從近期我們對(duì)其他金融業(yè)企業(yè)經(jīng)營

8、活動(dòng)情況進(jìn)行的問卷調(diào)查（回收有效問卷266份）的結(jié)果看，其他金融業(yè)發(fā)展存在一些亟待解決的問題，突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：    1.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)模較小，融資渠道狹窄。    近年來，蘇州其他金融業(yè)發(fā)展較快，數(shù)量迅速上升，但總體來說規(guī)模較小，實(shí)力不強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。其他金融機(jī)構(gòu)原則上不允許吸收公眾存款，資金來源限定于股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，且融入資金余額也有明確的限制。由于捐贈(zèng)渠道不寬、其他金融機(jī)構(gòu)缺乏充足的抵押和質(zhì)押資產(chǎn)，大多數(shù)其他金融機(jī)構(gòu)資金依靠自有資金，78.1%的其他金融企業(yè)來自于

9、自有資金，通過銀行貸款融資占10%，其中典當(dāng)、期貨和擔(dān)保公司自有資金比重分別為85.2%、82.5%和80.9%。其他金融企業(yè)面臨資金來源的瓶頸，資金規(guī)模較小，很難形成持續(xù)盈利和基于長期發(fā)展目標(biāo)的商業(yè)模式。     2.其他金融從業(yè)人員素質(zhì)不高，中高層次人才嚴(yán)重短缺。    金融業(yè)是高知識(shí)密集、高技術(shù)含量、高附加值的行業(yè)，與其他產(chǎn)業(yè)部門相比，人才資源對(duì)于金融業(yè)的發(fā)展意義尤為重大。然而受上海國際金融中心及周邊地區(qū)的人才競爭影響，蘇州的金融人才相對(duì)比較匱乏。除部分高管和業(yè)務(wù)骨干外，其他金融業(yè)從業(yè)人員不具備金融理論和實(shí)際知識(shí)，大多

10、沒有金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，缺乏從事金融業(yè)的必要技能。調(diào)查顯示，266家其他金融業(yè)企業(yè)共有從業(yè)人員4117人，其中近60%為大專及以下學(xué)歷，碩士研究生及以上學(xué)歷的不足5%。    3.其他金融企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。    在信貸緊縮、樓市調(diào)控背景下，高息民間借貸正呈現(xiàn)全國蔓延趨勢(shì)。部分民間資本通過小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等高息放貸，存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。    三、蘇州其他金融業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議    1.加強(qiáng)政策扶持力度和法律環(huán)境建設(shè)    其他金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)

11、對(duì)象多為小、多、散、弱的小企業(yè)和個(gè)人，其單位信貸成本明顯高于大中型金融機(jī)構(gòu)，而經(jīng)營收益低于銀保類金融機(jī)構(gòu)。因此，應(yīng)對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)給予必要的政策扶持。一是國家和地方稅費(fèi)政策扶持，減少各類行政性收費(fèi)。同時(shí)，對(duì)于那些合規(guī)經(jīng)營、發(fā)放農(nóng)村和中小企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的其他金融企業(yè)，可以給予適當(dāng)?shù)亩愂諟p免，從而引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”、中小企業(yè)及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。二是存貸款利率政策扶持。要充分考慮其他金融機(jī)構(gòu)信貸數(shù)額小、頻率高、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，實(shí)行更富有彈性的存貸款利率制度，允許其執(zhí)行高于大中型金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率。三是加強(qiáng)市場(chǎng)機(jī)制建設(shè)和信用環(huán)境培育。通過推動(dòng)地方信用體系建設(shè)、培育誠實(shí)守信的社會(huì)信用文化、改善金融生態(tài)

12、環(huán)境、保護(hù)私有產(chǎn)權(quán)和債權(quán)，在防止逃廢債務(wù)、合法有序進(jìn)行破產(chǎn)清算等方面為其他金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。    2.加強(qiáng)其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)體系建設(shè)    繼續(xù)大力發(fā)展小額貸款公司、創(chuàng)投公司和擔(dān)保公司等新型金融機(jī)構(gòu)，著力發(fā)展基金管理公司、資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司等有利于增強(qiáng)市場(chǎng)功能的機(jī)構(gòu)，豐富金融業(yè)態(tài)，拓展金融衍生品種。進(jìn)一步鼓勵(lì)引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)在做優(yōu)做強(qiáng)做大主營業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極開展財(cái)務(wù)管理、信息服務(wù)、代收代付、投資管理、咨詢?cè)u(píng)估等其他業(yè)務(wù)，從原來單一的業(yè)務(wù)模式向多元化金融服務(wù)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高行業(yè)競爭力。     3.積極實(shí)施金融人才引進(jìn)和培養(yǎng)計(jì)劃    人才是其他金融業(yè)繁榮發(fā)展的第一要素。一要更加注重人才引進(jìn)。實(shí)行開放式的人才引進(jìn)戰(zhàn)略，完善金融專才的公開招聘制度，吸引國內(nèi)外人才積聚；大力吸引熟悉國際金融市場(chǎng)、精通金融衍生工具