商業(yè)銀行企業(yè)信貸投放實施意見

1、商業(yè)銀行企業(yè)信貸投放實施意見中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，是保持*市經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、培植壯大財源和擴大就業(yè)、 促進社會穩(wěn)定的重要載體。 為積極營造良好發(fā)展環(huán)境， 促進中小 企業(yè)又好又快發(fā)展，根據(jù)國家和省關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的有關(guān) 文件精神，現(xiàn)提出以下意見：一、加強對中小企業(yè)發(fā)展的財稅支持1. 用好工業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金。將市工業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金的主要部分用于成長性中小企業(yè)技改和研發(fā)項目的銀行貸款貼息、信貸和擔保機構(gòu)的獎勵、中小企業(yè)公共服務(wù)體系建設(shè)等。2. 鼓勵搞好擔保服務(wù)。積極支持信用擔保機構(gòu)為中小企業(yè)提供信用擔保服務(wù)。市國有擔保機構(gòu)要積極拓寬融資渠道，擴大注冊資本金，提高擔

2、保能力。要充分調(diào)動社會擔保機構(gòu)開展中小企業(yè)融 資擔保的積極性。建立中小企業(yè)貸款擔保機構(gòu)考核獎勵制度，從市工業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金中每年列支 100萬元作為獎勵資金，根據(jù)各 擔保公司貢獻情況，分別進行考核獎勵。由市金融辦牽頭，市經(jīng)委、財政局、人民銀行*分行營業(yè)管理部配合，制定實施細則并 組織實施。3. 完善政府采購制度。市科技局、經(jīng)委負責制定全市自主創(chuàng)新產(chǎn)品政府采購管理目錄，每年調(diào)整 1次，于下年度第1季度發(fā)布。 同等條件下，各級政府優(yōu)先采購本市企業(yè)列入目錄的產(chǎn)品。由市機關(guān)事務(wù)管理局負責具體落實。4. 支持企業(yè)加大技術(shù)改造和研發(fā)投入。對列入全市扶持重點的成 長性中小企業(yè)的技術(shù)研發(fā)和技術(shù)改造項目， 從市應(yīng)

3、用技術(shù)研究開 發(fā)資金和工業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金中優(yōu)先給予支持。5. 積極申請國家中小企業(yè)發(fā)展專項資金支持。相關(guān)部門要按照財政部、工業(yè)和信息化部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)發(fā)展專項資金管理辦 法的通知要求，積極幫助企業(yè)申請國家專項資金無償資助、貸款貼息和資本金扶持。6. 加大對高新技術(shù)企業(yè)和小型微利企業(yè)的扶持力度。加大促進企業(yè)自主創(chuàng)新各項政策的執(zhí)行力度，經(jīng)認定的高新技術(shù)企業(yè)按15%的稅率征收企業(yè)所得稅；對符合條件的小型微利企業(yè)減按20%勺稅率征收企業(yè)所得稅。7. 提高出口退稅工作效率。 貫徹落實各項出口退稅政策， 對當月 退（納）稅申報期內(nèi)申報的退稅資料審核合格的，實行當月申報 當月審結(jié)；對符合條件的企業(yè)，提供“先

4、退稅后核銷”的優(yōu)惠服 務(wù)。8. 扶持企業(yè)開拓市場。中小企業(yè)參加市商務(wù)部門組織的境外開拓國際市場活動和境內(nèi)國家級重點貿(mào)易促進活動發(fā)生的費用，按照國家有關(guān)規(guī)定從中小企業(yè)國際市場開拓資金中予以適當支持。9. 推動企業(yè)加快“走出去”步伐。 支持企業(yè)在境外創(chuàng)辦生產(chǎn)加工 企業(yè)、資源開發(fā)企業(yè)、服務(wù)外包企業(yè)，設(shè)立研發(fā)機構(gòu)和營銷網(wǎng)絡(luò)。利用國家和省、市在境外設(shè)立的經(jīng)貿(mào)合作平臺， 引導(dǎo)企業(yè)到境外 集群式投資。對境外投資企業(yè)的前期費用、貸款貼息、人員保險等給予一定資助 二、加強對中小企業(yè)發(fā)展的金融支持10. 鼓勵各商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)的信貸投放力度。各金融機構(gòu)要認真落實信貸傾斜政策，區(qū)別不同產(chǎn)業(yè)、行業(yè)，單獨設(shè)置中

5、小企業(yè)信貸額度，在有效防范信貸風險的基礎(chǔ)上， 重點支持有市 場、有技術(shù)、有發(fā)展前景、信用良好的中小企業(yè)，力爭使中小企 業(yè)信貸投放增速不低于各項貸款增速。特別是市商業(yè)銀行新增信 貸總量的50%要用于中小企業(yè)貸款。建立中小企業(yè)貸款考核獎勵 制度。從市工業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金中每年列支 200萬元，根據(jù)各銀行 對駐濟中小企業(yè)貸款投放增長情況，進行考核獎勵。由市金融辦牽頭，市經(jīng)委、財政局、人民銀行 *分行營業(yè)管理部配合，制定 實施細則并組織實施。11. 完善中小企業(yè)擔保抵押貸款方式。各金融機構(gòu)要根據(jù)中小企 業(yè)發(fā)展的不同階段，大力創(chuàng)新抵押擔保方式，加快發(fā)展創(chuàng)業(yè)貸款、 聯(lián)戶聯(lián)保貸款、大聯(lián)保體貸款，以及知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)

6、收賬款、集體 土地使用權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)， 并進一步加強與信用擔保機構(gòu)的業(yè) 務(wù)合作，滿足中小企業(yè)差異性融資需求。12. 落實創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔保貸款政策。各經(jīng)辦銀行要積極配合有關(guān)部門，積極落實有關(guān)支持政策，簡化貸款審批手續(xù)，放寬對勞 動密集型小企業(yè)的小額擔保貸款政策，完善“小額擔保貸款+信用社區(qū)建設(shè)+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)”的聯(lián)動工作機制，幫扶失業(yè)人員和就業(yè)困難人員實現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè)。13. 完善中小企業(yè)信貸服務(wù)機構(gòu)建設(shè)。各金融機構(gòu)要積極創(chuàng)造條件設(shè)立專門為中小企業(yè)服務(wù)的信貸部門，配備專人負責中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，增設(shè)為中小企業(yè)服務(wù)的特色支行、特色柜臺。要根據(jù) 中小企業(yè)融資“短、頻、快”的需求特點，制定服務(wù)中小企業(yè)的 專

7、門授信管理辦法，開辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”， 簡化業(yè)務(wù) 操作流程，形成從市場調(diào)研、客戶篩選、營銷安排、客戶開發(fā)、 客戶維護到貸后管理的“一條龍”服務(wù)模式。14. 不斷改善和擴大對中小企業(yè)的金融服務(wù)。各金融機構(gòu)要采取靈活多樣的方式，積極組織開展中小企業(yè)融資實務(wù)培訓(xùn)，廣泛宣傳面向中小企業(yè)的信貸政策、信貸流程、金融產(chǎn)品、規(guī)避匯率風 險措施及支付工具、征信知識等，使中小企業(yè)及時掌握相關(guān)金融 政策和金融創(chuàng)新產(chǎn)品。積極開展資信調(diào)查、財務(wù)顧問、代客理財、 項目評估等技術(shù)含量高、 附加值大的服務(wù)，從以信貸支持為主向 信貸與其它金融服務(wù)并重方向轉(zhuǎn)變。15. 積極推進銀行與中小企業(yè)合作。每年舉辦1次駐濟銀行與*

8、市中小企業(yè)銀企合作專項洽談會，加強中小企業(yè)與銀行間的交流、合作，為中小企業(yè)融資提供平臺。16. 實施“三年千家”重點企業(yè)信貸客戶培植計劃。2009年2011年，每年選擇1000家以上符合國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策、 合法誠信經(jīng)營的中小企業(yè)，加強輔導(dǎo)培植，完善信用檔案，開展信用評級，把評級結(jié)果納入信貸審批流程，重點給予信貸支持。由市金融辦牽頭，人民銀行*分行營業(yè)管理部、市經(jīng)委配合組織 實施。17. 多渠道增加對中小企業(yè)的信用供給。各金融機構(gòu)要綜合運用 銀行承兌匯票、信用證、保函、遠期外匯等各種表外金融工具，積極開辦成長型中小企業(yè)股權(quán)融資、股權(quán)抵押等業(yè)務(wù)，加大中小 企業(yè)信貸投放。要以現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)大型客戶和

9、重點產(chǎn)業(yè)集群為依托， 延伸網(wǎng)絡(luò)式多元化營銷， 建立穩(wěn)定的上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)群體，實現(xiàn)對中小企業(yè)群體化授信。加強融資服務(wù)，支持資信等級高、實力 強的中小企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)等方式，多渠道增加對中小企業(yè)的信用供給。18. 推動優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)上市。加強對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)上市的指導(dǎo)服 務(wù)協(xié)調(diào)工作。對成功上市的中小企業(yè)，其上市后新增稅收地方分 享部分，按照相關(guān)政策予以獎勵扶持。19. 發(fā)行中小企業(yè)集合債券。由市發(fā)改委牽頭，有關(guān)單位配合， 篩選一批中小企業(yè)，采取“統(tǒng)一組織、統(tǒng)一冠名、統(tǒng)一擔保、分 別負債”方式，發(fā)行集合債券。20. 加快新型金融機構(gòu)試點工作。長清區(qū)要積極推進小額貸款公司試點工作，爭取20

10、*年底前開業(yè)。同時，積極申請成立政府獨 資或發(fā)起設(shè)立的市中小企業(yè)小額貸款公司，專門用于扶持有一定發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)。加快推進村鎮(zhèn)銀行和專業(yè)貸款公司試點工 作，爭取2009年各開辦1家。21. 發(fā)展風險創(chuàng)業(yè)投資。支持創(chuàng)業(yè)風險投資機構(gòu)扶持中小企業(yè)發(fā)展，積極協(xié)調(diào)落實國家關(guān)于促進創(chuàng)業(yè)投資的相關(guān)優(yōu)惠政策，參照吸引金融企業(yè)落戶政策，吸引境內(nèi)外資本來濟創(chuàng)建創(chuàng)業(yè)風險投資 機構(gòu)、開展業(yè)務(wù)。22. 緩解出口企業(yè)融資困難。積極拓展外貿(mào)企業(yè)融資渠道，擴大 出口押匯、出口保付代理、出口商業(yè)發(fā)票等各類融資業(yè)務(wù)。對出 口信用保險下的保單融資，金融機構(gòu)應(yīng)予以支持。三、優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境23. 減輕中小企業(yè)負擔。全面清理和檢

11、查各種行政事業(yè)性收費（基 金），整頓和取消涉及企業(yè)的不合理收費（基金）。允許當前經(jīng)營 困難、暫無繳納能力的企業(yè)按照政策規(guī)定緩交或免交有關(guān)行政事 業(yè)性收費。納稅確有困難的，可按照政策規(guī)定，向地稅部門申報， 定期減免或免征房產(chǎn)稅和土地使用稅。24. 降低企業(yè)注冊門檻。企業(yè)注冊資本最低限額降至3萬元，非 貨幣資產(chǎn)出資最高可達注冊資本的 70%放寬對企業(yè)名稱、經(jīng)營 范圍、企業(yè)住所、分支機構(gòu)的登記管理；下放登記管理權(quán)限。25. 靈活推進勞動保障制度。勞動和社會保障部門要分類指導(dǎo)企業(yè)依法建立人力資源管理制度和勞動標準管理辦法。對符合條件的行業(yè)、崗位、工種，實行綜合計算工時工作制和不定時工作制。26. 幫助中小企業(yè)加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度。各級各部門、各商業(yè)銀行要引導(dǎo)和鼓勵中小企業(yè)按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，立足于提高市場競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，樹立現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念， 加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，特別是要指導(dǎo)企業(yè)加快 建立規(guī)范的財務(wù)會計標準、制度和準確、及時、全面的財務(wù)信息 系統(tǒng)、信用檔案，積極主動地參加信用評級，不斷提高抵御風險 能力，為獲得持續(xù)不斷的信貸支持