網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算課程標(biāo)準(zhǔn)

1、網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算課程標(biāo)準(zhǔn)課程編號： 31105800總學(xué)時數(shù)： 46其中，實(shí)踐學(xué)時： 14適用專業(yè)：電子商務(wù)學(xué)分： 3一、課程性質(zhì)與作用網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算是電子商務(wù)專業(yè)的骨干課程。完善的電子商務(wù)依靠信息流、資金流和物流三足鼎立。資金流是支撐電子商務(wù)發(fā)展不可或缺的“三足”之一，也是目前制約電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一。其主要闡述了電子貨幣的產(chǎn)生、發(fā)展、各種類型電子貨幣的特點(diǎn)，網(wǎng)上支付的方式、手段、性能特點(diǎn)及業(yè)務(wù)流程，網(wǎng)上支付工具的使用、網(wǎng)上支付涉及的相關(guān)協(xié)議等。是一門理論性和實(shí)用性很強(qiáng)的課程。其重點(diǎn)讓學(xué)生理解和掌握網(wǎng)上支付的原理和業(yè)務(wù)流程、網(wǎng)絡(luò)支付工具的使用方法及安全事項，為將來從事電子商務(wù)的經(jīng)營與管理奠定

2、較為堅實(shí)的基礎(chǔ)。二、課程設(shè)計思路按照“以工作崗位需求為出發(fā)點(diǎn)，以能力為本位，以職業(yè)實(shí)踐為主線，以項目課程為主體的模塊化專業(yè)課程體系”的總體設(shè)計要求，依據(jù)工作任務(wù)完成的需要、高職院校學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和職業(yè)能力形成的規(guī)律來設(shè)計、確定課程的知識、技能等內(nèi)容。依據(jù)各學(xué)習(xí)項目的內(nèi)容總量以及在該門課程中的地位分配各學(xué)習(xí)項目的學(xué)時數(shù)。學(xué)習(xí)程度要求主要使用“了解” 、 “理解” 、 “能”或“會”等用語來表述。 “了解”用于表述事實(shí)性知識的學(xué)習(xí)程度， “理解” 用于表述原理性知識的學(xué)習(xí)程度， “能” 或“會” 用于表述技能的學(xué)習(xí)程度。三、課程目標(biāo)（一）知識目標(biāo)了解網(wǎng)上支付與結(jié)算的起源、掌握基本概念及其特性、理解

3、網(wǎng)上支付與結(jié)算基本模型；了解網(wǎng)上支付與結(jié)算對現(xiàn)代社會在文化、生產(chǎn)、生活及體制等方面的影響；掌握電子貨幣的概念、分類、特點(diǎn)及應(yīng)用；理解銀行的電子化過程，了解中國的金融電子化建設(shè)狀況；掌握網(wǎng)上銀行電子支付系統(tǒng)、網(wǎng)上第三方電子支付系統(tǒng)、網(wǎng)上電子支付工具等方面的基本業(yè)務(wù)與技術(shù)的特性、功能和流程；理解網(wǎng)上電子支付與結(jié)算的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及其安全協(xié)議與管理特點(diǎn)；理解中國金融認(rèn)證中心的作用；理解網(wǎng)上電子支付存在的安全問題和相關(guān)的法律問題。（二）能力目標(biāo)掌握、分析主要第三方電子支付平臺的業(yè)務(wù)流程的能力；掌握、分析各大銀行的網(wǎng) 絡(luò)銀行業(yè)務(wù)及流程的能力；熟練使用第三方電子支付工具、各大銀行的網(wǎng)上電子支付工 具的能力；給定

4、工作任務(wù)后，按照其要求學(xué)生能夠獨(dú)立尋找解決問題的途徑，把學(xué)過的 知識、技能和經(jīng)驗運(yùn)用到需要完成的工作任務(wù)中等。包括制定工作計劃、角色分工、工 作過程的自我控制和管理以及工作評價等等。（三）素質(zhì)目標(biāo)要求學(xué)生勤于思考，善于思考，勇于創(chuàng)新；培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊合作精神，包括如何與 他人相處、交流和溝通等；培養(yǎng)學(xué)生做人做事的良好心態(tài)，具有自我相處的能力；在完 成任務(wù)、解決問題的過程中，培養(yǎng)學(xué)生按時、按質(zhì)、按量完成工作任務(wù)的責(zé)任心。四、課程內(nèi)容和要求學(xué)習(xí)情境或項目1.走進(jìn)網(wǎng)上支付 與結(jié)算2.網(wǎng)上支付安全與法律問題3.電子支付工具子情境或子項目學(xué)習(xí)內(nèi)容或具體工作任務(wù)列舉日常生活中傳統(tǒng)支付的種類、網(wǎng)上支付與結(jié)網(wǎng)上

5、支付基礎(chǔ)算的例子、圖示網(wǎng)上支付的基本流程、討論網(wǎng)上 支付與傳統(tǒng)支付的優(yōu)缺點(diǎn)電子貨幣的概念、分類、功能和特點(diǎn)的理解；銀電子貨幣與銀行電子化基礎(chǔ)行電子化系統(tǒng)的構(gòu)成、分類和系統(tǒng)特點(diǎn)的掌握。網(wǎng)上支付安全概述討論網(wǎng)上支付面臨的安全問題及應(yīng)對方法防火墻的安裝、設(shè)置、使用；網(wǎng)上支付安全技術(shù)凱撒密碼的應(yīng)用；討論私有密鑰加密技術(shù)和公有密鑰加密技術(shù)的優(yōu) 缺點(diǎn)說明銀行卡的分類方式及每種分類的類型；描述信用卡、智能卡借記卡、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡的區(qū)別和聯(lián)系；說明 信用卡物理結(jié)構(gòu)的基本內(nèi)容；信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模 式；信用卡網(wǎng)絡(luò)支付運(yùn)作流程。參考教學(xué)要求教學(xué)方法建議課時了解網(wǎng)上支付與結(jié)算的興起和現(xiàn)狀，掌握網(wǎng)上支付的講授法、舉例概

6、念、特征、種類、基本流程和基本模式；掌握網(wǎng)上 法、演示法、2支付與傳統(tǒng)支付優(yōu)缺點(diǎn)的比較；掌握網(wǎng)上支付系統(tǒng)的比較法、分組基本構(gòu)成和基本功能；討論法理解電子貨幣的概念、分類、特點(diǎn)和功能；了解電子講授法、舉例貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題；了解電子銀行和銀行法、演示法、2電子化的產(chǎn)生與發(fā)展；掌握電子銀行的系統(tǒng)構(gòu)成；掌比較法、分組握銀行電子化發(fā)展的四個階段；討論法理解網(wǎng)上支付的安全需求和面臨的安全問題；掌握網(wǎng)講授法、舉例2上支付的安全策略的主要內(nèi)容和安全問題的解決辦法法、討論法 理解防火墻的概念，掌握防火墻的功能、組成、類型和優(yōu)缺點(diǎn)；理解凱撒密碼的原理； 理解私有/公有密鑰 講授法、演示加密技術(shù)的定義、應(yīng)

7、用原理和優(yōu)缺點(diǎn)，掌握私有/公有法、比較法、4密鑰加密技術(shù)應(yīng)用過程；掌握私有密鑰加密技術(shù)和公舉例法、案例有密鑰加密技術(shù)的比較；理解數(shù)字信封、數(shù)字摘要和法、體驗法數(shù)字簽名的概念、應(yīng)用原理、特點(diǎn)和應(yīng)用過程講授法、舉例法、比較法、6演示法、案例法、角色模擬了解銀行卡的產(chǎn)生、發(fā)展和應(yīng)用領(lǐng)域；掌握銀行卡的 分類；掌握借記卡、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡的概念，掌握 這三者的區(qū)別；掌握借記卡和貸記卡的物理結(jié)構(gòu)；理 解信用卡存在的問題及應(yīng)對措施；掌握信用卡網(wǎng)絡(luò)支智能卡網(wǎng)上支付模式及運(yùn)作流程O電子現(xiàn)金、電子支票、 電子錢包描述并圖示電子現(xiàn)金、電子支票、電子錢包的網(wǎng) 上支付流程列舉現(xiàn)實(shí)生活中第三方支付的例子；描述并圖示第三方

8、支付的基本支付流程第三方支付注冊支付、財付通、快錢賬戶，熟悉其功能并能熟練操作各種業(yè)務(wù)處理流程；注冊PayPal賬戶，熟悉其功能并熟練操作各種業(yè)務(wù)處理流程說明支付系統(tǒng)概念、功能和分類；ATM系統(tǒng)、P0源統(tǒng)和電子匯兌系統(tǒng)使用ATM系統(tǒng)，掌握其交易處理流程；4.電子支付系統(tǒng)使用POS系統(tǒng)，掌握其交易處理流程國際電子支付系統(tǒng)介紹國際支付系統(tǒng) SWIFT和CHIPS付模式和運(yùn)作流程。理解智能卡的網(wǎng)上支付模式。講授法、演示法、比較法、4舉例法理解電子現(xiàn)金的定義、屬性、種類和特點(diǎn)、制作過程 和網(wǎng)上支付模式并掌握其網(wǎng)上支付流程；理解電子支 票的產(chǎn)生、定義、屬性、優(yōu)點(diǎn)及支付特點(diǎn)；掌握電子 支票網(wǎng)上支付的兩種模

9、式；掌握電子錢包的定義和組 成體系、網(wǎng)上支付的特點(diǎn)、支付模式，支付流程。講授法、演示法、舉例法、6案例法、體驗法掌握第三方支付的概念、特點(diǎn)、模式和支付流程；了 解第三方支付工具的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展領(lǐng)域；理解我國 第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢掌握支付寶、財付通和快錢的功能及其具體操作流程、 注冊步驟；了解網(wǎng)銀在線、首信易支付、環(huán)訊、云網(wǎng) 支付、銀聯(lián)電子支付平臺、匯付天下等國內(nèi)第三方支 付網(wǎng)關(guān)的功能和特點(diǎn)；掌握國外支付網(wǎng)關(guān) PayPal的功 能和操作流程掌握電子支付系統(tǒng)的一般模型、支付模式、分類；理講授法、舉例法、比較法、 4體驗法解電子支付系統(tǒng)的功能目標(biāo)；掌握ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)的概念、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、交

10、易處理流程和安全保密措施； 理解電子匯兌系統(tǒng)的概念、特點(diǎn)和類型，掌握電子匯 兌系統(tǒng)的運(yùn)作模式講授法、舉例2法了解國際支付系統(tǒng)的主要處理流程介紹中國電子支付系統(tǒng)的演進(jìn)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)介紹中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) CNAPS網(wǎng)上銀行分組討論上銀行和傳統(tǒng)銀行的區(qū)別和聯(lián)系；體驗個人網(wǎng)上銀行5.體驗工商銀行 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)工商銀行個人網(wǎng)上銀行靜態(tài)密碼的申請使用；個人網(wǎng)上銀行的申辦、電子口令卡或U盾的申請及體驗個人網(wǎng)上銀行正確安全使用;體驗企業(yè)網(wǎng)上銀行安裝個人網(wǎng)上銀行安全控件，登錄并查看個人網(wǎng) 上銀行的各項功能，并進(jìn)行相關(guān)功能的實(shí)際操作。對企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)申辦條件、申辦程序和相 關(guān)注意事項的掌握；工商銀行企業(yè)

11、網(wǎng)上銀行的各項功能并進(jìn)行相關(guān)功能的實(shí)際操作；對比個人網(wǎng) 上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能差別課時合計46學(xué)時講授法、舉例4法講授法、舉例法、演示法、比較法、分組2討論法、情景法講授法、舉例法、演示法、比較法、分組4討論法、體驗法講授法、舉例法、比較法、4情景法、體驗法了解中國電子支付系統(tǒng)演進(jìn)過程，掌握中國現(xiàn)代化支 付系統(tǒng)的架構(gòu)和主要處理流程了解網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生、發(fā)展和現(xiàn)狀；理解網(wǎng)上銀行的 概念、特點(diǎn)、分類和優(yōu)勢；掌握網(wǎng)上銀行和傳統(tǒng)銀行 的區(qū)別和聯(lián)系，掌握網(wǎng)上銀行對傳統(tǒng)銀行的影響；掌 握網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。理解個人網(wǎng)上銀行的概念；理解靜態(tài)密碼、電子口令 卡、U盾的概念和特點(diǎn)并掌握三者的比較、申請程序 和

12、安全使用；熟練掌握個人網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)申辦條件、 申辦程序和相關(guān)注意事項；熟練掌握個人網(wǎng)上銀行的 功能、交易規(guī)則和各項業(yè)務(wù)操作流程；理解企業(yè)網(wǎng)上銀行的概念；熟練掌握企業(yè)網(wǎng)上銀行的 業(yè)務(wù)申辦條件、申辦程序和相關(guān)注意事項；熟練掌握 企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能、交易規(guī)則和各項業(yè)務(wù)操作流程; 掌握客戶數(shù)字證書的安裝與使用五、教學(xué)實(shí)施建議（一）師資條件建議在課程講授和項目實(shí)施過程中，教師起著至關(guān)重要的作用，是保證教學(xué)質(zhì)量的重要 因素。教師要對課程內(nèi)容不斷優(yōu)化，就需要加大課程建設(shè)與改革力度，首先教師本身要 加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)能力，研究教育教學(xué)方法，研究授課對象的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)與心理特點(diǎn)，這樣 教師才能設(shè)計出符合學(xué)生特點(diǎn)和興趣

13、的教學(xué)項目， 并且要具備較好的項目實(shí)施與控制能 力。學(xué)院要多組織教師的培訓(xùn)與進(jìn)修，加強(qiáng)與兄弟院校相關(guān)課程建設(shè)的溝通和交流，組 織教師到與課程內(nèi)容相關(guān)性強(qiáng)的企業(yè)去學(xué)習(xí)和鍛煉，進(jìn)而從實(shí)踐能力、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的服 務(wù)與咨詢能力等方面提升教師的綜合能力。 另外，教學(xué)組要注重對年輕后備力量的培養(yǎng), 使該課程在年齡、學(xué)歷、職稱等方面具有一支合理的師資團(tuán)隊，對該課程的建設(shè)提供有 力的保障。（二）校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)環(huán)境建議為了達(dá)到較好的教學(xué)效果，需要創(chuàng)建良好的校內(nèi)外教學(xué)條件。在校內(nèi)配備完善的網(wǎng) 上支付與結(jié)算實(shí)驗系統(tǒng)，另外充分利用國內(nèi)外各大銀行及第三方支付企業(yè)提供的資源進(jìn) 行學(xué)習(xí)和練習(xí)。此外應(yīng)立足于學(xué)院自身教育資源的特點(diǎn)，密切加強(qiáng)同中國郵政集團(tuán)公司 電子商務(wù)局、郵政儲蓄銀行和社會電子商務(wù)企業(yè)的合作關(guān)系