反洗錢流程分析

1、反洗錢流程分析為有效防范相關產(chǎn)品和服務被洗錢犯罪分子利用，維護中國銀行的聲譽和形象。依據(jù)中國人民銀行金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法、金融機構(gòu)大額和可疑外匯交易報告管理辦法等三部規(guī)章(以下簡稱“一個規(guī)定、兩個辦法”) ，以及2006 年反洗錢法的出臺，以及人民銀行頒布的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定和金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法在原來的基礎上擴充了反洗錢體系所涉及的部門，將反洗錢與中國的反腐敗緊密結(jié)合起來，指引中國銀行反洗錢的工作流程的制定。一、反洗錢機構(gòu)的體系及部門分工國際匯款業(yè)務團隊在中國銀行總行反洗錢工作委員會領導下，開展對全轄國際結(jié)算的產(chǎn)品線反洗錢工作的指導、管理

2、、培訓和監(jiān)督。轄內(nèi)各一級分支機構(gòu)應設立專門的反洗錢工作崗位，建立崗位責任制，明確專人負責對大額及可疑交易進行記錄、分析和報告；并積極配合本行反洗錢工作牽頭管理部門，按照分級管理原則，對下屬分支機構(gòu)反洗錢工作進行指導、管理、培訓和監(jiān)督。二級分行及營業(yè)網(wǎng)點應配備相關工作人員，負責相應的反洗錢工作。反洗錢工作報告的程序和路線：1.業(yè)務團隊發(fā)現(xiàn)可疑交易后向風險管理團隊報告2.風險管理團隊經(jīng)請示主管總經(jīng)理后，上報法律與合規(guī)部，并保存相關交易記錄和文件。（二）國際匯款業(yè)務團隊反洗錢的相關信息的共享 按照反洗錢法及兩個補充規(guī)定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定和金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法的相關條例，中國銀行的各

3、國際匯款業(yè)務團隊通過總行向人民銀行監(jiān)測中心上報人民幣、外匯大額交易以及可疑交易報告。同時，從事匯款業(yè)務的工作人員在進行客戶身份識別時，如果對客戶身份信息有疑問，可以與工商部門核實客戶身份。總行可以在反洗錢委員會的領導下建立本行的數(shù)據(jù)庫，包括以前的可疑交易報告、現(xiàn)金交易報告和跨境轉(zhuǎn)賬報告，各機構(gòu)擁有的信息及信息之間的流轉(zhuǎn)。大額交易信息在反洗錢中的作用是間接的，可疑交易信息的作用是直接的。各行國際匯款業(yè)務工作人員應審慎識別可疑交易，按照總行大額和可疑交易報告管理辦法規(guī)定的報告路線和報告方法及時、準確地報告大額和可疑交易。（三）大額本外幣數(shù)據(jù)上報流程。各機構(gòu)應制定大額交易的電子識別和報送制度，并逐步

4、建立、完善電子報送系統(tǒng)，按照當?shù)乇O(jiān)管部門規(guī)定的報送流程，及時、完整、準確地將相關交易信息報告金融情報中心或監(jiān)管機構(gòu)。大額數(shù)據(jù)是金融機構(gòu)向反洗錢監(jiān)管主管部門匯報的主要數(shù)據(jù)之一。大額數(shù)據(jù)標準由反洗錢監(jiān)測中心制定，轄內(nèi)各機構(gòu)通過利用自動抽取大額數(shù)據(jù)的軟件，可以自動從銀行數(shù)據(jù)庫中抽取符合規(guī)定的大額數(shù)據(jù)，逐層提交到中國銀行總行，再由總行向人民銀行總行的反洗錢監(jiān)測中心提交。目前，我國商業(yè)銀行實現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中以后，一般是市一級以上擁有交易數(shù)據(jù)，因此大額數(shù)據(jù)的抽取直接從中國銀行市一級上報。反洗錢監(jiān)測中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的本行發(fā)出補正通知，本行

5、負責人員應在接到補正通知的5 個工作日內(nèi)補正。反洗錢監(jiān)測中心發(fā)現(xiàn)可疑的報告，應將可疑報告從反洗錢監(jiān)測中心移交到反洗錢局，并由反洗錢局移送到報告發(fā)生當?shù)氐娜嗣胥y行分支機構(gòu)，由當?shù)氐姆聪村X管理部門進一步調(diào)查補充信息。（四）可疑數(shù)據(jù)上報流程?？梢蓴?shù)據(jù)報告同大額數(shù)據(jù)報告的區(qū)別在于：可疑交易的匯報方為發(fā)生交易的網(wǎng)點或營業(yè)廳，中國銀行柜臺業(yè)務員應依照金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法的有關規(guī)定，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，記錄并上報柜臺經(jīng)理，由營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一匯總后上報給上級銀行分支機構(gòu)，逐步上報至總行，并由總行向人民銀行總行匯報。另外，轄內(nèi)各報告機構(gòu)負責外匯可疑資金交易數(shù)據(jù)的匯總，并通過金融業(yè)間互聯(lián)網(wǎng)平臺以一點接入方式，向中國反洗錢