農(nóng)信社實習(xí)報告

1、目錄1 實習(xí)地點和時間 2 實習(xí)目的 3 實習(xí)單位介紹 3 3 4 4 5 54 實習(xí)過程及內(nèi)容 7 7 7 7 8 9 90.15 實習(xí)心得及體會 5.2 謹慎負責(zé)，耐心仔細 105.3 靈活應(yīng)變，巧妙得體 10 11 “厚顏”的作用 11金融學(xué)專業(yè)實習(xí)報告1實習(xí)地點和時間實習(xí)地點：棗莊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司振興支行營業(yè)部實習(xí)時間：2015年2月9號至2015年4月12號2實習(xí)目的通過四年的專業(yè)課程的學(xué)習(xí)，我已經(jīng)掌握部分關(guān)于銀行工作的專業(yè)基礎(chǔ)知識， 但是都還未應(yīng)用于銀行真實的業(yè)務(wù)。所謂“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”， 為了將書本上的知識真正的應(yīng)用于實踐，實習(xí)是必經(jīng)之路。通過實習(xí)，我能更

2、好地 將課業(yè)知識轉(zhuǎn)化為實踐真知，更牢固地吸收實踐所得的經(jīng)驗，從而為我以后正真進 入工作崗位打下基礎(chǔ)；學(xué)習(xí)如何適應(yīng)工作環(huán)境，調(diào)整好從學(xué)習(xí)到工作的心態(tài)轉(zhuǎn)變； 鍛煉我的實踐能力，提高我解決問題的能力；培養(yǎng)一種認真負責(zé)嚴謹靈活的工作態(tài) 度。3實習(xí)單位介紹3.1銀行簡介山東省農(nóng)村信用社成立于1951年，經(jīng)過六十多年的不斷發(fā)展壯大，現(xiàn)已步入歷 史上業(yè)務(wù)發(fā)展速度最快、效益最好、質(zhì)量最高、風(fēng)險最低、服務(wù)最佳和員工精神面 貌最好的全新時期，整體面貌發(fā)生了翻天覆地的變化，已成為全省營業(yè)網(wǎng)點和從業(yè) 人員最多、服務(wù)范圍最廣、服務(wù)客戶最多、資金規(guī)模最大的金融機構(gòu)。2004 年6月成立的山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社是由全省農(nóng)村

3、信用社和農(nóng)村合作銀 行入股組成，對全省農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行行使管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能 的金融機構(gòu)。省聯(lián)社成立后，在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各級各有關(guān)方面的 指導(dǎo)支持下，深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀，積極貫徹落實國家經(jīng)濟金融政策，緊緊圍 繞全省經(jīng)濟發(fā)展大局，確立了“一二三四六”的工作思路和發(fā)展目標(biāo)，堅持以深化 改革為動力，以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，主要經(jīng)營指標(biāo)創(chuàng)歷史最 好水平，進一步鞏固了農(nóng)村金融主力軍地位，有力地支持了全省經(jīng)濟社會發(fā)展。我實習(xí)所在的棗莊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 （棗莊農(nóng)商銀行），是于2014年9 月29日，在新城宣布正式掛牌開業(yè)。至此,棗莊市所有農(nóng)村信用社合

4、作聯(lián)社正式統(tǒng)一 規(guī)劃到商業(yè)銀行范疇。棗莊農(nóng)商銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在原山東臺兒莊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、山東棗莊恒泰農(nóng)村合作銀行、棗莊市市中區(qū)農(nóng) 村信用合作聯(lián)社、棗莊市嶧城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、棗莊市山亭區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社基 礎(chǔ)上,以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，注冊資本人民幣15億元，轄8家 一級支行,85家二級支行,18家分處理,共計111家分支機構(gòu),在崗職工1993人。截 止到2014年8月末，棗莊市農(nóng)商銀行（包括滕州農(nóng)商銀行）各項存款余額307.7億元， 各項貸款余額212.9億元。同時,在掛牌現(xiàn)場，棗莊農(nóng)商銀行還與棗莊市水利局、棗莊市農(nóng)業(yè)局、棗莊市林 業(yè)局簽訂了戰(zhàn)

5、略合作協(xié)議，進一步加大“三農(nóng)”服務(wù)。現(xiàn)今，五區(qū)行社整合組建棗莊 農(nóng)商銀行,在推進股份制銀行化改革方面邁出了實質(zhì)性步伐，成為全省第四家市級農(nóng) 村商業(yè)銀行，標(biāo)志著農(nóng)村金融發(fā)展邁入了一個新的階段。3.2業(yè)務(wù)范圍棗莊農(nóng)商銀行主要包括個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù) 包括個體工商戶貸款、住房貸款、農(nóng)民住房貸款、林權(quán)抵押貸款、大聯(lián)保體貸款、 企業(yè)流動資金貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押貸款和第三方監(jiān)管動產(chǎn)質(zhì) 押貸款、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施貸款、社團貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款，其中后四者為特色 貸款。公司業(yè)務(wù)包括擔(dān)保商會擔(dān)保貸款、倉單質(zhì)押貸款、鋼結(jié)構(gòu)抵押貸款和動產(chǎn)質(zhì)押 貸款；個人業(yè)務(wù)包括農(nóng)戶貸款、

6、零存整取定期儲蓄、整存整取定期儲蓄、活期儲蓄 和公務(wù)員貸款；中間業(yè)務(wù)包括泰山卡、代發(fā)工資、代收電費、代理借貸者人身意外 保險和代售保險。部門設(shè)置棗莊農(nóng)商銀行主要包括綜合辦公部、會計部、風(fēng)險部、業(yè)務(wù)部、監(jiān)保部和合規(guī) 部。綜合辦公部負責(zé)綜合協(xié)調(diào)、公文處理、督辦查辦、保密檔案、分行行長會議和 其他重要文件的起草、宣傳聯(lián)絡(luò)、來信來訪以及總行本部行政。而且，綜合辦公部 含人事科，所以它也具有負責(zé)全行人力資源發(fā)展規(guī)劃和機構(gòu)管理的職能，包括制定 人事組織管理規(guī)劃及規(guī)章制度，負責(zé)干部任免、考核、調(diào)配、領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)、工資 福利、保險統(tǒng)籌、人員總量控制、技術(shù)職稱評定以及黨的組織建設(shè)、黨員管理和發(fā) 展規(guī)劃；會計部主

7、要負責(zé)賬務(wù)處理和會計核算，具體包括全行資金清算業(yè)務(wù)，包括 人民幣資金清算、外匯資金清算、帳務(wù)管理以及對資金交易進行監(jiān)督檢查。風(fēng)險部主要負責(zé)貸款的審批，具體負責(zé)全行貸款項目評估、企業(yè)信用等級評定、 標(biāo)準定額制定以及信息咨詢和資信調(diào)查業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)部主要業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款 營銷業(yè)務(wù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，有時還會負責(zé)一些宣傳和媒體涉外工作；監(jiān)保部主要負責(zé)銀 行的安保安全環(huán)境的維護；合規(guī)部是負責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營和審批 責(zé)任認定及反洗錢等工作的職能部門，它承擔(dān)與總行合規(guī)部對應(yīng)的職責(zé)，主要負責(zé) 監(jiān)督檢查全行貫徹執(zhí)行黨的路線、方針、政策，遵守和正確執(zhí)行國家有關(guān)法律、法 規(guī)及總行重大決策及規(guī)章制度的落實情

8、況，保證全行經(jīng)營管理工作的合法守規(guī)。3.4特色產(chǎn)品棗莊農(nóng)商行比較具有特色的銀行卡為“福農(nóng)卡”和“錦繡前程校園卡”。福農(nóng)卡小額貸款（以下簡稱福農(nóng)卡貸款）是指山東省農(nóng)村信用社根據(jù)借款人的資信狀況， 在明確貸款用途的前提下，對借款人進行評級授信，核定授信額度、期限和利率， 借款人可在福農(nóng)卡信貸功能簽約網(wǎng)點或通過同一地級市系統(tǒng)內(nèi)的ATM（含自助取款機、存取款一體機）等自助渠道辦理可周轉(zhuǎn)使用的人民幣貸款，它是將小額貸款與 借記卡綁定，采取“借記卡+小額信貸功能”開發(fā)的新的卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品。錦繡前程校園卡是山東省農(nóng)村信用社面向高校大學(xué)生特別發(fā)行的借記卡，具有信通卡的全部功能，無附屬卡，無起存金額，不能透支，只供

9、持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。錦繡前程校園卡有效期為四年，有效期內(nèi)學(xué)生持校園卡在全省信用社 柜臺辦理業(yè)務(wù)實行免費。該卡可以開立各儲種、各檔次定期和活期存款賬戶，卡內(nèi) 活期賬戶與定期賬戶之間可以實現(xiàn)互轉(zhuǎn)，可在全省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點辦理存、取 款、轉(zhuǎn)賬、查詢等業(yè)務(wù)，還可在全國帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的自動柜員機（ATM取款和POS機上刷卡消費農(nóng)商行機關(guān)包括科員、副科長、科長、（分財務(wù)科、信貸科、風(fēng)險科、綜合人 事科、監(jiān)查審計科、資金營運科、清算中心科、后勤保障科、調(diào)研科）。農(nóng)商行機 關(guān)董事會成員又包括四把手監(jiān)事長、三把手財務(wù)副主任和綜合人教副主任、二把手 信貸主任、一把手理事長。近年來，為提高銀行效益，

10、棗莊農(nóng)商行采取多種措施雙管齊下。強化考核激勵，提升工作積極性。一是在一季度綜合業(yè)務(wù)考核中，存款類業(yè)務(wù) 占比提高到55%并設(shè)立存款維護費用和拓展費用，年初一次性向各社兌現(xiàn)存款維護 費用，按月兌現(xiàn)存款拓展費用，為各社拓展存款提供費用支持，提高了拓展存款的 積極性。二是設(shè)立存款專項獎勵。 對拓展的單位基本戶和一般戶，分別獎勵員工 300 元和100元，季末存款余額在500萬元以上的，再獎勵1000元。在“春天活動”期 間，根據(jù)存款增加額和日均余額，評出存款標(biāo)兵10名，每人給予3000元獎勵，激勵員工主動營銷，爭客戶，增存款。三是對機關(guān)人員核定存款任務(wù)，對完成存款日 均任務(wù)且余額較年初增加的，對增加部

11、分除工資計酬外，再增加獎勵，促進了存款 有效增長。強化業(yè)務(wù)營銷，提升產(chǎn)品帶動力。一是從客戶的需求出發(fā)，有針對性營銷各類 產(chǎn)品。針對年輕人青睞網(wǎng)購，重點向其推介支付寶卡通、銀聯(lián)無卡支付和短信通知 業(yè)務(wù)，拓展了存款業(yè)務(wù)客戶群體。二是借助2014年度電子銀行業(yè)務(wù)免費的優(yōu)惠政策， 宣傳跨行轉(zhuǎn)賬免費的優(yōu)惠政策，吸引客戶將他行存款轉(zhuǎn)入信用社，降低現(xiàn)金結(jié)算率， 增加存款余額。三是推廣非現(xiàn)金支付結(jié)算工具，提高資金留存率。繼續(xù)發(fā)行銀行卡， 大力推廣網(wǎng)上銀行、手機銀行（WAP版）等電子銀行業(yè)務(wù)，引導(dǎo)客戶使用自助銀行， 讓客戶享受安全、快捷的金融服務(wù)，提高了業(yè)務(wù)替代率，為存款增長打下了基礎(chǔ)。 前進分社將泰山卡“吉祥

12、號碼”預(yù)約開給黃金客戶，并向客戶推薦網(wǎng)上銀行、短信 通等業(yè)務(wù)，吸引優(yōu)質(zhì)客戶開戶，各項存款較年初增長1880萬元。3.6財務(wù)狀況截至2014年4月末，山東省農(nóng)村信用社各項存款余額達到 12006億元，成為省 內(nèi)首家存款超萬億元的金融機構(gòu)。各項貸款余額7998億元，存、貸款余額均穩(wěn)居省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)首位。提供全省 80%上的農(nóng)戶貸款和近40%勺小微企業(yè)貸款。涉 農(nóng)貸款余額、增加額連續(xù)9年居全省金融機構(gòu)和全國同行業(yè)第一位。2013年各項收 入和利潤分別達到860億元和172億元，分別是改革之初的9倍和172倍，經(jīng)營效 益連創(chuàng)新高。全省統(tǒng)算資本充足率由-8 %提高到10.86%,撥備覆蓋率達到179

13、%, 資本實力不斷壯大，風(fēng)控能力顯著增強。十年來，全省農(nóng)村信用社累計上繳稅金 356.8 億元，2013年上繳稅金92億元，是改革之初的17倍，社會貢獻度持續(xù)提高。截止 到2014年8月末,棗莊市農(nóng)商銀行（包括滕州農(nóng)商銀行）各項存款余額307.7億元，各 項貸款余額212.9億元。由于山東省農(nóng)信社沒有對外公布財務(wù)報告，只能從相關(guān)報 道中了解其些許情況。4實習(xí)過程及內(nèi)容實習(xí)初期，學(xué)習(xí)并掌握與銀行相關(guān)的法律規(guī)章及規(guī)則。我主要學(xué)習(xí)了中國人 民銀行法、中華人民共和國反洗錢法、金融交易反洗錢法和銀行業(yè)從 業(yè)人員職業(yè)操守等法規(guī)法則。我主要跟前輩學(xué)習(xí)人民銀行下達的相關(guān)文件，結(jié)合 金融時報，金融研究等雜志刊物

14、，了解銀行改革的方向和動態(tài)，并對棗莊農(nóng)商行形 成一個初步的認識。實習(xí)中期，下基層進行宣傳和問卷調(diào)查。我主要是跟隨隊伍到西王莊所在的鄉(xiāng) 鎮(zhèn)進行宣傳和調(diào)查問卷，我們小組 6人分成2組，分別采用固定地點和上門調(diào)查兩 種方式在西王莊進行問卷調(diào)查。開始時我負責(zé)上門調(diào)查的任務(wù)，主要是在西王莊的 北部區(qū)域進行調(diào)查。其后為了減少大家工作的枯燥感，2組人員輪流采取固定地點和 上門調(diào)查的方式進行調(diào)查。調(diào)查問卷分為兩種，一種是以調(diào)查農(nóng)村金融市場的發(fā)展 情況為目的的問卷，包括的內(nèi)容為姓名、性別、聯(lián)系電話、年齡、受教育程度、職 業(yè)、是否有我行銀行卡及銀行卡辦理渠道、跨行匯款需求、網(wǎng)上在線支付頻率以及 比較喜歡的聯(lián)系方式

15、；另一種是以調(diào)查貸款需求為目的的問卷，包括內(nèi)容為年齡、 職業(yè)、年收入、近三個月辦理過業(yè)務(wù)的銀行、資金是否短缺及籌資渠道、是否以貸 款的形式籌資以及貸款的發(fā)放銀行和利率、是否在農(nóng)信社辦理過業(yè)務(wù)及評價、近日 是否有籌資需要、籌資用途、期望的貸款期限、能夠提供的保證方式、家庭對外負 債和對外擔(dān)保情況。通過實地考察我了解到農(nóng)戶的貸款需求較大，主要因為是春耕 備播之際。宣傳工作主要是宣傳本行的特色產(chǎn)品福農(nóng)卡，尤其是正值春耕備播之際，福農(nóng) 卡的本身的特點對農(nóng)戶而言比較有吸引力，起到較好的宣傳效果。采取方式為做調(diào) 查問卷的同時向農(nóng)戶分發(fā)調(diào)查問卷，若農(nóng)戶有需要，向農(nóng)戶提供咨詢服務(wù)。實習(xí)后期，通過觀察詢問等方法

16、了解并熟悉棗莊農(nóng)商行的各個部門綜合辦公部的主要職責(zé)就是后勤和接待，且由于本行人事科歸于綜合辦公部， 綜合辦公部也具有人事的調(diào)動的職能，當(dāng)然，其職能也包含例如安排組織會議等等 雜事。業(yè)務(wù)部的節(jié)奏是繁忙緊湊的，我跟隨前輩觀察了解業(yè)務(wù)的辦理流程和操作流程。 據(jù)我的觀察了解，柜臺業(yè)務(wù)主要包括個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)， 而棗莊農(nóng)商行是沒有涉外業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)的。而其中每天柜員主要進行的業(yè)務(wù)包括 對公業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)，其中個人業(yè)務(wù)比較多，包括存款、貸款、結(jié)算匯款等，大概 每個柜員每天的業(yè)務(wù)量為 50到60之間。（1）儲蓄業(yè)務(wù)儲蓄業(yè)務(wù)比較簡單，包括開銷戶、存取現(xiàn)金、辦理儲蓄卡等業(yè)務(wù)。在實際業(yè)務(wù) 中

17、，我發(fā)現(xiàn)很多儲戶會出現(xiàn)密碼遺忘，或者身份證出現(xiàn)問題，還有以前開戶時信息 弄錯了等等情況，這些花費大量時間去核實和辦理。存款業(yè)務(wù)除了常規(guī)的儲蓄業(yè)務(wù) 包括零存整取定期儲蓄、整存整取定期儲蓄、活期儲蓄之外，憑證不在像對公業(yè)務(wù) 部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員 所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。（2）信貸業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)包括個體工商戶貸款、農(nóng)民住房貸款、林權(quán)抵押貸款、大聯(lián)保體貸款 等種類。近幾年。國家對三農(nóng)的扶持力度加大，政策上多有傾斜和優(yōu)惠，但是這并 不代表著信貸審批的放寬。信貸風(fēng)險審批對于控制銀行不良貸款有十分重要的意義，

18、風(fēng)險部首先對企業(yè)進行審查，符合條件才可以予以批準。這些業(yè)務(wù)貸款中，多與農(nóng)民 實際生產(chǎn)生活相關(guān)聯(lián)，給我印象深刻的是農(nóng)戶貸款。農(nóng)戶貸款是指農(nóng)村信用社向服 務(wù)轄區(qū)內(nèi)符合規(guī)定貸款條件的農(nóng)戶發(fā)放的人民幣貸款，其用途主要是用于種植業(yè)、 養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、運銷業(yè)等行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營及與農(nóng)民生活消費相關(guān)的資金需 求。農(nóng)戶需要申請借款時，必須參加農(nóng)村信用社組織的信用等級評定，被評為信用 戶的方能取得貸款資格，農(nóng)戶用款時，可持“兩證一章”（身份證、貸款證、個人 名章）直接到信用社辦理相關(guān)手續(xù)。貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期、綜合還款能力等， 由農(nóng)戶與信用社共同協(xié)商確定。貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的基準利率和信用 社利

19、率浮動幅度確定，對信用等級較高的信用戶和信用社社員實行利率優(yōu)惠。農(nóng)戶 貸款額度根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平確定，原則上貸款余額不超過10萬元。農(nóng)戶小額信用貸款余額不得超過5000元。個體工商戶貸款額度原則上不得超過 30萬元。對效 益好、還款能力強、資金需求量大的農(nóng)戶，貸款余額可以酌情增加。另外，農(nóng)戶貸 款原則上不得展期，但借款人由于遭受自然災(zāi)害等不可抗力因素影響，不能按期歸 還貸款的，經(jīng)審批同意后，辦理展期手續(xù)。（3）銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)其中頗具特色的是富農(nóng)卡業(yè)務(wù)。福農(nóng)卡是山東省農(nóng)村信用社推出的 一款新型涉農(nóng)特色銀行卡產(chǎn)品，主要面向縣域及縣域以下從事農(nóng)村具體生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、種養(yǎng)殖大戶、個體工商戶

20、、微型企業(yè)主以及中小企業(yè)等發(fā)行。一是具備 普通借記卡的存取款、結(jié)算、消費等全部功能；二福農(nóng)卡貸款實行“一次核定、總 額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”的方式，客戶持身份證、福農(nóng)卡和個人名章直接到 農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）柜臺辦理貸款業(yè)務(wù)，開通自助渠道的 客戶可以通過自助設(shè)備進行自助放款及還款；三是可與眾多涉農(nóng)商戶合作，持卡人 在與中國銀聯(lián)簽約的涉農(nóng)商戶可通過“泰山福農(nóng)卡”購買到質(zhì)量可靠、價格優(yōu)惠 的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活資料。富農(nóng)卡的推廣是響應(yīng)國家扶持三農(nóng)政策的表現(xiàn)，在帶給農(nóng) 戶便利的同時，農(nóng)戶也要特別注意卡密碼的安全性保護。會計部門的工作嚴謹而繁復(fù)。會計部門主要進行的票據(jù)業(yè)務(wù)核算工作，主要

21、分 為三個步驟一一記賬、復(fù)核與出納。票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金 支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù) 留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致, 出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限， 支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到兀 為整，到分則不能再記整。對于現(xiàn)金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞 給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付 訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳后）。轉(zhuǎn)帳支票的審核 內(nèi)

22、容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，會計復(fù)核員復(fù)核。這里 需要說明的是一個入賬時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為是本行的轉(zhuǎn)帳支票（如 與儲蓄所的內(nèi)部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入賬的。而對于 收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過 票據(jù)交換后才能入賬。跟隨大堂經(jīng)理為客戶服務(wù)。在我跟隨大堂經(jīng)理實習(xí)期間，我認識到大堂經(jīng)理的 主要職責(zé)就是維持大廳秩序，做好客戶分流和引導(dǎo)工作，向客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，輔助 客戶辦理業(yè)務(wù)，積極向客戶推薦業(yè)務(wù)及產(chǎn)品。而我作為實習(xí)生，主要負責(zé)清理服務(wù)大 廳、保持柜臺的整潔，為客戶提供咨詢和向?qū)Х?wù)，雖然事情微渺，但是

23、每天接觸 不同的客戶，與不同性格的人交流也十分有趣。即便只是清掃大門的階梯，但我的 工作能為前來辦理業(yè)務(wù)的客戶營造一個整潔舒適的環(huán)境，這也是值得的。我雖然不能夠真正地操作銀行業(yè)務(wù)，但是通過運用眼睛、耳朵、嘴巴，多看、 多記和多問，能夠?qū)︺y行的業(yè)務(wù)流程有初步的了解5實習(xí)心得及體會5.1堅持持續(xù)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)是一個件長久的事兒，堅持持續(xù)地學(xué)習(xí)才能進步。我在大學(xué)課程所接受到 的教育已經(jīng)使我掌握了一定的金融基礎(chǔ)知識，但是實務(wù)工作講求學(xué)以致用。在我實 習(xí)的后期階段，我在銀行營業(yè)部門接觸到種種業(yè)務(wù)和操作，與我所學(xué)的知識相印證， 譬如對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務(wù)）主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核 于出納。

24、對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留 印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對 ；再看大小寫金額是否一致，出 票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支 票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到兀為 整，到分則不能記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會 計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章， 收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳后）。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn) 金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。這里需要說明 的是一個

25、入帳時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票（如與儲蓄所的內(nèi) 部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）。做銀行的柜員要接觸方方面面的信息和知 識，譬如法律、農(nóng)業(yè)等等，這就要求我秉持一種求知的態(tài)度不斷學(xué)習(xí)各種知識，努 力的充實自己，豐富自我，以更出色的完成工作任務(wù)。5.2謹慎負責(zé)，耐心仔細銀行工作繁復(fù)多雜，要形成一種謹慎負責(zé)、耐心仔細的態(tài)度。工作業(yè)務(wù)種類雖 多，有時忙起來感覺很紛雜，但是秉持著一種細致耐心的心態(tài)，嚴格按流程規(guī)章辦 理業(yè)務(wù)，原則上不會出錯。銀行柜員的業(yè)務(wù)龐雜，但存在其必走的基本流程。早上 銀行柜員必須打印上日報表，每天一般都有票據(jù)交換，必須編制代收、代付交換清 單，根據(jù)交換軋差單

26、編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，并檢查是否有退票。本日業(yè)務(wù) 結(jié)束前，要復(fù)核當(dāng)日傳票，最后進行日終處理，盤現(xiàn)金庫，檢查是否平賬，打印日 終平賬報表和憑證消耗表，然后進行簽退。按規(guī)章和流程辦事，細分之下將自己負 責(zé)的部分按時保質(zhì)完成，長期就會形成一種固定的謹慎負責(zé)的處事方法。5.3靈活應(yīng)變，巧妙得體銀行突發(fā)事件多，要能夠靈活應(yīng)變，巧妙得體。在遵守柜員工作規(guī)章原則的前 提下，可以對一些突發(fā)事件有調(diào)度地靈活地處理。在我實習(xí)期間，曾遇到一位想要 領(lǐng)取小麥錢款的農(nóng)村大娘，但是她所提供的證件證明皆不是她本人，而是其癱瘓在 床的丈夫，但是大娘又急需用錢，后來辦理此事的柜員立刻上報給主管，經(jīng)與會計主管商量，決定為其上門服務(wù)，這樣就有效解決了客戶的問題，樹立了良好的企業(yè) 形象