證券營銷服務(wù)培訓(xùn)：面對新挑戰(zhàn)的證券營銷之道ppt課件

1、1營營 銷銷 培培 訓(xùn)訓(xùn)面對新挑戰(zhàn)的證券營銷之道面對新挑戰(zhàn)的證券營銷之道 2從業(yè)人員的認知與使命從業(yè)人員的認知與使命不管市場良窳，都要設(shè)法突破困境，不管市場良窳，都要設(shè)法突破困境，因為，因為，這是我們的事業(yè)！這是我們的事業(yè)！ 從各國股市的統(tǒng)計來看，基本上遵循九年一循環(huán)的規(guī)律，反觀中國股市，從各國股市的統(tǒng)計來看，基本上遵循九年一循環(huán)的規(guī)律，反觀中國股市，1996年年2005年五年年五年牛市四年熊市，走過了一個完整的循環(huán)。牛市四年熊市，走過了一個完整的循環(huán)。 2006年以來，市場恢復(fù)性上漲年以來，市場恢復(fù)性上漲 2007年以來，資金推動欲罷不能年以來，資金推動欲罷不能 2008、2009、2010

2、此景何時休？此景何時休？把握機會，發(fā)揮專業(yè)，創(chuàng)利！創(chuàng)利！再創(chuàng)利！把握機會，發(fā)揮專業(yè)，創(chuàng)利！創(chuàng)利！再創(chuàng)利！3;.4 第二桶金在哪里？第二桶金在哪里？ 中國成為世界最大的代工廠中國成為世界最大的代工廠 中國有不可逆轉(zhuǎn)的人口結(jié)構(gòu)優(yōu)勢中國有不可逆轉(zhuǎn)的人口結(jié)構(gòu)優(yōu)勢 WTO承諾開放承諾開放 指數(shù)期貨開放在即指數(shù)期貨開放在即 QFII題材帶動題材帶動 信用交易開放信用交易開放 新金融商品不斷推出新金融商品不斷推出 低利率持續(xù)低利率持續(xù) .你不心動嗎？你不心動嗎？5 其一：其一： 其二：其二： 其三：其三：簡單的說，我們的角色與任務(wù)就是：簡單的說，我們的角色與任務(wù)就是：幫助客戶賺錢。幫助客戶賺錢。幫助公司賺錢

3、。幫助公司賺錢。幫助自己賺錢。幫助自己賺錢。個人的業(yè)務(wù)技巧個人的業(yè)務(wù)技巧思考關(guān)鍵：思考關(guān)鍵：一、只有實行標準銷售作業(yè)流程，才能落實一、只有實行標準銷售作業(yè)流程，才能落實 業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理二、從傳統(tǒng)的產(chǎn)品導(dǎo)向，發(fā)展為以客戶需求二、從傳統(tǒng)的產(chǎn)品導(dǎo)向，發(fā)展為以客戶需求 導(dǎo)向的全方位整合式行銷導(dǎo)向的全方位整合式行銷6;.7自我推銷自我推銷創(chuàng)造真實感創(chuàng)造真實感提供安全感提供安全感激發(fā)責任感激發(fā)責任感投資理財溝通投資理財溝通投資風險自測投資風險自測售后服務(wù)售后服務(wù)與轉(zhuǎn)介紹與轉(zhuǎn)介紹推薦計劃推薦計劃激發(fā)執(zhí)行激發(fā)執(zhí)行 理財規(guī)劃銷售流程循環(huán)圖理財規(guī)劃銷售流程循環(huán)圖8 自我推銷：創(chuàng)意的介紹自己，向客戶顯示你如何自我

4、推銷：創(chuàng)意的介紹自己，向客戶顯示你如何 能幫助他。能幫助他。 人文素養(yǎng)：掌握消費者的消費心理。人文素養(yǎng)：掌握消費者的消費心理。 風險自測：掌握線索，科學化的建立可信度。風險自測：掌握線索，科學化的建立可信度。 理財計劃：決定即將推薦給客戶的金融品種、比理財計劃：決定即將推薦給客戶的金融品種、比 重及風險控制。重及風險控制。 執(zhí)行計劃：結(jié)合實事分析，激發(fā)客戶參與。執(zhí)行計劃：結(jié)合實事分析，激發(fā)客戶參與。 售后服務(wù)：讓客戶滿意的服務(wù)，要求轉(zhuǎn)介紹。售后服務(wù)：讓客戶滿意的服務(wù)，要求轉(zhuǎn)介紹。 銷銷 售售 循循 環(huán)環(huán) 注注 意意 事事 項項930秒內(nèi)有效率的推銷自己！秒內(nèi)有效率的推銷自己！根據(jù)調(diào)查，國內(nèi)客戶

5、經(jīng)理的看盤功夫頭頭是道，自我推銷的能力卻非常貧乏！根據(jù)調(diào)查，國內(nèi)客戶經(jīng)理的看盤功夫頭頭是道，自我推銷的能力卻非常貧乏！請訓(xùn)練你自己請訓(xùn)練你自己10基本功：善用個人簡介，成功推銷自己基本功：善用個人簡介，成功推銷自己個人簡介個人簡介 1，經(jīng)歷，經(jīng)歷 個人基本資料，過去公司名稱，擔任職位。個人基本資料，過去公司名稱，擔任職位。 2，佳績，佳績 輔導(dǎo)多少客戶得到了多少報酬率，如何避開風險。輔導(dǎo)多少客戶得到了多少報酬率，如何避開風險。 3，專長，專長 讓客戶知道，你的專業(yè)能給他什么好處！讓客戶知道，你的專業(yè)能給他什么好處！團隊簡介團隊簡介業(yè)績成長業(yè)績成長 勇于創(chuàng)新勇于創(chuàng)新服務(wù)優(yōu)異服務(wù)優(yōu)異 團隊優(yōu)勢團隊

6、優(yōu)勢11面對客戶的自我介紹面對客戶的自我介紹 你是誰？你是誰？ 創(chuàng)意的描述你的主要工作內(nèi)容！創(chuàng)意的描述你的主要工作內(nèi)容！ 問幾個有力的問題，搭配銷售話術(shù)問幾個有力的問題，搭配銷售話術(shù)12現(xiàn)在是全員營銷的時代！現(xiàn)在是全員營銷的時代！不管你身處哪個崗位，都將在不久的將來面不管你身處哪個崗位，都將在不久的將來面臨嚴峻的競爭環(huán)境，如何自我推銷，現(xiàn)在就臨嚴峻的競爭環(huán)境，如何自我推銷，現(xiàn)在就要著手去思考了！要著手去思考了！練好基本功！練好基本功！嘗試一下，會發(fā)現(xiàn)改變自己并不難嘗試一下，會發(fā)現(xiàn)改變自己并不難13我們最常面對的營銷對象：我們最常面對的營銷對象： .新股民新股民 .退休高級人士退休高級人士 .老

7、股民老股民 .企業(yè)負責人企業(yè)負責人 .知名成功人士知名成功人士 .家庭主婦家庭主婦 .財務(wù)總監(jiān)財務(wù)總監(jiān) .親戚朋友同學親戚朋友同學 .高收入白領(lǐng)高收入白領(lǐng) .其他其他14n您好！我是您好！我是XX證券的理財顧問證券的理財顧問XXX。n我的主要工作是提供比傳統(tǒng)銀行定存還要高的金融商品組合，例如基金、固定收益品種、價值型股我的主要工作是提供比傳統(tǒng)銀行定存還要高的金融商品組合，例如基金、固定收益品種、價值型股票等等。我擅長協(xié)助客戶理財規(guī)劃，更重要的是我隨時協(xié)助客戶降低風險，順利的達成資產(chǎn)增值。票等等。我擅長協(xié)助客戶理財規(guī)劃，更重要的是我隨時協(xié)助客戶降低風險，順利的達成資產(chǎn)增值。n目前您主要的理財方式

8、有哪些？（定存、房地產(chǎn)目前您主要的理財方式有哪些？（定存、房地產(chǎn)）n您不介意的話，請給我一點時間，與您溝通并提供您一些最新的理財方式。您不介意的話，請給我一點時間，與您溝通并提供您一些最新的理財方式。 面對理智型客戶的自我介紹（模板）面對理智型客戶的自我介紹（模板）15n您好！我是您好！我是XX證券的理財專員證券的理財專員XXX。n我的主要工作是輔導(dǎo)一些長期在股市操作不當，經(jīng)常性套牢的投資人。我花了很多時間研究套牢的我的主要工作是輔導(dǎo)一些長期在股市操作不當，經(jīng)常性套牢的投資人。我花了很多時間研究套牢的原因，終于找到了一個很安全的投資方法，簡單的說，就是一種最大的損失可以控制在百分之十，原因，終

9、于找到了一個很安全的投資方法，簡單的說，就是一種最大的損失可以控制在百分之十，而獲利往往有可能超過百分之三十的一種好方法。而獲利往往有可能超過百分之三十的一種好方法。n目前您持有的股票有哪些，有套牢很久的嗎？目前您持有的股票有哪些，有套牢很久的嗎？n您不介意的話，請給我一點時間，與您分享最新的買賣技巧。您不介意的話，請給我一點時間，與您分享最新的買賣技巧。 面對老股民的自我介紹（模板）面對老股民的自我介紹（模板）16n您好！我是您好！我是XX證券的高級客戶經(jīng)理證券的高級客戶經(jīng)理XXX。n是這樣子的，我的工作是是這樣子的，我的工作是替許多替許多像您一樣的像您一樣的成功人士規(guī)劃完美的成功人士規(guī)劃完

10、美的投資投資計劃，為計劃，為客戶客戶節(jié)省了不少節(jié)省了不少手續(xù)手續(xù)費費，我我的專長是依據(jù)每個客戶不同的專長是依據(jù)每個客戶不同的投資的投資需求需求為客戶量為客戶量身打造適合的理財規(guī)劃，這也是我和許多身打造適合的理財規(guī)劃，這也是我和許多證證券服務(wù)人員券服務(wù)人員不同之處。不同之處。 n您覺得現(xiàn)在銀行的低利率劃算嗎？這您覺得現(xiàn)在銀行的低利率劃算嗎？這幾乎是每個幾乎是每個有資金水位的投資人有資金水位的投資人所面臨的困境，所面臨的困境，我我特別規(guī)劃了特別規(guī)劃了一份一份成功人士理財成功人士理財專案，專案，可可以協(xié)助您解決以上的問題以協(xié)助您解決以上的問題，并，并提供您提供您投資投資方面全方位的專業(yè)服務(wù)。方面全方

11、位的專業(yè)服務(wù)。n您不介意的話，請給我一點時間，我希望能將這您不介意的話，請給我一點時間，我希望能將這一一個保護資金安全的同時，又能比銀行定存更高收個保護資金安全的同時，又能比銀行定存更高收益的益的專案專案和和您您分享分享，謝謝您耐心的聽我解說。謝謝您耐心的聽我解說。面對成功人士的自我介紹（模板）面對成功人士的自我介紹（模板）17自我推銷自我推銷創(chuàng)造真實感創(chuàng)造真實感提供安全感提供安全感激發(fā)責任感激發(fā)責任感投資理財溝通投資理財溝通投資風險自測投資風險自測售后服務(wù)售后服務(wù)與轉(zhuǎn)介紹與轉(zhuǎn)介紹推薦計劃推薦計劃激發(fā)執(zhí)行激發(fā)執(zhí)行 理財規(guī)劃銷售流程循環(huán)圖理財規(guī)劃銷售流程循環(huán)圖人文營銷（后例）人文營銷（后例）18

12、創(chuàng)造真實感創(chuàng)造真實感-人文營銷人文營銷我的客戶李太太，很疼小孩，對孩子將來的教育問題特別重視，我?guī)退?guī)劃一個安全又有保障的子我的客戶李太太，很疼小孩，對孩子將來的教育問題特別重視，我?guī)退?guī)劃一個安全又有保障的子女高等教育基金規(guī)劃，大約年平均報酬率百分之十的投資規(guī)劃，將來小孩長大需要用到這筆錢的時女高等教育基金規(guī)劃，大約年平均報酬率百分之十的投資規(guī)劃，將來小孩長大需要用到這筆錢的時候就不犯愁了。候就不犯愁了。19創(chuàng)造真實感創(chuàng)造真實感-人文營銷人文營銷我的客戶，對街那個餐廳的老板，他之前也跟您一樣，只會把錢存在銀行，但是看到別人紛紛地把我的客戶，對街那個餐廳的老板，他之前也跟您一樣，只會把錢存在銀

13、行，但是看到別人紛紛地把錢從銀行提出來投資，也開始心動了。經(jīng)過我對他進行了風險測試，發(fā)現(xiàn)他是個穩(wěn)健型的投資人，錢從銀行提出來投資，也開始心動了。經(jīng)過我對他進行了風險測試，發(fā)現(xiàn)他是個穩(wěn)健型的投資人，我?guī)退?guī)劃了百分之八十投資基金，百分之二十買一些每年都能盈利的股票，到今年初，他已經(jīng)獲我?guī)退?guī)劃了百分之八十投資基金，百分之二十買一些每年都能盈利的股票，到今年初，他已經(jīng)獲利不少了，還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？利不少了，還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？20創(chuàng)造真實感創(chuàng)造真實感-人文營銷人文營銷黃教授，您看！每年的物價上漲至少百分之三，把錢存在銀行的利息實在太低了，百分之三都不到，黃

14、教授，您看！每年的物價上漲至少百分之三，把錢存在銀行的利息實在太低了，百分之三都不到，意思是說，把錢存在銀行最后的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了，難怪很多人開始將銀行的錢轉(zhuǎn)入意思是說，把錢存在銀行最后的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了，難怪很多人開始將銀行的錢轉(zhuǎn)入買基金。最近一兩年，好多人買了基金都獲得比銀行高十倍的利潤。不過買基金也要按照不同的風買基金。最近一兩年，好多人買了基金都獲得比銀行高十倍的利潤。不過買基金也要按照不同的風險承受度選擇不同的基金，你想知道您適合那些基金投資嗎？險承受度選擇不同的基金，你想知道您適合那些基金投資嗎？21創(chuàng)造真實感創(chuàng)造真實感-人文營銷人文營銷黃老板，您對房地產(chǎn)投

15、資很在行，我應(yīng)該向您學習，你知道嗎黃老板，您對房地產(chǎn)投資很在行，我應(yīng)該向您學習，你知道嗎? 在股市，房地產(chǎn)上市公司的股價，在股市，房地產(chǎn)上市公司的股價，平均也漲了平均也漲了680%，比投資不動產(chǎn)上漲的速度還快，而且資金隨時可以變現(xiàn)，現(xiàn)金流動性比較強，您，比投資不動產(chǎn)上漲的速度還快，而且資金隨時可以變現(xiàn)，現(xiàn)金流動性比較強，您認為未來十年房地產(chǎn)還會漲嗎？如果會的話，您可以撥一部分資金進行房地產(chǎn)板塊的投資，萬科認為未來十年房地產(chǎn)還會漲嗎？如果會的話，您可以撥一部分資金進行房地產(chǎn)板塊的投資，萬科A，上次除權(quán)后上漲了上次除權(quán)后上漲了600%，最近才剛剛除權(quán)，正好投資的好機會！，最近才剛剛除權(quán)，正好投資的

16、好機會！22提供安全感提供安全感-人文營銷人文營銷王太太您好！您說得沒錯，投資一定有風險，但是沒有風險就沒有利潤，這是相對的。王太太您好！您說得沒錯，投資一定有風險，但是沒有風險就沒有利潤，這是相對的。 風險規(guī)避者風險規(guī)避者 風險愛好者風險愛好者低風險低風險低報酬低報酬高報酬高報酬高風險高風險成長型基金成長型基金保本型基金保本型基金平衡型基金平衡型基金權(quán)證權(quán)證股票股票23提供安全感提供安全感-人文營銷人文營銷王太太您好！您說得沒錯，投資一定有風險，但是沒有風險就沒有利潤，這是相對的。我的客戶分王太太您好！您說得沒錯，投資一定有風險，但是沒有風險就沒有利潤，這是相對的。我的客戶分成兩種，一種是能

17、承受較高風險的，我會幫助他選擇幾支好股票，同時隨時注意這些股票的走勢，成兩種，一種是能承受較高風險的，我會幫助他選擇幾支好股票，同時隨時注意這些股票的走勢，如果出現(xiàn)了風險，把它賣掉換成鈔票就好了。另一種是不能承受任何風險的，我會幫客戶建議比銀如果出現(xiàn)了風險，把它賣掉換成鈔票就好了。另一種是不能承受任何風險的，我會幫客戶建議比銀行利還高幾個百分點的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個投資人風險測試吧！行利還高幾個百分點的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個投資人風險測試吧！24激發(fā)責任感激發(fā)責任感-人文營銷人文營銷張小姐您好！您知道嗎，養(yǎng)育一個小孩到大學畢業(yè)要花多少錢？專家說

18、要張小姐您好！您知道嗎，養(yǎng)育一個小孩到大學畢業(yè)要花多少錢？專家說要80萬呢！如果還要栽培小萬呢！如果還要栽培小孩出國念書，那就遠遠超過孩出國念書，那就遠遠超過100萬了。我們有很多家長到了孩子要用錢的時候覺得很尷尬，其實，提萬了。我們有很多家長到了孩子要用錢的時候覺得很尷尬，其實，提早為小孩做高等教育基金準備是很有必要的。我?guī)臀业囊粋€客戶作了一個教育金計劃投資組合，年早為小孩做高等教育基金準備是很有必要的。我?guī)臀业囊粋€客戶作了一個教育金計劃投資組合，年平均收益約百分之十，投資五十萬，大約七年就可以變成平均收益約百分之十，投資五十萬，大約七年就可以變成100萬了！萬了！25激發(fā)責任感激發(fā)責任感-

19、人文營銷人文營銷吳院長，你發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學業(yè)就業(yè)都競爭的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退吳院長，你發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學業(yè)就業(yè)都競爭的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退休金，想要和您夫人過一個有尊嚴的老年生活，我們必須要為自己和老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我休金，想要和您夫人過一個有尊嚴的老年生活，我們必須要為自己和老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣年紀的客戶，我擅長的就是退休金規(guī)劃，您想擁有一個有很多像您一樣年紀的客戶，我擅長的就是退休金規(guī)劃，您想擁有一個300萬的退休金規(guī)劃嗎？萬的退休金規(guī)劃嗎？26自我推銷自我推銷創(chuàng)造真實感創(chuàng)造真實感提供安全感提供安全感激發(fā)責任感激發(fā)

20、責任感投資理財溝通投資理財溝通投資風險自測投資風險自測售后服務(wù)售后服務(wù)與轉(zhuǎn)介紹與轉(zhuǎn)介紹推薦計劃推薦計劃激發(fā)執(zhí)行激發(fā)執(zhí)行 理財規(guī)劃銷售流程循環(huán)圖理財規(guī)劃銷售流程循環(huán)圖27 開發(fā)客戶溝通話術(shù)：開發(fā)客戶溝通話術(shù)： 人活得好好的為何要投資？人活得好好的為何要投資？ 投資有何好處？投資有何方式？投資有何好處？投資有何方式？ 投資有何風險？風險如何控制？投資有何風險？風險如何控制？ 讓我免費為您測試您的風險承受能力？讓我免費為您測試您的風險承受能力？ 哪些產(chǎn)品適合您？要投資多少？哪些產(chǎn)品適合您？要投資多少？ 投資以后何時回收？何時換產(chǎn)品投資以后何時回收？何時換產(chǎn)品? ?聽完解說，投資的問題解決了一大半！聽

21、完解說，投資的問題解決了一大半！28一、為什么要投資？投資的好處一、為什么要投資？投資的好處1. 1. 打敗通貨膨脹，保住錢的價值打敗通貨膨脹，保住錢的價值通貨膨脹象一只怪獸，它會吃掉金錢購買的能力通貨膨脹象一只怪獸，它會吃掉金錢購買的能力金錢的最終購買價值金錢的最終購買價值= 現(xiàn)值現(xiàn)值 x（1 - 通貨膨脹率）通貨膨脹率）n n=年數(shù)年數(shù)5年后年后100元元的購買價值的購買價值=100元元 x （1 - 2%）5 =90.6元元292. 2. 發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)，提早達成致富發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)，提早達成致富投資一筆錢經(jīng)過若干年后，包括本金、年平均獲利率會累積成多少錢。投資一筆錢經(jīng)過若干年后，包括本金、年

22、平均獲利率會累積成多少錢。愛因斯坦一針見血的指出：世界上最強大的力量就是愛因斯坦一針見血的指出：世界上最強大的力量就是復(fù)利復(fù)利復(fù)利終值復(fù)利終值= 現(xiàn)值現(xiàn)值 x（1+投資報酬率）投資報酬率）n 5年后年后10萬元萬元復(fù)利效應(yīng)變成復(fù)利效應(yīng)變成=10萬元萬元 x（1 + 2%）5 =11.04萬元萬元（以定存為例）（以定存為例）30 長期投資，短期避險長期投資，短期避險買進賣出要有理由買進賣出要有理由基本面最重要基本面最重要借錢投資是毒藥借錢投資是毒藥切勿貪婪和恐懼切勿貪婪和恐懼1.風險別忽略風險別忽略二、了解正確的投資觀念二、了解正確的投資觀念31三、投資有什么風險？三、投資有什么風險？投資能帶來

23、獲利，也必定帶來風險。我們不能因為風險而不去投資，應(yīng)該去找出規(guī)避風險、降低風投資能帶來獲利，也必定帶來風險。我們不能因為風險而不去投資，應(yīng)該去找出規(guī)避風險、降低風險的方法才對。險的方法才對。 美國富商美國富商 富士比富士比價格波動風險（理性價格波動風險（理性-景氣變壞、非理性景氣變壞、非理性-主力出貨）主力出貨）單一市場風險（政策、國家經(jīng)濟環(huán)境）單一市場風險（政策、國家經(jīng)濟環(huán)境）1.突發(fā)利空風險（消息面、突發(fā)利空風險（消息面、911、921）32如果被動的把錢存放在銀行定存作為投資方式，如果被動的把錢存放在銀行定存作為投資方式，結(jié)果是白忙了一場，永遠難以致富結(jié)果是白忙了一場，永遠難以致富5年的

24、投資報酬率年的投資報酬率2% - 5年的通貨膨脹率年的通貨膨脹率2% = 0如果主動的把錢進行有效的投資，其結(jié)果有可能如果主動的把錢進行有效的投資，其結(jié)果有可能保守型保守型 10萬元萬元 x（1 + 5%）5 =12.76萬元萬元穩(wěn)健型穩(wěn)健型 10萬元萬元 x（1 + 8%）5 =14.69萬元萬元積極型積極型 10萬元萬元 x（1 + 15%）5 =20.11萬元萬元333. 投資時間越長，復(fù)利效應(yīng)越大投資時間越長，復(fù)利效應(yīng)越大34準備期準備期基礎(chǔ)期基礎(chǔ)期成長期成長期收成期收成期退休期退休期2029 歲歲3039 歲歲4049 歲歲5059 歲歲60 歲以后歲以后 人生不同階段的理財任務(wù)與營

25、銷話術(shù)人生不同階段的理財任務(wù)與營銷話術(shù)35準備期準備期20202929歲歲（畢業(yè)畢業(yè)、就業(yè)就業(yè)、結(jié)婚期結(jié)婚期）階段理財任務(wù)：建立個人信用階段理財任務(wù)：建立個人信用 搜集大環(huán)境資訊搜集大環(huán)境資訊 開始投資計劃開始投資計劃 購車計劃購車計劃 結(jié)婚計劃結(jié)婚計劃 人文營銷話術(shù)：耐心尋求發(fā)展性工作人文營銷話術(shù)：耐心尋求發(fā)展性工作 慎選適合伙伴共組家園慎選適合伙伴共組家園 培養(yǎng)對家庭的熱誠培養(yǎng)對家庭的熱誠 對人生應(yīng)有的規(guī)劃與準備對人生應(yīng)有的規(guī)劃與準備36基礎(chǔ)期基礎(chǔ)期30303 39 9歲歲（創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)、家庭形成期家庭形成期）階段理財任務(wù)：檢視財務(wù)計劃階段理財任務(wù)：檢視財務(wù)計劃，評估財務(wù)風險評估財務(wù)風險 對逐漸增加的收入和資產(chǎn)進行中長期規(guī)劃對逐漸增加的收入和資產(chǎn)進行中長期規(guī)劃 創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃 子女教育基金規(guī)劃子女教育基金規(guī)劃 人文營銷話術(shù)：勿因忙碌忽略子女教育人文營銷話術(shù)：勿因