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1、保全部呆帳核銷系統(tǒng)項目概要保全部呆帳核銷系統(tǒng)項目概要呆帳資產(chǎn)核銷管理系統(tǒng)項目概要(資產(chǎn)保全部)信息技術(shù)部:我部續(xù)建項目為抵債資產(chǎn)管理信息系統(tǒng); 擬新建項目為呆帳資產(chǎn) 核管理系統(tǒng)。新項目概況如下,請予以考慮。項目名稱:呆帳資產(chǎn)核銷管理系統(tǒng)聯(lián)系人:嚴(yán)達峰聯(lián)系電話:675987781. 項目背景為適應(yīng)加入世貿(mào)組織后國際同行競爭要求,提高資產(chǎn)質(zhì)量,降低不良比例是擺在我行面前的急迫任務(wù)。國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)對國有商業(yè)銀行不 良資產(chǎn)非常關(guān)注,人民銀行也排出了時間表,要求四大商業(yè)銀行在5年內(nèi)將不良率降到10%以下。根據(jù)我行規(guī)劃,用3-5年的時間基本 化解歷史包袱,確保從今年起每年降低不良貸款 2-3個百分點,5年 內(nèi)

2、把不良貸款率降到10%以內(nèi)。雖然去年我行實現(xiàn)了“雙降”目標(biāo), 但是全行不良貸款余額仍高達 2888億元,比上年末增加了 106億 元;不良貸款率(五級分類)為 19.35%,高于人民銀行15%的監(jiān) 管標(biāo)準(zhǔn),距離國際警戒線 10%差距甚遠。不良貸款中可疑、損失兩 類合計近1800億元,僅此兩項若按規(guī)定比例提取呆帳準(zhǔn)備金需要 1100億元,呆帳準(zhǔn)備金的使用都必須通過呆帳核銷的環(huán)節(jié)予以沖銷。 如此巨大的歷史包袱要在數(shù)年內(nèi)消化,因此呆帳核銷工作任重道遠。雖然近年來我行加大了呆帳核銷力度,每年核銷70-80億元,但是隨著清收力度的加大,剩余沉淀的呆帳貸款增長迅猛,必然出現(xiàn) “越核越多”狀況,預(yù)計今后3至

3、5年內(nèi)呆帳核銷量將成倍數(shù)增長。據(jù)統(tǒng)計,1999年核銷呆帳556戶、核銷本息額29.99億元;2000 年核銷呆帳6705戶、核銷本息額42.28億元;2001年核銷呆帳 21410戶、核銷本息額68.39億元。今年核銷計劃77.8億元,預(yù) 計核銷呆帳近3萬戶,貸款近6萬筆。隨著核銷量的逐年增加,一 方面各申報行需搜集大量的證明材料, 復(fù)印裝訂成幾份材料,填報幾 份呆帳資產(chǎn)核銷申報書,經(jīng)過逐級審查蓋章,層層報送和留存, 使得核銷工作往往耗時較長,既增加了成本開支,又無法提高工作效 率;另一方面總行需逐份審查紙制證明材料,手工統(tǒng)計并制成批復(fù)文件,極易造成差錯。因此核銷工作急需實現(xiàn)申報、審查、批復(fù)全

4、過程 電子化、自動化。2. 項目目標(biāo)實現(xiàn)全行呆帳核銷申報、審查、批復(fù)全過程電子化、自動化。3. 需求概述根據(jù)我行呆帳資產(chǎn)核銷管理辦法規(guī)定,呆帳核銷基本流程為: 由貸款經(jīng)辦行提出核銷申請進行呆帳和清分結(jié)果認(rèn)定以及呆帳責(zé)任認(rèn)定由本行資產(chǎn)保全部門進行呆帳核銷調(diào)查,按照規(guī)定的核銷條件搜集相關(guān)證明材料并裝訂成冊,填報申報書 "經(jīng)本行風(fēng)險管理部門(計財、資金部門)復(fù)審'提交本行行長辦公*二級分行按上述流程會議審議錄入核銷系統(tǒng)、行文上報審查后,行文上報一級分行一級分行仍按上述流程審查(其中本金100萬元以上還需經(jīng)外部財監(jiān)辦及稅務(wù)部門審核)后,行文 件上報總 總行按內(nèi)部審查程序進行審查、審批

5、 總行行文批 一級分行和二級分行逐級轉(zhuǎn)通知經(jīng)辦行進行帳務(wù)處理。 整個核銷流程環(huán)節(jié)多,均需人工審查,紙制材料經(jīng)層層報送審查,極 容易造成原始資料的丟失,很難保障核銷的保密性要求。為了滿足核銷業(yè)務(wù)的發(fā)展,提高工作效率,呆帳核銷迫切需要實 現(xiàn)電子化管理,做到核銷申報、審查和審批工作無紙化,實現(xiàn)諸環(huán)節(jié) 流程電子化,建立核銷臺帳檔案自動化,總行和各分行均能夠?qū)λ?的呆帳實施動態(tài)監(jiān)控,實現(xiàn)核銷計劃動態(tài)管理,核銷數(shù)據(jù)隨時分析, 為決策提供參考。為此,我部現(xiàn)提出呆帳資產(chǎn)核銷管理系統(tǒng)項目 需求申請,考慮到核銷工作量大,且時間要求緊迫,請求盡快開發(fā)本 項目。4與相關(guān)系統(tǒng)關(guān)系目前全行系統(tǒng)應(yīng)用的呆帳核銷管理系統(tǒng)是

6、1998年7月由我部和 河南省分行科技部門聯(lián)合設(shè)計開發(fā)的應(yīng)用程序。該程序設(shè)計只是為了 滿足當(dāng)時呆帳核銷報表的編報和匯總分析,解決總行批文手工制表差 錯多的問題。該系統(tǒng)程序只有簡單的七項功能,分別為數(shù)據(jù)錄入、平 衡審查、報表生成、報表打印、數(shù)據(jù)上報與接收、批復(fù)處理、系統(tǒng)功 能。由于該系統(tǒng)開發(fā)時間倉促、功能單一,各行普遍反映操作較繁瑣, 無法適應(yīng)核銷業(yè)務(wù)發(fā)展需要。該程序設(shè)計主要存在以下缺陷:1. 不能與我行信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),未能實現(xiàn)資源共享。2. 功能單一,只能生成上報和批復(fù)文件的附表。3. 申報行仍需上報紙制的證明材料作為審查依據(jù)。4. 無法查詢反映出單個項目審查進度和存在問題。5. 只能手工按省分

7、行統(tǒng)計匯總申報和批復(fù)情況。6. 申報、審查和批復(fù)項目數(shù)據(jù)無法與分行請示文件、批復(fù)文件、 帳務(wù)處理結(jié)果核對。7. 批復(fù)核銷呆帳后仍需手工建立臺帳,對外保留追索權(quán)利。由于現(xiàn)有的系統(tǒng)不能夠滿足核銷業(yè)務(wù)發(fā)展需要, 不能夠通過升級 實現(xiàn)與我行信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),因此需要重新開發(fā)項目,解決原系統(tǒng)存在 的缺陷問題。5. 設(shè)備配置概述考慮到重新開發(fā)的呆帳資產(chǎn)核銷管理系統(tǒng)項目需在對貸款原始 合同和申報行搜集的證明材料進行掃描并加密處理后,實現(xiàn)申報、審查、批復(fù)工作無紙化、流程電子化、自動建立檔案臺帳,并能夠與我 行信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),實現(xiàn)資源共享。因此設(shè)備配置有:數(shù)據(jù)庫服務(wù)器、 掃描儀、客戶PC機。根據(jù)管轄范圍,需從經(jīng)辦行、二級分行、一級 分行、總行均需配置上述設(shè)備。6. 投資概算總投資概算2000萬元。其中200萬元為無形資產(chǎn),500萬元 為軟件開發(fā)費,13

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