出口保理項下進口保理商預付貨款融資服務方案[1]

1、交通銀行出口保理項下進口保理商預付貨款融資服務方案為拓寬融資渠道，促進國際保理業(yè)務發(fā)展，總行與進口 保理商合作創(chuàng)新推出了出口保理項下進口保理商預付貨款 融資服務方案，現將服務方案明確如下：一、方案簡介境內出口商和交行（出口保理商）簽訂出口保理合同， 出運貨物后向交行提出出口保理融資申請。交行受讓出口商 的應收賬款后，將該應收賬款再轉讓給進口保理商，由進口 保理商基于受讓的應收賬款債權向交行提供預付貨款融資 的服務。目前，交行與臺北富邦銀行簽署了預付貨款合作協(xié) 議，后期將視業(yè)務情況擴大合作進口保理商名單。二、服務類型根據進口保理商在國際雙保理項下承擔的責任不同，保 理預付貨款融資服務分為有追索權

2、保理（托收型保理）和無 追索權保理（核準額度型保理）項下的預付貨款融資。（一）有追索權保理（托收型保理）項下的預付貨款融 資有追索權保理項下，進口保理商不承擔買方信用風險， 僅提供賬款管理和催收服務。進口保理商據此向交行提供的 預付貨款融資，因任何原因導致買方到期無法按時足額支付 貨款，交行需向其全額償還融資本息。（二）無追索權保理（核準額度型保理）項下的預付貨款 融資無追索權保理項下，進口保理商既承擔買方信用風險， 又提供賬款管理和催收服務。進口保理商據此向交行提供的 預付貨款融資：1、因非商業(yè)糾紛原因導致買方到期無法按時足額支付貨 款，進口保理商將依據 GRIF有關規(guī)則擔保付款。2、因商業(yè)

3、糾紛原因導致買方到期無法按時足額支付貨款 且在一定時間內買賣雙方仍未解決糾紛的，交行需向進口保 理商全額償還融資本息。三、業(yè)務規(guī)定（一）進口保理商預付貨款融資服務依照交通銀行出 口保理融資業(yè)務管理辦法（交銀辦20107號）規(guī)定辦理（二）除另有約定外，預付貨款融資比例為應收賬款金 額的80%預付貨款利息由進口保理商在撥付融資款時預先 扣除，融資期限根據融資日和預計收匯時間合理確定。（三）出口商保理項下應收賬款為保理預付貨款融資的第一還款來源。融資到期日，進口保理商直接扣收買方支付 貨款金額的80%f再將余款劃撥至出口商。如實際收匯時間 超過預計收匯時間，進口保理商將從20%的余款中補收利息。如實

4、際收匯時間提前，進口保理商不退還多收的利息。（四）如應收賬款發(fā)生爭議，分行應立即要求出口商歸還交行的預付融資款。（五）分行在為出口商提供預付款融資服務前，應與出口商簽訂出口保理合同。四、商業(yè)糾紛或間接付款的處理（一）商業(yè)糾紛若買賣雙方發(fā)生商業(yè)糾紛爭議，分行應立即要求出口商回購應收賬款并向出口商追索融資本息，最晚于發(fā)生商業(yè)糾 紛日起45日內且不得晚于應收賬款到期后第 45天向進口保 理商足額償還融資本息。（二）間接付款間接付款是指交行或賣方直接收到買方支付的款項。發(fā)生間接付款的情況，分行應于收到款項、接獲賣方確認收款 的通知或接獲買方已付款通知后，立即將應收賬款反轉讓給 出口商，并向出口商追索融

5、資本息，最晚在接獲上述通知的 第5個工作日，向進口保理商清償足額本息款。五、案卷管理為跟蹤預付款融資資金收匯狀態(tài)，掌握業(yè)務辦理情況，分行應建立預付款融資業(yè)務臺帳（附件1）。附件1:預付款融資業(yè)務臺帳出口保理項下進口保理商預付貨款融資業(yè)務臺帳業(yè)務編號進口 保理 商預付 款融 資日 期幣 種預付款融 資金額融資期 限（天）融資 到期 日融資 價格預扣利息尾款金 額尾款收 匯日期備注交通銀行出口保理項下進口保理商預付貨款融資業(yè)務操作指引為規(guī)范出口保理項下進口保理商預付貨款融資業(yè)務操作，促進業(yè)務健康快速發(fā)展，制定本操作指引。一、出口保理額度申請（一）有追索權保理（托收型保理）項下預付款融資（以出口商不

6、要求進口保理商承擔買方風險，但要求提供80萬美元融資額度為例）分行在IBP發(fā)起出口保理額度申請（交易碼708041），申請額度種類選擇“有追索”，申請額度金額填寫融資額度 80 萬美元，附言填寫“ Bank of Communications providecredit cover on seller financing amount of USD 800,000.00 and related interest. ”（二）無追索權保理（核準額度型保理）項下預付款融資（以出口商要求進口保理商承擔買方風險100萬，預付款融資額度80萬美元為例）分行在IBP發(fā)起出口保理額度申請（交易碼708041）

7、，申請額度種類選擇“無追索”，申請額度金額填寫保理額度 100萬美元（即進口保理商承擔的買方信用風險額度），附言填寫“ Bank of Communications provide credit cover on seller financing amount of USD 800,000.00 and relatedinterest.二、保理額度及融資額度核準收到進口保理商發(fā)來的融資額度和保理額度核準電文后，分行在IBP進行電文處理（交易碼 601804）和出口保理 額度申請答復/確認（交易碼708071），建立出口保理額度。國外EDI電文MSG04+06例如下：（一）有追索權保理（托收型保

8、理）項下的額度和融資回復電文：MSG04-Prici ng In formatio nCreated Byyuchu nliuStatusStatus 04(Retrieved)Export FactorCN00300 Bank of Commu ni catio nsImport FactorTW01600 Taipei Fubon Commercial BankMessage Date2011/8/11SellerSeller Number77777777Seller NameAAA CO., LTDFactor Commissi onGross Turno ver Perce ntage

9、Commissio n0.3Price Per Docume ntDocume nt Curre ncyBank Charge In cludedBank charges are charged to the EFCharge Per Prelimi nary CreditAssessme ntCharge Curre ncyUSDOther ChargesOther Curre ncyMessage Text1.Buyer Name: BBB CO., LTD.2.TPFB commissi on is XX% per in voice. TPFB CHARGE INTEREST RATE:

10、 Libor+XX bpsMSG06-Credit CoverCreated Byyuchu nliuStatusStatus06(Retrieved)Export FactorCN00300 Bank of Commu ni catio nsImport FactorTW01600 Taipei Fubon Commercial BankReply Date2011-08-11Credit Cover Number20060811-AMessage Fun cti onCredit cover decisi onOrigi nal Request NumberFC0904000042Orig

11、 inal Request Date38935SellerSeller Number77777777Seller NameAAA CO.丄 TDImport Factor Own Seller NumberBuyerBuyer Compa ny Registrati on NumberResp on sible AgencyBuyer Number88888888Import Factor Own Buyer NumberBuyer NameBBB CO., LTDName Con ti nuedStreet and Number PO BoxCityProv ince StatePostco

12、deCountryCon tact NameTelepho ne NumberFax NumberEmailCredit Cover DetailsCredit Amou nt0Curre ncyUSDOwn Risk Amou ntOwn Risk Perce ntageLon gest Credit PeriodValid From Date40785Expiry Date*41150RspinseApprovedf ReasonNo comme ntCredit Cover Amou nt CheckJ1. Bank of Communications own buyer riskper

13、ce ntage: 100%. Bank of Commu ni cati ons provideMessage Textcredit cover on seller financing amount of USD 800,000.00 and related in terest.2. TPFB provide adva nee finance in 80% of eachin voice amou nt and the total amt of adva nee finance will not exceeding USD800,000.00.（二）無追索權保理（核準額度型保理）項下的額度和

14、融資回復電文MSG04-Prici ng In formatio nCreated Byyuchu nliuStatusStatus 04(Retrieved)Export FactorCN00300 Bank of Commu ni catio nsImport FactorTW01600 Taipei Fubon Commercial BankMessage Date2011/8/11SellerSeller Number77777777Seller NameAAA CO., LTDFactor Commissi onGross Turno ver Perce ntageCommissio

15、 n0.3Price Per Docume ntDocume nt Curre ncyBank Charge In cludedBank charges are charged to the EFCharge Per Prelimi nary CreditAssessme ntCharge Curre ncyUSDOther ChargesOther Curre ncyMessage Text1.Buyer Name: BBB CO., LTD.2.TPFB commissi on is XX% per in voice. TPFB CHARGEINTEREST RATE: Libor+XX

16、bpsMSG06-Credit CoverCreated Byyuchu nliuStatusStatus06(Retrieved)Export FactorCN00300 Bank of Commu ni catio nsImport FactorTW01600 Taipei Fubon Commercial BankReply Date38940Credit Cover Number20060811-AMessage Fun cti onCredit cover decisi onOrigi nal Request NumberFC0904000042Orig inal Request D

17、ate38935SellerSeller Number77777777Seller NameAAA CO.丄 TDImport Factor Own Seller NumberBuyerBuyer Compa ny Registrati on NumberResp on sible AgencyBuyer Number88888888Import Factor Own Buyer NumberBuyer NameBBB CO., LTDName Con ti nuedStreet and Number PO BoxCityProv ince StatePostcodeCountryCon ta

18、ct NameTelepho ne NumberFax NumberEmailCredit Cover DetailsCredit Amou nt1,000,000.00Curre ncyUSDOwn Risk Amou ntOwn Risk Perce ntageLon gest Credit PeriodValid From Date40785Expiry Date”-*41150ResponseApprovedReasonNo comme ntCredit Cover Amou nt CheO1,000,000.00 丿1. TPFB provides adva nee finance

19、amt of USD800,000.00 and buyer risk of USD1,000,000.00.Message Text2. Bank of Communications provides credit cover on seller finan ci ng amou nt of USD 800,000.00 andrelated in terest.3. TPFB provides adva nee finance in 80% of eachin voice amou nt and the total amt of adva nee finance will not exce

20、eding USD800,000.00.三、出口保理發(fā)票轉讓及保理預付款融資申請（以發(fā)票金額10萬美元，進口保理商核準融資比例80%為例）分行應于保理預付款預計撥付日前兩個工作日，在IBP系統(tǒng)發(fā)起出口保理發(fā)票轉讓交易（交易碼708081），錄入轉讓的發(fā)票信息（如發(fā)票金額10萬美元）后，在附言中標注預計撥付日、申請撥付金額及付款指示等信息，附言內容舉例如下“ DrawdownAmount: USD80,000.00, DrawdownDate : YYMMDDPayment lnstructions:XXXXXXXX ”?？傂袑徟笸?過EDI系統(tǒng)將相關信息通知進口保理商。（若申請前得知實際融資價格與EDI MSG06融資報價有所差異，分行可通過郵 件與進口保理商另行溝通確定）四、保理預付款款項入賬在收到交行的發(fā)票轉讓和預付款融資申請電文后，進口保理商將按照指示向我行劃撥資金。 分行收到資金后，在IBP 系統(tǒng)發(fā)起“出口保理收匯/結匯經辦”（交易碼708141），選 擇“部分收匯”和“不申報”進行操作。占用