保險(xiǎn)業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)

1、返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇 什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)有什么關(guān)系？有人認(rèn)為，“保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，所以是有險(xiǎn)必保”，你有何看法？處理風(fēng)險(xiǎn)有哪些方法？ 返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇教學(xué)目標(biāo)理解風(fēng)險(xiǎn)的基本含義理解風(fēng)險(xiǎn)的基本含義了解風(fēng)險(xiǎn)的特征了解風(fēng)險(xiǎn)的特征掌握風(fēng)險(xiǎn)的組成要素及其關(guān)系掌握風(fēng)險(xiǎn)的組成要素及其關(guān)系了解風(fēng)險(xiǎn)的不同分類(lèi)了解風(fēng)險(xiǎn)的不同分類(lèi)掌握風(fēng)險(xiǎn)管理及其有關(guān)內(nèi)容掌握風(fēng)險(xiǎn)管理及其有關(guān)內(nèi)容理解可保風(fēng)險(xiǎn)及其要件理解可保風(fēng)險(xiǎn)及其要件返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇

2、下一篇教學(xué)要求知識(shí)要點(diǎn)能力要求相關(guān)知識(shí)風(fēng)險(xiǎn)及其分類(lèi)(1) 了解風(fēng)險(xiǎn)的概念(2) 掌握風(fēng)險(xiǎn)的主要分類(lèi)方式(1) 風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征(2) 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素及相互關(guān)系(3) 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)(1) 掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的概念(2) 了解風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序(3) 掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的處理方式(4) 掌握風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系(1) 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念(2) 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序(3) 風(fēng)險(xiǎn)控制型技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)融資型技術(shù)(4) 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系可保風(fēng)險(xiǎn)(1) 掌握可保風(fēng)險(xiǎn)的概念(2) 理解可保風(fēng)險(xiǎn)的條件可保風(fēng)險(xiǎn)的概念及成立條件返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇重點(diǎn)和難點(diǎn)重點(diǎn)：

3、風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)內(nèi)容難點(diǎn)： 對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)要件的理解對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)要件的理解返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇本章主要內(nèi)容1.1 風(fēng)險(xiǎn)及其分類(lèi) 1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1.3 可保風(fēng)險(xiǎn) 返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇 第第 1 節(jié)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征風(fēng)險(xiǎn)及其特征返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇本節(jié)主要內(nèi)容1.1.1 風(fēng)險(xiǎn)的概念及特征1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇 1.1.1風(fēng)險(xiǎn)的概念及特征 1

4、.1.1.1風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)的概念 (Risk) 風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性1、風(fēng)險(xiǎn)是偶發(fā)性事件2、風(fēng)險(xiǎn)偏重于事件發(fā)生的不利結(jié)果 損失3、只要風(fēng)險(xiǎn)存在，就一定有發(fā)生損失的可能返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇1.1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)的特征1. 客觀性風(fēng)險(xiǎn)的存在獨(dú)立于人的意識(shí)之外2. 普遍性風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不有3. 社會(huì)性沒(méi)有人、沒(méi)有人類(lèi)社會(huì)，就無(wú)風(fēng)險(xiǎn)可言4 .不確定性對(duì)個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)而言(空間、時(shí)間、損失程度不確定)5. 可測(cè)定性大量風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生呈現(xiàn)出一定的規(guī)律性6. 發(fā)展性可變性返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇1.

5、1.1.3、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)因風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失1）概念）概念 風(fēng)險(xiǎn)因素又叫風(fēng)險(xiǎn)條件，是指導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或使損失加劇的條件。(損失的間接原因)1、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)因素 (hazard)返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇2.）種類(lèi)）種類(lèi)（1)1)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 (與物質(zhì)的物理功能有關(guān)，與人無(wú)關(guān)) physical hazard physical hazard（3)3)心理風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素 (與人的心理狀態(tài)有關(guān)， 偏重于人的善意行為) morale hazard morale hazard（2 2) )

6、道德風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素 (與人的修養(yǎng)有關(guān)， 偏重于人的惡意行為) moral hazard moral hazard有形的有形的無(wú)形的無(wú)形的無(wú)形的無(wú)形的返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇 電線短路 忘拔電源插頭 縱火“火災(zāi)火災(zāi)”風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇 也稱為風(fēng)險(xiǎn)事件，是指損失的直接原因。例如，臺(tái)風(fēng)、暴雨、交通事故。2、風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)事故 (peril)返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇3、 損失損失 (loss) 保險(xiǎn)學(xué)中的損失是指非故意非

7、故意的的、非計(jì)劃的非計(jì)劃的、非預(yù)期的非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。 返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇 智力下降、企業(yè)捐贈(zèng)、機(jī)器設(shè)備的磨損、時(shí)間的耗費(fèi)、火災(zāi)而引起的廠房毀損、企業(yè)利潤(rùn)的減少是否為保險(xiǎn)損失？返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇4、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失之間的關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失之間的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失的可能引起導(dǎo)致?lián)p失的間接原因損失的直接原因剎車(chē)失靈 車(chē)禍 車(chē)毀人亡返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 1、按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)

8、境分類(lèi)、按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類(lèi)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 由自然力的不規(guī)則變動(dòng)，人們(static risk) 的行為所引起，與社會(huì)的經(jīng)濟(jì)、 政治變動(dòng)無(wú)關(guān)。如各種自然災(zāi)害動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 與社會(huì)的經(jīng)濟(jì)、政治變動(dòng)有關(guān)。dynamic risk 如：技術(shù)進(jìn)步、人口增長(zhǎng)、政 治經(jīng)濟(jì)體制的改革返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇2、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)純粹風(fēng)險(xiǎn)(pure risk)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)speculative risk只有損失的可能性而無(wú)獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。后果只有兩種：損失；無(wú)損失。既有損失的可能性又有獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。后果有三種：損失；無(wú)損失；獲利。返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一

9、頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇3、按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類(lèi)、按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類(lèi)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。(property risk)人身風(fēng)險(xiǎn)：因生、老、病、死、殘而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。(personal risk)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：依法對(duì)他人造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失(liability risk) 應(yīng)負(fù)法律賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)：無(wú)法履行合同給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的(credit risk) 風(fēng)險(xiǎn)。返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇4、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)自然風(fēng)險(xiǎn)：各種自然災(zāi)害。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：決策失誤、經(jīng)營(yíng)管理不善社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：盜

10、竊、搶劫、玩忽職守。政治風(fēng)險(xiǎn)：戰(zhàn)爭(zhēng)返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇第第 2 節(jié)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇本節(jié)主要內(nèi)容1.2.1 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念1.2.2 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序1.2.3 風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較1.2.4 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系 返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)1.2.1 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 (risk management)風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)，并選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)，對(duì)

11、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所引起的損失，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大的安全保障的管理活動(dòng)。返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的主體主體 經(jīng)濟(jì)單位，包括社會(huì)、 企業(yè)、家庭2. 風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容內(nèi)容 識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、選擇風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)3. 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)目標(biāo) 成本最小，安全保障最大返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇1.2.2 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 第一步第一步風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：對(duì)企業(yè)面臨的、潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類(lèi)，是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。第二步第二步風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和

12、損失大小進(jìn)行估計(jì)和預(yù)測(cè)。第三步第三步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：通過(guò)定性、定量分析、確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第四步第四步選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，其技術(shù)有控制型和財(cái)務(wù)型兩類(lèi)。第五步第五步效果評(píng)價(jià)：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及其收益的分析 、修正。返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇1.2.3 風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較 控制型技術(shù) 避免 控制 控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 融資型技術(shù) 自留 轉(zhuǎn)嫁返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇1)損失避免（損失規(guī)避）（1)含義：從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)或中途放棄某些風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng) 處理風(fēng)險(xiǎn)的消極技術(shù)（2)適用

13、條件：雙高風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)處理成本高于收益時(shí)（3)局限性：有些風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法避免 破產(chǎn)、早逝 避免在經(jīng)濟(jì)上不適當(dāng) 避免了某一風(fēng)險(xiǎn)有可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇2)損失預(yù)防(防損）（1)含義：在損失發(fā)生前為消除或減少可能引發(fā)損失的風(fēng)險(xiǎn)因素而采取的措施，以達(dá)到降低損失頻率達(dá)目的（2)適用條件：損失頻率高而損失幅度低的風(fēng)險(xiǎn)（3)損失預(yù)防措施：工程物理法 人類(lèi)行為法返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇3)損失抑制（減損）（1)含義：在損失發(fā)生當(dāng)時(shí)或之后為減少損失程度而采取的一系列措施（2)適用條件：損失程度高且

14、風(fēng)險(xiǎn)又無(wú)法避免和轉(zhuǎn)嫁時(shí)返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇1）自留(自我承擔(dān))目的在于通過(guò)事先的財(cái)務(wù)安排，解除人們對(duì)損失的擔(dān)憂，保障經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性。2）轉(zhuǎn)稼2、 融資型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)融資型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主動(dòng)自留被動(dòng)自留保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇1） 自留（1)含義：風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，經(jīng)濟(jì)單位將風(fēng)險(xiǎn)損失的后果依靠自身財(cái)務(wù)能力進(jìn)行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)（2)形式：主動(dòng)自留和被動(dòng)自留（3)適用條件：雙低風(fēng)險(xiǎn)、損失短期內(nèi)可預(yù)測(cè)及最大損失不影響經(jīng)濟(jì)單位財(cái)務(wù)穩(wěn)定（4)財(cái)務(wù)處理方式：由當(dāng)前現(xiàn)金流量提供損失補(bǔ)償

15、建立意外損失準(zhǔn)備金 安排應(yīng)急貸款返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇2）轉(zhuǎn)嫁（1)含義：經(jīng)濟(jì)單位有意識(shí)地將可能發(fā)生的損失轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個(gè)人去承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)處理方式（2)形式：保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 向保險(xiǎn)公司投保 非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 免責(zé)約定 保證合同 套期保值返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇1.2.4 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系 1、從對(duì)象上看，風(fēng)險(xiǎn)既是保險(xiǎn)研究的對(duì)象，也是風(fēng)險(xiǎn)管理研究的對(duì)象2、從方法論上看，保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理都以概率論和大數(shù)法則為基礎(chǔ)3、保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中處理風(fēng)險(xiǎn)的手段之一4、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)互制互促的關(guān)系。 返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇第第 3 節(jié)節(jié)可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄本篇目錄下一篇下一篇本節(jié)主要內(nèi)容1.3.1 可保風(fēng)險(xiǎn)的概念1.3.2 可保風(fēng)險(xiǎn)的條件 返回目錄返回目錄上一頁(yè)上一頁(yè)下一頁(yè)下一頁(yè)退出退出本篇目錄