農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展外匯業(yè)務(wù)的思考

1、農(nóng)業(yè)銀行開展外匯業(yè)務(wù)的考慮入世后，隨著生活的全面開放，我國業(yè)將面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。作為五大中資之的中國銀行要想開展成為具有國際競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行，目前最迫切的任務(wù)是實現(xiàn)商業(yè)化、現(xiàn)代化和國際化。而外匯業(yè)務(wù)將以其高效益和宏大的開展?jié)摿Τ蔀楦骷疑虡I(yè)銀行的必爭業(yè)務(wù)，也必然成為外資銀行與中資銀行爭奪業(yè)務(wù)的焦點，可以說外匯業(yè)務(wù)在某種程度上決定著將來銀行業(yè)的興衰。因此，加速開展外匯業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行的當務(wù)之急。 一、農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)開展存在的突出問題一經(jīng)營理念陳舊，對開展外匯業(yè)務(wù)認識不到位農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)辦外匯業(yè)務(wù)已有十四年的，但從全國總的開展形勢來看，仍然表現(xiàn)為極大的不平衡性，究其原因，既有客觀因素，也有主觀因

2、素。客觀上，由于各地區(qū)客觀經(jīng)濟差異較大，開展速度不同，導致外匯業(yè)務(wù)的開展存在著很大程度的差異，經(jīng)濟欠興隆地區(qū)同興隆地區(qū)相比，表現(xiàn)為行際之間外匯業(yè)務(wù)開展的差距較大，好的很好，卻很少；差的很差，面很大。主觀上，很大一部分外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營行都普遍存在認識不到位、經(jīng)營觀念陳舊等問題，還不能把開展外匯業(yè)務(wù)放在同人民幣業(yè)務(wù)同等的地位來考慮，沒有從根本上意識到，開展外匯業(yè)務(wù)是城市行業(yè)務(wù)開展的需要，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的根本要求，是新的效益增長點，是擴大和完善商業(yè)銀行效勞功能，提升業(yè)務(wù)經(jīng)營層次，樹立企業(yè)自身形象，進步市場占有份額的重要手段。因此，也就表現(xiàn)為對外匯業(yè)務(wù)的開展不關(guān)心、不研究，更不愿在、物力上向外匯業(yè)務(wù)傾

3、斜，這是農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)開展不平衡和業(yè)務(wù)開展緩慢的重要原因。二政策調(diào)整不及時，機制有待完善農(nóng)業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)始終難以實現(xiàn)打破性開展，一個重要的因素就是我們在管理和營銷機制上，還存在著一些不適應(yīng)開展的條條框框，使得外匯業(yè)務(wù)營銷政策沒有得到及時有效地調(diào)整，經(jīng)營手段和措施還有很多不到位、不得力的地方，這主要表如今以下幾個方面：1、管理形式與外部客觀經(jīng)濟環(huán)境不協(xié)調(diào)目前，農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)絕大多數(shù)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營行都采取“本外幣一體化的管理形式，從長遠開展的角度來看，這是對的，是利于開展的，對一些經(jīng)濟興隆地區(qū)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營行也是很適應(yīng)的。但是由于受客觀經(jīng)濟環(huán)境的限制，經(jīng)濟興隆地區(qū)與經(jīng)濟欠興隆地區(qū)都一味的采取“本外

4、幣一體化的管理形式，卻顯得不適宜宜，甚至對一些地區(qū)和一些經(jīng)營行來講是不實在際的，與業(yè)務(wù)根底和經(jīng)濟環(huán)境也是不協(xié)調(diào)的。就經(jīng)濟欠興隆地區(qū)而言，一是外商企業(yè)少，外貿(mào)企業(yè)也不多，進出口貿(mào)易占地區(qū)經(jīng)濟的比重小，因此開展外匯業(yè)務(wù)的客觀經(jīng)濟環(huán)境差。二是農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)起步晚，很大一部分行才剛剛起步，效勞功能欠缺，競爭意識差，市場份額小，外匯業(yè)務(wù)占整個業(yè)務(wù)經(jīng)營的比重也很小，還很難與本幣業(yè)務(wù)相提并論，因此也很難投入大的精力去研究開展外匯業(yè)務(wù)。三是專業(yè)人才匱乏，其他部門對外匯業(yè)務(wù)的認識和理解也還沒有到達一定的程度，工作缺乏有效配合。四是制度不兼容，現(xiàn)有的外匯管理機制與部分外匯制度還不能與本幣融為一體。所以，經(jīng)濟欠興

5、隆地區(qū)在外匯業(yè)務(wù)的管理上，實行真正意義上的“本外幣一體化管理形式還為時尚早。2、部門間合力不強，拓展業(yè)務(wù)力度不夠在目前的下，農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)絕大多數(shù)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營行都實行了本外幣歸口管理，但這種歸口是粗放式的，有的甚至僅僅流于形式，造成了外表上是多個部門管，而實際上又都不愿管、不怎么管的場面。很多經(jīng)營行在外匯業(yè)務(wù)的營銷中，部門之間都尚未形成一套行之有效的結(jié)合營銷機制，整體合力缺乏，突出地表現(xiàn)為作為營銷主體的客戶部門對外匯業(yè)務(wù)營銷意識不強，產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理缺乏強有力的配合，因此削弱了市場競爭力，錯過了很多拓展外匯業(yè)務(wù)的良機，還沒有把拓展外匯業(yè)務(wù)工作真正落到實處。3、拓展業(yè)務(wù)缺乏配套的優(yōu)惠政策多年來，

6、農(nóng)業(yè)銀行在拓展外匯業(yè)務(wù)客戶的過程中，明顯地感到難度大、收效差。究其原因，其中一個主要因素是，農(nóng)業(yè)銀行還缺乏配套的吸引客戶的優(yōu)惠政策。企業(yè)經(jīng)常提出的如貿(mào)易、信貸支持、授信等需求，農(nóng)業(yè)銀行往往不能或一時難以滿足，需要層層審批，耗時過長。這種冗長的審批程序不僅使企業(yè)望而怯步，為了不耽誤經(jīng)營的最正確時機而轉(zhuǎn)投他行，而且也影響了農(nóng)業(yè)銀行聲譽，造成了嚴重的客戶流失、業(yè)務(wù)流失和拓展失利。如農(nóng)業(yè)銀行的長期優(yōu)良客戶吉林德大經(jīng)常到中國銀行開立信譽證就是這種情況的佐證。而在其它商業(yè)銀行，企業(yè)的這些需求卻都可以得到妥善解決，并且工作效率較高，從而到達了銀企雙贏的目的。這不能說明其它商業(yè)銀行不重視業(yè)務(wù)的風險性，而恰恰說

7、明了這些行具備了控制風險的才能。相比之下，農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)沒了，而風險卻很難說沒有。如吉林糧食集團進出口是國內(nèi)最大的糧食經(jīng)銷商之一，年出口貿(mào)易額達67億美元，外匯業(yè)務(wù)一直在中國銀行辦理。當?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行充分認識到了外匯業(yè)務(wù)營銷的重要性，主動上門拓展業(yè)務(wù)已歷時三年，但由于不能滿足企業(yè)提出的資金等需求，至今未見成效，這其中存在的問題足以令我們反思。三市場份額小，缺乏優(yōu)良客戶群體的支持開戶企業(yè)少，缺乏優(yōu)良客戶群體的支持，外匯業(yè)務(wù)市場份額低，是農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營所面臨的嚴峻現(xiàn)實。從市場份額上看，在同業(yè)競爭中我們還處于相當不利的地位。在受理客戶方面，少數(shù)興隆地區(qū)經(jīng)營行開展較快，前景看好。而很大一部分經(jīng)營行外

8、匯業(yè)務(wù)的開戶企業(yè)很少，其中優(yōu)良客戶更少，很多行外匯業(yè)務(wù)也就是靠一、兩個老客戶支撐，不注重培植有開展?jié)摿Φ耐庀蛐蛢?yōu)質(zhì)客戶群體。這種單純地依賴一、兩個老客戶對業(yè)務(wù)開展極為不利，一旦這些企業(yè)的經(jīng)營形勢不好，這些行的外匯業(yè)務(wù)量也就會隨之下滑，導致業(yè)務(wù)萎縮，開展后勁缺乏，難以獲得規(guī)模效益。因此，開發(fā)新的優(yōu)良客戶是農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的當務(wù)之急。四外幣存款增長緩慢，制約了外匯業(yè)務(wù)的開展近年來，由于受外幣存款利率屢次大幅下調(diào)及B股、個人實盤外匯買賣等業(yè)務(wù)分流外匯資金的影響，使得農(nóng)業(yè)銀行外匯存款增長緩慢。外幣儲蓄效勞功能落后。是造成外匯存款業(yè)務(wù)增長緩慢的主要原因。目前，農(nóng)業(yè)銀行很多經(jīng)營行辦理外幣儲蓄業(yè)務(wù)時，均是手

9、工操作、手工制單，并且未能到達通存通兌，不僅給儲戶帶來了極大的不方便，同時也影響了農(nóng)行的外在形象，不可防止地造成了外幣存款業(yè)務(wù)的流失。當儲戶拿著農(nóng)業(yè)銀行手工制作的定期存單到外事機構(gòu)辦理出國留學資金證明時，屢屢受到外事機構(gòu)的質(zhì)詢，這足以說明問題。由于手工記帳，操作落后，儲戶理所當然地會認為農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟實力和科技程度不如他行，不選擇農(nóng)行也是在情理之中的事情。另外，外幣現(xiàn)鈔的移存工作還缺乏制度化和標準化管理，移存費用過高，收益較差，在一定程度上也影響了經(jīng)辦行創(chuàng)辦外幣儲蓄的積極性。五外匯貸款增長乏力，影響外匯業(yè)務(wù)的開展長期以來，由于受傳統(tǒng)行業(yè)劃分和客戶本幣貸款需求的影響，農(nóng)業(yè)銀行大部分經(jīng)營行的外匯貸款

10、都先天缺乏。而且由于外匯不良貸款的占比較高，風險較大，政策上也不鼓勵多發(fā)放外匯貸款，使得外匯貸款規(guī)模在逐漸萎縮，增長乏力。由于外匯貸款增長較慢，不僅影響了外匯存款和國際結(jié)算量的增長，在一定程度上制約了外匯業(yè)務(wù)的開展，而且也影響了農(nóng)業(yè)銀行綜合效益的增長。六外匯業(yè)務(wù)效勞功能欠缺，經(jīng)營才能差從目前農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營現(xiàn)狀來看，效勞功能還很不完善，經(jīng)營才能也相對較差，這主要表如今：1、產(chǎn)品的競爭才能差從數(shù)據(jù)來看，盡管目前外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品行15大類80多個品種，與中資其他商業(yè)銀行相比欠缺的產(chǎn)品僅是遠期結(jié)售匯、個人因私購匯和出口退稅的保函等少數(shù)幾個品種，但是從每一個機構(gòu)的準入來看，大部分支行真正能做起來的業(yè)

11、務(wù)并不多，有很多的業(yè)務(wù)還處于待普及階段。除少數(shù)幾個分行經(jīng)營程度較好外，大部分經(jīng)營行的程度都比較低，真正有競爭力的產(chǎn)品并不多。2、外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營網(wǎng)點少從數(shù)據(jù)看，農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)和經(jīng)營網(wǎng)點的占比都比較低，同時，還有相當一部分經(jīng)營行很少發(fā)生外匯業(yè)務(wù)，已經(jīng)是名不符實。由此可見，農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢還沒有充分發(fā)揮出來。3、資本缺乏、資產(chǎn)狀況相對較差農(nóng)業(yè)銀行的外匯營運資金缺乏、資產(chǎn)質(zhì)量差給外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來了一定難度。尤其是很大一部分縣級支行沒有外匯營運資金，不得不靠系統(tǒng)內(nèi)拆借資金來維持簡單的經(jīng)營活動，資金過高，收益較差，影響了外匯業(yè)務(wù)的拓展。4、技術(shù)網(wǎng)絡(luò)落后，開展進程慢相對其他商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)

12、務(wù)的網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)還很落后，雖然近年來有所開展，但進程不快，很多二級分行由于缺乏固定資產(chǎn)指標，化設(shè)備和系統(tǒng)晉級無法在預(yù)期內(nèi)到達總行的技術(shù)要求，特別是縣級支行的網(wǎng)絡(luò)化建立還相當滯后，其中有30的支行還手工處理外匯業(yè)務(wù)，在一定程度上影響了外匯業(yè)務(wù)的開展，外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品的處理速度和工作效率還遠不如其他中資銀行，更無法與外資銀行相比。因此，加速全系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化現(xiàn)代化建立和先進系統(tǒng)軟件的研制開發(fā)是外匯業(yè)務(wù)開展的又一關(guān)鍵因素。5、專職從業(yè)人員少，素質(zhì)有待進步目前，農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)專職的從業(yè)人員缺乏萬人。占全行員工的1.5，其中持證上崗人員占58。從開展的角度看，外匯從業(yè)人員明顯缺乏，流失現(xiàn)象嚴重；從業(yè)人員程度參差

13、不齊，部分經(jīng)營行客戶經(jīng)理的外匯業(yè)務(wù)營銷素質(zhì)偏低，都需要進一步進步。二、農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)面臨的形勢、任務(wù)及應(yīng)采取的對策入世后，我國、外貿(mào)和外匯體制將發(fā)生宏大的變化，使農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營管理面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，迫使農(nóng)業(yè)銀行必須在業(yè)務(wù)開展上做出新的決策，調(diào)整營銷策略，加快開展外匯業(yè)務(wù)。外資銀行進入中國之初，由于網(wǎng)點、人才等因素限制，存貸款業(yè)務(wù)短期內(nèi)將不會有大的開展，因此他們會把開展中間業(yè)務(wù)作為進軍我國金融界的“切人點，逐步擴大經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)品種。而外匯業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)的龍頭，自然就成為中、外資銀行競爭的焦點，農(nóng)業(yè)銀行一些優(yōu)秀人才和優(yōu)質(zhì)客戶的流失將不可防止。分析其中的原因，一是外資企業(yè)同外資銀行有著默契的利

14、益關(guān)系，因此客戶構(gòu)造將發(fā)生重大變化。二是外資銀行的低本錢外匯資金、快捷的清算、結(jié)算速度、多渠道的方式，全方位的效勞手段將吸引更多的客戶選擇外資銀行。三是外資銀行在辦理國際業(yè)務(wù)方面確實有著較強的優(yōu)勢，特別是遠期信譽證、遠期結(jié)售匯、利率保值和期權(quán)、等方面的中間業(yè)務(wù)，外資銀行比我們的國有商業(yè)銀行更具競爭力。四是外資銀行優(yōu)越的工作和優(yōu)厚的工資待遇對中資銀行的人才更具有吸引力。所以，面對劇烈的競爭形勢，農(nóng)業(yè)銀行必須果斷出擊，在完善效勞功能和手段的前提下，進一步調(diào)整好營銷政策和措施，深挖市場潛能，搶占市場份額，促進外匯業(yè)務(wù)的快速開展。一提升經(jīng)營理念，樹立全行辦外匯的經(jīng)營思想目前，農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營與開展進入了

15、一個新的關(guān)鍵時期。面對機遇和挑戰(zhàn)，各級行都必須結(jié)實樹立全行辦外匯的經(jīng)營思想，要以市場為導向。把握開拓機遇，適時調(diào)整和制定外?。簶I(yè)務(wù)的，要把外匯業(yè)務(wù)列為當前以致今后的重點工作之一，納入長遠規(guī)劃，實在抓好。首先，各級行從指導到一般員工，都要充分認識到全行辦外匯的重要意義，認識到全行辦外匯、本外幣一體化，是商業(yè)銀行開展的必然要求，關(guān)系農(nóng)業(yè)銀行將來的生死存亡。其次，各級行從指導到一般員工，在處理業(yè)務(wù)工作中，都要時時刻刻想到外匯業(yè)務(wù)，特別是在選擇客戶時，都要看看對方是否有外匯業(yè)務(wù)，對有外匯業(yè)務(wù)的客戶，要在貸款規(guī)模、資金裝備等各方面給予優(yōu)先支持?？傊?、各級行都要把開展外匯業(yè)務(wù)放在與人民幣業(yè)務(wù)同等重要的位置

16、，同研究，同部署，同規(guī)劃，同獎懲，這樣才能確保外匯業(yè)務(wù)的快速開展。二囚地制宜，根據(jù)區(qū)域特點采取不同的管理形式我國地域遼闊，由于各地區(qū)的客觀經(jīng)濟環(huán)境的差異較大，導致各分行外匯業(yè)務(wù)的開展根底也大不一樣，因此，采取的管理形式也應(yīng)有所區(qū)別。各行要根據(jù)本地區(qū)的客觀經(jīng)濟環(huán)境和自身條件，因地制宜，研究探究，科學地確定管理形式，要以適應(yīng)開展為前提，循序漸進，不能急于求成。當前，農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的開展可以分三步走，第一步是專業(yè)階段，第二步是整合階段，第三步是本外幣一體化階段。第一步是根底，就是要用專門的隊伍、專門的人員、專門的技術(shù)、專門的產(chǎn)品，甚至專門的業(yè)務(wù)機構(gòu)來開展這一業(yè)務(wù)，這種做法對農(nóng)業(yè)銀行來說是必不可少的

17、，是外匯業(yè)務(wù)早期開展的必經(jīng)階段。一些經(jīng)濟不興隆地區(qū)、外匯業(yè)務(wù)根底較差的經(jīng)營行應(yīng)定位在這一階段，采取集中管理、集中營銷、集中操作的管理形式開展外匯業(yè)務(wù)，待條件成熟再步入第二階段。二級分行和有條件的縣級支行都應(yīng)該成立國際業(yè)務(wù)專門機構(gòu)，負責外匯業(yè)務(wù)的集中營銷，這既有利于人員培訓和業(yè)務(wù)，又可以加大外匯業(yè)務(wù)的拓展力度。第二階段既是整合階段，又是過渡階段，是為一體化打根底的過程，農(nóng)業(yè)銀行大部分經(jīng)營行應(yīng)根本定位在這一階段。所謂整合，首先是功能整合，就是要把本幣的效勞功能和外匯業(yè)務(wù)的效勞功能可以在一線營銷環(huán)節(jié)整合起來，給企業(yè)提供的解決方案里面不僅要包括本幣，還要包括外匯；其次是系統(tǒng)集成，就是要實現(xiàn)本外幣技術(shù)對

18、接和系統(tǒng)共享；再者是制度兼容，所有的制度不僅要管本幣，也要管外匯。在這一階段，要采取分口管理、綜合營銷的管理形式。前臺做營銷、中臺做風險控制，后臺做業(yè)務(wù)處理。前臺對客戶營銷應(yīng)該綜合化，而后臺業(yè)務(wù)處理的時候?qū)I(yè)化程度要高，處理的效率要高。因此要專業(yè)營運，而且分工要細，第三階段是整合的高級階段，也是整合的目的。東部地區(qū)有條件的行和本外幣一體化整合才能強的經(jīng)營行已經(jīng)根本接近這一階段，可以采取本外幣一體化管理形式率先開展起來。本外幣一體化管理的優(yōu)勢在于，有利于以本幣優(yōu)勢帶動外匯業(yè)務(wù)的開展，有利于以外匯業(yè)務(wù)的標準性促進本幣業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的創(chuàng)新，有利于信貸資金的體內(nèi)循環(huán)和全面管理，有利于發(fā)揮全行本外幣資金的

19、靈敏調(diào)劑作用，有利于進步業(yè)務(wù)經(jīng)營的整體效益。因此，各行都要積極推進本外幣一體化管理的進程。三優(yōu)化效勞手段，完善效勞功能四調(diào)整政策，培植優(yōu)良客戶群體營銷是拓展外匯業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，一靠實力，二靠政策。但凡不利于對客戶營銷的制度都要改變，這是衡量一項經(jīng)營制度是否合理的首要標準。因此，各級行都要以為導向，適時調(diào)整好營銷政策，這是做好外匯業(yè)務(wù)營銷的前提和保證。一是要合理調(diào)整營銷機制，要把傳統(tǒng)的外匯存貸款、兌換、清算業(yè)務(wù)同國際結(jié)算、代客理財及風險管理等有機地結(jié)合起來，把外匯業(yè)務(wù)用人民幣業(yè)務(wù)有機地結(jié)合起來，走綜合營銷的開展道路。各個部門之間要加強互相配合，形成整體合力，加強對外匯業(yè)務(wù)的重點支持和傾斜。在資金

20、和規(guī)模上，要優(yōu)先支持外匯業(yè)務(wù)的需要，即優(yōu)先支持進出口企業(yè)的資金需要，滿足企業(yè)在辦理國際結(jié)算同時提出的外匯業(yè)務(wù)需求；在費用上，對改善外匯業(yè)務(wù)及辦公自動化所必需的費用要給子充分保證，以確保在外匯業(yè)務(wù)市場競爭中提供強有力的技術(shù)支撐：在人員的選拔和任用上，要優(yōu)先考慮外匯業(yè)務(wù)的需要，對外匯業(yè)務(wù)專業(yè)人才要實行重點保護政策，以減少和防止人才流失，、二是要進步優(yōu)化進口開證和貿(mào)易融資、授信的審批程序，對創(chuàng)匯高、信譽好的外向型企業(yè)在授信額度、進口開證、進出口押匯、打包放款等方面要加大扶持力度，適當簡化開證審批手續(xù)和環(huán)節(jié)，降低信譽證保證金比例，并適度增加縣級支行的經(jīng)營權(quán)限，以推進外匯業(yè)務(wù)的快速開展。三是要大力營銷優(yōu)

21、質(zhì)外匯業(yè)務(wù)大客戶，著力開展重點區(qū)域的外匯業(yè)務(wù)。要重點營銷各地區(qū)進出口額前50名企業(yè)，加大對開發(fā)區(qū)、保稅區(qū)、出口加工區(qū)、高科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)等進出口企業(yè)密集地區(qū)外匯業(yè)務(wù)的營銷力度，努力挖掘市場潛力，大力培植外匯業(yè)務(wù)優(yōu)良客戶群體。四是要結(jié)合各地實際，制定實在可行的外匯業(yè)務(wù)營銷的鼓勵政策，對拓展外匯業(yè)務(wù)奉獻大的經(jīng)營行和個人應(yīng)給予重獎。五是充分利用宣傳媒體，采取多樣化的形式，加大外匯業(yè)務(wù)的宣傳力度。五加大培訓力度，高標準建立外匯業(yè)務(wù)專業(yè)隊伍銀行經(jīng)營管理目的的實現(xiàn)，關(guān)鍵在人。銀行之間的差距，其實就是人的素質(zhì)的差距。農(nóng)業(yè)銀行要快速穩(wěn)健高效地開展外匯業(yè)務(wù)，就必須有一支思想好、業(yè)務(wù)精、強的從業(yè)人員隊伍。因此，各級行都必須注重人才的選