汽車貸款管理辦法

1、關(guān)于汽車貸款業(yè)務(wù)的管理辦法第一章總則第一條 為了更好的開拓我公司“汽車貸款業(yè)務(wù)”市場，促進公司車輛貸款類業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)吉林磐石農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司相關(guān)規(guī)定制定本管理辦法。第二條 本辦法所稱“汽車貸款業(yè)務(wù)”是指合作行向借款人發(fā)放用于借款人在已與合作行簽訂汽車貸款合作協(xié)議的汽車經(jīng)銷商處購買二手汽車的貸款以及融資性汽車貸款。第三條 汽車貸款業(yè)務(wù)遵循“科學管理、規(guī)范操作、責任落實、風險控制”的原則。第二章借款人條件第四條借款人必須具備以下條件：（一）具有有效常住戶籍，具備有效聯(lián)系方式；男性不得超過60 周歲，女性不得超過55 周歲；（二）信用狀況良好，無不良信用記錄，有償還貸款本息的能力；（三）借

2、款人有正當職業(yè)，有穩(wěn)定收入來源，無對外擔保，無重大外債。（四）貸款申請數(shù)額及申請期限合理，購買二手車有不低于所購二手汽車成交價格30%的首付款證明 （二手車的成交價格不含各類附加稅、費及保費等） ；融資性汽車貸款應(yīng)有合理的貸款用途并提供不少于 30%的自有資金證明。（五）合作行要求的其他條件。第三章貸款額度、期限及利率第五條申請貸款額度以借款人實際工資收入及其他合法收入為依據(jù)，最高不超過車輛價值的70%，（剔除已有的信用或保證貸款及對外擔保額度）。所購（或抵押）車輛經(jīng)我公司指定二手車評估公司進行評估。當評估價格低于買賣雙方合同價款時參照評估價格確定車輛價值；當評估價格高于買賣雙方合同價款時參照

3、合同價款。第六條 貸款期限：貸款期限最長不超過第七條 貸款利率：按合作行規(guī)定執(zhí)行。3 年。第四章業(yè)務(wù)流程第八條借款的申請借款人應(yīng)向我公司提出貸款書面申請，并如實提供下列資料：（一）借款人及其配偶身份證件 ( 指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件 ) 及婚姻狀況證明； 售車人為自然人的， 提供售車人（含共有權(quán)人）身份證件；如售車人為法人，須提供有效的法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人證明等有關(guān)文件；（二）買賣雙方達成購車協(xié)議，并交付首付款。（三）借款人家庭財產(chǎn)和穩(wěn)定收入的證明( 包括由工作單位出具的個人收入證明或納稅憑證、銀行存單、 不動產(chǎn)證明、 有價證券等 ) ；（四）車輛合格證、機動車登記證（大照）

4、、機動車行駛證、購車發(fā)票（五）二手車評估報告；（六）辦理業(yè)務(wù)需要的其它相關(guān)資料。第九條貸前調(diào)查在借款人提交借款申請 2 個工作日內(nèi)，公司業(yè)務(wù)部安排客戶經(jīng)理進行保前調(diào)查，主要調(diào)查借款人的主體資格和還款能力及還款來源并最終形成盡職調(diào)查報告，連同收集整理完成的貸款申報材料上報審批。調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：（一）借款人所提供資料的真實性、合規(guī)性、合法性；（二）借款人及主要家庭成員職業(yè)、年齡、學歷、品行及專業(yè)技能，有無影響還款能力的不良品行和不良信用記錄；（三）借款人及家庭主要財產(chǎn)狀況和收入狀況（需要提供夫妻雙方的收入證明）；（四）借款人申請借款金額及期限是否與家庭收入、還款能力相符等 ;第十條貸款的審查評審部

5、門對業(yè)務(wù)部門報送的借款人資料和調(diào)查意見進行審查，重點審查以下內(nèi)容：（一）借款人資格及還款來源的充足性、可靠性；（二）審查借款額度、期限是否與借款人收入相符等；第十條簽署相關(guān)合同及法律文書與借款人簽訂擔保合同及相關(guān)法律文書，所有簽字必須面簽、按押并經(jīng)過仔細核對，并在借款人簽訂合同、法律文書時拍照留存。第十一條辦理抵押登記、保險（一）辦理過戶?？蛻艚?jīng)理、借款人、車輛出售人將相關(guān)資料送交車輛交易部門辦理過戶手續(xù)；（二）辦理抵押登記。車輛戶籍更名后，業(yè)務(wù)主辦人員連同借款人將相關(guān)合同文本資料送交車輛交易部門辦理車輛抵押登記手續(xù)；（三）借款人辦理交易車輛的保險。第十二條貸款的發(fā)放合作行在收到車輛交易部門辦理的車輛登記證、車輛保險單正本、車輛交易發(fā)票、車輛行駛證復印件后進行款項發(fā)放。貸款發(fā)放至借款人在合作行開立的結(jié)算賬戶內(nèi)，支付按相關(guān)規(guī)定或合同約定辦理。第十三條貸款的償還（一）還款方式。還款方式可采取等額本息的還款方式，借款人需于合同約定每月還款日之前將當月還款額存入“個人還款結(jié)算賬戶”或以現(xiàn)金形式在貸款發(fā)放行柜臺辦理還款；（二）提前還款。借款人可以提前全部或部分還清剩余貸款本金。借款人要提前還款時，須提前 15 天向貸款行提出書面申請，提前還款的當期仍計收貸款利息。第五章保后管理第十四條客戶經(jīng)理要及時跟蹤掌握借款人職業(yè)、收入、還款能力等情況變化，定期或不定期對客戶進行保后檢查，重點客戶要進行