個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書

1、個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書 一、實(shí)訓(xùn)目的 個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)是我院保險(xiǎn)、投資、證券等專業(yè)開設(shè)的一門重要的實(shí)踐課程，是學(xué)生在完成了會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)等基本理論知識的學(xué)習(xí)后進(jìn)行的一種強(qiáng)化專業(yè)技能實(shí)訓(xùn)。通過本課程的開設(shè)，使學(xué)生在充分消化、吸收理論知識的基礎(chǔ)上，通過實(shí)際技能操作，進(jìn)一步加深對其專業(yè)知識的理解和綜合運(yùn)用，了解個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容及國際發(fā)展動(dòng)態(tài)，掌握個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚撆c技能，熟悉個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)務(wù)操作流程，強(qiáng)化新的金融服務(wù)理念，充實(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)南到y(tǒng)理論知識和實(shí)際操作知識，切實(shí)提高學(xué)生的動(dòng)手能力。二、實(shí)訓(xùn)方式根據(jù)教學(xué)計(jì)劃安排，采用集中實(shí)踐方式；配備實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)老師，組織和指導(dǎo)實(shí)驗(yàn)全過程，并根據(jù)學(xué)生完成理財(cái)規(guī)劃書的質(zhì)量給予評分。

2、實(shí)訓(xùn)場地：多媒體教室實(shí)訓(xùn)設(shè)備及軟件：電腦、EXCEL制表軟件三、實(shí)訓(xùn)課時(shí)分配本實(shí)訓(xùn)共需56學(xué)時(shí)，具體分配如下：實(shí)訓(xùn)課時(shí)分配表序號實(shí)訓(xùn)課題內(nèi)容學(xué) 時(shí) 數(shù)合計(jì)講授實(shí)訓(xùn)1個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概述6242個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程8263家庭/個(gè)人財(cái)務(wù)分析和評價(jià)8264案例一 IT家庭的理財(cái)規(guī)劃方案10285案例二 公務(wù)員家庭理財(cái)規(guī)劃方案10286案例三 高收入家庭理財(cái)規(guī)劃方案1028機(jī) 動(dòng)422總 計(jì)561442實(shí)訓(xùn)一、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概述實(shí)訓(xùn)要求：通過個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概述的講授和操作，使學(xué)生對個(gè)人理財(cái)有一個(gè)總括的認(rèn)識，了解一些個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒ê图记?。?shí)訓(xùn)內(nèi)容1、 個(gè)人理財(cái)概念2、 個(gè)人理財(cái)?shù)幕痉椒?、 個(gè)人理財(cái)中常用的數(shù)據(jù)

3、和技巧實(shí)訓(xùn)二、個(gè)人理財(cái)流程實(shí)訓(xùn)要求通過理財(cái)流程的講授和實(shí)訓(xùn)操作，讓學(xué)生熟悉個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的整個(gè)過程，為后面的學(xué)習(xí)打下基礎(chǔ)。實(shí)訓(xùn)內(nèi)容1、 建立客戶關(guān)系2、 收集客戶資料3、 個(gè)人財(cái)務(wù)分析和評價(jià)4、 理財(cái)方案的制定5、 理財(cái)規(guī)劃方案的實(shí)施與調(diào)整實(shí)訓(xùn)三、個(gè)人財(cái)務(wù)分析和評價(jià)實(shí)訓(xùn)要求通過本課題的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表、個(gè)人/家庭收入支出表的編制和分析技巧。實(shí)訓(xùn)內(nèi)容1、 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的編制和分析2、 個(gè)人收入支出表的編制和分析3、 個(gè)人財(cái)務(wù)情況的分析和評價(jià)實(shí)訓(xùn)四、案例一IT家庭的理財(cái)規(guī)劃方案1、客戶基本家庭情況張強(qiáng)：37歲，IT公司主管人員。配偶任梅梅：36歲，政府部門普通職員，工作相對穩(wěn)定

4、。女兒張曉燕：12歲，初中一年級。有自己的住房，但尚有部分按揭未還完約14萬。有一家庭轎車，自用。無老人需要贍養(yǎng)。2、客戶基本財(cái)務(wù)情況張強(qiáng)從事IT行業(yè)，現(xiàn)平均月收入8100元，年終獎(jiǎng)約2萬元/年，但收入水平有一定波動(dòng)。任梅梅平均月收入3600元，年終獎(jiǎng)約萬元/年，穩(wěn)定。家庭生活費(fèi)月支出3500元，其他汽車維護(hù)、小孩教育、旅游、保險(xiǎn)等支出累計(jì)每年5-6萬元。投資資產(chǎn)主要集中在定期儲(chǔ)蓄、國債方面共計(jì)29萬元。3、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)：l 希望購置一套新的住房110平米、7000元/平米，并將現(xiàn)有住房用于出租預(yù)計(jì)租金可到達(dá)3000/月。l 女兒張曉燕將于2009年高中畢業(yè)，屆時(shí)希望將其送加拿大留學(xué)4年。預(yù)計(jì)

5、教育費(fèi)用為第一年14萬元，后三年每年9萬元。4、客戶的其他要求：1、 對于新購住房由于支出較大，不知道該在哪年購房合適，并且希望購買新住房的按揭在雙方退休前還完。2、 養(yǎng)老方面，由于對各類商業(yè)壽險(xiǎn)缺乏信賴，希望退休后能通過存款利息、及一些投資收益滿足生活需求。希望客戶經(jīng)理對其現(xiàn)有財(cái)務(wù)安排中不合理的地方給于建議。見理財(cái)規(guī)劃書實(shí)訓(xùn)五、案例二公務(wù)員家庭理財(cái)規(guī)劃方案1、客戶基本情況李先生，34歲，公務(wù)員，月收入3500元；妻子張女士28歲，公務(wù)員，月收入3000元；夫妻每年有年終獎(jiǎng)6000元。母親劉女士58歲，退休人員，每月600元退休工資。家庭月平均消費(fèi)支出2750元，每月歸還銀行房貸1500元。夫

6、妻雙方都是國家公務(wù)員，單位有養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)，李先生還購買了一份大病險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)，張女士購買了一份有分紅功能的壽險(xiǎn)。 現(xiàn)有自用住房1套，價(jià)值約50萬。原有舊房出售，得到13萬元現(xiàn)金。有定期存款3萬元，現(xiàn)金及活期存款1萬元。2、理財(cái)需求 希望將老房變現(xiàn)后的資金進(jìn)行合適投資、希望為全家購買合適的保險(xiǎn)、希望在五年內(nèi)購買私家車。3、思考與討論李先生一家在理財(cái)上當(dāng)前應(yīng)著重解決哪些主要矛盾？應(yīng)持何種理財(cái)策略？ 4、要求：根據(jù)有關(guān)資料做出李先生的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃書5、分析：目前家庭最迫切需要到達(dá)的財(cái)務(wù)目標(biāo)是尋找13萬元資金的合適投資渠道以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值；給全家設(shè)計(jì)一個(gè)合理的保險(xiǎn)體系，以保障整個(gè)家庭的安全

7、性。購車計(jì)劃不應(yīng)當(dāng)是一個(gè)短期內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的計(jì)劃；考慮到升息的壓力，建議適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行部分提前還貸。另外建議家庭安排家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金。6、具體建議與方案特點(diǎn)1具體建議：見公務(wù)員家庭的理財(cái)規(guī)劃方案2方案特點(diǎn)：理財(cái)師要幫助客戶建立合理的理財(cái)目標(biāo)工作穩(wěn)定但收入水平一般的家庭追求資產(chǎn)的安全性是首要目標(biāo)結(jié)合客戶的投資愛好，考慮了應(yīng)急金及家庭風(fēng)險(xiǎn)躲避后，可適當(dāng)把方案的重點(diǎn)在投資規(guī)劃上。實(shí)訓(xùn)六、案例三高收入家庭的理財(cái)規(guī)劃方案1、客戶基本情況 唐先生今年29歲，在保險(xiǎn)公司任經(jīng)理, 每月薪水能到達(dá)萬到萬元；妻子每月4000元。唐先生家有一套用于投資的房產(chǎn)，已經(jīng)出租，每月能有4300元的收入。到了年終，唐先生還能得到萬元的

8、年終獎(jiǎng)金，每年還有存款利息5000元、股息1500元。夫妻倆每月基本生活開銷2600元，醫(yī)療費(fèi)用100元，再加上買房的銀行按揭貸款每月3100元，每月開銷在5800元左右。 唐先生現(xiàn)在已經(jīng)擁有兩套80多萬的房產(chǎn)，一套現(xiàn)在市值110萬，已出租；另一套85萬，尚未交房。唐先生現(xiàn)在手頭上有40萬元的活期存款、30萬元的定期存款和20萬元的債券，另外，唐先生還用了40萬元進(jìn)入股市，不過現(xiàn)在已經(jīng)縮水到了28萬元。再加上唐先生家中其它資產(chǎn)，家庭總資產(chǎn)到達(dá)了300多萬元。目前銀行75萬元的房屋貸款，每月需分期還款3100元。 2、理財(cái)需求 為即將出生的孩子作準(zhǔn)備；為妻子出國留學(xué)籌集資金；35年內(nèi)添置一輛車；

9、投資一套好房產(chǎn)或商鋪，使資產(chǎn)保值增值。3、思考與討論 1唐先生在家庭投資理財(cái)上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？ 2從理財(cái)師的角度，如何對唐先生家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)按重要性進(jìn)行排序？4、理財(cái)規(guī)劃思路：唐先生現(xiàn)金閑置過多，資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)，但收益率較低；股票投資不利，面臨著貶值及虧損；需要調(diào)整資產(chǎn)組合。另外，雖然現(xiàn)今唐先生全家月消費(fèi)支出不多，但隨著育兒、留學(xué)、購車、家庭保障等消費(fèi)需求的產(chǎn)生，唐先生一家的月消費(fèi)支出會(huì)迅速增長；除此以外，還應(yīng)該為唐先生考慮退休養(yǎng)老計(jì)劃。5、理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)提示：結(jié)合唐先生家庭財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際情況，做出如下理財(cái)考慮： 1建議家庭準(zhǔn)備8萬元的應(yīng)急金存銀行2減少股票和債券投資，適當(dāng)增加基