信貸基礎(chǔ)知識考試試題

1、兆邦基信貸基礎(chǔ)知識考試試題（考試時(shí)間90分鐘，試卷總分100分。）（注、應(yīng)考人員須在答題卡上相應(yīng)位置填涂相關(guān)信息及試題答案，直接在考試試卷上作答的視作無效。）一、單項(xiàng)選擇題（共30題，每題1分，共30分；每道試題只有一個選項(xiàng)正 確。）1、貸款的風(fēng)險(xiǎn)度從高到低可以分為（ C）A、正常-關(guān)注-次級-可疑-損失B、關(guān)注-次級-可疑-損失-正常C、損失-可疑-次級-關(guān)注-正常D、正常-次級-關(guān)注-損失-可疑2、A企業(yè)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款已經(jīng)欠息四個月， 原則上這筆業(yè)務(wù)應(yīng)歸入（C） 類以下。A、正常 B、關(guān)注 C、次級 D、可疑3、企業(yè)財(cái)務(wù)調(diào)查原則不包括以下哪一項(xiàng)（C）A、內(nèi)外結(jié)合、全面調(diào)查B、交叉驗(yàn)證、有

2、效核實(shí)C、掌握技巧、注重尺度D、橫向?qū)Ρ?、關(guān)注異常4、 授信調(diào)查過程中衡量是否介入某個公司客戶最主要的考慮因素是。（C ）B、所處行業(yè)和產(chǎn)品優(yōu)勢A、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的企業(yè)經(jīng)營情況C、企業(yè)未來現(xiàn)金狀況D、是否有充足的抵押物5 、中期貸款是指期限在（ ）的貸款。 （ C ）A、1 年以上（不含 1 年）、 3 年以下（含 3 年）的貸款B、1年以上（I含1年）、3年以下（不含3年）的貸款C、1 年以上（不含 1 年）、 5年以下（含 5 年）的貸款D、1 年以上（不含 1 年）、 5 年以下（不含 5 年）的貸款6、貸前調(diào)查要全面了解客戶信息，包括以下（ D）A、客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表信息與非財(cái)務(wù)信息B

3、、客戶的歷史、現(xiàn)在和未來C、客戶的經(jīng)營情況、實(shí)際控制人及其家庭資信、財(cái)務(wù)狀況D 、以上都包括7 、拜訪客戶前，客戶經(jīng)理小劉通過各種渠道詳細(xì)準(zhǔn)備了企業(yè)的基本信息、 企業(yè)主營業(yè)務(wù)及主要產(chǎn)品、 企業(yè)經(jīng)營情況等一系列資料。 小劉的這種做法踐行了 客戶拜訪的哪一項(xiàng)步驟、 （ A ）A、事前調(diào)查B、制定計(jì)劃C、實(shí)地考察D、需求確認(rèn)8、以下哪項(xiàng)不屬于對民間融資的調(diào)查要領(lǐng)（ D）A、調(diào)查個人及企業(yè)賬戶公司流水，查看大額整數(shù)資金的規(guī)律性往來及附注 說明B 、向當(dāng)?shù)匦≠J公司、擔(dān)保公司了解C 、結(jié)合企業(yè)經(jīng)營情況，分析企業(yè)公司融資規(guī)模與企業(yè)運(yùn)營需求是否匹配D 、通過全國企業(yè)信息用公示系統(tǒng)查詢9、以下不屬于中華人民共和

4、國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式的是（ D）。A、保證B、抵押C、質(zhì)押D 、預(yù)付款10 、保證擔(dān)保的范圍包括（ D ）。A、主債權(quán)及利息B、違約金C、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用D、以上全是11 、本公司授信前調(diào)查的形式應(yīng)（ A）。A、以現(xiàn)場調(diào)查為主，非現(xiàn)場調(diào)查為輔B 、僅是現(xiàn)場調(diào)查C、以非現(xiàn)場調(diào)查為主，現(xiàn)場調(diào)查為輔D 、僅是非現(xiàn)場調(diào)查12 、個人貸款是指貸款人向 （ ）的自然人， 因消費(fèi)、 經(jīng)營或其他需要， 出借貨幣資金的一種信用活動形式。 【C】A、年滿16周歲B、年滿18周歲C、具有完全民事行為能力D 、具有償還貸款能力13 、以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物向我行申請貸款（ B ）A、某公立大學(xué)以其教學(xué)

5、大樓產(chǎn)權(quán)作抵押B、某國有企業(yè)以所屬土地使用權(quán)作抵押C、某農(nóng)民以所屬宅基地的使用權(quán)作抵押D、某鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以所屬土地所有權(quán)作抵押14、個體工商戶甲將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品 一并抵押給乙公司，但未辦理抵押登記。抵押期間，甲未經(jīng)乙同意以合理價(jià)格將 一臺生產(chǎn)設(shè)備出賣給丙。后甲不能向乙履行到期債務(wù)。對此，下列哪一選項(xiàng)是正 確的？ （ C）A、該抵押權(quán)因抵押物不特定而不能成立B、該抵押權(quán)因未辦理抵押登記而不能成立C、該抵押權(quán)雖已成立但不能對抗善意第三人D、乙有權(quán)對丙從甲處購買的生產(chǎn)設(shè)備行使抵押權(quán)15、根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦

6、理登記時(shí)設(shè)立；以其他非上市公司股權(quán)出質(zhì)的， 質(zhì)權(quán)自時(shí)設(shè)立。（B ）A、記載于公司股東名冊B、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記C、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理登記D、公證機(jī)關(guān)辦理公證16、 公司接受已出租的房屋作為抵押物，對公司權(quán)利有下列 影響、 （B）A、行使抵押權(quán)須經(jīng)承租人同意。B、房屋經(jīng)處置轉(zhuǎn)讓后原租賃合同對房屋受讓人繼續(xù)有效，不利于抵押物的 變賣。C、抵押權(quán)的設(shè)定須承租人同意。D、對公司權(quán)利無任何影響。17、公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。被擔(dān)保的股東或者被擔(dān)保的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加規(guī)定事項(xiàng)的表決，該項(xiàng)表決的通過標(biāo)準(zhǔn)是、 （ A）A、出席會議的其他股東

7、（即除被擔(dān)保的股東或者被擔(dān)保的實(shí)際控制人支配 的股東之外）所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。B、所有股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。C、其他股東（即除被擔(dān)保的股東或者被擔(dān)保的實(shí)際控制人支配的股東之外） 所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。D、出席會議的股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。18、 以房產(chǎn)、土地使用權(quán)等抵押的， 。（ B）A、抵押合同自抵押登記辦妥后生效B、抵押權(quán)自抵押登記辦妥后設(shè)立C、抵押權(quán)自抵押合同生效之日起設(shè)立D、抵押合同簽訂后，未辦理抵押登記手續(xù)的，本公司無權(quán)要求抵押人履行 抵押合同。19、 以上市公司的股票質(zhì)押，應(yīng)當(dāng)在 辦理質(zhì)押登記。（A）A、證券登記機(jī)構(gòu)B、工商行政管理機(jī)構(gòu)C、證監(jiān)局D、人民銀行20、甲

8、企業(yè)與乙公司簽訂借款合同，借款金額為 10萬元人民幣，借款期限 為1年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂 3個月后，甲企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī) 模急需資金，遂與乙公司協(xié)商，將貸款金額增加到 15萬元，甲和公司通知了丙 企業(yè)，丙企業(yè)未予答復(fù)。后甲企業(yè)到期不能償還債務(wù)。該案中的保證責(zé)任應(yīng)如何 承擔(dān)？（ B ）A、丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧淄易兏贤瑮l款未得到丙的同意B、丙企業(yè)對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的 5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任C、丙企業(yè)應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任，因?yàn)楸麑τ诩缀凸镜耐ㄖ从璐?復(fù)，視為默認(rèn)D、丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條 款而致保證合同無效21、某

9、房地產(chǎn)開發(fā)公司因貸款需要，將其所有的一商住樓抵押給某商業(yè)銀行。此后，開發(fā)公司又將該商住樓出租。后因無力償還銀行貸款，開發(fā)公司與銀 行協(xié)商，將該商住樓折抵給銀行，以清償其所欠貸款。銀行獲得該商住樓的所有 權(quán)后，擬自行使用，故向各租戶發(fā)出解除租賃合同的書面通知。 各租戶認(rèn)為租賃 合同尚未到期，拒絕搬出。以下說法不正確的是（）BA、開發(fā)公司在將商住樓抵押后又將其出租的行為有效B、開發(fā)公司在將商住樓抵押后又將其出租的行為無效C、由于抵押權(quán)設(shè)定于前，租賃權(quán)設(shè)定于后，抵押可破除租賃，銀行受讓該 樓的所有權(quán)后，原先的租賃合同對其無約束力，銀行有權(quán)解除租賃合同D、如果開發(fā)公司是將已出租的商住樓向銀行設(shè)定抵押，

10、由于租賃權(quán)設(shè)定于 前，抵押權(quán)設(shè)定于后，抵押不破租賃。銀行無權(quán)解除租賃合同。22、主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān) 民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的（ D ）。A、四分之一B、三分之一C、三分之二D、二分之一23、申請采取訴前財(cái)產(chǎn)保全措施的，應(yīng)當(dāng)在人民法院采取保全措施后（D） 起訴，否則，人民法院將解除財(cái)產(chǎn)保全。A、五日B、十日C、十五日D、三十日24、根據(jù)公司法的規(guī)定，公司為 、實(shí)際控制人提供擔(dān)保的,必須經(jīng)股東會或股東大會決議。（B）A、公司法定代表人B、公司股東C、董事D、監(jiān)事25、 離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng) 償還。（A ）A、夫妻共同

11、B、分得財(cái)產(chǎn)較多的一方C、男方財(cái)產(chǎn)優(yōu)先，不足部分由女方承擔(dān)D、由夫妻雙方協(xié)議26、 本公司貸款流程應(yīng)當(dāng)按照 、資料歸檔、貸后檢查、按期 收回、逾期催收的程序辦理。（C）A、客戶申請、貸前調(diào)查、合同簽訂、貸中審查、貸款審批、辦理抵（質(zhì)） 押登記、放款B、客戶申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸中審查、合同簽訂、放款、辦理抵 （質(zhì)）押登記C、客戶申請、貸前調(diào)查、貸中審查、貸款審批、合同簽訂、辦理抵（質(zhì)） 押登記、放款D、客戶申請、貸中審查、貸前調(diào)查、貸款審批、合同簽訂、辦理抵（質(zhì)） 押登記、放款27、授信調(diào)查必須由客戶經(jīng)理和風(fēng)控人員雙線調(diào)查，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對客戶經(jīng)理調(diào)查的內(nèi)容真實(shí)性負(fù)責(zé)。金額超過 萬元（含

12、）的項(xiàng)目，信貸公司決策 組成員必須參與現(xiàn)場調(diào)查，金額超過萬元（含）的項(xiàng)目，信貸公司總經(jīng)理必 須參與現(xiàn)場調(diào)查。A、2002000B、3001000C、5002000D、1000200028、貸后檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。非現(xiàn)場檢查，通過網(wǎng)絡(luò)查詢借款人股東變化、經(jīng)營情況、涉訴情況、抵押物變化情況、負(fù)面信息等常規(guī)性貸后檢查。（客戶經(jīng)理、風(fēng)控人員每周查詢）；對金額_萬元以下的貸款每 _個月進(jìn)行現(xiàn)場檢查；對金額 _萬元以上（含），按_進(jìn)行現(xiàn)場檢查；金額萬元以上，決策組成員至少一人到現(xiàn)場做貸后檢查。（C）A、2002500月1000B、5001500周500C、5002500月1000D、300250

13、0周100029、進(jìn)行合同簽訂時(shí) 負(fù)責(zé)身份證核驗(yàn)、簽約現(xiàn)場拍照和攝像，并統(tǒng)一拷貝在電腦上保存。（C）A、客戶經(jīng)理B、法務(wù)C、跟單風(fēng)控人員D、團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人30、合同簽訂原則上應(yīng)在公司會議室簽訂，如需外出簽訂應(yīng)報(bào) 批準(zhǔn)。（C）A、跟單風(fēng)控B、風(fēng)控總監(jiān)C、信貸公司總經(jīng)理 D、集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分，共40分，每道試題有兩個或兩個 以上選項(xiàng)是正確的，多選、錯選均不得分，少選按比例扣分。）1、以下哪些屬于盡職調(diào)查的基本要求（ABCD）A、獨(dú)立性 B、充分性 C、客觀性 D、專業(yè)性2、為全面了解客戶，準(zhǔn)確把握客戶真實(shí)的金融需求，客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查過程中需掌握一定的技術(shù)要領(lǐng)，概括起

14、來主要包含以下哪些方面、 （ABCD ）A、“人”的調(diào)查B、“業(yè)”的調(diào)查C、“財(cái)”的調(diào)查D、“需”的調(diào)查3、對抵質(zhì)押物的調(diào)查要領(lǐng)包括（ ABCD ）A、查閱權(quán)屬證明B 、權(quán)屬登記部門查詢C、實(shí)地查看抵質(zhì)押物D 、流通市場考察4、 下列哪些可以作為信用業(yè)務(wù)抵押擔(dān)保的抵押物（ABC ）A、交通運(yùn)輸工具B 、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品C、正在建造的建筑物、船舶、航空器D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、 醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施5、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目必須具備“四證” ，分別是（ ABCD ）A、國有土地使用證B 、建設(shè)用地規(guī)劃許可證C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證D 、建

15、設(shè)工程施工許可證6、根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，下列不能作為本公司信用業(yè)務(wù)抵押擔(dān)保的抵押物 有、（ ACD ）A、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、 社會團(tuán)體的教育設(shè)施、 醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；B、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；C、依法被查圭寸、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；D 、異議登記期間的不動產(chǎn)；7、保證擔(dān)保，保證人必須是符合法律規(guī)定，經(jīng)本行審查認(rèn)可的法人、其他 組織或者自然人，需要符合以下哪些條件（ ABCD ）A、依法成立，從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營活動，實(shí)行獨(dú)立核算B、有足夠依法可處置的代償資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常C、資信可靠D、個人為保證人的，應(yīng)具有合法、穩(wěn)定收入來源和充足的代償能力8、貸款

16、的擔(dān)保方式包括以下哪些、 （ BCD ）A、擔(dān)保B、保證C、抵押D、質(zhì)押9、通過走訪企業(yè)上下游客戶，可獲得以下哪些信息（ ABC ）A、采購及銷售結(jié)算方式B 、企業(yè)行業(yè)地位C、企業(yè)高管穩(wěn)定性及管理風(fēng)格D 、企業(yè)對外融資規(guī)模10 、貸后的管理職責(zé)包括、 （ABCD ）A、貸款用途是否符合合同約定B 、貸款使用情況及效果，分析貸款能否按期還本付息C、借款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，保證人、抵質(zhì)押品價(jià)值定期檢查D、到期和逾期貸款的催收11、依據(jù)物權(quán)法，關(guān)于抵押與租賃，下列說法正確的有 （ACD ）A、訂立抵押合同前抵押財(cái)產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響B(tài)、抵押權(quán)設(shè)立后抵押財(cái)產(chǎn)出租的，該租賃關(guān)系可以對抗已

17、登記的抵押權(quán)C、抵押權(quán)設(shè)立后抵押財(cái)產(chǎn)出租的，該租賃關(guān)系不得對抗已登記的抵押權(quán)D、處置抵押財(cái)產(chǎn)的，承租人在同等條件下有優(yōu)先購買權(quán)12、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，考慮的主要因素包括、（ABCD）A、借款人的還款能力B、借款人的還款記錄C、借款人的還款意愿D、貸款的擔(dān)保13、 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類必須遵循以下哪些分類原則、 。（ ABCD）A、真實(shí)性原則B、及時(shí)性原則C、重要性原則D、審慎性原則14、2013年2月1日，王某以一套房屋為張某設(shè)定了抵押，辦理了抵押登記。同年3月1號，王某將該房屋無償租給李某1年，以此抵王某欠李某的 借款。房屋交付后，李某向王某出具了借

18、款還清的收據(jù)。同年4月1日，李某得知房屋上設(shè)有抵押后，與王某修訂租賃合同，把起租日改為2013年1月1日。張某實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，要求李某搬理房屋。下列哪些表述是正確的？ （ACD）A、王某、李某的借款之債消滅B、李某的租賃權(quán)可抵抗張某的抵押權(quán)C、王某、李某修訂租賃合同行為無效D、李某可向王某主張違約責(zé)任15、 根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，有以下 情形之一的，擔(dān)保物權(quán)消滅、 （ABCD）A、主債權(quán)消滅B、擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)C、債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)D、法律規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的其他情形16、以下有哪些組織不得作為保證人、（ABD ）。A、國家機(jī)關(guān)B、公益性事業(yè)法人C、國有企業(yè)D、未得到保證授權(quán)的某公司的分公司17、 關(guān)于抵押登記辦理，以下表述正確的是 。（ ABD）A、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，由核發(fā)土地使用權(quán)的土地管理部 門辦理抵押登記B、以林木為抵押的，以縣級以上林木主管部門辦理抵押登記C、以企業(yè)設(shè)備或其他動產(chǎn)抵押的，由抵押人所在地工商行政管理