上海下半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：有權(quán)機(jī)關(guān)權(quán)限考試試卷

1、上海 20XX 年下半年銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力：有權(quán)機(jī)關(guān)權(quán)限考試試卷一、單項選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）1、重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施，其目的是。A：恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，維持市場信心與秩序B：被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小C：被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益D：恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益E：著作權(quán)2、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到

2、個人異議申請的 _個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心， 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的 _個工作日內(nèi)進(jìn)行，內(nèi)部核查。A2,2B2,5C5,5D 10,103、下列說法中，錯誤的是_。A商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息B客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息C客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息4、是指由擬建項目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項目。A：同步建設(shè)B：相關(guān)項目C：外部協(xié)作配套條件D：

3、物力資源E：著作權(quán)5、下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是_。A不良貸款率： (次級類貸款 +可疑類貸款 +損失類貸款 )/各項貸款× 100%B預(yù)期損失率：預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口× 100%C單一客戶貸款集中度：最大一家客戶貸款總額/貸款類資產(chǎn)總額× 100%D貸款損失準(zhǔn)備金率：貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額6、下列個人經(jīng)營類貸款類型中，還款方式主要是等額本息還款法和每月還息到期一次還本法的是 _。A有擔(dān)保流動資金貸款B無擔(dān)保流動資金貸款C商用房貸款D設(shè)備貸款7、評估客戶投資風(fēng)險承受度，下列敘述錯誤的是_。A年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大B資金需動用時間離現(xiàn)在愈近

4、，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險C年長卻愿意冒險的客戶，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金D長期理財目標(biāo)彈性愈大，能承擔(dān)的風(fēng)險愈高8、國際資本流動的根本動力是_。A擴(kuò)大商品銷售B獲得較高利潤C(jī)調(diào)節(jié)國際收支D緩和個別國家內(nèi)部矛盾9、某次調(diào)查問卷中有以下兩個選項：得到 2000 元的確定收益； 50%的概率得到 4000 元，某個人選擇了選項，則這個人屬于 _。A風(fēng)險偏好者B風(fēng)險厭惡者C風(fēng)險中性者D普通投資者10、公司貸款定價原則不包括_。A保證貸款安全原則B利潤最大化原則C客戶利益最大化原則D擴(kuò)大市場份額原則11、債務(wù)重組劃分為三類：自主型、行政型和司法型債務(wù)重組。行政型重組主要是指 _。A完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行

5、協(xié)商決定B在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整C為了配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及國有企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效，四大國有商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整D在法院主導(dǎo)下政府推動的對債務(wù)進(jìn)行的適當(dāng)調(diào)整12、某銀行最近推出一項理財計劃， 該計劃的理財期限為6 個月 (如未提前終止 )，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?5.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于 _。A保證收益理財計劃B非保證收益理財計劃C保本浮動收益理財計劃D非保本浮動收益理財計劃13、某銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn)。 銀行可能存在比較多、比較嚴(yán)重的問題或一些不穩(wěn)健做法，而且未得到滿

6、意的處理或解決。如果不立即采取措施糾正， 情況可能進(jìn)一步惡化而損害銀行持續(xù)經(jīng)營的能力。 在 CAMELs 綜合評級中，該銀行應(yīng)屬于 _。A綜合評級 1 級B綜合評級 2 級C綜合評級 4 級D綜合評級 5 級14、不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是_。A熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B熟知產(chǎn)品設(shè)計過程C熟知產(chǎn)品有效期D熟知業(yè)務(wù)處理流程15、我國目前絕大部分個人股票投資者的主要目的是_。A獲得紅利B獲得資本利得C獲得固定收益D參與公司管理16、利率變化直接帶來的風(fēng)險是_A市場風(fēng)險B信用風(fēng)險C流動性風(fēng)險D操作風(fēng)險17、個人汽車貸款中，借款人以本人或他人擁有完全所有權(quán)的房地產(chǎn)作抵押的，在符合有關(guān)貸款額度要求的同時

7、， 貸款金額與抵押物評估價值的比率最低的是 _。A以商品住房抵押B以寫字樓抵押C以別墅抵押D都一樣18、如果貸款為保證形式，借款人應(yīng)提交除 _外的資料。A有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件B擔(dān)保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表C抵 (質(zhì) )押物清單D關(guān)于同意提供擔(dān)保的董事會決議和授權(quán)書正本19、關(guān)于貸款質(zhì)押風(fēng)險防范，下列說法不正確的是_。A銀行查證質(zhì)押票證時，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對B動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管C接受共有財產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意D銀行對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，可以質(zhì)押20、處于成

8、長階段的行業(yè)通常年增長率會_。A達(dá)到 100%以上B超過 20%C 5% 10%之間D下降21、貸款抵押是指借款人或第三人在 _的情況下， 將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保， 銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益， 當(dāng)借款人不履行借款合同時， 銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A轉(zhuǎn)移財產(chǎn)所有權(quán)B轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)C不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)所有權(quán)D不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)22、普通準(zhǔn)備金在計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時，上限為加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的_。A1%B1.25%C 1.5%D2%23、根據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協(xié)議時，為其提供包括票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、項目貸款等在內(nèi)的長、短期一攬子信

9、貸產(chǎn)品屬于 _。A延伸產(chǎn)品B基礎(chǔ)產(chǎn)品C擴(kuò)展產(chǎn)品D核心產(chǎn)品24、某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為 20%、40%、40%，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為 8%、10%、12%，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是 _。A10%B10.4%C 9.5%D 3.5%25、假設(shè)目前外匯市場上英鎊兌美元的匯率為 1 英鎊： 19000 美元，匯率波動的年標(biāo)準(zhǔn)差是 250 基點，目前匯率波動基本符合正態(tài)分布， 則未來 3 個月英鎊兌美元的匯率有 95%的可能處于 _區(qū)間。A (1.8750，1.9250)B(1.8000，10000)C (1.8500，1.9500)D (1.8250，1.975

10、0)二、多項選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有 1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）1、下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則的有 _。A任何情況下均不得引用同事的工作成果B和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C尊重同事的個人隱私D尊重同事的工作方式和工作成果E和同事分享和交流客戶信息2、下列關(guān)于驗證違約概率準(zhǔn)確性的方法中，說法正確的有_。A二項分布檢驗主要檢驗給定年份某一等級PD 預(yù)測準(zhǔn)確性B卡方分布檢驗主要檢驗給定年份不同等級PD 預(yù)測準(zhǔn)確性C正態(tài)分布檢驗主要檢驗不同年份不同等級PD 預(yù)測準(zhǔn)確性D

11、擴(kuò)展的交通燈檢驗主要檢驗不同年份不同等級PD 預(yù)測準(zhǔn)確性E驗證違約概率準(zhǔn)確性的基本原理是運用統(tǒng)計學(xué)中的假設(shè)檢驗，當(dāng)實際違約發(fā)生情況超過給定閾值，則接收原假設(shè)，認(rèn)為 PD 預(yù)測正確3、高經(jīng)營杠桿行業(yè)的特征不包括 _。A其產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降B在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時，其增長速度要比低經(jīng)營杠桿行業(yè)緩慢得多C其銷售量對營業(yè)利潤的影響相對低經(jīng)營杠桿行業(yè)更大D高經(jīng)營杠桿通常會產(chǎn)生較高的信用風(fēng)險4、商業(yè)銀行管理流程包括_。A風(fēng)險識別B風(fēng)險計量C風(fēng)險監(jiān)測D風(fēng)險控制E風(fēng)險緩沖5、下列屬于非法人組織的有_。A中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行B中國抗癌協(xié)會C中國人民銀行D環(huán)球律師事務(wù)所E法國家樂福超市北京

12、中心店6、記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括_。A設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控B交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸C交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價D按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層E根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控7、風(fēng)險識別包括兩個環(huán)節(jié)，這兩個環(huán)節(jié)分別是（）。A感知風(fēng)險B檢測風(fēng)險C分析風(fēng)險D計量風(fēng)險E監(jiān)控風(fēng)險8、成本結(jié)構(gòu)主要由 _組成。A固定成本B變動成本C經(jīng)營杠桿D經(jīng)營效率E盈虧平衡點9、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是（）。A非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息B下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定

13、的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮C微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息D逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到 _。A按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)B不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁C不得實施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為D不得下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件E不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件11、在我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是_。A個人經(jīng)營類貸款B個人教育貸款C個人住房貸款D個人消費貸款12、下列不屬于速動資產(chǎn)的是_。

14、A存貨B應(yīng)收股利C預(yù)付款項D交易性金融資產(chǎn)13、關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是_。A回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回C回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全D公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物14、下列屬于我國貨幣政策工具的有_。A存款準(zhǔn)備金B(yǎng)再貸款C再貼現(xiàn)D公開市場業(yè)務(wù)E利率政策15、以下關(guān)于貸款保證風(fēng)險表述不正確的是_。A保證貸款逾期2 年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權(quán)B就保證責(zé)任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應(yīng)依約定C如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起

15、1年D在規(guī)定的時期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任16、銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶提供財務(wù)分析、 財務(wù)規(guī)劃的顧問服務(wù)時， 需要掌握的個人財務(wù)報表包括 _。A銀行交易記錄B資產(chǎn)負(fù)債表C個人信息表D近期大筆消費賬單E現(xiàn)金流量表17、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括_。A中期貸款B短期貸款C長期貸款D永久貸款E透支18、在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險包括_。A未簽訂合同B合同格式條款無效C未履行法定提示義務(wù)D格式條款解釋前后矛盾E格式條款與非格式條款不一致19、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是 _。A司馬兩單位B托拉C金衡制單位DK

16、 值單位20、符合巴塞爾新資本協(xié)議要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括 _。A能夠有效區(qū)分違約客戶B能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險C不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢D能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)21、初次級類貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為 1100 億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為 80%，則貸款實際計提準(zhǔn)備為 _億元。A880B1375C 1100D 100022、下列關(guān)于貸款合同中貸款人先履行抗辯權(quán)的說法，正確的是_。A借款人喪失商業(yè)信譽(yù)， 難以按期歸還貸款時， 貸款人可以中止交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保B借款人喪失商業(yè)信譽(yù)， 難以按期歸還貸款時， 貸款人可以中止交付約定款項，待借款人恢復(fù)還貸能力時繼續(xù)履行C借款人喪失商業(yè)信譽(yù)，難以按