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文檔簡介

1、2016 三級理財規(guī)劃師講義實操知識：保險保險（一）保險的定義1、從經濟學角度看：保險是一種經濟行為，保險是一種金融行為，保險是一種分攤損失的行為2、從法律角度看保險法中的保險指的是（商業(yè)保險）。（二）保險要素1、保險的前提要素：危險存在2、保險的基礎要素：眾人協力3、保險的功能要素：損失賠償（三）保險的特性1、經濟性2、互助性3、契約性4、科學性(四)可保風險應具備的理想條件1、必須是純粹風險2、風險必須具有不確定性3、風險所致的損失是可以預測的4、損失的程度不要偏大或偏小5、存在大量同質風險單位6、損失的發(fā)生純屬意外(五)保險的分類1、按保險性質分類(1)商業(yè)保險(2)社會保險社會保險是國

2、家通過立法建立的一種社會保障制度，社會 保險具有強制性、低水平、廣覆蓋的特點，社會保險包括社會養(yǎng) 老保險，失業(yè)保險和醫(yī)療保險，社會保險是社會保障制度的最重 要組成部分。(3)政策保險：分為社會政策保險和經濟政策保險兩大類。 具體項目有：國民生活保險、農業(yè)保險、信用保險、輸出保險。2、按保險標的分類(1)財產保險(2)人身保險(3)責任保險投保的責任保險中“責任”僅指依法應當承擔的(民事賠償責任)。(4)信用保證保險：信用保險的投保人是債權人。保證保險 的投保人是債務人。信用保險包括：一般商業(yè)信用保險、投資保險(政治風險保、出口信用保險。保證保險包括： 合同保證保險、產品質量保證保險和忠誠保證保

3、險。3、 按風險轉移層次分類(1)原保險共同保險(3)重復保險：保險金額保險價值(4)再保險4、 按實施方式分類(1)自愿保險(2)強制保險(六)保險的職能和作用1、 保險的基本職能(1)分散風險(2)補償損失2、 保險的派生職能(1)融通資金(2)防災防損(3)社會管理(4)分配職能風險監(jiān)督3、 保險的作用(1)保險在微觀經濟中的作用保險在宏觀經濟中的作用(七)商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別1、 保險的目的和主體不同2、 保險的對象不同3、保險的實施方式及保險關系建立的依據不同4、保險金的構成不同。社會保險首先考慮公平，而商業(yè)保 險更多考慮效率。5、權利和義務對等關系不同6、待遇水平的給付辦法不同7、管理體制不同8立法范疇不同（八）保險與儲蓄的區(qū)別1、實施方式不同2、給付與反給付不同3、目的不同4、作用不同（九）保險與保證的區(qū)別（十）改革開放后中國保險業(yè)的發(fā)展狀況工作要求工作程序第一步：分析客戶面臨的

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