2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試真題試卷（含答案）

1、2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試真題及解析考試科目：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力一、單選題（總共90題 ）1.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（ ）。(0.5分)A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng)、劃線支票可以提取現(xiàn)金C、支票等同于現(xiàn)金D、普通支票可以提取現(xiàn)金答案：D解析：支票為未標(biāo)明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。2.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。(0.5分)A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題

2、的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。3.下列用大寫金額表示“￥160045”，正確的是（ ）。(0.5分)A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓 ）、角、分、零、整（正 ）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正” ）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正” ）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整

3、”（或“正” ）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。4.關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、物權(quán)是支配權(quán)，債權(quán)是請(qǐng)求權(quán)B、物權(quán)是絕對(duì)權(quán)，債券是相對(duì)權(quán)C、物權(quán)不允許當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè)，債權(quán)主要由當(dāng)事人自由確定D、物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力，債權(quán)只有追及效力答案：D解析：物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物之所在行使其權(quán)利，依法請(qǐng)求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的效力。5.作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（ ）。(0.5分)A、兩者都可以是觀念上的貨幣B、兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣C、

4、前者可以是觀念上的貨幣后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣D、前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣后者可以是觀念上的貨幣答案：C解析：價(jià)值尺度是衡量商品價(jià)值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)，因此，是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案選C。6.某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成（ ）。(0.5分)A、挪用公款罪B、挪用資金罪C、貸款詐騙罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案：D解析：某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌

5、構(gòu)成吸收客戶資金不入賬罪。7.按照中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（ ）年。(0.5分)A、4B、5C、3D、2答案：B解析：按照中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。8.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶投資損失，其他客戶對(duì)其在該銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。(0.5分)A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀

6、行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。9.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（ ）。(0.5分)A、露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管B、露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息C、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封D、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息答案：C解析：兩者在辦理保管時(shí)都需要注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密

7、封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封。10.影響貨幣供給的因素不包括（ ）。(0.5分)A、社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望B、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求C、社會(huì)的信貸資金需求D、收入水平答案：D解析：社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素都會(huì)影響貨幣供給總量。選項(xiàng)D屬于影響貨幣需求量的因素。11.票據(jù)法所稱票據(jù)為（ ）。(0.5分)A、支票、股票、匯票B、支票、股票、本票C、支票、匯票、本票D、商業(yè)活動(dòng)中的票證答案：C解析：按照票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，不屬于票據(jù)。

8、12.在我國，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（ ）。(0.5分)A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：C解析：中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場(chǎng)。A項(xiàng)，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。13.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（ ）。(0.5分)A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、本票D、支票答案：A解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取

9、票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。所以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。14.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（ ）的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。(0.5分)A、生產(chǎn)者物價(jià)水平B、消費(fèi)者物價(jià)水平C、國內(nèi)生產(chǎn)總值D、物價(jià)總水平答案：D解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。15.利息率與貨幣需求呈（ ）關(guān)系。(0.5分)A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、沒有關(guān)聯(lián)D、不確定答案：B解析：利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。利率上升，貨幣需求減少；利率

10、下降貨幣需求增加。16.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。(0.5分)A、AB、BC、CD、D答案：D17.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（ ）。(0.5分)A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了C、自己也可以加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)答案：D解析：應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)。18.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，會(huì)引起（ ）。(0.5分)A、對(duì)本國

11、貨幣需求增大B、外匯升值，本幣貶值C、對(duì)外匯需求增大D、資本流出答案：A解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。19.下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。(0.5分)A、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益B、由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時(shí)入賬C、商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易D、銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸答案：A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技

12、系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。20.按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。(0.5分)A、政策性銀行B、商業(yè)銀行C、農(nóng)村信用合作社D、信托公司答案：D解析：按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。21.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（ ）。(0.5分)A、存款B、現(xiàn)金C、貸款D、債券答案：C解析：目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。22.金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，下列做法中符

13、合職業(yè)操守要求的是（ ）。(0.5分)A、低價(jià)銷售B、豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C、貶低對(duì)手D、夸張宣傳答案：B解析：豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項(xiàng)都是不符合的。23.與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)在于（ ）。(0.5分)A、安全性高B、融資功能C、包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)D、服務(wù)的綜合性答案：B解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。24.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。(0.5分)A、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、違法發(fā)放貸款

14、罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案：A解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。25.某銀行于2011年4月購買了A公司10億元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（ ）業(yè)務(wù)。(0.5分)A、保理B、貸款C、中間D、負(fù)債答案：A解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商 ）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。題目中業(yè)務(wù)流程屬于保理業(yè)務(wù)

15、。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（ ）。(0.5分)A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B、可以自行設(shè)立C、必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)D、必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)答案：D解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。27.從支出角度來看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分（ ）。(0.5分)A、生產(chǎn)B、消費(fèi)C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。28.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能B、信用卡透支額度根

16、據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C、持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款D、信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求答案：B解析：選項(xiàng)B描述的是準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。信用卡具有購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、小額信貸、信用卡取現(xiàn)、匯兌結(jié)算和分期付款功能。29.以下不屬于收益率曲線的作用的是（ ）(0.5分)A、計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值B、用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)C、反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)D、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益答案：B解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1 ）用于設(shè)

17、定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率（2 ）用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)（3 ）用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益（4 ）用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值（5 ）用于利率衍生工具的定價(jià)。30.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（ ）。(0.5分)A、流動(dòng)性B、撥備覆蓋率C、杠桿率D、風(fēng)險(xiǎn)集中度答案：C解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。31.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由（ ）負(fù)責(zé)監(jiān)管。(0.5分)A、人民銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、保監(jiān)會(huì)答案：B解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由

18、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。32.在票據(jù)行為中，（ ）是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。(0.5分)A、出票B、保證C、承兌D、背書答案：C解析：在票據(jù)行為中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。33.按（ ）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。(0.5分)A、發(fā)行主體B、利率是否固定C、利息支付方式D、募集方式答案：C解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔(dān)?？煞譃樾庞脗?/p>

19、擔(dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。34.金融市場(chǎng)一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的富余方提供了機(jī)會(huì)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ）。(0.5分)A、風(fēng)險(xiǎn)分散于風(fēng)險(xiǎn)管理功能B、貨幣資金融通功能C、資源配置功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：B解析：一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的富余方提供了機(jī)會(huì)，這屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能。35.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（ ）。(0.5分)A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B、開證行負(fù)首要付款責(zé)任C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨

20、物、服務(wù)或其他行為D、信用證是一種無條件的支付承諾答案：D解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。36.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。(0.5分)A、繁榮B、衰退C、蕭條D、復(fù)蘇答案：A解析：考核經(jīng)濟(jì)繁榮階段的表現(xiàn)。37.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。(0.5分)A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：此題考查大家對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，應(yīng)結(jié)合銀行業(yè)務(wù)及金融系統(tǒng)特點(diǎn)進(jìn)行分析。對(duì)于大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險(xiǎn)最復(fù)雜

21、也最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)化性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。38.中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)成立于（ ）。(0.5分)A、2001年2月B、2000年12月C、2007年9月D、2001年3月答案

22、：B解析：中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年12月29日。中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)成立于2001年2月。中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)成立于2007年9月。中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司成立于2001年3月30日39.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（ ）。(0.5分)A、銀行資本能夠鼓勵(lì)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張B、經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本C、銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和D、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本答案：B解析：銀行資本不能夠鼓勵(lì)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本；商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個(gè)方面；賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，

23、從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。40.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是由（ ）實(shí)施。(0.5分)A、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理當(dāng)局B、管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員C、管理層、董事會(huì)、其他人員D、監(jiān)事會(huì)、管理層、其他人員答案：B解析：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，它是由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿與企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其限制在主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。41.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ）。(0.

24、5分)A、守法合規(guī)B、勤勉盡職C、逃避監(jiān)管D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用原則、守法合規(guī)原則、專業(yè)勝任原則、勤勉盡職原則、保護(hù)商業(yè)秘密原則與客戶隱私和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。42.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔(dān)保證責(zé)任。(0.5分)A、連帶責(zé)任保證B、無連帶責(zé)任保證C、抵押保證D、質(zhì)押保證答案：A解析：當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。43.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。(0.5分)A、在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論B、服從所在機(jī)構(gòu)管理C、將原單位的專有技術(shù)透

25、露給他人D、堅(jiān)決不換崗位答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。44.下列合同屬于無效合同的是（ ）。(0.5分)A、損害社會(huì)公共利益的合同B、因誤解訂立的合同C、乘人之危的合同D、顯失公平的合同答案：A解析：根據(jù)中華人民共和國合同法第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：（1 ）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。（2 ）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。（3 ）以合法形式掩蓋非法目的。（4 ）損害社會(huì)公共利益。（5 ）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。45

26、.我國的中央銀行是（ ）。(0.5分)A、中國銀監(jiān)會(huì)B、中國人民銀行C、國家開發(fā)銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：我國的中央銀行是中國人民銀行。46.存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（ ）存款賬戶辦理。(0.5分)A、一般B、基本C、臨時(shí)D、專用答案：B解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。47.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（ ）。(0.5分)A、準(zhǔn)貸記卡B、貸記卡C、信用卡D、借記卡答案：D解析：借記卡要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡。48.甲公司向乙銀行交付10萬

27、元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系是（ ）。(0.5分)A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司答案：A解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票的當(dāng)事人一般有三個(gè)：出票人、付款人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，故出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。49.以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。(0.5分)A、關(guān)鍵人員流失B、違反用工

28、法C、外部人員犯罪D、勞動(dòng)力中斷答案：C解析：外部人員犯罪屬于外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。50.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（ ）。(0.5分)A、商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C、匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)D、商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行答案：B解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌 ）和銀行承兌匯票（由銀行承兌 ）兩種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。51.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、本罪侵犯的客體是國家的

29、銀行管理制度B、本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為C、本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的D、本罪主體是一般主體，包括自然人和單位答案：C解析：考查非法吸收公共存款罪的有關(guān)內(nèi)容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。52.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的（ ）階段。(0.5分)A、承諾B、要約邀請(qǐng)C、訂立D、要約答案：D解析：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的要約階段。53.下列關(guān)于交易條件的說法，不正確的是（ ）。(0.5分)A、證券交易當(dāng)事人

30、依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券B、依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣C、證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式D、依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易答案：C解析：C選項(xiàng)為證券交易的方式，而不是條件。54.（ ）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。(0.5分)A、利率渠道B、資產(chǎn)價(jià)格渠道C、匯率渠道D、信貸渠道答案：D解析：信貸渠道指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。55.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（

31、）。(0.5分)A、資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)B、資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足C、利率一般較為固定D、拆借期限一般為中長期答案：B解析：同業(yè)拆借資金市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小;利率不是固定的。56.以下關(guān)于金融工具的分類，錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C、按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具D、按金融工具的職能

32、劃分，可分為三類：用于投資和籌資的工具，用于支付、便于商品流通的金融工具，用于保值、投機(jī)等目的的工具答案：C解析：按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。57.存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（ ）。(0.5分)A、資金來源B、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)C、資金運(yùn)用D、投資業(yè)務(wù)答案：A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是存款。58.（ ）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)l21項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。(0.5分)A、進(jìn)口押匯B、出口押匯C、保理D、福費(fèi)廷答案：A解析：進(jìn)口、單據(jù)及貨物的所有權(quán)。進(jìn)口押

33、匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)的對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。59.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)不包括（ ）。(0.5分)A、理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資

34、產(chǎn)合投資比例B、理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算C、本行對(duì)同類理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)D、理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：1理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例；2理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算；3本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)；4理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。60.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為（ ）。(0.5分)A、背書B、轉(zhuǎn)讓C、承兌D、出票答案：C解析：承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為。61.下列屬于非融資類保函的是（ ）。(0.5分)A、借款保函B、授信額度保函C、

35、履約保函D、延期付款保函答案：C解析：非融資類保函包括投標(biāo)保函（多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保 ），預(yù)付款保函（申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向、受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任 ），履約保函（為保函申請(qǐng)人誠信、履約保證 ），關(guān)稅保函（為進(jìn)出口物品，繳納關(guān)稅擔(dān)保 ），即期付款保函（保證申請(qǐng)人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函 ）、經(jīng)營租賃保函（經(jīng)營租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保 ）、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。62.銀行本票的出票人是（ ）。(0.5分)A、保證人B、第三方C、銀行D、企業(yè)答案：C解析：銀行本

36、票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。63.從微觀層面上看，屬于增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新的金融工具是（ ）。(0.5分)A、長期貸款的證券化B、附有股權(quán)認(rèn)購書的債券C、貨市互換D、貨幣發(fā)行便利答案：A解析：增加流動(dòng)創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等。64.（ ）年，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了銀行業(yè)監(jiān)督管理法。(0.5分)A、2001B、1948C、1949D、2003答案：D解析：65.金融工具不具有的性質(zhì)是（ ）。(0.5分)A、風(fēng)險(xiǎn)性B、短期性C、流動(dòng)性D、收益性答案：B解析：

37、金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有：流動(dòng)性；收益性；風(fēng)險(xiǎn)性。66.按（ ）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。(0.5分)A、發(fā)行主體B、利率是否固定C、利息支付方式D、募集方式答案：C解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔(dān)?？煞譃樾庞脗?dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。#6

38、7.衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（ ）。(0.5分)A、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)B、國民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D、零售物價(jià)指數(shù)答案：C解析：解析衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。68.第三版巴塞爾資本協(xié)議提出，在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于（ ）。(0.5分)A、50B、80C、100D、120答案：C解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100。69.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（ ）。(0.5分)A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔(dān)保物權(quán)D、債權(quán)

39、答案：D解析：根據(jù)物權(quán)法第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。70.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（ ）。(0.5分)A、一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約B、處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C、一種無條件的銀行支付承諾D、一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約答案：A解析：信用證是指由銀行(開證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行

40、和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。71.中國銀監(jiān)會(huì)可以要求調(diào)整高級(jí)管理人員的商業(yè)銀行是（ ）。(0.5分)A、資本充足的銀行B、資本不足的銀行C、資本嚴(yán)重不足的銀行D、銀行新設(shè)分支機(jī)構(gòu)答案：C解析：對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)除采取針對(duì)資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取以下糾正措施：(1)要求商業(yè)銀彳虧調(diào)整高級(jí)管理人員；(2)依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。72.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款，敘述不正確的是（ ）。(0.5分)A、可以商定一定的寬限期B、可采用等額本金還款法C、寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金D、寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金答案：D解析：中長期項(xiàng)目貸款的還

41、款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結(jié)算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實(shí)踐中較為普遍。對(duì)于有的項(xiàng)目，銀行會(huì)給予寬限期。即在貸款初期(如前12年)，只償還每期利息，不償還本金。出現(xiàn)還款困難時(shí)，可提出申請(qǐng)展期(一般不超過原貸款期限一半，累計(jì)不超過3年)。73.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。(0.5分)A、現(xiàn)金繳存B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C、現(xiàn)金支取D、轉(zhuǎn)賬結(jié)算答案：C解析：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。74.（ ）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，

42、并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。(0.5分)A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人答案：A解析：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。75.（ ）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。(0.5分)A、自主選擇權(quán)B、安全權(quán)C、知情權(quán)D、隱私權(quán)答案：D解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被

43、非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。76.（ ）年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。(0.5分)A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。77.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（ ）。(0.5分)A、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C、遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立

44、新遺囑的方式撤銷原遺囑D、遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)答案：B解析：B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。78.黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對(duì)黃某的行為說法不正確的是（ ）。(0.5分)A、屬于金融詐騙行為B、是合法的，因此自己在銀行也有存款C、做法不合法D、是偽造金融憑證行為答案：B解析：黃某的做法屬于金融

45、憑證詐騙罪是違法行為。#79.2003年，中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由()行使。(0.5分)A、國務(wù)院有關(guān)部門B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、發(fā)改委答案：B解析：2003年，中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。80.以下關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、表實(shí)之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性B、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告C、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況D

46、、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料答案：D解析：在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報(bào)表、賬冊(cè)(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項(xiàng)，在接受

47、檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。81.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（ ）。(0.5分)A、出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B、出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案：A解析：銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。82.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是（ ）。(0.5分)A、交付B、變更C、背書D、付款答案：C解析：背書是票據(jù)轉(zhuǎn)

48、讓的主要方式。83.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負(fù)債計(jì)劃管理的說法中錯(cuò)誤的是（ ）。(0.5分)A、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段B、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃C、主要根據(jù)提高信貸市場(chǎng)份額來確定資產(chǎn)負(fù)債總額計(jì)劃D、主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃一致，平衡銜接答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。84.我國當(dāng)前銀行監(jiān)管的框架包括（ ）。(0.5分)A、審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B、行之有效的監(jiān)管工具C、科學(xué)

49、合理的監(jiān)管組織體系D、以上均正確答案：D解析：85.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（ ）。(0.5分)A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國人民銀行答案：D解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。86.以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（ ）。(0.5分)A、英鎊B、新加坡元C、法郎D、日元答案：C解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。87.國際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（ ）。(0.5分

50、)A、國際清算銀行B、美國銀行家協(xié)會(huì)C、香港銀行公會(huì)D、美聯(lián)儲(chǔ)答案：D解析：國際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國的中央銀行。88.下列不屬于中央銀行職能的是（ ）。(0.5分)A、中央銀行是“發(fā)行的銀行”B、中央銀行是銀行的銀行C、中央銀行是政府的銀行D、中央銀行為企業(yè)提供貸款答案：D解析：中央銀行的職能是：中央銀行是“發(fā)行的銀行”、中央銀行是銀行的銀行、中央銀行是政府的銀行。選項(xiàng)D為企業(yè)貸款是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，而不是人民銀行的。89.在現(xiàn)階段，我國貨幣政策的目標(biāo)是（ ）。(0.5分

51、)A、保持國家外匯儲(chǔ)備的適度增長B、保持國內(nèi)生產(chǎn)總值以較快的速度增長C、保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D、保證充分就業(yè)答案：C解析：我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。90.中國人民銀行的職能不包括（ ）。(0.5分)A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、通過審慎有效的監(jiān)管增強(qiáng)市場(chǎng)信心C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D、維護(hù)金融穩(wěn)定答案：B解析：B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。多選題（總共40題 ）1.反洗錢法的主要內(nèi)容包括（ ）。(1分)A、明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工B、明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C、規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D、明確應(yīng)

52、履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)E、明確規(guī)定違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任答案：ABCDE解析：反洗錢法主要內(nèi)容包括國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及具體的義務(wù)；規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限；規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；明確違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。2.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（ ）。(1分)A、掛失止付B、公示催告C、仿真制造D、提起訴訟E、默認(rèn)失效答案：ABD解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有三種，分別為掛失止付、公示催告以及提

53、起起訴。3.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（ ）。(1分)A、期限較短B、參與者廣泛，個(gè)人也可參與C、交易的主要是法定準(zhǔn)備金D、屬于信用拆借活動(dòng)E、屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)答案：AD解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：一是市場(chǎng)參與主體廣泛，共有16類金融機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，涵蓋了所有銀行類金融機(jī)構(gòu)和絕大部分非銀行類金融機(jī)構(gòu)；二是不同類別市場(chǎng)主體的拆借最長期限不同，有7天、3個(gè)月和1年三個(gè)檔次；三是采用無擔(dān)保交易方式，嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件使金融機(jī)構(gòu)可以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)；四是同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行，目前我國拆借交易主要通過交易中心的本幣交易系統(tǒng)達(dá)成。目前同業(yè)拆借都是無擔(dān)保拆借交易，因此同業(yè)

54、拆借業(yè)務(wù)又稱為信用拆借交易。4.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（ ）。(1分)A、代理專項(xiàng)資金管理B、代理國庫C、代理財(cái)政性存款D、代理貸款項(xiàng)目管理E、代理金銀答案：BCE解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。5.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（ ）。(1分)A、個(gè)人助學(xué)貸款B、銀團(tuán)貸款C、信用卡透支D、個(gè)人汽車貸款E、個(gè)人住房貸款答案：ACDE解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)

55、經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。選項(xiàng)B，銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。6.目前，我國普遍使用的支票主要包括（ ）。(1分)A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、空頭支票E、劃線支票答案：ABC解析：目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種7.商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（ ）。(1分)A、總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的、部門之間的相互關(guān)系B、分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置C、全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式D、前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架E、總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式答案：ABCE解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括