出口信用保險(xiǎn)操作介紹信保通（課堂PPT）

1、.1出口信用保險(xiǎn)操作介紹出口信用保險(xiǎn)操作介紹出口信用保險(xiǎn)操作介紹 中中 國(guó)國(guó) 出出 口口 信信 用用 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 公公 司司 網(wǎng)址：網(wǎng)址： .2內(nèi)容提要出口信用保險(xiǎn)操作流程投保投保申請(qǐng)信申請(qǐng)信用額度用額度出運(yùn)申報(bào)出運(yùn)申報(bào)及繳納保及繳納保費(fèi)費(fèi)申請(qǐng)賠申請(qǐng)賠償償可損通可損通知知短期出口信用保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程投保投保申請(qǐng)信申請(qǐng)信用限額用限額出運(yùn)申報(bào)出運(yùn)申報(bào)繳納保費(fèi)繳納保費(fèi)申請(qǐng)賠申請(qǐng)賠償償可損通可損通知知.4申請(qǐng)信申請(qǐng)信用限額用限額出運(yùn)申報(bào)出運(yùn)申報(bào)索賠索賠報(bào)損報(bào)損收匯確認(rèn)收匯確認(rèn)到期收匯到期收匯無(wú)法收回?zé)o法收回短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程投保投保申請(qǐng)信申請(qǐng)信用限額用限額出運(yùn)申報(bào)出運(yùn)申報(bào)繳納保費(fèi)繳納保費(fèi)申請(qǐng)賠申請(qǐng)賠償償可損

2、通可損通知知.6限額風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ) 限額是中信保公司對(duì)被保險(xiǎn)人向特定買方（或特定開證行開立的L/C）的出口可能承擔(dān)的最高賠償責(zé)任n限額分自行掌握的限額和批復(fù)的限額.7限額申請(qǐng)-支付方式在出口信用保險(xiǎn)中非信用證支付方式主要指以下幾種：在出口信用保險(xiǎn)中非信用證支付方式主要指以下幾種： D/P：指買方取得貨運(yùn)單據(jù)以買方先付款為條件的合同的支付方式，一旦出險(xiǎn)，貨權(quán)須掌握在貴公司手中。 D/A：指買方取得貨運(yùn)單據(jù)以買方承兌匯票為條件的合同的支付方式，一旦出險(xiǎn)，貴公司必須向銀行取得買家承兌的證明。 OA ：指買方在未付款或未承兌匯票即可直接取得貨運(yùn)單據(jù)的合同的支付方式，包括L/C、D/P、D/A項(xiàng)下貨物空

3、運(yùn)、陸運(yùn)、?？章?lián)運(yùn)、部分貨物單據(jù)直接寄至買方等形式。 .8限額申請(qǐng)-支付方式請(qǐng)根據(jù)合同中實(shí)際的收匯風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的上述支付方式申請(qǐng)限額并投保，舉例如下：、合同中訂明是T/T方式結(jié)算，但貴公司是在出貨后將提單傳真給買家，并在收到買家貨款后才寄正本提單，此種方式，貴公司面臨的只是買家的拒收風(fēng)險(xiǎn)，按D/P方式申請(qǐng)限額并投保即可。 、L/C中有空運(yùn)或1/3提單自寄條款的，須按OA方式申請(qǐng)限額并投保。 .9限額申請(qǐng)-支付方式提醒提醒： 對(duì)于D/P遠(yuǎn)期結(jié)算方式或D/A ，因費(fèi)率與同期限OA相當(dāng)，建議按OA遠(yuǎn)期申請(qǐng)限額并按OA遠(yuǎn)期投保。 如此投保后，對(duì)于托收銀行或者船公司擅自放單造成的損失，只要債權(quán)確立，我司也將

4、承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 .10限額申請(qǐng)-期限期限：期限：從提單日至正常收匯日的時(shí)間。 期限長(zhǎng)覆蓋期限短期限長(zhǎng)覆蓋期限短 T/T 30 days after the T/T 30 days after the date of B/Ldate of B/L T/T 30 days after T/T 30 days after received (received (加上船期）加上船期） .11限額申請(qǐng)-金額金額金額：就是在一個(gè)收匯周期內(nèi)對(duì)買方的累計(jì)最高放帳額，在財(cái)務(wù)上叫最大應(yīng)收帳款例如：OA 60天收匯，每月平均出10萬(wàn)，則60天內(nèi)最多出20萬(wàn)，申請(qǐng)20萬(wàn)限額即可；如果第一個(gè)月出10萬(wàn)，第二個(gè)月出15

5、萬(wàn)，則須申請(qǐng)25萬(wàn)的限額。注意：考慮到定單及出運(yùn)的不確定性，可適當(dāng)多申請(qǐng)一些限 額，以備追加定單或集中出貨時(shí)限額不夠。 .12L/C項(xiàng)下限額申請(qǐng)1、與非信用證信用限額申請(qǐng)相比，還需要提供開證行的名稱地址（最好能提供開證行SWIFT號(hào)碼）；若涉及保兌銀行，還應(yīng)提供保兌銀行的名稱； 2、一買家從不同銀行開出的信用證須申請(qǐng)不同的信用限額； 3、對(duì)于轉(zhuǎn)讓信用證，原則上我公司不予承保；4、若信用證涉及空運(yùn)、自寄提單等喪失貨權(quán)的方式、建議申請(qǐng)OA限額。5、關(guān)于L/C擴(kuò)展承保買家風(fēng)險(xiǎn) .13限額申請(qǐng)注意事項(xiàng)（一）1、限額應(yīng)盡早申請(qǐng)盡早申請(qǐng)。 因我公司對(duì)限額的審批是建議在資信報(bào)告基礎(chǔ)上，而資信調(diào)查需要一定的時(shí)

6、間，因此建議貴公司在和買家有交易意向時(shí)即可申請(qǐng)其限額。2、申請(qǐng)100萬(wàn)以上的大限額，需要填寫信用限額申請(qǐng)附表提供與買家簽訂的商業(yè)合同或訂單，盡可能填寫完整有關(guān)買家的交易歷史與買家歷史交易情況（包括年度、付款方式、年度交易金額等）、及貴公司自己所掌握的一些買家資料。.14限額申請(qǐng)表附表保單號(hào)買方代碼貿(mào)易背景何時(shí)、通過何種方式與買方建立貿(mào)易聯(lián)系的？與該買方的歷史交易情況在本次申請(qǐng)限額前是否有過歷史交易？ 是 否最早交易年份 年迄今交易總額USD 迄今收匯總額USD 最近兩年交易額及支付方式：_ _年 前T/T LC D/P D/A OA 其它 最長(zhǎng)信用期_ _天 共USD _ _年 前T/T LC

7、 D/P D/A OA 其它 最長(zhǎng)信用期_ _天 共USD 買家付款表現(xiàn)： 及時(shí) 有過拖欠 有過拒收如有信用不良記錄，詳情如何（請(qǐng)?jiān)敿?xì)說明發(fā)生事件的年份、涉及金額、原因和結(jié)果）：貿(mào)易前景預(yù)測(cè)本年總交易額預(yù)計(jì)：合作前景如何？風(fēng)險(xiǎn)控制被保險(xiǎn)人有何風(fēng)險(xiǎn)控制手段？該限額對(duì)申請(qǐng)人的重要程度預(yù)計(jì)對(duì)該買方的出口占被保險(xiǎn)人出口總量的 %預(yù)計(jì)對(duì)該買方的出口占被保險(xiǎn)人適保出口額的 %其他說明被保險(xiǎn)人聲明被保險(xiǎn)人聲明：以上內(nèi)容正確無(wú)誤，如有虛假而誤導(dǎo)保險(xiǎn)人信用判斷的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠有以上內(nèi)容正確無(wú)誤，如有虛假而誤導(dǎo)保險(xiǎn)人信用判斷的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠有關(guān)損失。關(guān)損失。 被保險(xiǎn)人簽署： （蓋章） 年 月 日.15限額申請(qǐng)

8、注意事項(xiàng)（二）4、申請(qǐng)限額時(shí)不要過大不要過大，只要足夠使用即可。 5、我公司批復(fù)的限額審批單將在批復(fù)的當(dāng)天傳真給貴公司確認(rèn)；6、一旦貴公司的出運(yùn)日早于我司批復(fù)的限額生效日，請(qǐng)及時(shí)與我司聯(lián)系要求倒簽倒簽，否則，貴公司的收匯風(fēng)險(xiǎn)將得不到保障。 .16限額的使用（一）一、批復(fù)的限額（見信用限額審批單）對(duì)其生效日后的出口有效，所以請(qǐng)貴公司盡早申請(qǐng)盡早申請(qǐng)，以便在出運(yùn)之前獲得限額；二、限額是批復(fù)給買家而不是某票出口，因此只要是對(duì)該買家的出口均可在此有效限額的有效期內(nèi)循環(huán)使用循環(huán)使用；三、我公司批復(fù)的限額一經(jīng)生效，則貴公司對(duì)該買方（或開證行）的自行掌握限額自行掌握限額及我公司對(duì)該買方（或開證行）原批準(zhǔn)之同

9、一支付方式的信用限額即告失效即告失效； .17限額的使用（二）四、盡量在限額內(nèi)出運(yùn)五、超限額出運(yùn)六、限額撤銷與降低.18限額的使用（三）七、非信用證結(jié)算方式下風(fēng)險(xiǎn)大、期限長(zhǎng)的支付方式可以含蓋風(fēng)險(xiǎn)小、期限短的支付方式，但反之則不行，同時(shí)信用證限額和非信用證互不含蓋。按風(fēng)險(xiǎn)大小排序：OAD/AD/P。例如：.19限額的使用（四）八、請(qǐng)貴公司定期地在信保通上做收匯處理，以幫助貴公司控制風(fēng)險(xiǎn)，在收到買家貨款后及時(shí)更新收匯情況。九、一般情況下，我公司批復(fù)的有效限額如在3 3個(gè)月內(nèi)沒有申報(bào)，我司自動(dòng)撤銷該限額以保證其他企業(yè)的使用。 特殊限額有指定失效日短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程投保投保申請(qǐng)信申請(qǐng)信用限額用限額出運(yùn)申報(bào)

10、出運(yùn)申報(bào)繳納保費(fèi)繳納保費(fèi)申請(qǐng)賠申請(qǐng)賠償償可損通可損通知知.21出運(yùn)申報(bào) 一、 申報(bào)時(shí)間申報(bào)時(shí)間 貴公司應(yīng)在出運(yùn)后三個(gè)工作三個(gè)工作日內(nèi)日內(nèi)，及時(shí)在信保通上申報(bào)該票出口。 二、二、 申報(bào)要素申報(bào)要素-買方代碼-支付方式和期限-商業(yè)發(fā)票號(hào) -出運(yùn)日期-投保金額-海關(guān)編碼.22申報(bào)2、關(guān)于支付方式和期限：、按實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的支付方式申報(bào)：D/P：指買方取得貨運(yùn)單據(jù)以買方先付款為條件的合同的支付方式；D/A：指買方取得貨運(yùn)單據(jù)以買方承兌匯票為條件的合同的支付方式；OA ：指買方在未付款或未承兌匯票即可直接取得貨運(yùn)單據(jù)的合同的支付方式，包括D/P、D/A項(xiàng)下貨物空運(yùn)、陸運(yùn)、部分貨物單據(jù)直接寄至買方等形式。、

11、收款期限應(yīng)從提單日開始計(jì)算而非到港日或收貨日。3、投保金額：應(yīng)全額投保，若有部分前T/T，可在發(fā)票中注明剔除。.23出運(yùn)申報(bào)注意事項(xiàng) 及時(shí)申報(bào)及時(shí)申報(bào) 遲申報(bào)影響該票的賠款權(quán)益遲申報(bào)影響該票的賠款權(quán)益 漏申報(bào)漏申報(bào) 影響所有已投保出運(yùn)的索賠權(quán)的取影響所有已投保出運(yùn)的索賠權(quán)的取 得得 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后出運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后出運(yùn) 除外責(zé)任除外責(zé)任 超限額出運(yùn)超限額出運(yùn) 超限額部分的責(zé)任超限額部分的責(zé)任 準(zhǔn)確申報(bào)準(zhǔn)確申報(bào) 買家、出運(yùn)日期、結(jié)算方式、信買家、出運(yùn)日期、結(jié)算方式、信用期限等用期限等.24申報(bào)后確認(rèn)工作3、我公司收到貴公司申報(bào)后，將立即制作保費(fèi)計(jì)算書并傳真貴貴公司確認(rèn)，請(qǐng)貴公司在收到保費(fèi)計(jì)算書后三個(gè)工作

12、日內(nèi)給予確認(rèn)相關(guān)內(nèi)容是否正確。.25信保通操作演示 信保通信保通2.0版網(wǎng)址：版網(wǎng)址： https:/ .9短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程投保投保申請(qǐng)信申請(qǐng)信用限額用限額出運(yùn)申報(bào)出運(yùn)申報(bào)繳納保費(fèi)繳納保費(fèi)申請(qǐng)賠申請(qǐng)賠償償可損通可損通知知.31可能損失發(fā)生時(shí)一、報(bào)損時(shí)間一、報(bào)損時(shí)間1、若發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)為買方拖欠，貴公司應(yīng)在買方（銀行）拖欠發(fā)生后二個(gè)月內(nèi)我公司提交可能損失通知書。2、若發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)為政治風(fēng)險(xiǎn)、買方（銀行）破產(chǎn)或者無(wú)力償付債務(wù)、買方拒收貨物（銀行拒絕承兌），貴公司應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后十個(gè)工作日內(nèi)向保險(xiǎn)人遞交可能損失通知書。二、報(bào)損目的二、報(bào)損目的被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人聯(lián)合控制風(fēng)險(xiǎn)、減少損失，并實(shí)現(xiàn)信息共

13、享。.32 三、貴公司在報(bào)損后的義務(wù)三、貴公司在報(bào)損后的義務(wù)1、破產(chǎn)項(xiàng)下：應(yīng)做好債權(quán)登記，若貨權(quán)仍被貴公司所控制，應(yīng)及時(shí)妥善處理好貨物；2、拒收項(xiàng)下：及時(shí)妥善處理貨物，貨物處理過程應(yīng)與我公司保持積極溝通，貨物處理方案須經(jīng)我公司同意；3、拖欠項(xiàng)下：被保險(xiǎn)人應(yīng)繼續(xù)催討，盡可能使用書面函電，且勿擅自做出降價(jià)或放棄債權(quán)的行為。 可損.33可損的注意事項(xiàng)1、報(bào)損后，貴公司對(duì)該買家的所有限額自動(dòng)撤銷；在安全收匯后，貴公司向我司提供水單并重新填制該買家的限額申請(qǐng)表，我司將予以撤銷可損并視情況恢復(fù)限額。2、對(duì)于貴公司在買家出現(xiàn)了拒收、拖欠等現(xiàn)象后仍繼續(xù)出運(yùn)所造成的損失我公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。 3、若遲報(bào)可損，如

14、果影響保險(xiǎn)人權(quán)益，保險(xiǎn)人有權(quán)降低賠付比例；若規(guī)定期限后六個(gè)月仍未提交可損，保險(xiǎn)人可以拒絕受理； .34盡早介入追償 圖示：逾期商業(yè)賬款在到期日之后按時(shí)間來(lái)計(jì)算的可追回率圖示：逾期商業(yè)賬款在到期日之后按時(shí)間來(lái)計(jì)算的可追回率0.0%20.0%40.0%60.0%80.0%100.0%系列1 98.8% 93.4% 85.2% 73.1% 55.7% 41.7% 25.3% 11.2%到期日30天60天90天六個(gè)月九個(gè)月一年二年短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程投保投保申請(qǐng)信申請(qǐng)信用額度用額度出運(yùn)申報(bào)出運(yùn)申報(bào)及繳納保及繳納保費(fèi)費(fèi)申請(qǐng)賠申請(qǐng)賠償償可損通可損通知知.36n提起索賠的有效期限： 應(yīng)在提交可損通知后四個(gè)月內(nèi)提起

15、索賠，否則視同放棄索賠權(quán) 。 n盡快提請(qǐng)索賠: 在提交可損的同時(shí)即可整理相關(guān)的索賠單證，一旦資料齊全即可提出索賠。 .37二、索賠單證二、索賠單證1、必需單證：索賠申請(qǐng)書、案情說明、索賠單證明細(xì)表、保險(xiǎn)單明細(xì)表、限額審批單、合同、發(fā)票、提單、報(bào)關(guān)單、往來(lái)函電；2、可能需要的單證：買家的承兌證明、銀行的未收匯證明、外管的未核銷證明、質(zhì)檢報(bào)告、其他證明文件、委托追討書、保證函等。.38賠付比例 商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)：買方破產(chǎn)-90% 開證行破產(chǎn)-90%買方拖欠貨款 -90% 開證行拖欠-90%買方拒絕接受貨物-80% 開證行拒絕承兌-90% 政治風(fēng)險(xiǎn)：政治風(fēng)險(xiǎn)：-90%禁止或限制匯兌；禁止買方所購(gòu)的貨物進(jìn)口；頒布延期付款令；發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力事件，導(dǎo)致買方已無(wú)法履行合同；其他屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的非常事件而導(dǎo)致買方已無(wú)法履行合同。.39索賠何時(shí)能拿到賠款三、定損核賠三、定損核賠1、收到貴公司的索賠申請(qǐng)及全套索賠單證后，我公司將在4個(gè)月內(nèi)核實(shí)損失原因，并將核賠結(jié)果書面通知貴公司，貴公司提供索賠資料