農(nóng)商銀行企業(yè)征信管理辦法(共6頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司管理辦法（草案）第一章總 則第一條為了保障（以下簡(jiǎn)稱(chēng)）的數(shù)據(jù)安全和正常運(yùn)行，規(guī)范陜西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本行）企業(yè)征信業(yè)務(wù)的操作和管理，根據(jù)中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)人民銀行）個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶(hù)管理辦法（暫行）、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）等制度、辦法和本行的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條企業(yè)征信系統(tǒng)是采集、整理、保存，為金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信用狀況查詢(xún)服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。 第三條本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)是指按照人民銀行的有關(guān)要求向企業(yè)征信系統(tǒng)報(bào)送企業(yè)征信數(shù)據(jù)；根據(jù)人

2、民銀行授權(quán)，建立用戶(hù)體系，查詢(xún)、使用企業(yè)征信系統(tǒng)提供的及其他數(shù)據(jù)信息。 第四條本辦法所稱(chēng)企業(yè)信用業(yè)務(wù)是指為企業(yè)客戶(hù)辦理的貸款等銀行信用業(yè)務(wù)和接受企業(yè)作擔(dān)保人的業(yè)務(wù)。 第五條本辦法所稱(chēng)企業(yè)信用信息包括企業(yè)基本信息、企業(yè)信貸交易信息以及反映企業(yè)信用狀況的其他信息。其中企業(yè)基本信息是指企業(yè)名稱(chēng)、注冊(cè)地、登記注冊(cè)號(hào)、出資人信息、管理人員等信息；企業(yè)信貸交易信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的企業(yè)在企業(yè)貸款等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映企業(yè)信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映企業(yè)信用狀況的相關(guān)信息。第六條本辦法僅適用于本行開(kāi)辦企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部所有運(yùn)行和使用企業(yè)征信系統(tǒng)的支行及分理處，截止目前使用企業(yè)征

3、信系統(tǒng)的支行及分理處僅指聯(lián)社營(yíng)業(yè)部中小企業(yè)貸款管理中心。 第二章部門(mén)職責(zé)第七條本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)的管理，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。 第八條 本行成立企業(yè)征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由業(yè)務(wù)發(fā)展、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、綜合管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)察審計(jì)等部門(mén)組成，并確定業(yè)務(wù)發(fā)展部為牽頭部門(mén)，設(shè)置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。第九條企業(yè)征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)本行企業(yè)征信系統(tǒng)的運(yùn)行管理、查詢(xún)使用和數(shù)據(jù)報(bào)送工作，指導(dǎo)下級(jí)行企業(yè)征信業(yè)務(wù)，組織轄內(nèi)企業(yè)征信數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢(xún)使用等操作培訓(xùn)，對(duì)接收到的人民銀行或上級(jí)行反饋錯(cuò)誤數(shù)據(jù)及時(shí)交有關(guān)部門(mén)進(jìn)行修改，在企業(yè)征信系統(tǒng)中建立本行用戶(hù)體系，管理轄內(nèi)用戶(hù)。

4、第十條需要查詢(xún)使用企業(yè)征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)部門(mén)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，根據(jù)本辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行用戶(hù)注冊(cè)和查詢(xún)操作，并對(duì)本部門(mén)和本機(jī)構(gòu)用戶(hù)在企業(yè)征信系統(tǒng)中的查詢(xún)行為和后果負(fù)責(zé)。 第三章用戶(hù)管理第十一條本行企業(yè)征信系統(tǒng)采用兩級(jí)用戶(hù)體系，用戶(hù)分為總行管理員用戶(hù)、查詢(xún)用戶(hù)?？傂泄芾韱T用戶(hù)由省聯(lián)社管理員統(tǒng)一進(jìn)行設(shè)置，總行管理員用戶(hù)主要負(fù)責(zé)管理查詢(xún)用戶(hù)，管理權(quán)限包括新建用戶(hù)、修改用戶(hù)資料和權(quán)限、查詢(xún)用戶(hù)信息、停用或啟用用戶(hù)、重置用戶(hù)密碼、維護(hù)下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限等。查詢(xún)用戶(hù)負(fù)責(zé)企業(yè)信用信息查詢(xún)，權(quán)限包括單筆信用報(bào)告查詢(xún)、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等，目前本行查詢(xún)用戶(hù)僅在總行業(yè)務(wù)部設(shè)立，企業(yè)征信報(bào)告的查詢(xún)、打印均在總行業(yè)

5、務(wù)部統(tǒng)一進(jìn)行。 第十二條企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)行逐級(jí)用戶(hù)創(chuàng)建管理。省聯(lián)社創(chuàng)建總行管理員用戶(hù)，總行管理員用戶(hù)創(chuàng)建總行查詢(xún)用戶(hù)。第十三條企業(yè)征信系統(tǒng)中已注冊(cè)用戶(hù)均不能刪除。總行管理員用戶(hù)可以對(duì)本行的查詢(xún)用戶(hù)進(jìn)行停用或啟用操作。凡離開(kāi)企業(yè)征信系統(tǒng)使用相關(guān)崗位的管理員用戶(hù)、查詢(xún)用戶(hù)，應(yīng)及時(shí)停用，待返回本崗位后再啟用。 第十四條總行管理員用戶(hù)應(yīng)制作用戶(hù)管理登記冊(cè)，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行創(chuàng)建、停用、啟用、修改權(quán)限和信息等操作時(shí)，登記有關(guān)信息資料。管理員用戶(hù)應(yīng)定期檢查清理用戶(hù)登記冊(cè)，保持用戶(hù)的系統(tǒng)內(nèi)注冊(cè)信息、登記冊(cè)登記信息與實(shí)際情況一致。用戶(hù)基本信息發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管理員用戶(hù)申請(qǐng)修改本企業(yè)信息。管理員用戶(hù)應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)內(nèi)容修改

6、用戶(hù)的基本信息，不得隨意修改用戶(hù)的基本信息。第十五條總行應(yīng)按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求，向其備案用戶(hù)注冊(cè)信息?？傂泄芾韱T用戶(hù)應(yīng)按照人民銀行有關(guān)要求，向其備案全行查詢(xún)用戶(hù)用戶(hù)的注冊(cè)信息。第十六條企業(yè)征信系統(tǒng)所有用戶(hù)憑用戶(hù)ID和密碼進(jìn)入企業(yè)征信系統(tǒng)進(jìn)行有關(guān)操作。用戶(hù)的ID和密碼被他人使用進(jìn)入系統(tǒng)操作的，視為用戶(hù)本人的操作。第十七條用戶(hù)應(yīng)妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少兩個(gè)月更改一次密碼。管理員用戶(hù)的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門(mén)負(fù)責(zé)人保存。部門(mén)負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷(xiāo)毀。第四章數(shù)據(jù)報(bào)送第十八條企業(yè)征信數(shù)據(jù)由省聯(lián)社向人民銀行征信服務(wù)中心統(tǒng)一報(bào)送。第五章查詢(xún)與使

7、用第十九條查詢(xún)用戶(hù)可以在下列情況下向企業(yè)征信系統(tǒng)查詢(xún)企業(yè)的信用報(bào)告：（一）審核企業(yè)信用業(yè)務(wù)申請(qǐng)，經(jīng)被查詢(xún)企業(yè)書(shū)面授權(quán)的；（二）辦理法人客戶(hù)信用業(yè)務(wù)時(shí)，有必要考察相關(guān)信用情況，經(jīng)被查詢(xún)企業(yè)書(shū)面授權(quán)的；（三）對(duì)已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理，需要考察相關(guān)企業(yè)信用情況的。除非總行另有規(guī)定，除上述三種情況外，不得查詢(xún)企業(yè)信用報(bào)告。 第二十條自本辦法出臺(tái)之日起，辦理新的企業(yè)信用業(yè)務(wù)時(shí)，必須取得客戶(hù)就下列事項(xiàng)對(duì)我行的書(shū)面授權(quán)： （一）授權(quán)我行按照國(guó)家監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定向全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶(hù)的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息； （二）授權(quán)我行在辦理企業(yè)信用業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理中，通過(guò)全國(guó)企業(yè)

8、征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢(xún)、打印和保存企業(yè)信息和信用報(bào)告。上述授權(quán)可采取申請(qǐng)書(shū)、合同及其補(bǔ)充條款，或單獨(dú)授權(quán)書(shū)等多種形式。 第二十一條自本辦法出臺(tái)之日起，辦理新的企業(yè)信用業(yè)務(wù)時(shí)，必須向企業(yè)征信系統(tǒng)查詢(xún)并打印企業(yè)客戶(hù)信用報(bào)告，作為辦理企業(yè)信用業(yè)務(wù)的必備材料。第二十二條企業(yè)客戶(hù)信用報(bào)告，應(yīng)與相關(guān)的企業(yè)信用業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)、合同和貸后管理文件等檔案文件一同按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定妥善保管。第二十三條查詢(xún)用戶(hù)發(fā)現(xiàn)企業(yè)信用報(bào)告內(nèi)容與實(shí)際情況不一致時(shí)，通過(guò)本行企業(yè)征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，上報(bào)總行數(shù)據(jù)上報(bào)用戶(hù)處理或交本行有關(guān)部門(mén)處理。第六章 保密和安全管理第二十四條企業(yè)征信數(shù)據(jù)是本行秘密。接觸企業(yè)征信數(shù)據(jù)的各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)和人員，在數(shù)據(jù)生成、傳遞和報(bào)送過(guò)程中應(yīng)遵守本行的有關(guān)規(guī)定，不得泄密。通過(guò)企業(yè)征信系統(tǒng)查詢(xún)、打印的企業(yè)信用報(bào)告和有關(guān)信息是本行企業(yè)信用業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料，除非總行另有規(guī)定，不得提供或透露給被查詢(xún)?nèi)酥ぁ?第二十五條企業(yè)征信系統(tǒng)提供的客戶(hù)企業(yè)信用報(bào)告涉及企業(yè)客戶(hù)隱私，任何組織和個(gè)人不得將企業(yè)征信系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果和企業(yè)信用報(bào)告用于規(guī)定以外的其他目的。第七章 罰 則第二十六條管理員用戶(hù)違反本辦法第四章之規(guī)定，未對(duì)用戶(hù)進(jìn)行有效管理或未及時(shí)登記、報(bào)備用戶(hù)信息的，給予通報(bào)批評(píng)。 第二十七條查詢(xún)用戶(hù)違反本辦法第五章的有關(guān)規(guī)定，未得到客戶(hù)授權(quán)即進(jìn)行查詢(xún)，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于本