遂寧市金融領(lǐng)域?qū)κ匦牌髽I(yè)激勵政策和失信企業(yè)懲戒措施

1、遂寧市金融領(lǐng)域?qū)κ匦牌髽I(yè)激勵政策和失信企業(yè)懲戒措施單位守信激勵措施失信懲戒措施市政府 金融辦1優(yōu)先培育、推薦企業(yè)在資本市場上市；2支持企業(yè)信用擔(dān)保增信，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在同等條件下優(yōu)先為誠信企業(yè)提供優(yōu) 質(zhì)擔(dān)保服務(wù)，并有效降低企業(yè)融資成本；3優(yōu)先納入“遂寧市金融重點支持企業(yè)名單庫”。取消上市后備企業(yè)培育庫和金融重點支持企業(yè) 企業(yè)庫資格。人民銀 行遂寧 中心支 行遂寧銀 監(jiān)分局1納入萬家千億”中小企業(yè)金融培育范圍；2組織銀行機(jī)構(gòu)在信貸融資服務(wù)給予優(yōu)惠：一是擴(kuò)大授信額度，最大限度滿足企業(yè)的融資需求，合理確定抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式，積 極提供多種信貸支持模式；二是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，盡可能減少貸款審批環(huán)節(jié)，

2、縮短審批時間，提高貸款審批的及時性 和有效性；三是降低融資成本，適當(dāng)下調(diào)利率；四是提供結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬、委托理財、咨詢等多種優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，降低企業(yè)結(jié)算成本， 加快資金周轉(zhuǎn)；五是豐富融資品種，優(yōu)先為企業(yè)開辦銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，對符合條件的企業(yè)采用 動產(chǎn)、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、納稅信息等方式融資，對符合條件的企業(yè)發(fā)放信用 貸款；六是運用支農(nóng)再貸款、支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，支持銀行機(jī)構(gòu)加大對企業(yè)的信貸投放 力度。3拓展融資渠道，推薦符合條件企業(yè)在銀行間市場發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，開展 直接債務(wù)融資；4優(yōu)先推薦“紅名單”企業(yè)評選；5將誠信信用信息錄入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和遂寧中小企業(yè)信用

3、信息數(shù)據(jù)庫，并在 金融綜合服務(wù)平臺、遂寧信用網(wǎng)公布。1. 根據(jù)企業(yè)失信行為及情節(jié)，組織銀行機(jī)構(gòu)予以 結(jié)算方式限制、貸款額度限制、貸款利率提高、 貸款條件提高或拒絕貸款；2. 限制信用貸款方式；3. 限制企業(yè)在銀行間市場進(jìn)行債務(wù)融資；4不予推薦“紅名單”企業(yè)評選；5.將失信信用信息錄入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù) 庫和遂寧中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。外匯管 理局遂 寧中心 支局1對行政許可申請事項建立“綠色通道”，予以積極支持和優(yōu)先辦理； 2優(yōu)先安排外匯改革政策的先行先試。1. 加大日常監(jiān)管力度；2. 限制或禁止參與外匯改革政策試點。農(nóng)發(fā)行 遂寧分 行除政策指令性貸款、PSL專項貸款外，對守信企業(yè)貸款利率上

4、浮比率根據(jù)客戶綜合貢獻(xiàn) 率進(jìn)行確定，貢獻(xiàn)度越高，上浮比率越低，原則上最高上浮比率不超過30%。根據(jù)企業(yè)失信行為大小，失信行為整改情況， 采取加強(qiáng)信貸監(jiān)管力度，續(xù)貸提高貸款利率上浮比 例，調(diào)整減少授信額度，提前收回貸款，退出信 貸支持等懲戒措施。工商銀 行遂寧 分行1政策支持：一是對守信企業(yè)貸款優(yōu)先辦理，開放綠色通道，特事特辦，提高辦理效率。 二是多渠道、多幣種、多方式、多領(lǐng)域開展融資業(yè)務(wù)，并向守信企業(yè)傾斜。2資金支持：一是對守信企業(yè)在貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，按政策給予適當(dāng)優(yōu)惠；在小微 守信企業(yè)利率執(zhí)行上，可比一般企業(yè)低5個基點執(zhí)行。二是對守信企業(yè)在授信上給予適度傾斜。3其他支持：一是若遇貸款規(guī)模

5、緊張的情況下申請優(yōu)先配置貸款資金。二是對生產(chǎn)經(jīng)營 困難的守信企業(yè)，采取更多的風(fēng)險緩釋措施，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。1對失信企業(yè)，實行限制準(zhǔn)入。2將失信企業(yè)納入風(fēng)險名單實行動態(tài)管理，作為 日常重點監(jiān)控對象。3對失信企業(yè)按降低授信額度、提咼融資價格等 方式處理。農(nóng)業(yè)銀 行遂寧 分行1政策支持：一是根據(jù)企業(yè)需求提供多樣化的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合。二是根據(jù)企業(yè)實際需求 確定授信，規(guī)模上優(yōu)先支持；2資金支持：一是給予信貸支持傾斜，在經(jīng)濟(jì)增加值為正、在利率權(quán)限范圍內(nèi)上浮幅度 減少1% 10%，降低企業(yè)融資成本；3其他支持：授信、用信等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實行綠色通道，優(yōu)先辦理，縮短辦理時間。貸款優(yōu) 先受理，優(yōu)先審查審批。1將失信企

6、業(yè)納入風(fēng)險名單實行動態(tài)管理，對重 大風(fēng)險信號隨時預(yù)警預(yù)報；2對一般失信企業(yè)嚴(yán)格限制其新增貸款，上浮貸 款利率，逐步壓降授信額度；3對嚴(yán)重失信違法企業(yè)納入黑名單管理，壓降企 業(yè)貸款額度，退出企業(yè)貸款，同時，不與其法定 代表人及其關(guān)聯(lián)人發(fā)生信用業(yè)務(wù)往來。中國銀 行遂寧 分行1放寬客戶準(zhǔn)入。除國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄明確為限制或淘汰的行業(yè)外，無客戶準(zhǔn) 入限制；企業(yè)經(jīng)營年限準(zhǔn)入條件放寬。對新建企業(yè)予以授信支持；2創(chuàng)新?lián)７绞健Ｔ谟邢薜膿?dān)保物上放大擔(dān)保系數(shù)至1.2倍；將擔(dān)保方式擴(kuò)大到應(yīng)收賬款、上市公司保證擔(dān)保等方式；3貸款與結(jié)算產(chǎn)品配套。提供各類貸款及表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)支持中小企業(yè)發(fā)展，對于簽發(fā) 銀承保證金比例

7、低至 30% ；提供包括存款、理財及支付結(jié)算等非授信業(yè)務(wù)服務(wù)中小企業(yè)， 降低客戶財務(wù)成本；4貸款規(guī)模管控的情況下，優(yōu)先滿足守信企業(yè)貸款需求；5守信企業(yè)利率測算值較一般企業(yè)低3%，可根據(jù)日常結(jié)算情況獲得最高優(yōu)惠利率8%。1嚴(yán)格限制失信客戶準(zhǔn)入，對失信客戶的新增貸 款進(jìn)行限制；2對于擔(dān)保客戶，降低保證系數(shù)；對于抵押客戶， 增加抵押風(fēng)險緩釋措施；3對于有不良現(xiàn)象但仍在我行有授信的企業(yè)，加 強(qiáng)管理及督促，調(diào)整授信方案，降低其貸款額度， 同時提高利率作為懲罰措施。建設(shè)銀 行遂寧 分行1推薦為守信紅名單企業(yè)，享受相關(guān)榮譽；2.相對其他企業(yè)利率可適當(dāng)下調(diào)；3開通綠色通道，優(yōu)先業(yè)務(wù)辦理；4信貸規(guī)模保障，優(yōu)先實

8、現(xiàn)投放。1納入“失信黑名單”進(jìn)行失信懲戒；2業(yè)務(wù)開展將受限；3貸款利率上?。?貸款額度縮減。郵儲銀 行遂寧 分行1、抵押貸款抵押率適當(dāng)上浮，提高企業(yè)貸款額度；2、給予貸款利率優(yōu)惠；3、審查審批開設(shè)綠色通道；4、適當(dāng)提供信用貸款支持。1拒絕提供授信支持：2.在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)，在我行存在基本信息的企 業(yè)管理策略列為禁入類。成都農(nóng) 商行遂 寧分行1優(yōu)先配置信貸資源，提供“綠色通道”，對守信企業(yè)的貸款申請優(yōu)先受理、優(yōu)先上會、 優(yōu)先放款，加快審批效率，優(yōu)先滿足企業(yè)的信貸需求；2提供一攬子的綜合金融服務(wù)方案，從產(chǎn)品、政策等多方面對企業(yè)進(jìn)行幫助，并運用銀 行的資源，向企業(yè)推薦上下游的優(yōu)質(zhì)客戶，幫助企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)

9、營和發(fā)展，降低企業(yè)的綜合 成本；3針對誠實守信企業(yè)，提供利率優(yōu)惠政策，降低企業(yè)的財務(wù)成本。1將新增嚴(yán)重失信企業(yè)納入黑名單，嚴(yán)禁對企業(yè) 和個人提供授信等一切金融服務(wù)，針對存量嚴(yán)重失信客戶，采取訴訟、強(qiáng)執(zhí)、申請納入失信被執(zhí) 行人等手段，維護(hù)我行合法權(quán)益；2對信用報告記錄有警示信息的失信企業(yè)，慎重 考慮為其提供開立賬戶、資金結(jié)算服務(wù)；3針對有輕微違約記錄的企業(yè)，審慎考慮與其合 作，并通過提高擔(dān)保條件、降低信貸額度、提高 利率上浮空間等方式提高合作條件。天府銀 行遂寧 分行1貸款資源優(yōu)先配置，對守信企業(yè)采取提搞審批效率、額度優(yōu)先配置、創(chuàng)新產(chǎn)品植入形 式，擴(kuò)大信貸支撐力度；2貸款利率紅利，對守信企業(yè)優(yōu)先

10、考慮利率下調(diào)，切實降低企業(yè)財務(wù)成本；3動增信支撐，對優(yōu)質(zhì)守信企業(yè)適度放大擔(dān)保系數(shù)，包括不限于合理使用“信用+信貸”模式；4平臺資源共享，借力我行小微客戶資源及事業(yè)部平臺客戶資源，向守信企業(yè)推薦上下 游客戶資源；依托小微二代信息系統(tǒng)等平臺資源，依托互聯(lián)網(wǎng)融資對接，對有意向融資 的守信企業(yè)提供全流程幫扶。1定期回訪及催收，對包括不限于欠息、欠本、各項監(jiān)管條款失約的失信企業(yè)，加大企業(yè)回訪及 催收力度；2提高授信準(zhǔn)入門檻，對具有輕度失信記錄企 業(yè)，加強(qiáng)其收回再貸、展期、借新還舊等信貸合 作條件；將企業(yè)作為失信懲戒案例公布，否定其紅名單企業(yè)推薦評定資格；3采取法律手段維權(quán)，對過度失信企業(yè)，通過訴 訟，強(qiáng)

11、執(zhí)等法律手段，實施司法維權(quán)，不再給予 扶持空間，并將該類企業(yè)納入黑名單管理，不再提供一切金融服務(wù)。遂寧銀行i實施快速轉(zhuǎn)貸，將守信企業(yè)作為重點服務(wù)對象，配置專職客戶經(jīng)理，進(jìn)一步提高辦貸 效率；實施利率紅利激勵，將貸款定價實施下調(diào)上浮幅度io% ；2制定貸款與結(jié)算產(chǎn)品配套政策。提供各類貸款及表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)支持企業(yè)發(fā)展，對于 簽發(fā)銀承保證金比例低至 30%;提供包括存款、理財及支付結(jié)算等非授信業(yè)務(wù)服務(wù)中小 企業(yè)，降低客戶財務(wù)成本；3為企業(yè)提供信用免擔(dān)保的貸款支持。同時，在有限的擔(dān)保物上放大擔(dān)保系數(shù)；4在符合條件的前提下，讓守信紅名單企業(yè)優(yōu)先享受支小再貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、 應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、稅心貸

12、等特色優(yōu)惠信貸產(chǎn)品；5簡化貸款審批流程，提升辦貸效率，在手續(xù)齊全條件下，一周內(nèi)放款。1對不良貸款采取訴訟清收處置措施，對未能履 行償還貸款本息義務(wù)的申請強(qiáng)制執(zhí)行；2.否定其紅名單企業(yè)推薦評定資格；3納入我行黑名單數(shù)據(jù)庫，適當(dāng)壓縮貸款，降低 擔(dān)保系數(shù)，直至退出與失信企業(yè)的合作。遂寧農(nóng) 商行1關(guān)注守信的資金需求，開辟“綠色通道”，主動為其提供快捷、優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)；2對我行連續(xù)推薦獲評的守信企業(yè)，納入重點客戶管理，并享受重點客戶的手續(xù)費減免 等優(yōu)惠政策；3根據(jù)實際情況適度擴(kuò)大融資授信額度，較其他企業(yè)客戶貸款，適度放寬抵押、質(zhì)押比 例，拓寬抵押物，優(yōu)先使用金融新產(chǎn)品；4對守信企業(yè)貸款適用利率較其他企業(yè)

13、客戶貸款利率定價少上浮5%;5落實貸款擔(dān)保手續(xù)后 2個工作日發(fā)放貸款。1否定其紅名單企業(yè)推薦認(rèn)定資格；2依據(jù)風(fēng)險高低降低或取消企業(yè)信用等級，減少 或取消授信額度。重大失信行為取消準(zhǔn)入資格；3依據(jù)風(fēng)險高低確定信貸服務(wù)價格，不能享受我 行在貸款利率、手續(xù)費等方面給予優(yōu)惠，貸款適 用利率較其他企業(yè)客戶貸款利率定價多上浮5-10 0%以上。射洪農(nóng) 商行1政策支持：優(yōu)先作為“紅名單”企業(yè)推薦對象；在服務(wù)上開通“綠色通道”，實時關(guān) 注其資金需求，主動為其提供便捷、優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)；2資金支持：根據(jù)實際情況適當(dāng)提高抵質(zhì)押比例，可為其提供小企業(yè)信用貸款、存貨質(zhì) 押貸款、保證擔(dān)保貸款、設(shè)備抵押貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等

14、；貸款利率較一般企業(yè)少上浮 1%-10%，最低可享受基準(zhǔn)利率；3其他支持：適當(dāng)簡化貸款審批流程，提高辦貸速度，經(jīng)調(diào)查符合條件且完善相關(guān)抵質(zhì) 押手續(xù)后，2個工作日內(nèi)發(fā)放貸款。1. 不予推薦“紅名單”企業(yè)評選；2. 降低企業(yè)信用等級，限制準(zhǔn)入，下調(diào)貸款額度。3. 限制信用貸款方式；4. 依據(jù)風(fēng)險高低確定信貸服務(wù)價格，貸款利率較 其他客戶多上浮 5%-10% ；5. 對于有嚴(yán)重失信行為的企業(yè)，納入“黑名單”， 拒絕為其提供融資金融服務(wù)。大英農(nóng) 商行1政策支持：符合政策條件的，冋等條件下優(yōu)先支持；擴(kuò)大授信額度，盡可能滿足企業(yè) 的融資需求；提供小企業(yè)信用貸款、保證擔(dān)保貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等多種信貸產(chǎn)品支持

15、； 優(yōu)先推薦“紅名單”企業(yè)評選；2資金支持：對守信企業(yè)，同等條件下利率下浮5% ;對滿足支農(nóng)再貸款條件的企業(yè)，執(zhí)行5.75%支農(nóng)支小利率；3其他支持：授信、用信等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實行綠色通道，優(yōu)先辦理，縮短辦理時間。貸款優(yōu) 先受理，優(yōu)先審查審批。1. 拒絕推存其為守信紅名單企業(yè)；2. 對失信企業(yè)，降低企業(yè)信用等級，限制準(zhǔn)入， 下調(diào)貸款額度，上浮貸款利率；3. 對于嚴(yán)重失信企業(yè)，拒絕為其提供融資服務(wù)。蓬溪農(nóng) 商行1. 落實陽光信貸，縮短辦貸流程，企業(yè)貸款受理及調(diào)查限時為3個工作日，審批及放款 階段最長2個工作日；2. 降低貸款利率，對守信紅名單企業(yè)實行政策性傾斜，在正常貸款利率的情況下優(yōu)惠5%；3. 創(chuàng)

16、新信貸產(chǎn)品，根據(jù)納稅大戶、紅名單企業(yè)的納稅金額，匹配授信額度，提供相應(yīng)的 信用貸款。1. 作為日常重點監(jiān)控對象；2. 通過貸款、結(jié)算等渠道對失信企業(yè)進(jìn)行限制。安居融 興村鎮(zhèn) 銀行1. 政策支持：開通綠色通道和“一事一議”、“一戶一品”特殊審批流程，3-5個工作日 完成放款；2. 資金支持：對守信企業(yè)貸款利率在冋等條件下優(yōu)惠10%，對符合要求的涉農(nóng)企業(yè)采用 支農(nóng)再貸款優(yōu)惠利率，對特別優(yōu)秀的企業(yè)推行利率議價機(jī)制；3. 其他支持：一是提供工資代發(fā)、POS機(jī)安裝、免費上門收款、金融培訓(xùn)等金融服務(wù)； 二是守信企業(yè)納入我行紅名單庫，優(yōu)先向人行推薦，優(yōu)先使用支農(nóng)再貸款支持；三是為 企業(yè)引薦上下游合作伙伴，協(xié)助打造產(chǎn)業(yè)鏈合作集群和金融服務(wù)。1. 根據(jù)失信行為和情節(jié)，頭行貸款授信額度下降 直至取消、貸款利率同比上浮、補充