分行授信審批表中小企業(yè)類

1、分行授信審批表(中小企業(yè)類)第一部分 借款人評(píng)審一、基本情況（一）基礎(chǔ)信息受信人全稱 歸屬集團(tuán) 所屬行業(yè) 是否屬于兩高行業(yè) 法人代表 實(shí)際控制人  注冊(cè)資本（萬元） 實(shí)收資本（萬元） 注冊(cè)地址主要股東及股權(quán)比例（可列示股權(quán)結(jié)構(gòu)圖，如有代持股權(quán)情況須說明）（二）經(jīng)營情況簡述（包括主營業(yè)務(wù)情況，主要產(chǎn)品及用途，近年產(chǎn)能及產(chǎn)量，產(chǎn)、購、銷模式及交易對(duì)手，業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢，資產(chǎn)實(shí)力，生產(chǎn)現(xiàn)場景氣程度和管理情況，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等）（三）經(jīng)營收入核實(shí)情況分析（比對(duì)納稅申報(bào)表與財(cái)務(wù)報(bào)表營業(yè)收入數(shù)據(jù)，若不相符，建議可結(jié)合近期主要結(jié)算銀行流水情況、海關(guān)數(shù)據(jù)、應(yīng)收賬款貸方、出入庫記錄、關(guān)鍵原

2、材料用量、生產(chǎn)記錄、水電費(fèi)等方面進(jìn)行核實(shí)分析。生產(chǎn)制造類企業(yè)原則上需核實(shí)電費(fèi)單。）（四）經(jīng)營場所情況（如自有，簡要說明具體位置、建筑面積、賬面價(jià)值、是否抵押；如租賃，簡要說明具體位置、租賃面積、出租人、租賃期限、租金及支付方式）（五）實(shí)際控制人情況（簡述實(shí)際控制人工作履歷、創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷、從事本行業(yè)年限近期有無大額投資意向、是否存在不良信用記錄）（六）實(shí)際控制人及/或其家族控制的主要資產(chǎn)核查（包括但不限于房產(chǎn)、汽車、金融資產(chǎn)等，及相關(guān)抵/質(zhì)押情況）（七）重大信息排查1、 實(shí)際控制人個(gè)人征信情況（民營企業(yè)必查）2、 政策合規(guī)性分析3、 主要在建工程及擬建項(xiàng)目（或投資）分析4、 主要子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)概況

3、5、 預(yù)警、負(fù)面信息排查6、 其他重大事項(xiàng)二、資信情況分析（由于我行目前暫無總額度和敞口的區(qū)分，故目前可僅填寫敞口部分）（一）重要授信信息 是否關(guān)聯(lián)交易續(xù)作/新借首次授信時(shí)間（二）上次授信情況（續(xù)作填寫）業(yè)務(wù)種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限 （月)額度到期日擔(dān)保方式資產(chǎn)分類擔(dān)保內(nèi)容終審單位、批復(fù)時(shí)間、業(yè)務(wù)品種及主要批復(fù)條件授信使用情況（三）本次申請(qǐng)情況業(yè)務(wù)種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限 （月)額度到期日擔(dān)保方式資產(chǎn)分類擔(dān)保內(nèi)容授信業(yè)務(wù)品種本次申請(qǐng)方案與上次授信方案的主要區(qū)別（四）在我行其他授信情況業(yè)務(wù)種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限 （月)額度到期日擔(dān)保方式資產(chǎn)分類我

4、行授信情況合計(jì)（五）歸屬于同一集團(tuán)的企業(yè)在我行授信情況（隸屬集團(tuán)： ） 授信企業(yè)名稱授信額度授信敞口授信品種使用余額敞口余額期限（月）擔(dān)保方式資產(chǎn)分類合計(jì)-（六）同業(yè)授信情況（同一銀行填合計(jì)數(shù)即可） 授信銀行名稱業(yè)務(wù)種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限（月）擔(dān)保情況資產(chǎn)分類合計(jì)（萬元）- 我行與同業(yè)授信條件比較（七）信貸系統(tǒng)查詢信息（截至 年 月 日）1、查詢結(jié)果 2、說明3、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)及被擔(dān)保企業(yè)貸款卡排查不良信息情況三、財(cái)務(wù)情況分析（單位：萬元人民幣）報(bào)表時(shí)間2009/122010/122011/122012/*去年同期資產(chǎn)和負(fù)債和所有者權(quán)益總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)其中：貨幣資金應(yīng)收

5、賬款應(yīng)收票據(jù)預(yù)付賬款其它應(yīng)收款存貨非流動(dòng)資產(chǎn)其中：固定資產(chǎn)在建工程可供出售金融資產(chǎn)持有到期投資長期股權(quán)投資投資性房地產(chǎn)無形資產(chǎn)總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債其中: 短期借款應(yīng)付票據(jù)預(yù)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)提費(fèi)用一年內(nèi)到期的非流動(dòng)負(fù)債其他應(yīng)付款非流動(dòng)負(fù)債其中: 長期借款應(yīng)付債券股東權(quán)益其中:股本資本公積盈余公積未分配利潤少數(shù)股東權(quán)益（闡述：報(bào)表審計(jì)情況，列明本部/合并報(bào)表，合并報(bào)表需說明合并范圍，若本部有經(jīng)營，則以本部數(shù)據(jù)為主，附上年度合并數(shù)據(jù)填列于“去年同期”處，若本部無經(jīng)營，則反向處理；財(cái)務(wù)規(guī)范性及真實(shí)性說明；占比較大科目明細(xì)及變動(dòng)較大科目分析說明；資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益簡評(píng)）盈利能力主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本主營

6、業(yè)務(wù)利潤其他業(yè)務(wù)利潤營業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用投資收益補(bǔ)貼收入利潤總額凈利潤當(dāng)期折舊及攤銷銷售毛利潤率%銷售凈利率%資產(chǎn)收益率%（闡述：變動(dòng)較大科目分析說明，盈利能力簡評(píng)）營運(yùn)能力應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一般經(jīng)營循環(huán)周期（闡述：變動(dòng)較大科目分析說明，營運(yùn)能力簡評(píng)）現(xiàn)金流量經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流量投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量（闡述：變動(dòng)較大科目分析說明，現(xiàn)金流簡評(píng)）還債能力資產(chǎn)負(fù)債率%流動(dòng)比%速動(dòng)比%利息保障倍數(shù)或有負(fù)債 （闡述：變動(dòng)較大科目分析說明，還債能力簡評(píng)）財(cái)務(wù)整體評(píng)價(jià)：（注：若授信涉及多個(gè)用信人，請(qǐng)按前述借款人評(píng)審要求粘貼

7、填寫，其中“歸屬于同一集團(tuán)的企業(yè)在我行授信情況”因內(nèi)容重復(fù)可刪除）第二部分 擔(dān)保條件評(píng)審一、保證人分析（如保證人為融資性擔(dān)保公司，須先獲得我行核定的擔(dān)保額度）（一）基礎(chǔ)信息受信人全稱 歸屬集團(tuán) 所屬行業(yè) 是否屬于兩高行業(yè) 法人代表 實(shí)際控制人  注冊(cè)資本（萬元） 實(shí)收資本（萬元） 注冊(cè)地址主要股東及股權(quán)比例（二）公司歷史沿革、股東概況及股權(quán)架構(gòu)（簡要介紹公司歷史沿革、主要股東及列示股權(quán)架構(gòu)圖）（三）經(jīng)營情況簡述（包括主營業(yè)務(wù)情況，主要產(chǎn)品及用途，產(chǎn)能及產(chǎn)量，產(chǎn)、購、銷模式及交易對(duì)手，業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢，資產(chǎn)實(shí)力，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等）（四）其他重要信息調(diào)查1、納稅及經(jīng)營收入核實(shí)

8、情況分析2、主要在建工程及擬建項(xiàng)目（或投資）分析3、主要子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)概況4、政策合規(guī)性分析5、預(yù)警、負(fù)面信息排查6、其他重大事項(xiàng)（五）、資信情況分析（由于我行目前暫無總額度和敞口的區(qū)分，故目前可僅填寫敞口部分） 1、我行授信情況授信企業(yè)名稱授信額度授信敞口授信品種使用余額敞口余額期限（月）擔(dān)保方式資產(chǎn)分類合計(jì)-備注：（如為融資擔(dān)保公司，簡述其目前在我行擔(dān)保額度使用情況，如：被擔(dān)保人行業(yè)、擔(dān)保金額）2、歸屬于同一集團(tuán)的企業(yè)在我行授信情況（隸屬集團(tuán)： ） 授信企業(yè)名稱授信額度授信敞口授信品種使用余額敞口余額期限（月）擔(dān)保方式資產(chǎn)分類合計(jì)-3、同業(yè)授信情況（同一銀行填合計(jì)數(shù)即可） 授信銀行名稱業(yè)

9、務(wù)種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限（月）擔(dān)保情況資產(chǎn)分類合計(jì)（萬元）- 4、信貸系統(tǒng)查詢信息（截至 年 月 日）1、查詢結(jié)果 2、說明3、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)及被擔(dān)保企業(yè)貸款卡排查不良信息情況（六）、保證人財(cái)務(wù)情況分析（單位：萬元人民幣）報(bào)表時(shí)間2009/122010/122011/122012/*去年同期資產(chǎn)和負(fù)債和所有者權(quán)益總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)其中：貨幣資金應(yīng)收賬款應(yīng)收票據(jù)預(yù)付賬款其它應(yīng)收款存貨非流動(dòng)資產(chǎn)其中：固定資產(chǎn)在建工程可供出售金融資產(chǎn)持有到期投資長期股權(quán)投資投資性房地產(chǎn)無形資產(chǎn)總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債其中: 短期借款應(yīng)付票據(jù)預(yù)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)提費(fèi)用一年內(nèi)到期的非流動(dòng)負(fù)債其他應(yīng)付款非流動(dòng)負(fù)

10、債其中: 長期借款應(yīng)付債券股東權(quán)益其中:股本資本公積盈余公積未分配利潤少數(shù)股東權(quán)益（闡述：報(bào)表審計(jì)情況，列明本部/合并報(bào)表，合并報(bào)表需說明合并范圍，若本部有經(jīng)營，則以本部數(shù)據(jù)為主，附上年度合并數(shù)據(jù)填列于“去年同期”處，若本部無經(jīng)營，則反向處理；財(cái)務(wù)規(guī)范性及真實(shí)性說明；占比較大科目明細(xì)及變動(dòng)較大科目分析說明；資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益簡評(píng)）盈利能力主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本主營業(yè)務(wù)利潤其他業(yè)務(wù)利潤營業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用投資收益補(bǔ)貼收入利潤總額凈利潤當(dāng)期折舊及攤銷銷售毛利潤率%銷售凈利率%資產(chǎn)收益率%（闡述：變動(dòng)較大科目分析說明，盈利能力簡評(píng)）營運(yùn)能力應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付

11、賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一般經(jīng)營循環(huán)周期（闡述：變動(dòng)較大科目分析說明，營運(yùn)能力簡評(píng)）現(xiàn)金流量經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流量投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量（闡述：變動(dòng)較大科目分析說明，現(xiàn)金流簡評(píng)）還債能力資產(chǎn)負(fù)債率%流動(dòng)比%速動(dòng)比%利息保障倍數(shù)或有負(fù)債 （闡述：變動(dòng)較大科目分析說明，還債能力簡評(píng)）財(cái)務(wù)整體評(píng)價(jià)：（七）、保證人綜合評(píng)價(jià)（注：若授信涉及多個(gè)保證人，請(qǐng)需按前述保證人評(píng)審要求粘貼填寫）二、抵/質(zhì)押分析（一）房地產(chǎn)類抵押物名稱 地理位置權(quán)屬人權(quán)屬來源權(quán)屬人與受信人的關(guān)系權(quán)證號(hào)碼面積使用性質(zhì)竣工時(shí)間土地剩余使用年限土地開發(fā)或閑置情況原購金額評(píng)估總值變現(xiàn)成本及相關(guān)稅費(fèi)（拍賣費(fèi)、土地增值

12、稅、所得稅、營業(yè)稅等）我行認(rèn)可價(jià)值總值抵押率 單價(jià)（元/）抵押物變現(xiàn)能力分析目前使用狀況租賃情況說明變現(xiàn)能力分析（二）設(shè)備類抵押物名稱權(quán)屬人規(guī)格型號(hào)發(fā)票號(hào)購置時(shí)間折舊年限購置價(jià)格評(píng)估凈值我行認(rèn)可價(jià)值抵押率(%)合計(jì)抵押物變現(xiàn)能力分析（三）質(zhì)押物名稱 數(shù)量權(quán)屬人權(quán)屬來源權(quán)屬人與受信人的關(guān)系權(quán)證號(hào)碼購入價(jià)格總值帳面價(jià)值單價(jià)目前市場價(jià)值（評(píng)估值）我行認(rèn)可價(jià)值質(zhì)押率（%）質(zhì)押物變現(xiàn)能力分析（四）抵質(zhì)押物合計(jì)類別我行認(rèn)可抵質(zhì)押物價(jià)值整體抵質(zhì)押率房地產(chǎn)類設(shè)備類其他抵質(zhì)押物（注：若授信涉及多個(gè)抵質(zhì)押物，請(qǐng)需按前述評(píng)審要求粘貼填寫；若無抵質(zhì)押物，請(qǐng)刪除）第三部分 授信用途、還款來源及風(fēng)險(xiǎn)分析一、資金

13、需求及授信用途分析（一）資金需求分析1、流動(dòng)資金貸款可參考以下公式測算：營運(yùn)資金量上年度銷售收入×（1上年度銷售利潤率）×（1預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)其中：營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售收入/平均預(yù)收賬款余額存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售成本/平均存貨余額預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售成本/平均預(yù)付賬款余額應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量借款人自有流動(dòng)資金現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款其他渠道提供的營運(yùn)資金2、簡要說明資金需求的主要原因，結(jié)合銷售及資金周轉(zhuǎn)分析判斷融資是否合理。3、其他需補(bǔ)充說明的原因。（二）授信用途二、綜合效益評(píng)述三、還款來源及主要風(fēng)險(xiǎn)分析（一）還款來源分析來 源簡 評(píng)（二）主要風(fēng)險(xiǎn)分析主要風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容及控制措施四、補(bǔ)充說明，其他部門協(xié)審意見及分支行補(bǔ)充意見第四部分 審查結(jié)論一、審批權(quán)限核定 續(xù)作 新借 合計(jì)授信敞口授信低風(fēng)險(xiǎn)授信備注受信人歸屬集團(tuán)依據(jù)和說明受信人、歸屬集團(tuán)授信額度及敞口均在 權(quán)限內(nèi)。有權(quán)終審人 。二、審查結(jié)論及各級(jí)審批意見（一）初審意見是否同意同意 部分同意 不同意 提交審議 1、授信總體評(píng)價(jià)（簡要分析本筆授信的優(yōu)勢