課時(shí)分層作業(yè)11　儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

1、.課時(shí)分層作業(yè)十一儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行建議用時(shí)：45分鐘學(xué)業(yè)達(dá)標(biāo)練1目前，儲(chǔ)蓄在一般人的資產(chǎn)分布中占據(jù)主要部分，比較激進(jìn)、偏好風(fēng)險(xiǎn)的投資者在社會(huì)中只占很小的一部分。大部分人之所以選擇儲(chǔ)蓄存款，主要是因?yàn)閮?chǔ)蓄存款和其他投資方式相比 【導(dǎo)學(xué)號(hào)：08482115】A利息率高B利息率低C平安性好 D回報(bào)快C此題主要考察儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)，儲(chǔ)蓄存款與其他投資方式相比，突出特點(diǎn)是平安性好，A、B兩項(xiàng)說(shuō)法不詳細(xì)，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，應(yīng)選C項(xiàng)。2以下對(duì)商業(yè)銀行表述正確的選項(xiàng)是A商業(yè)銀行是唯一有權(quán)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)B隨著銀行業(yè)的開(kāi)展，各類股份制銀行逐步成為商業(yè)銀行的主體C無(wú)論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行，其經(jīng)營(yíng)的目的都是為了營(yíng)利D國(guó)

2、有商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分CA表述有誤，商業(yè)銀行只是吸收存款的主要金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信譽(yù)社、郵政儲(chǔ)蓄也可以吸收存款。我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分，B、D均可排除。3儲(chǔ)蓄存款是一種風(fēng)險(xiǎn)小、便捷度高的投資方式。老李于2016年6月2日在農(nóng)行存款6萬(wàn)元，定期整存整取一年，到期日為2017年6月2日，實(shí)際支取日為2017年6月12日。農(nóng)行一年定期整存整取年利率為3.25%，活期年利率為0.35%。老李實(shí)際得到的利息為A約1 950元 B約2 160元C約1 956元 D約2 100元C根據(jù)公式，存款利息本金×利息率×存款期限，首先

3、計(jì)算出6萬(wàn)元定期整存整取一年獲得的利息為60 000×3.25%×11 950元，根據(jù)題目，該筆錢(qián)到期后又存活期，存的時(shí)間為10天，故10天共獲得利息為60 0001 950×0.35%×10/3656元，故老李實(shí)際得到的利息為1 95061 956元，應(yīng)選C。4張先生于2019年8月將家中的20萬(wàn)元人民幣存入銀行，存期為5年，整存整取。2019年10月，張先生的父母因病住院，需要3萬(wàn)元醫(yī)藥費(fèi)，張先生迫不得已提早支取，存款利息也只得按照活期存款利率計(jì)算。上述材料反映了定期存款 【導(dǎo)學(xué)號(hào)：08482116】A合適個(gè)人日常生活待用資金存儲(chǔ)B與活期儲(chǔ)蓄存款相比

4、，風(fēng)險(xiǎn)更大C與活期儲(chǔ)蓄存款相比，流動(dòng)性更強(qiáng)D可能面臨提早支取損失利息的風(fēng)險(xiǎn)D材料反映了張先生由于提早支取損失了一部分利息收益，D正確符合題意。A是活期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。定期和活期儲(chǔ)蓄都具有風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有誰(shuí)大誰(shuí)小的問(wèn)題，排除B。活期儲(chǔ)蓄的流動(dòng)性更強(qiáng)，C觀點(diǎn)錯(cuò)誤。52019年上半年，中國(guó)工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1 537億元，同比增長(zhǎng)2%。中國(guó)工商銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源是A存款業(yè)務(wù) B貸款業(yè)務(wù)C結(jié)算業(yè)務(wù) D保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源是貸款業(yè)務(wù)，B項(xiàng)正確，其他選項(xiàng)不符合題意。6有一句話形象地說(shuō)明了商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：“在陽(yáng)光燦爛的日子，他們會(huì)把傘借給你；當(dāng)下雨時(shí)，他們會(huì)要求你把傘還給他們。這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行的主

5、體業(yè)務(wù)是存款商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的商業(yè)銀行希望降低市場(chǎng)交易的風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行要評(píng)估借款人的信譽(yù)狀況A BC DB正確提醒了銀行慎重發(fā)放和回收“傘指貸款的主要原因，符合題意。商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是貸款，根底業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤，材料并沒(méi)有涉及借款人信譽(yù)問(wèn)題，故不選。7針對(duì)目前我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄存款余額一直居高不下的狀況，不同的主體會(huì)有不同的考慮。第一，居民會(huì)考慮什么樣的存款方式才合適自己；第二，商業(yè)銀行會(huì)考慮怎樣才能讓這些存款尋找到適宜的投資對(duì)象；第三，國(guó)家會(huì)考慮如何發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款應(yīng)有的功能。1居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)是什么？居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄方式？2商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是

6、什么？商業(yè)銀行應(yīng)該如何選擇適當(dāng)?shù)馁J款對(duì)象？答案1立足點(diǎn)：居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)收益的最大化和風(fēng)險(xiǎn)的最小化。如何選擇：活期存款流動(dòng)性強(qiáng)、靈敏方便，合適個(gè)人日常生活充裕資金的存儲(chǔ)；定期存款存期長(zhǎng)，比較固定，積累性強(qiáng)，合適居民結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)需要。2立足點(diǎn)：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。如何選擇：商業(yè)銀行的貸款對(duì)象主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款，貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信譽(yù)狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果斷定是否發(fā)放貸款。備選習(xí)題1定期儲(chǔ)蓄與活期儲(chǔ)蓄相比，其特點(diǎn)是A流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄B存取靈敏方便，風(fēng)險(xiǎn)小C合適于日常生活待用資金的存儲(chǔ)D在通貨膨脹情況下不存在貶值

7、的風(fēng)險(xiǎn)A此題主要考察定期儲(chǔ)蓄與活期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，所以A項(xiàng)正確；B、C兩項(xiàng)指的是活期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)；D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。2“刷郵政儲(chǔ)蓄卡，9元看電影、洗愛(ài)車(chē)“建行信譽(yù)卡分期付款，每月只需299元，iPhone6s拿回家“交通銀行信譽(yù)卡，刷100元返50元。這些活動(dòng)反映了A消費(fèi)貸款逐漸成為商業(yè)銀行的根底業(yè)務(wù)B銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行利潤(rùn)出現(xiàn)嚴(yán)重下滑C商業(yè)銀行不斷拓寬業(yè)務(wù)范圍以增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力D商業(yè)銀行必須與其他商業(yè)銀行合作才能生存C材料反映的是商業(yè)銀行為增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力而拓展的新業(yè)務(wù)，C項(xiàng)符合題意。沖A挑戰(zhàn)練8長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)過(guò)于依賴存款規(guī)模所形成的壟斷利差收益，而余額寶的推

8、出必然造成商業(yè)銀行存款流失。為應(yīng)對(duì)這一壓力，某銀行有針對(duì)性地推出了理財(cái)新產(chǎn)品，按天結(jié)息，年化利率略低于余額寶，工作日隨用隨取。這說(shuō)明 【導(dǎo)學(xué)號(hào)：08482118】金融市場(chǎng)的開(kāi)放有利于促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有利于促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目的是為儲(chǔ)戶提供平安穩(wěn)定收益壟斷損害消費(fèi)者利益，但對(duì)企業(yè)是有利的ABC DA余額寶的推出，促使商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，有利于促進(jìn)金融企業(yè)的創(chuàng)新，符合題意；商業(yè)銀行屬于企業(yè)，以營(yíng)利為目的，錯(cuò)誤；壟斷行為會(huì)削弱企業(yè)創(chuàng)新才能和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)才能，對(duì)任何一家企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)開(kāi)展都是不利的，錯(cuò)誤。9自從憲法修正案中增加了“保護(hù)私有財(cái)產(chǎn)權(quán)、鼓勵(lì)非公有制經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的條文

9、，小微企業(yè)越來(lái)越多，同時(shí)，資金缺乏、信貸無(wú)門(mén)又制約了它們的開(kāi)展。為此，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)表示，將引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)私營(yíng)企業(yè)，尤其是小微企業(yè)的信貸支持力度，促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)加快開(kāi)展。1商業(yè)銀行為何不愿對(duì)小微企業(yè)信貸？2如何認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展中的作用？解析此題以保護(hù)私有財(cái)產(chǎn)權(quán)、鼓勵(lì)非公有制經(jīng)濟(jì)開(kāi)展為背景，考察學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行知識(shí)的理解。第1題可以從商業(yè)銀行的含義、對(duì)小微企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)等方面答復(fù)。第2題是考察商業(yè)銀行的作用，學(xué)生可以從籌集和分配資金、為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的根據(jù)、對(duì)消費(fèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)展監(jiān)視和管理等方面答復(fù)。答案1商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以銀行利潤(rùn)為

10、主要經(jīng)營(yíng)目的的企業(yè)法人。對(duì)小微企業(yè)信貸，商業(yè)銀行主要考慮的是金額小、風(fēng)險(xiǎn)大、銀行利潤(rùn)少。因此銀行更青睞于大中型企業(yè)。2能為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建立籌集和分配資金，是再消費(fèi)順利進(jìn)展的紐帶?？梢哉莆蘸头从成鐣?huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的根據(jù)。能對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的消費(fèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)展監(jiān)視和管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)構(gòu)造，進(jìn)步經(jīng)濟(jì)效益。備選習(xí)題1國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策對(duì)居民儲(chǔ)蓄行為會(huì)產(chǎn)生重要影響。以下圖中利率為自變量，儲(chǔ)蓄余額為因變量，在其他條件不變的情況下，以下經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象導(dǎo)致曲線D向D挪動(dòng)的有 【導(dǎo)學(xué)號(hào)：08482117】中國(guó)人民銀行決定自2017年6月8日起再次降準(zhǔn)降息2019年上半年，中國(guó)股

11、市整體呈“牛市狀態(tài)國(guó)家××局發(fā)布數(shù)據(jù)說(shuō)明，2019年我國(guó)人均收入程度在不斷提升受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)影響，各商業(yè)銀行紛紛上調(diào)理財(cái)產(chǎn)品的收益率A BC DB在其他條件不變的情況下，曲線D向D挪動(dòng)，這意味著利率不變的情況下，由于某種條件的出現(xiàn)，使得儲(chǔ)蓄余額減少。中國(guó)人民銀行決定自2017年6月8日起再次降準(zhǔn)降息，這是利率降低，儲(chǔ)蓄減少，不符合題意；中國(guó)股市整體呈“牛市狀態(tài)，人們投資存款減少，符合題意；我國(guó)人均收入程度在不斷提升，此時(shí)儲(chǔ)蓄余額增加，曲線向右挪動(dòng)，不符合題意；各商業(yè)銀行紛紛上調(diào)理財(cái)產(chǎn)品的收益率，儲(chǔ)蓄余額減少，符合題意；故此題答案選B。2信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款是指商業(yè)銀行可以

12、用現(xiàn)有的信貸資產(chǎn)，到央行去質(zhì)押，獲得新的資金。中國(guó)人民銀行決定在上海、天津、遼寧等九省市推廣信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)。這一試點(diǎn)有利于寬松貨幣供給，緩解短期流動(dòng)性緊張盤(pán)活銀行的信貸資產(chǎn)，進(jìn)步存款準(zhǔn)備金率進(jìn)步政策操作靈敏性，緩解企業(yè)融資壓力引導(dǎo)利率下行，激發(fā)企業(yè)的投資需求A BC DB推廣信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)有利于寬松貨幣供給，緩解短期流動(dòng)性緊張，有利于進(jìn)步政策操作靈敏性，緩解企業(yè)融資壓力。符合題意；推廣信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)與進(jìn)步存款準(zhǔn)備金率沒(méi)有直接關(guān)系，說(shuō)法錯(cuò)誤；推廣信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)并不是引導(dǎo)利率下行，而是緩解短期流動(dòng)性緊張，緩解企業(yè)融資壓力，說(shuō)法錯(cuò)誤。3在取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)下限的