短期融資業(yè)務(wù)立項審查操作流程

1、短期融資業(yè)務(wù)立項審查操作流程第一節(jié) 操作流程短期融資業(yè)務(wù)基本操作流程包括受理立項、風(fēng)控審查、項目審批、貸款發(fā)放、貸后管理及資產(chǎn)管理等六大階段，本辦法為市場項目立項調(diào)查與風(fēng)控部門審查的指導(dǎo)原則。業(yè)務(wù)流程示意圖業(yè)務(wù)核實風(fēng)險審查風(fēng)險評審評審結(jié)論項目立項業(yè)務(wù)調(diào)查備案存檔N備案存檔11資產(chǎn)清收Y司法程序放款程序U資產(chǎn)保全貸后管理SU貸款展期貸款回收S備案存檔注 1：Y=Yes，代表通過；N=No，代表否定；S=Safe，代表業(yè)務(wù)正常；U=Unsafe，代表業(yè)務(wù)非正常。一、受理立項1、業(yè)務(wù)受理 （1）短期融資業(yè)務(wù)實行項目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，以首問負(fù)責(zé)制下確定的項目接洽人為項目經(jīng)理，市場運(yùn)營中心項目小組其他成員做好

2、分工協(xié)作，配合進(jìn)行該項目的具體實施。 （2）客戶資格要求。借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和兼具經(jīng)營和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機(jī)構(gòu)；具有完全民事行為能力的自然人?？蛻艋緱l件是有按期還本付息能力，經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)，持有人民銀行核發(fā)的年檢合格的貸款卡（證）。 （3）項目經(jīng)理接到客戶申請或者項目信息后，在市場運(yùn)營中心進(jìn)行項目備案登記，并填寫客戶融資意向備案登記表（附件1），針對客戶提請的融資需求予以接洽，簡要告知費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、合作模式和操作流程。 2、提交資料 （1）對符合資格要求的客戶，經(jīng)與客戶初步接洽認(rèn)可后，項目經(jīng)理向客戶發(fā)送

3、短期融資業(yè)務(wù)申請材料清單（附件2）。 （2）項目經(jīng)理收到客戶提交的資料后，對資料的完整性、合法性、規(guī)范性和有效性進(jìn)行初步審查，并要求提供的資料加蓋公司公章。3、立項標(biāo)準(zhǔn)（1）銀行過橋項目：要有銀行最近續(xù)授信批復(fù)與客戶最新銀行信用征信報告；貸款發(fā)放與用款對象必須是借款申請人與其關(guān)聯(lián)企業(yè)；對放款賬戶（借款申請人）與貸款收款人賬戶能得到有效控制，銀行放款路徑與借款回款路徑要清晰可控；借款申請人經(jīng)營情況正常，積極成長向上的企業(yè)優(yōu)先；股權(quán)質(zhì)押、不動產(chǎn)抵押、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押，以及其他擔(dān)保方式；借款申請人的基本資料、財務(wù)資料、經(jīng)營資料。（2）銀行承兌匯票保證金項目：真實有效的銀行批復(fù)，確認(rèn)銀行承兌匯票收款人賬戶

4、信息；本次到期的銀行承兌匯票的復(fù)印件及銀行借款合同；填付敞口的銀行還款憑證；銀行承兌匯票開立的要求不得有“重大限制性條款”，例如不得有“不得轉(zhuǎn)讓”，“只可收票人承兌”等字樣；收票人及背書人必須是出票人可以控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)，并能控制借款人與收款人的賬戶印鑒；借款人申請人的基本資料、財務(wù)資料、經(jīng)營資料；股權(quán)質(zhì)押、不動產(chǎn)抵押、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押及其他擔(dān)保方式。（3）招投標(biāo)保證金項目：招投標(biāo)正式公告；圍標(biāo)過程中，我公司作為競標(biāo)人之一，但不舉牌；借款申請人先付費(fèi)息；借款申請人基本資料。（4）銀行顯賬項目：標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)息為每天2；如在對方公司賬戶顯賬，按照公司賬戶監(jiān)管的要求對賬戶進(jìn)行監(jiān)管。（5）優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)貸款項目：房產(chǎn)項

5、目所處的地段優(yōu)越，商業(yè)配套與交通配套日趨成熟；五證齊全；工程項目已經(jīng)封頂，在建外立面工作；有銀行按揭介入，按揭賬戶可以監(jiān)管；可以提供土地及在建工程抵押；開發(fā)商的投資與負(fù)債情況清晰；實際控制人沒有不良嗜好，沒有不良背景；實際控制人健康狀況良好，年齡在55歲以內(nèi)；借款用途主要用于項目的收尾工程和支付部分前期工程款，不得用于償還第三方民間借款。（6）生產(chǎn)流動資金項目：生產(chǎn)企業(yè)的所在行業(yè)政策符合國家產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)政策；企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營處于擴(kuò)張期或上升期，銷售收入連續(xù)3年在增長；生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)品適銷對路，銷售網(wǎng)絡(luò)渠道穩(wěn)定，有競爭優(yōu)勢，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高，獲利能力與獲現(xiàn)能力明顯；一般生產(chǎn)企業(yè)能夠提供足值且易變現(xiàn)的資產(chǎn)

6、或財產(chǎn)權(quán)利作為抵押或質(zhì)押作為擔(dān)保方式；借款額度不得超過生產(chǎn)企業(yè)正常平均現(xiàn)金流量的10%；沒有不良銀行信用記錄，沒有重大法律糾紛；實際控制人沒有不良嗜好，健康狀況良好，沒有不良背景，年齡在55歲以內(nèi)；生產(chǎn)企業(yè)沒有重大非關(guān)聯(lián)的項目投資活動；生產(chǎn)企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃清晰，內(nèi)部管理制度日趨完善，用人激勵制度有效合理。4、調(diào)查評價并撰寫報告項目初審?fù)ㄟ^后，進(jìn)入項目調(diào)查階段。市場運(yùn)營中心各部門做好人員調(diào)配和職責(zé)分工，加強(qiáng)協(xié)作配合。 調(diào)查評價包括借款申請人資信評價、業(yè)務(wù)評價和擔(dān)保評價三個部分，由參與調(diào)查人員共同完成，項目經(jīng)理對調(diào)查評價報告負(fù)責(zé)，并簽名確認(rèn)（調(diào)查評價報告格式見關(guān)于公司融資業(yè)務(wù)的調(diào)查評價報告（附件3）。

7、（1）借款申請人資信評價對借款申請人的資信評價，是指對借款申請人的經(jīng)濟(jì)地位、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償債能力、發(fā)展前景等進(jìn)行全面分析、客觀評價。調(diào)查人員必須堅持實事求是的原則，對借款申請人情況進(jìn)行實地考察核實。借款申請人資信評價的主要內(nèi)容： 基本信息調(diào)查 對借款申請人的成立時間、注冊地址、注冊資本與實收資本、歷史沿革、隸屬關(guān)系、經(jīng)營范圍、開戶行及賬號等情況進(jìn)行調(diào)查； 對借款申請人的股本結(jié)構(gòu)、實際控制人等情況進(jìn)行調(diào)查； 對借款申請人的組織結(jié)構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)營業(yè)績、管理水平、還款意愿等進(jìn)行評價。 財務(wù)信息調(diào)查 對借款申請人的資產(chǎn)負(fù)債、損益和現(xiàn)金流量等情況進(jìn)行調(diào)查。 通過

8、定量分析，對借款申請人的盈利能力和償債能力進(jìn)行評價。對借款申請人主要財務(wù)數(shù)據(jù)的重大變化進(jìn)行分析并說明原因。 銀行信用記錄調(diào)查調(diào)查借款申請人及關(guān)聯(lián)企業(yè)目前的融資、對外擔(dān)保及履約情況，借款申請人近三年對其他債務(wù)的履約情況，以及借款申請人涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等重大事項。調(diào)查借款申請人在銀行的貸款報批情況，提供相關(guān)資料及批文。查驗貸款卡，調(diào)查借款申請人在銀行貸款、還款記錄及授信余額。 借款申請人繳納稅款情況調(diào)查抽查借款申請人主要原材料和產(chǎn)品的購銷增值稅發(fā)票，以及繳納各種稅額的基本情況。（2）業(yè)務(wù)評價按照不同融資業(yè)務(wù)品種的特性對融資業(yè)務(wù)的操作模式和風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行評價。通過比較分析，優(yōu)選業(yè)務(wù)操作模式，并明確

9、提出該模式下的風(fēng)險控制關(guān)鍵點(diǎn)。 業(yè)務(wù)評價的主要內(nèi)容包括：借款用途及還款來源。借款用途是否與申請的融資業(yè)務(wù)、項目一致，還款來源是否落實并足以履約。確定融資業(yè)務(wù)種類、操作模式、融資金額、期限和費(fèi)息率。 風(fēng)險分析。分析該筆融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)，融資業(yè)務(wù)發(fā)放后的主要風(fēng)險和防范措施。（3）擔(dān)保評價擔(dān)保是融資業(yè)務(wù)的第二還款來源，當(dāng)債務(wù)人不能償還債務(wù)時，公司可以要求擔(dān)保人代為償還或以處分擔(dān)保物或擔(dān)保權(quán)利的方式清償。為防范和化解融資風(fēng)險，必須對融資業(yè)務(wù)的擔(dān)保提出切實可行的方案，采取一種或多種擔(dān)保方案。一般采用共同擔(dān)保的形式，即對同一債權(quán)設(shè)定多個抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的共同抵押、質(zhì)押；或者對同一債權(quán)既設(shè)定保證又設(shè)定抵押或質(zhì)押

10、的混合共同擔(dān)保。項目經(jīng)理和風(fēng)控人員應(yīng)提出適合的擔(dān)保方案，經(jīng)律師審查論證并切實可行，消除可能會產(chǎn)生的法律糾紛風(fēng)險，同時要取得借款申請人的認(rèn)可。擔(dān)保評價主要內(nèi)容包括： 選擇抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利。在選擇抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利時，必須權(quán)屬明確、不得重復(fù)抵（質(zhì)）押、房產(chǎn)土地一并抵押，確保抵押合法有效。確定抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的價值。按照以下方法確定抵押物的公允價值：抵押物已經(jīng)經(jīng)過公司認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)評估，且評估報告出具時間在一年之內(nèi)的，項目經(jīng)理認(rèn)為該評估報告反映目前市場價值的，可將評估報告中確認(rèn)的評估價值作為抵押物的公允價值；如果不符合前述規(guī)定，項目經(jīng)理應(yīng)對抵押物的目前實際價值進(jìn)行分析判斷。按照以下方

11、法確定質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的公允價值：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格；對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)、一般公司股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)為公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財務(wù)報告中質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格。確定抵押率、質(zhì)押率 根據(jù)抵押物和質(zhì)押物的實用性、變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物、質(zhì)押物的價值變動趨勢，設(shè)定抵押率，原則按如下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行： 房地產(chǎn)、土地使用權(quán)的抵押率一般不超過50%。 機(jī)器設(shè)備的抵押率一般不超過30%?？赊D(zhuǎn)讓股票的質(zhì)押率不超過50%；倉單、提單質(zhì)押率不超過60%；存款單、匯票、本票、國債不超過80%

12、；動產(chǎn)及其他財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押不超過50%。風(fēng)險防范的特殊形式根據(jù)融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在風(fēng)險防范和控制方面，追加賬戶共管的保證手段。將債務(wù)人的網(wǎng)上銀行密押收回，控制債務(wù)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；辦理賬戶共管手續(xù)，控制債務(wù)人企業(yè)財務(wù)印章和私章；與債務(wù)人簽訂授權(quán)委托書，委托公司辦理有關(guān)劃款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)。（4）項目經(jīng)理提交項目報告項目經(jīng)理在調(diào)查過程中，應(yīng)加強(qiáng)與借款申請人的溝通，對項目風(fēng)險和控制手段及時評估，并提交完整的項目報告，報市場運(yùn)營中心專項例會進(jìn)行分析論證，確定是否立項。（5）市場運(yùn)營中心論證立項。經(jīng)認(rèn)真研究分析認(rèn)為項目可行后，運(yùn)營中心及時提交短期融資業(yè)務(wù)立項審批登記表（附件4）及相關(guān)申報資料，對借款申請人基本情

13、況、項目可行性等方面進(jìn)行全面客觀的分析和說明，提出運(yùn)作模式和操作程序，明確初評意見。項目立項后，相關(guān)部門根據(jù)各自的職責(zé)對項目進(jìn)行客觀分析和判斷，并明確簽署是否同意的意見，以及需要落實的措施和條件。二、風(fēng)控審查1、風(fēng)控審查應(yīng)堅持的原則獨(dú)立審慎的原則風(fēng)控審查人員要堅持獨(dú)立性原則，不受其他部門或人員干擾，應(yīng)獨(dú)立自主調(diào)查。 服務(wù)性的原則風(fēng)控審查人員要勤勉盡責(zé)，既客觀分析又熱情服務(wù)。 實地核查的原則風(fēng)控審查人員應(yīng)在運(yùn)營人員的協(xié)助下，對項目報告中的重要事項進(jìn)行現(xiàn)場考察和實地核實，并與實際控制人面談。 客觀公正的原則風(fēng)控人員對考察、核實事項做出客觀公正的分析和判斷，并出具中肯意見。2、風(fēng)控審查的重點(diǎn)風(fēng)控中心

14、在收到市場運(yùn)營中心轉(zhuǎn)來的申報資料后，應(yīng)認(rèn)真查閱、審核相關(guān)資料，并就審查意見與項目經(jīng)理進(jìn)行有效溝通和充分交流，針對項目可行性及操作模式等方面提出具體審查意見，及時反饋。風(fēng)控審查主要從以下方面進(jìn)行：核查借款申請人融資的真實性對借款申請人提交的所有資料、借款申請人的身份、借款的用途和還款來源等的真實性負(fù)責(zé)，針對質(zhì)疑，項目經(jīng)理有進(jìn)一步舉證說明的義務(wù)。 核查借款申請人融資的合理性綜合考慮借款申請人項目總投資、進(jìn)展情況、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力、資金成本承受能力等，合理核定綜合息費(fèi)、借款金額和期限。 核查借款申請人融資的風(fēng)險性對借款申請人進(jìn)行風(fēng)險識別、度量，提出控制措施。主要從借款申請人的資本實力、經(jīng)營業(yè)績

15、、借款用途和還款來源、融資模式可控性、所處行業(yè)及其發(fā)展周期、管理層信譽(yù)和道德品質(zhì)等方面進(jìn)行核查。核查借款申請人擔(dān)保的有效性。核查借款申請人提供的抵（質(zhì)）押物權(quán)屬的合法性、價值的充足性、處置的有效性，確定融資項目擔(dān)保措施的可靠性和可行性。3、出具風(fēng)險審查報告風(fēng)控調(diào)查人員審核項目經(jīng)理提交的申報資料，對項目進(jìn)行實地考察核實后，應(yīng)出具獨(dú)立的關(guān)于XXX 項目的風(fēng)險審查報告（附件5），及時提出風(fēng)險評估意見。4、風(fēng)險內(nèi)部審核風(fēng)控部門經(jīng)理對可行性較大的融資項目應(yīng)會同項目經(jīng)理和風(fēng)險調(diào)查人員對融資模式和風(fēng)險控制進(jìn)行充分討論，對可能影響借款法律效力的材料，應(yīng)提請律師及時提供法律意見，并對可能出現(xiàn)的風(fēng)險，落實專人進(jìn)行

16、重點(diǎn)監(jiān)控，進(jìn)一步完善運(yùn)作模式、操作步驟和細(xì)節(jié)，確定最終可行性風(fēng)險控制方案，交由風(fēng)險總監(jiān)審核。5、項目上貸審會風(fēng)險總監(jiān)對以上工作進(jìn)行審核，確定項目是否上貸審會。附件1：小貸股份有限公司客戶融資意向備案登記表項目渠道項目名稱聯(lián)系人電話項目基本情況受理人洽談情況附件2：中小企業(yè)申請貸款資料清單1、公司基本資料：（1）營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、稅務(wù)登記證副本；企業(yè)貸款卡年檢復(fù)印件、基本賬戶開戶證（以上資料提供最新年檢過的復(fù)印件并蓋公章）；如涉及到特種行業(yè)或特許產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)，還需提供相關(guān)證照（特種行業(yè)資格證、安全生產(chǎn)許可證等）；（2）公司章程、各股東身份證復(fù)印件、驗資報告、工商局企業(yè)變更通知書

17、；（3）公司董事、監(jiān)事、董事長及總經(jīng)理名單；公司組織結(jié)構(gòu)圖；法人證明書 ；（4）法定代表人簡歷、身份證、戶口、結(jié)婚證（或單身證明）；（5）公司經(jīng)營分析報告：國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)趨勢、市場份額或地位、企業(yè)優(yōu)勢（技術(shù)、管理、市場營銷渠道等）、上一年度的實際經(jīng)營情況和未來三年的發(fā)展規(guī)劃。2、財務(wù)資料：（1）近三年審計報告；上一年度財務(wù)報表的科目余額表；上一年度企業(yè)所得稅繳納情況；（2）今年最近3個月的財務(wù)報表及去年同期的財務(wù)報表；今年最新的科目余額表；（3）銀行開戶情況，基本戶及一般戶的開戶行及賬號，銀行貸款卡查詢信息表。3、企業(yè)經(jīng)營資料：（1）企業(yè)資產(chǎn)及負(fù)債明細(xì)；（2）銀行信用及額度情況，列明貸款明

18、細(xì)包括借款銀行、借款金額、借款時間及還款時間；（3）目前銀行現(xiàn)金存款數(shù)額；（4）上一年度和今年最近3個月的銀行流水及銀行對賬單；（5）銷售收入回款證明（公司賬戶與企業(yè)負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)往來款明細(xì)）；（6）企業(yè)大額銷售合同與購貨合同（至少5份）；（7）新投資項目資料：立項報告（包括政府批文）、投資明細(xì)、付款明細(xì)。4、銀行貸款資料：（1）銀行借款（舊貸款）憑證，包括借款合同、借據(jù)、分期還款憑證或利息支付憑證；（2）抵押貸款的：抵押合同、抵押物的房產(chǎn)證及土地使用權(quán)證或他項權(quán)證（含評估報告）；（3）保證形式貸款的：保證合同。（4）銀行貸款批文（新貸款），包括新簽的借款合同、借據(jù)、抵押合同等。5、其他資料：（1

19、）公司關(guān)聯(lián)企業(yè)的基本資料；（2）企業(yè)可供抵押的機(jī)器設(shè)備清單及購買發(fā)票，或不動產(chǎn)的復(fù)印件；（3）企業(yè)可供質(zhì)押的倉單、債券、股票及其他財產(chǎn)權(quán)利憑證； （4）法定代表人個人房產(chǎn)證及土地使用權(quán)證；（5）貸款申請書：企業(yè)到期還款計劃及還款來源說明。附件3：信 貸 調(diào) 查 報 告客戶名稱：_客戶性質(zhì)：_貸款種類：_客戶經(jīng)理：_協(xié)辦人員：_年 月 日聲明和保證本人在此聲明和保證：此調(diào)查報告按照武漢市蔡甸區(qū)銀盈小額貸款股份有限公司工作規(guī)程的要求，并根據(jù)借款人提供的和本人收集的材料，經(jīng)本人調(diào)查、核實和分析后完成。本人對借款人的法律地位，以及本報告所涉及的數(shù)據(jù)和資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。客戶經(jīng)理：_協(xié)辦人

20、員：_2011年 月 日目 錄一、客戶基本情況二、客戶財務(wù)情況三、借款用途分析四、還款來源分析五、風(fēng)控措施六、風(fēng)險提示七、其他事項說明八、調(diào)查結(jié)論關(guān)于×××（客戶名稱）×××萬元融資的調(diào)查報告融 資 品 種：借 款 主 體：實 際 用 款 人：融 資 金 額：×××萬元融 資 期 限：××天、月項 目 來 源：（含申報人及渠道）借 款 用 途：過橋融資（短期融資）?？蛻粼?#215;××銀行×××萬元貸款將于××年&

21、#215;×月××日到期，客戶已自籌資金××萬元，向我公司申請典當(dāng)融資 ××萬元，用于償還上述××萬元貸款后辦理續(xù)貸，×××銀行已批復(fù)同意續(xù)貸×××萬元。（或臨時周轉(zhuǎn)資金、或其他）。風(fēng) 控 措 施：（1）由×××公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；（2）由×××（自然人）提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；（3）由×××以其位于×××地點(diǎn)的房產(chǎn)提供抵押

22、反擔(dān)保；（4）其他擔(dān)保方式×××一、客戶基本情況（一）、客戶簡介（主要內(nèi)容：主要描述客戶成立時間，公司地址、地理位置及歷史沿革、注冊資本、實收資本、股本結(jié)構(gòu)、公司架構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、員工人數(shù)、主要經(jīng)營范圍、是否涉及訴訟或法律糾紛、與我公司的業(yè)務(wù)合作情況等）參考格式：公司全稱成立時間公司地址法定代表人注冊資本實收資本員工人數(shù)所屬行業(yè)企業(yè)性質(zhì)營業(yè)執(zhí)照號組織機(jī)構(gòu)代碼號稅務(wù)登記號貸款卡號經(jīng)營范圍歷史沿革公司架構(gòu)及員工結(jié)構(gòu)是否涉及訴訟或法律糾紛與我公司業(yè)務(wù)合作情況股本結(jié)構(gòu)股東名稱出資金額出資方式持股比例客戶銀行征信情況表 金額單位：萬元銀 行融資品種融資余額期 限逾期金額擔(dān)保方

23、式及擔(dān)保人（二）、法定代表人、實際控制人及主要股東情況介紹（主要內(nèi)容：主要介紹法定代表人、實際控制及股東的基本情況。對其個人的履歷、資產(chǎn)、負(fù)債、資信、家庭狀況等情況調(diào)查核實。）參考格式：1、 法定代表人、實際控制人×××情況表姓名性別學(xué)歷身份證號聯(lián)系電話婚姻狀況戶籍地址 家庭現(xiàn)住址個人履歷配偶姓名身份證號電話戶籍地址配偶個人履歷子女姓名年齡學(xué)?；蚬ぷ魑蛔优彰?年齡學(xué)?；蚬ぷ魑患彝ヘ敭a(chǎn)明細(xì)表金額單位：萬元產(chǎn)權(quán)人名稱地點(diǎn)數(shù)量面積原始購買價值評估價重置價目前狀態(tài)（抵押、按揭、其他）合計人民銀行個人征信系統(tǒng)信用報告（查詢時間年月日）金額單位：萬元姓名貸款種類貸款金額貸款

24、余額累計逾期次數(shù)最高逾期次數(shù)合計2、控股股東情況表 姓名性別學(xué)歷身份證號聯(lián)系電話婚姻狀況戶籍地址 家庭現(xiàn)住址個人履歷配偶姓名身份證號電話戶籍地址配偶個人履歷子女姓名年齡學(xué)校或工作位子女姓名 年齡學(xué)?；蚬ぷ魑患彝ヘ敭a(chǎn)明細(xì)表金額單位：萬元產(chǎn)權(quán)人名稱地點(diǎn)數(shù)量面積原始價值評估價重置價目前狀態(tài)（抵押、按揭、其他）合計人民銀行個人征信系統(tǒng)信用報告（查詢時間年月日）金額單位：萬元姓名貸款種類貸款金額貸款余額累計逾期次數(shù)最高逾期次數(shù)合計3、 行業(yè)狀況及市場地位（行業(yè)發(fā)展歷史及趨勢，進(jìn)入該行業(yè)的壁壘、政策限制等，行業(yè)市場前景分析與預(yù)測、競爭分析）4、客戶情況（供銷客戶、業(yè)務(wù)比例、結(jié)算方式、營銷策略（產(chǎn)品、促銷、

25、價格、分銷、售后服務(wù)等方面）5、 關(guān)聯(lián)公司介紹6、 其他需要補(bǔ)充情況介紹二、客戶財務(wù)情況（主要內(nèi)容： 列示客戶上一年度及最近一期的財務(wù)報表主要數(shù)據(jù)，并進(jìn)行簡要分析和評價，對于報表中有疑義的數(shù)字需要做出詳細(xì)解釋）參考格式：1、資產(chǎn)負(fù)債表金額單位：萬元資產(chǎn)項目2010年2011年最近一期貨幣資金 應(yīng)收賬款 預(yù)付賬款 其他應(yīng)收款 存貨 流動資產(chǎn)合計 長期股權(quán)投資長期債權(quán)投資長期投資合計長期投資凈額固定資產(chǎn)原值 固定資產(chǎn)凈值 在建工程固定資產(chǎn)合計 無形資產(chǎn) 無形及其他資產(chǎn)合計 資產(chǎn)合計 負(fù)債及所有者權(quán)益2011年最近一期短期借款應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款 流動負(fù)債合計長期借款 長期負(fù)債合計負(fù)債合計實收

26、資本資本公積未分配利潤所有者權(quán)益合計負(fù)債及所有者權(quán)益合計 2、損益表金額單位：萬元項目2011年最近一期一、主營業(yè)務(wù)收入減：主營業(yè)務(wù)成本二、主營業(yè)務(wù)利潤三、利潤總額減：所得稅四、凈利潤3、融資人或?qū)嶋H用款人銀行流水（注：過橋類資金業(yè)務(wù)或抵押物（房地產(chǎn)）較充分的其他資金業(yè)務(wù)均需下列內(nèi)容）我們實地調(diào)閱核查了客戶近××個月（××年××月-××月）各主要銀行對賬單，經(jīng)統(tǒng)計核實，剔除賬戶之間對轉(zhuǎn)、銀行貸款等非營業(yè)收入，累計銀行流入量××萬元，具體見下表：銀行流量統(tǒng)計表 金額單位：萬元年 月×&#

27、215;銀行××支行××銀行××支行××銀行××支行流入額合計流入額余額流入額余額流入額余額小計對客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行必要的調(diào)查核實、分析和評價 三、借款用途分析1、借款用途是否真實，是否合理合法2、金額是否超過借款人承受能力3、項目借款是否可行四、還款來源分析1、銀行貸款授信2、經(jīng)營銷售收入3、第二還款來源抵押物情況說明抵押物名稱產(chǎn)權(quán)所有人坐落地點(diǎn)數(shù)量、面積原始購買價值評估值房產(chǎn)證號碼土地證號備注：說明抵押物的地理環(huán)境、處置變現(xiàn)的難易度、目前狀態(tài)、有無設(shè)定抵押、有無權(quán)屬爭議或法律糾紛、評估機(jī)構(gòu)等 4、其他還款來源五、風(fēng)控措施 1、說明基本的風(fēng)控方案 2、對過程控制方案步驟詳細(xì)說明六、風(fēng)險提示 對各類可能存在的風(fēng)險進(jìn)行提醒七、其它說明事項 其它需要單獨(dú)說明的與項目有關(guān)的信息八、調(diào)查結(jié)論主要闡述對本次融資的結(jié)論性意見，包括融資金額、品種、期限等，對客戶還款能力、擔(dān)保能力及風(fēng)險評價。調(diào)查人：年 月 日附件4：武漢銀盈小額貸款股份有限公司貸款項目立項審批表立項日期： 年 月 日 項目編號：項 目 立 項 登 記借 款 人借款金額借款期限綜合費(fèi)息預(yù)計用款時間項目經(jīng)理信息來源借款人基本情況所