華恒投資擔(dān)保公司 業(yè)務(wù)制度手冊(cè)P64

1、華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受理制度 一、目的為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)受理操作程序，有效選擇優(yōu)質(zhì)客戶，提高工作效率，降低業(yè)務(wù)成本，特制定本制度。二、范圍公司所有向公司法人提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。三、企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保受理的基本條件1、經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)、合法經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格并經(jīng)過當(dāng)年年檢，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；2、在同本公司建立信用合作關(guān)系的商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)開立基本帳戶或一般帳戶，資信情況良好，有還本付息能力，并持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡；3、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算規(guī)范，有完善的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度；4、依法經(jīng)營(yíng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家或地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，無不良信用記錄及重大民事、經(jīng)

2、濟(jì)糾紛；5、企業(yè)連續(xù)兩年盈利（新成立的企業(yè)不受此款約束）；6、被擔(dān)保企業(yè)能向本公司提供抵押、質(zhì)押或保證等有效充分的反擔(dān)保措施；7、單筆擔(dān)保金額原則上不超過借款企業(yè)總資產(chǎn)的10%；8、企業(yè)申請(qǐng)的擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；9、借款企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；10、申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款擔(dān)保的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例；11、申請(qǐng)外幣貸款擔(dān)保的企業(yè)必須具有政府有關(guān)部門授予的進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)；12、 申請(qǐng)固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資貸款擔(dān)保的還應(yīng)具備以下條件： a、建設(shè)項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款投向； b、需政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的則要有項(xiàng)目立項(xiàng)（

3、或計(jì)劃）批文； c、申請(qǐng)外匯項(xiàng)目貸款擔(dān)保的，須持有進(jìn)口證明或登記文件。13、符合我公司要求的其他條件。不符合以上條件的不予受理（公司董事會(huì)通過的除外）。四、受理時(shí)效受理客戶申請(qǐng)應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成，特殊情況不得超過2個(gè)工作日。五、受理程序申請(qǐng)擔(dān)保的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)與客戶進(jìn)行初步的事前溝通，了解客戶概況，并提供相關(guān)的咨詢服務(wù)；如符合受理?xiàng)l件客戶，應(yīng)填寫擔(dān)保申請(qǐng)書，同時(shí)提供相關(guān)基礎(chǔ)資料，填表日期即為項(xiàng)目受理日期。1、企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正、副本）；（2）、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（正、副本）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）；（4）、企業(yè)章程；（5）、貸

4、款卡復(fù)印件、貸款卡密碼；（6）、企業(yè)注冊(cè)時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告以及歷次股權(quán)變動(dòng)的驗(yàn)資報(bào)告；（7）、企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的權(quán)屬證明或租賃合同；（8）、涉及國(guó)家專賣、專控、特殊行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證的行業(yè)，需提供相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)證明或相關(guān)證書；（9）、企業(yè)資信證明；（10）、企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格證明、身份證復(fù)印件及個(gè)人履歷表；（11）、項(xiàng)目經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件及授權(quán)書原件；（12）、經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所（或?qū)徲?jì)師事務(wù)所）審計(jì)的企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告，以及企業(yè)最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；（13）、企業(yè)股東會(huì)或董事會(huì)同意申請(qǐng)貸款

5、擔(dān)保及提供相應(yīng)反擔(dān)保的決議；（14）、企業(yè)基本情況簡(jiǎn)介，包括企業(yè)的生產(chǎn)工藝、主要產(chǎn)品、主要供銷渠道、歷史沿革、貸款用途、還款來源等方面的介紹；（15）、企業(yè)申請(qǐng)貸款用途的證明，包括購(gòu)銷合同、合作協(xié)議等；（16）、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)明細(xì)表，應(yīng)收、應(yīng)付、預(yù)收、預(yù)付賬款明細(xì)及賬齡分析表；（17）、近三個(gè)月的銀行存款流水對(duì)賬單；（18）、可以反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的其他證明文件，如能反應(yīng)企業(yè)管理水平、信譽(yù)程度、行業(yè)地位等的獲獎(jiǎng)證書；能反映企業(yè)主要負(fù)責(zé)人人品道德、敬業(yè)精神的各種獎(jiǎng)勵(lì)及證書；技術(shù)報(bào)告、環(huán)評(píng)證明、產(chǎn)品照片、政府計(jì)劃的有關(guān)文件等；（19）、企業(yè)提供抵押反擔(dān)保的，需提供作為反擔(dān)保物的抵押

6、物清單、權(quán)利憑證、評(píng)估資料等；（20）、企業(yè)提供質(zhì)押反擔(dān)保的，需提供作為反擔(dān)保物的質(zhì)物清單、權(quán)利憑證等，并根據(jù)公司的要求將質(zhì)物轉(zhuǎn)移至指定的存放地點(diǎn)；（21）、企業(yè)股東會(huì)或董事會(huì)同意提供抵押、質(zhì)押反擔(dān)保的決議；（22）、公司要求企業(yè)提供的其他資料。2、需要企業(yè)提供第三方保證反擔(dān)保的，反擔(dān)保人需提供以下資料：（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正、副本）；（2）、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（正、副本）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）；（4）、企業(yè)章程；（5）、貸款卡復(fù)印件、貸款卡密碼；（6）、企業(yè)注冊(cè)時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告以及歷次股權(quán)變動(dòng)的驗(yàn)資報(bào)告；（7）、涉及國(guó)家專賣、專控、特殊行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證的行

7、業(yè)，需提供相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)證明或相關(guān)證書；（8）、企業(yè)資信證明；（9）、企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格證明、身份證復(fù)印件及個(gè)人履歷表；（10）、經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所（或?qū)徲?jì)師事務(wù)所）審計(jì)的企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告，以及企業(yè)最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；（11）、 企業(yè)股東會(huì)或董事會(huì)同意為借款企業(yè)提供保證反擔(dān)保的決議；（12）、 公司要求提供的其他資料。注：帶“”號(hào)資料為核實(shí)原件并留存復(fù)印件，所有企業(yè)提供復(fù)印件必須并加蓋公章。以上資料由業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目經(jīng)理與原件、實(shí)物核對(duì)一致后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在核實(shí)原件后應(yīng)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)（或加

8、蓋“與原件核對(duì)無誤”條形章），提出受理意見。在初步認(rèn)定事實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)符合條件的項(xiàng)目正式進(jìn)行受理、編號(hào)、登記并填寫擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表（編號(hào)按受理時(shí)間順序編排），按資料清單提供的資料作為擔(dān)保申請(qǐng)書的附件，報(bào)部門經(jīng)理審批辦理，受理程序完成。六、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年6月28日華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受理流程 客戶咨詢1、 項(xiàng)目經(jīng)理為客戶提供咨詢2、 項(xiàng)目經(jīng)理了解客戶概況3、 項(xiàng)目經(jīng)理審查是否符合受理?xiàng)l件符合受理?xiàng)l件客戶申請(qǐng)1、 企業(yè)填寫擔(dān)保申請(qǐng)書2、企

9、業(yè)提供相關(guān)資料企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)資料資料審核項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)客戶提供的資料與原件核對(duì)確保其真實(shí)、合法有效 提 供 的 資 料 不正式受理業(yè)務(wù)部對(duì)項(xiàng)目正式受理、編號(hào)、登記并填寫擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表 全 進(jìn)入項(xiàng)目初審流程華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表編號(hào)受理時(shí)間受理人企業(yè)名稱擔(dān)保概況聯(lián)系人及聯(lián)系電話備 注華恒新興投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目初審管理制度二0一一年六月一、目的為了規(guī)范公司項(xiàng)目的受理、調(diào)查和初審，發(fā)現(xiàn)和控制項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)，提高初審工作時(shí)效，特制定本制度。二、適用范圍：適用于我公司登記受理的所有擔(dān)保和投資項(xiàng)目。三、初審時(shí)效擔(dān)保項(xiàng)目受理程序完成以后，在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審調(diào)查，并撰寫項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告

10、，在擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表上簽署業(yè)務(wù)部門意見，并應(yīng)將擔(dān)保申請(qǐng)書、擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及相關(guān)企業(yè)資料一并提交公司風(fēng)險(xiǎn)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。四、初審負(fù)責(zé)人員1、項(xiàng)目初審由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理具體操作和負(fù)責(zé)，實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理A、B角負(fù)責(zé)制；2、項(xiàng)目初審由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理最終負(fù)責(zé)，擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表要簽署部門意見。五、項(xiàng)目初審的內(nèi)容1、項(xiàng)目概況項(xiàng)目?jī)?nèi)容、項(xiàng)目行政審批、項(xiàng)目投資、預(yù)測(cè)效益、自有資金、銀行貸款、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、資金用途、還款來源等（本條適用于項(xiàng)目貸款）；2、擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)基本情況企業(yè)全稱、法定代表人、企業(yè)住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)沿革等；3、企業(yè)法人及法定代表人資信狀況企業(yè)及法定代表人在

11、同行業(yè)中的資信狀況，信用記錄狀況等；4、經(jīng)營(yíng)情況及市場(chǎng)預(yù)測(cè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、技術(shù)及管理團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)品的銷售情況及市場(chǎng)占有率如何，年收入及利潤(rùn)狀況等；5、財(cái)務(wù)狀況及分析財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標(biāo)分析、財(cái)務(wù)分析（財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析、償還能力分析、獲利能力分析）等；6、項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)揭示（1）、項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)：企業(yè)定位、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、技術(shù)、人員、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)（現(xiàn)金流）等，在還款來源與還款意愿等方面的優(yōu)勢(shì)； （2）、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)及還款的風(fēng)險(xiǎn)因素。 7、反擔(dān)保措施保證金、第三方反擔(dān)保、抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保等；初審報(bào)告中可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保

12、金額大小、擔(dān)保投資項(xiàng)目類型等實(shí)際情況，本著可操作和有效的原則，確定一種或幾種反擔(dān)保措施；8、基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)通過對(duì)項(xiàng)目整體情況的分析，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人A、B角需要對(duì)項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)項(xiàng)目作出優(yōu)勢(shì)判斷和風(fēng)險(xiǎn)揭示，對(duì)項(xiàng)目整體情況作出中肯的評(píng)價(jià)；9、結(jié)論及建議擔(dān)保項(xiàng)目負(fù)責(zé)人A、B角應(yīng)在項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告中明確說明對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的態(tài)度，明確得出“建議”或“不建議”擔(dān)保的結(jié)論。項(xiàng)目B角對(duì)A角結(jié)論有異議的，應(yīng)單獨(dú)作出書面說明作為項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告的附件。六、初審程序1、項(xiàng)目受理與實(shí)地調(diào)查：項(xiàng)目經(jīng)理A、B角按照業(yè)務(wù)部長(zhǎng)的安排，要根據(jù)受理程序、受理項(xiàng)目，收集項(xiàng)目有關(guān)資料，對(duì)項(xiàng)目及企業(yè)進(jìn)行全面的調(diào)查；對(duì)企業(yè)所提供的資料（復(fù)印件

13、）進(jìn)行核對(duì)；了解企業(yè)法定代表人、主要經(jīng)營(yíng)者的真實(shí)情況；經(jīng)營(yíng)、辦公場(chǎng)權(quán)屬狀況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)及人力資源管理情況，并且查看抵押物、質(zhì)物的實(shí)際情況等。對(duì)于新的擔(dān)保品種或擔(dān)保金額在1000萬元以上的擔(dān)保項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部的管理經(jīng)理可以與項(xiàng)目經(jīng)理同時(shí)，或在項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)地調(diào)查后，對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行實(shí)際調(diào)查；對(duì)于特殊項(xiàng)目由業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門協(xié)商或請(qǐng)示主管領(lǐng)導(dǎo)，確定調(diào)查的方式。2、撰寫初審報(bào)告：由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理A、B角共同進(jìn)行，以A角為主，并根據(jù)項(xiàng)目資料與調(diào)查情況出具擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告；B角的責(zé)任是協(xié)助A角工作，當(dāng)A、B角意見有分歧時(shí)，B角必須在初審報(bào)告上簽注自己獨(dú)立的意見；然后由業(yè)務(wù)部經(jīng)理組織會(huì)審，簽署部

14、門意見后提交風(fēng)險(xiǎn)管理部。3、否決項(xiàng)目：初審過程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、違法亂紀(jì)問題及企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行的，或經(jīng)初審后認(rèn)為不符合公司項(xiàng)目擔(dān)保要求的，參加初審人員應(yīng)出具意見，由業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署意見并報(bào)總經(jīng)理同意終止項(xiàng)目并歸檔，同時(shí)回復(fù)銀行與客戶。4、暫緩項(xiàng)目：若企業(yè)要求暫緩處理或經(jīng)初審認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分等，影響到初審工作的繼續(xù)進(jìn)行，由項(xiàng)目經(jīng)理出具暫緩處理意見，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署意見并報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)后，該項(xiàng)目可以暫緩處理，并回復(fù)銀行與客戶。七、特殊項(xiàng)目的處理 公司遇到特殊擔(dān)?；蛲顿Y項(xiàng)目，經(jīng)請(qǐng)示主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，可以增加或減少

15、調(diào)查初審程序，適當(dāng)延長(zhǎng)或縮短初審時(shí)間，以滿足服務(wù)客戶和控制風(fēng)險(xiǎn)的需要。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 2011年6月30日華恒新興投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目初審管理制度流程項(xiàng)目受理實(shí)地調(diào)查項(xiàng)目經(jīng)理A、B角及相關(guān)人員對(duì)企業(yè)及項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查分析研究依據(jù)實(shí)地調(diào)查分析情況撰寫項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告 繼續(xù)調(diào)查補(bǔ)充資料項(xiàng)目暫緩企業(yè)要求暫緩處理或需要進(jìn)一步調(diào)查處理討論、修改業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)部對(duì)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告進(jìn)行討論及修改，并填寫擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表未通過 項(xiàng)目否決經(jīng)初審認(rèn)為不符合我公司項(xiàng)目擔(dān)保要求討論 通過資料及

16、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告交風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目終結(jié)歸檔機(jī)構(gòu)審核 審字2011年 號(hào)華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表申請(qǐng)擔(dān)保單位名稱： 擬擔(dān)保金額： 擬擔(dān)保期限： 貸款銀行： 貸款用途： 現(xiàn)有擔(dān)保余額： 是否新增：是 否保證金： 保費(fèi)：監(jiān)管費(fèi)：項(xiàng)目人簽字：A角： B角： 年 月 日業(yè)務(wù)部意見：經(jīng)理簽字：年月日法務(wù)意見：經(jīng)理簽字：年月日風(fēng)險(xiǎn)部意見：經(jīng)理簽字：年月日總經(jīng)理意見：簽字：年月日評(píng)審會(huì)結(jié)論：主任委員簽字：年月日董事會(huì)意見：簽字：年月日華恒新興投資擔(dān)保有限公司機(jī)構(gòu)審核制度二0一一年六月一、目的為規(guī)范公司機(jī)構(gòu)審核制度，嚴(yán)格控制擔(dān)保、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率，特制定本制度。二、適用范圍：公司所有擔(dān)保及投資

17、項(xiàng)目。三、機(jī)構(gòu)審核執(zhí)行組織公司擔(dān)保、投資項(xiàng)目機(jī)構(gòu)審核由風(fēng)險(xiǎn)管理部具體執(zhí)行。四、參與人員1、由風(fēng)險(xiǎn)管理部指定專人審核；2、必要時(shí)請(qǐng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理及法務(wù)部經(jīng)理參加。五、審核時(shí)效1、公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門受理后，10個(gè)工作日內(nèi)完成初審調(diào)查報(bào)告。業(yè)務(wù)部門將初審調(diào)查報(bào)告連同項(xiàng)目基礎(chǔ)資料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核，三個(gè)工作日完成審核，出具機(jī)構(gòu)審核意見；2、1000萬元以上的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部與業(yè)務(wù)部門一同參與前期調(diào)查，業(yè)務(wù)部門10個(gè)工作日內(nèi)完成初審報(bào)告。業(yè)務(wù)部門將初審報(bào)告連同項(xiàng)目基礎(chǔ)資料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核，三個(gè)工作日完成審核，出具機(jī)構(gòu)審核意見。3、遇特殊情況，審核時(shí)效可靈活處理。六、審核內(nèi)容1.

18、 合規(guī)性審查：主要審查借款人和反擔(dān)保人的法人主體資格、獨(dú)立承擔(dān)民事、經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力，是否符合擔(dān)保的基本條件，審查擔(dān)保報(bào)批手續(xù)、文件、項(xiàng)目資料的合法性、真實(shí)性、規(guī)范性，審查擔(dān)保金額、期限、費(fèi)率、反擔(dān)保措施是否合規(guī)；2. 法律風(fēng)險(xiǎn)審查：主要審查借款人貸款用途的合法性、反擔(dān)保措施的合法性、對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)所采取的法律防范手段的有效性等；3. 反擔(dān)保措施審查：主要是審查借款人提供的反擔(dān)保抵、質(zhì)押措施的可操作性，審查抵押（出質(zhì)）人對(duì)抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)是否享有處分權(quán)，抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)上是否具有其他影響反擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的他項(xiàng)權(quán)利，能否按照法律法規(guī)的規(guī)定辦理他項(xiàng)權(quán)利登記，抵（質(zhì)）押物能否快速變現(xiàn)等；4. 風(fēng)險(xiǎn)可控性審查：主

19、要審查借款人借款項(xiàng)目的第一、第二還款來源是否充足、可靠、合法、有效，反擔(dān)保措施的設(shè)立是否能夠充分觸動(dòng)借款人的利益而調(diào)動(dòng)其還款積極性，第三方反擔(dān)保人是否具有充足的保證反擔(dān)保能力；復(fù)算借款人的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)中存在的主要問題及擔(dān)保項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)價(jià)。七、審核結(jié)論及處理1、審批項(xiàng)目：經(jīng)機(jī)構(gòu)審核符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)險(xiǎn)管理部填寫機(jī)構(gòu)審核報(bào)告，連同擔(dān)保申請(qǐng)書、擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)批表、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及相關(guān)企業(yè)資料報(bào)公司評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行集體評(píng)審。2、存疑項(xiàng)目：風(fēng)險(xiǎn)管理部門評(píng)審對(duì)存有疑義的項(xiàng)目，應(yīng)填寫機(jī)構(gòu)審核報(bào)告，將評(píng)審意見退還業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查。業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查完畢后可將調(diào)查結(jié)果書面上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部重新審

20、核。不能補(bǔ)充調(diào)查意見的，視為否決項(xiàng)目。3、否決項(xiàng)目：經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)在機(jī)構(gòu)審核報(bào)告上寫出機(jī)構(gòu)審核否決意見，經(jīng)部門經(jīng)理簽署后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)審否決的項(xiàng)目，擔(dān)保業(yè)務(wù)部存有異議的，可上報(bào)公司總經(jīng)理決定是否上報(bào)公司評(píng)審委員會(huì)評(píng)審。4、暫緩項(xiàng)目：經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分等，風(fēng)險(xiǎn)管理部在機(jī)構(gòu)審核報(bào)告中出具暫緩處理意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)進(jìn)行初審。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日

21、起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司 2011年6月30日華恒新興擔(dān)保投資有限公司擔(dān)保項(xiàng)目機(jī)構(gòu)審核報(bào)告一、簡(jiǎn)述項(xiàng)目基本情況、貸款金額、貸款用途及期限二、重點(diǎn)分析項(xiàng)目存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施三、反擔(dān)保設(shè)置及可控性分析四、機(jī)構(gòu)審核意見：審核人簽字： 風(fēng)險(xiǎn)管理部 年 月 日 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 機(jī)構(gòu)審核流程圖客戶基礎(chǔ)資料 業(yè)務(wù)部門暫緩審核初審?fù)ㄟ^未通過繼續(xù)調(diào)查項(xiàng)目終止風(fēng)險(xiǎn)管理部法律性文件機(jī)構(gòu)審核通過注：圖中虛線表示，提供擔(dān)保后，資料歸檔流程。 項(xiàng)目終止評(píng)審委員會(huì)否決通過提供擔(dān)保華恒新興投資擔(dān)保有限公司評(píng)審委員會(huì)評(píng)審制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范公司業(yè)務(wù)評(píng)審流程，有效地防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，特制定

22、本制度。二、范圍本制度適用于擔(dān)保、投資及其他有可能給公司帶來風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)和項(xiàng)目。三、定位和職責(zé)公司評(píng)審委員會(huì)是對(duì)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行集體評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)，評(píng)審委員會(huì)根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要對(duì)有關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，為公司經(jīng)營(yíng)層和決策層提供評(píng)審意見和建議。公司風(fēng)險(xiǎn)管理部為評(píng)委會(huì)日常工作機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)會(huì)議的組織、資料準(zhǔn)備、會(huì)議記錄、意見實(shí)施的督導(dǎo)和反饋等。四、人員構(gòu)成和參會(huì)人員評(píng)審委員會(huì)設(shè)常委7人，由下列人員組成：主任委員：董事長(zhǎng)（或由董事長(zhǎng)特別授權(quán)人）執(zhí)行主任委員：總經(jīng)理副主任委員：業(yè)務(wù)副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)副總經(jīng)理委 員：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人、法務(wù)部負(fù)責(zé)人必要時(shí)按項(xiàng)目需要可聘請(qǐng)外部專家列席評(píng)審會(huì)。

23、項(xiàng)目陳述人員：項(xiàng)目A、B角根據(jù)項(xiàng)目情況，經(jīng)主任委員或執(zhí)行主任委員同意，可允許上述人員以外的有關(guān)人員列席評(píng)審會(huì)議。五、工作程序：1、通過機(jī)構(gòu)審核后，需要提交會(huì)議評(píng)審的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部至少在會(huì)議召開前2天，將會(huì)議需審批的項(xiàng)目文件、資料報(bào)送評(píng)審委員會(huì)委員傳閱。2、會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)管理部召集，會(huì)議召開前2天，發(fā)出口頭或書面會(huì)議通知。需要聘請(qǐng)有關(guān)專家的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)組織有關(guān)專家，提前三天發(fā)出會(huì)議通知并將項(xiàng)目材料提前送交有關(guān)專家。與會(huì)人員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無故缺席，如有特殊情況須向執(zhí)行主任委員請(qǐng)假。若參加人數(shù)未達(dá)全體委員數(shù)的三分之二，則會(huì)議改期舉行。對(duì)確需緊急處理的業(yè)務(wù)，若到會(huì)委員不足全體委員數(shù)三分

24、之二時(shí)，經(jīng)評(píng)審委員會(huì)主任委員同意，可由評(píng)審會(huì)記錄員在電話征求評(píng)審委員同意的情況下，會(huì)議決議生效，但缺席委員須進(jìn)行事后補(bǔ)簽手續(xù)；3、會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)管理部確定專人記錄，會(huì)議記錄的內(nèi)容主要包括：會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持的意見以及會(huì)議最后綜合的意見。4、由項(xiàng)目項(xiàng)目經(jīng)理A角陳述項(xiàng)目?jī)?nèi)容及初步處理意見，項(xiàng)目B角人員作補(bǔ)充說明，由業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人陳述部門意見。5、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目情況提出疑問的，項(xiàng)目A、B角負(fù)責(zé)解答，解答完畢后A、B角離席；6、與會(huì)評(píng)委按照實(shí)事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目可行度和風(fēng)險(xiǎn)度提出評(píng)審意見。7、與會(huì)評(píng)委對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立表決，中明確表示“

25、同意”、“不同意”或“復(fù)議”， 表示“不同意”或“復(fù)議”的委員需說明不同意的理由和復(fù)議條款。到會(huì)三分之二以上的評(píng)審委員同意的，視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^；8、評(píng)審會(huì)主任委員或執(zhí)行主任委員綜合大多數(shù)評(píng)委的意見，對(duì)審議的項(xiàng)目提出評(píng)審意見。9、對(duì)因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評(píng)委會(huì)對(duì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容不能做出判斷時(shí)，多數(shù)評(píng)委提出需補(bǔ)充資料和進(jìn)一步落實(shí)相關(guān)問題的要求，由業(yè)務(wù)部門會(huì)后加以落實(shí)，項(xiàng)目成熟移交風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審。10、經(jīng)評(píng)審會(huì)審議的項(xiàng)目，應(yīng)于會(huì)后的一個(gè)工作日內(nèi)業(yè)務(wù)部門準(zhǔn)備相關(guān)法律性文件，并填寫法律性文件審核表。兩個(gè)工作日內(nèi)完成法律性文件的簽署后，移交風(fēng)險(xiǎn)管理部。需要辦理公證的，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)辦理。11、為項(xiàng)目提

26、供擔(dān)保后，全部有關(guān)該項(xiàng)目的資料在三個(gè)工作日內(nèi)歸檔完畢，客戶基礎(chǔ)資料交由業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目經(jīng)理留存歸檔，相關(guān)法律性文件交由風(fēng)險(xiǎn)管理部留存歸檔。12、評(píng)審會(huì)會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，并根據(jù)會(huì)議的內(nèi)容形成會(huì)議紀(jì)要，交由到會(huì)委員分別簽字確認(rèn)。根據(jù)評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要，風(fēng)險(xiǎn)管理部完善擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)批表后報(bào)公司董事長(zhǎng)簽署意見。會(huì)議形成的文書、資料由風(fēng)險(xiǎn)管理部歸檔保管。13、有以下情形的項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)議：（一）公司評(píng)審會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但公司董事長(zhǎng)決定復(fù)議的項(xiàng)目；（二）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自

27、項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。六、評(píng)審權(quán)限范圍：1、投資、擔(dān)保金額超過1000萬元，必須由評(píng)審委員會(huì)主任委員主持。2、主任委員或執(zhí)行主任委員享有一票否決權(quán)，但不享有一票通過權(quán)。七、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司董事長(zhǎng)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司 2011年7月1日華恒新興投資擔(dān)保有限公司評(píng)審委員會(huì)評(píng)審流程客戶資料歸檔B角補(bǔ)充A角陳述 業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目復(fù)審負(fù)責(zé)人陳述部門意見復(fù)審?fù)ㄟ^補(bǔ)充手續(xù)法律性文件歸檔風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)審意見參會(huì)評(píng)委評(píng)審意見見提供擔(dān)保 主任委員或執(zhí)行主任委員意見評(píng)審會(huì)通過暫緩項(xiàng)目評(píng)審

28、會(huì)否決項(xiàng)目結(jié)束注：圖中虛線表示，暫緩項(xiàng)目復(fù)審流程。擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見表申請(qǐng)擔(dān)保單位第 會(huì)議會(huì)議時(shí)間：年月日會(huì)議地點(diǎn)：主持人：記錄員：參會(huì)評(píng)審人員：評(píng)審意見同意 票不同意 票復(fù)議 票評(píng)審會(huì)結(jié)論：評(píng)審會(huì)決議一、同意擔(dān)保金額： 萬元，擔(dān)保期限： ，費(fèi)率： ，保費(fèi)： 元，保證金： 元，監(jiān)管費(fèi)元。二、確定的反擔(dān)保措施： 三、不同意擔(dān)保理由：四、復(fù)議內(nèi)容：擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)委表決表申請(qǐng)擔(dān)保單位： 第 次會(huì)議評(píng)審意見：同意擔(dān)保， (同意擔(dān)保，但對(duì)擔(dān)保金額、期限以及收費(fèi)情況等有異議的加以說明 ) 不同意擔(dān)保，理由： 復(fù)議，內(nèi)容 華恒新興投資擔(dān)保有限公司法律性文件管理制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范業(yè)務(wù)，按擔(dān)保法、合同

29、法等相關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，特制定本制度。二、范圍公司法律性文件包括：委托擔(dān)保合同、保證合同、反擔(dān)保合同等我公司與法人簽訂的所有具備法律效力的文件。以上文件的管理均屬于本制度規(guī)范的范圍。三、時(shí)效1、法律性文件的起草在2個(gè)工作日內(nèi)完成；2、法律性文件的填寫在1個(gè)工作日內(nèi)完成；3、法律性文件的審核、簽章在1個(gè)工作日內(nèi)完成；4、法律性文件的公證在2個(gè)工作日內(nèi)完成；5、法律性文件的歸檔在1個(gè)工作日內(nèi)完成；四、起草、審核、簽批1、法律性文件原則上由業(yè)務(wù)部經(jīng)理起草草案，由法務(wù)部審核修改后執(zhí)行，法律性文件的填寫由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理完成。法律性文件起草完畢，同時(shí)填寫法律性文件審批表。2、審核業(yè)務(wù)

30、部進(jìn)行初步審核，保證文件內(nèi)容符合實(shí)際、真實(shí)有效與評(píng)審意見及相關(guān)業(yè)務(wù)制度相一致，并在審批表上簽注意見后，轉(zhuǎn)公司法務(wù)部審核，從法律角度把關(guān)，防范風(fēng)險(xiǎn)、合法維權(quán)；在審批表上簽注意見后，再由風(fēng)險(xiǎn)部審核并簽注意見。3、復(fù)審初審?fù)ㄟ^后，由副總經(jīng)理審批并簽署意見。4、終審、簽批復(fù)審?fù)ㄟ^后，總經(jīng)理對(duì)該法律文件進(jìn)行審閱并簽署意見；總經(jīng)理審批后，需董事長(zhǎng)簽批的法律文件，董事長(zhǎng)簽批；不需董事長(zhǎng)簽批的可不做此項(xiàng)簽批。注：以上任一項(xiàng)審核未通過的須簽注意見退回業(yè)務(wù)部，業(yè)務(wù)部進(jìn)行調(diào)整、修改后，重新進(jìn)行審批手續(xù)。五、合同簽約擔(dān)保業(yè)務(wù)部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人，風(fēng)險(xiǎn)管理部、法務(wù)部為審查協(xié)辦

31、人。1、根據(jù)項(xiàng)目需要準(zhǔn)備空白法律合同文本，包括委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；2、上述合同文本需要修改的，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在法律文件審核表中，連同合同文本及其他法律文書交法務(wù)部審查，法務(wù)部審查通過后簽署審查及修改意見，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核，報(bào)總經(jīng)理審定后方能對(duì)外出具；3、法務(wù)部登記合同登記臺(tái)賬，確定公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容摘要，并在經(jīng)辦人處簽字；4、涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)。六、簽章1、項(xiàng)目經(jīng)理憑審批完畢的法律性文件審批表、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表、

32、收費(fèi)通知單及法律性文件的原件，到人力行政部辦理簽章手續(xù)。2、需辦理公證的簽章前，及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)同公證處公證人員一同辦理有關(guān)公證手續(xù)。3、保證合同由項(xiàng)目經(jīng)理親自送往銀行簽章，同時(shí)要求銀行提供一份主債務(wù)合同即借款合同原件存檔。六、交接歸檔法律性文件簽訂完整后，業(yè)務(wù)部門填寫法律性文件交接單，交由風(fēng)險(xiǎn)部門歸檔（歸檔辦法參見檔案管理制度）。七、附則 1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月1日華恒新興投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)資料管理制度流程法律性文件調(diào)整、修改法律性文件的起草1、

33、1、業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理起草2、 2、填寫法律性文件審批表審 核1、業(yè)務(wù)部審核并簽注意見2、法務(wù)部審核并簽注意見3、風(fēng)險(xiǎn)部審核并簽注意見4、副總經(jīng)理審批并簽注意見未通過 簽 批1、 總經(jīng)理對(duì)該法律文件進(jìn)行審閱、提出質(zhì)疑并簽署意見2、 需董事長(zhǎng)簽批的，由董事長(zhǎng)簽批未通過人事部門簽章項(xiàng)目經(jīng)理出示法律性文件審批表、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表、擔(dān)保費(fèi)結(jié)算單及法律性文件的原件辦理簽章手續(xù) 公 證需要辦理公證的，項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)同公證處人員辦理有關(guān)公證手續(xù)交接歸檔業(yè)務(wù)部門填寫法律性文件交接單，交由風(fēng)險(xiǎn)部歸檔華恒新興投資擔(dān)保有限公司法律性文件審批表撰寫人送審時(shí)間送審文件名 稱業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人意見法務(wù)部意 見 風(fēng)險(xiǎn)管

34、理部意 見副總經(jīng)理意 見 總經(jīng)理意 見 存檔簽收華恒新興投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目資料目錄 文件編號(hào)資 料 名 稱 頁次備注華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)流程，統(tǒng)一擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特制訂本制度。二、適用范圍：適用于我公司所有的擔(dān)保項(xiàng)目。三、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1、擔(dān)保費(fèi)：由公司評(píng)審委員會(huì)根據(jù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、貸款額度、抵押物情況等綜合評(píng)定擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率，收費(fèi)比率控制在2%5%之間；計(jì)算公式：擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×收費(fèi)比率。2、保證金：經(jīng)評(píng)審委員會(huì)討論，確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度確定收費(fèi)比率，收費(fèi)比率控制在10%20%之間；計(jì)算公式：保證金=

35、擔(dān)保金額×收費(fèi)比率。四、收費(fèi)程序1、項(xiàng)目經(jīng)理計(jì)算費(fèi)用項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，逐一計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)用，填寫收費(fèi)通知單（每項(xiàng)費(fèi)用要求填寫具體計(jì)算過程）后交部長(zhǎng)復(fù)核；例如：擔(dān)保金額450萬元，年保費(fèi)率2.5%，擔(dān)保期限1年，需在結(jié)算單中“擔(dān)保費(fèi)”一欄填寫：4,500,000元×2.5%×1=112500元。 2、業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核業(yè)務(wù)部經(jīng)理接到收費(fèi)結(jié)算單，復(fù)核無誤后簽字確認(rèn)；如有減免請(qǐng)?jiān)趥渥诤炞⒃颍?、財(cái)務(wù)部審核財(cái)務(wù)部接到業(yè)務(wù)部交來的收費(fèi)結(jié)算單，按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)逐一核對(duì)無誤后，簽字確認(rèn)；4、費(fèi)用減免的審批如低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算費(fèi)用，需董事長(zhǎng)簽批；5、收款人員收取費(fèi)用收款人員依據(jù)收費(fèi)結(jié)算單

36、收取費(fèi)用，款項(xiàng)到帳后，在第一聯(lián)上加蓋“收訖”章及收款人員名章。項(xiàng)目經(jīng)理持簽批完整的結(jié)算單請(qǐng)人力行政部在保證合同上加蓋公章。費(fèi)用收取由財(cái)務(wù)部部長(zhǎng)最終負(fù)責(zé)。五、退費(fèi)程序?qū)τ谝咽杖≠M(fèi)用，因故未提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)，項(xiàng)目經(jīng)理用紅色鋼筆或碳素筆填寫退款原因及金額，部門負(fù)責(zé)人復(fù)核后交財(cái)務(wù)部審核，經(jīng)總經(jīng)理簽批后辦理退款。六、附則 1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月5日華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理制度流程項(xiàng)目經(jīng)理計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)用并填寫結(jié)算單 計(jì) 計(jì) 算 有 算業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核 誤有 誤

37、財(cái)務(wù)部經(jīng)理審核低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi) 按標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)出納收費(fèi)并蓋章公司領(lǐng)導(dǎo)簽注意見華恒新興投資擔(dān)保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱擔(dān)保種類擔(dān)保金額擔(dān)保期限第一聯(lián) 存根收費(fèi)項(xiàng)目備 注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評(píng)審費(fèi)代收公證費(fèi)保證金合同資料費(fèi)其他費(fèi)用應(yīng)收合計(jì)實(shí)收合計(jì)項(xiàng)目A、B角公司領(lǐng)導(dǎo)： 財(cái)務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 華恒新興投資擔(dān)保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱擔(dān)保種類擔(dān)保金額擔(dān)保期限第二聯(lián) 記帳收費(fèi)項(xiàng)目備 注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評(píng)審費(fèi)代收公證費(fèi)保證金金合同資料費(fèi)其他費(fèi)用應(yīng)收合計(jì)實(shí)收合計(jì)項(xiàng)目A、B角公司領(lǐng)導(dǎo)： 財(cái)務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)跟蹤管理制度二

38、0一一年七月一、目的1、規(guī)范在保項(xiàng)目管理；2、預(yù)警在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。二、適用范圍公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后管理。三、參與人員1、項(xiàng)目A、B角項(xiàng)目經(jīng)理具體監(jiān)控管理，業(yè)務(wù)部經(jīng)理全面負(fù)責(zé)；2、風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)控檢查，并向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)監(jiān)控結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)狀況。 四、項(xiàng)目監(jiān)控管理1、擔(dān)保貸款發(fā)放時(shí)，項(xiàng)目經(jīng)理與被擔(dān)保人及時(shí)溝通，并及時(shí)到被擔(dān)保人處進(jìn)行調(diào)查，檢查資金是否足額到位，是否按合同約定使用資金；屬流動(dòng)資金貸款的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)留存借款借據(jù)復(fù)印件；屬銀行承兌匯票擔(dān)保的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)留存銀行承兌匯票正面復(fù)印件及承兌協(xié)議原件或復(fù)印件。如果發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人資金沒有足額到位或未按合同約定使用資金，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)查明原因。項(xiàng)目經(jīng)理按A、B角填寫項(xiàng)

39、目完成報(bào)告（附件一），并由業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)確認(rèn)后，及時(shí)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)。 2、擔(dān)保期內(nèi)，保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查需根據(jù)借款人（或反擔(dān)保人）的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定等確定檢查頻率。日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次，原則上短期流動(dòng)資金貸款保后檢查至少每個(gè)月要進(jìn)行一次，中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款保后檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其它需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全過程跟蹤。3、項(xiàng)目經(jīng)理按月或按季度，向被擔(dān)保企業(yè)索要的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表），對(duì)其資產(chǎn)變動(dòng)狀況、經(jīng)營(yíng)變動(dòng)狀況進(jìn)行分析，并對(duì)該企業(yè)的反擔(dān)保措施進(jìn)行監(jiān)

40、控。項(xiàng)目經(jīng)理了解其重大經(jīng)營(yíng)策略、管理結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、高層管理人員、股東及股份、反擔(dān)保措施情況的變化，以及簽訂新業(yè)務(wù)合同影響擔(dān)保合同履行等情況。項(xiàng)目經(jīng)理按A、B角填寫在保項(xiàng)目跟蹤調(diào)查報(bào)告（附件二），注明處理意見，業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)簽字確認(rèn)后，報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部（一式兩份）。4、對(duì)即將到期的擔(dān)保項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)提前一個(gè)月書面通知企業(yè)準(zhǔn)備還款，簽發(fā)擔(dān)保責(zé)任解除預(yù)報(bào)函（附件三）督促借款人盡早沉淀還款資金并制定還款計(jì)劃書。并索要當(dāng)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其到期還款能力，填寫在保項(xiàng)目即將到期（到期）報(bào)告（附件四）。如預(yù)計(jì)到期不能按期還款應(yīng)提出處理方案。業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)簽字確認(rèn)后，報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部（一式兩份）。5、對(duì)已到期的擔(dān)保項(xiàng)目

41、，項(xiàng)目經(jīng)理監(jiān)督客戶按期將款項(xiàng)入帳，向銀行索取擔(dān)保責(zé)任解除函。五、項(xiàng)目監(jiān)控檢查公司所有在保項(xiàng)目，在擔(dān)保責(zé)任解除前，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控管理，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行自查；風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行事后檢查或抽查；在檢查中如發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)進(jìn)行登記，并說明情況及處理意見，報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)和執(zhí)行總經(jīng)理；需開會(huì)研究的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部提議，公司領(lǐng)導(dǎo)召集相關(guān)人員對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行評(píng)審，并做出處理意見，評(píng)審委員簽字確認(rèn)后，由業(yè)務(wù)部門執(zhí)行。六、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月6日附件一：華恒新興投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目完成報(bào)告一、項(xiàng)目概況