華恒投資擔保公司 業(yè)務(wù)制度手冊P64

1、華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)受理制度 一、目的為了規(guī)范擔保業(yè)務(wù)受理操作程序，有效選擇優(yōu)質(zhì)客戶，提高工作效率，降低業(yè)務(wù)成本，特制定本制度。二、范圍公司所有向公司法人提供的擔保業(yè)務(wù)。三、企業(yè)申請擔保受理的基本條件1、經(jīng)工商行政管理部門登記注冊、合法經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧，具有法人資格并經(jīng)過當年年檢，經(jīng)營范圍符合國家政策；2、在同本公司建立信用合作關(guān)系的商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)開立基本帳戶或一般帳戶，資信情況良好，有還本付息能力，并持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡；3、財務(wù)會計核算規(guī)范，有完善的財務(wù)會計機構(gòu)和財務(wù)管理制度；4、依法經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營范圍符合國家或地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，無不良信用記錄及重大民事、經(jīng)

2、濟糾紛；5、企業(yè)連續(xù)兩年盈利（新成立的企業(yè)不受此款約束）；6、被擔保企業(yè)能向本公司提供抵押、質(zhì)押或保證等有效充分的反擔保措施；7、單筆擔保金額原則上不超過借款企業(yè)總資產(chǎn)的10%；8、企業(yè)申請的擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；9、借款企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過70%；10、申請中長期貸款擔保的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例；11、申請外幣貸款擔保的企業(yè)必須具有政府有關(guān)部門授予的進出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)；12、 申請固定資產(chǎn)項目投資貸款擔保的還應具備以下條件： a、建設(shè)項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款投向； b、需政府有權(quán)部門批準的則要有項目立項（

3、或計劃）批文； c、申請外匯項目貸款擔保的，須持有進口證明或登記文件。13、符合我公司要求的其他條件。不符合以上條件的不予受理（公司董事會通過的除外）。四、受理時效受理客戶申請應在1個工作日內(nèi)完成，特殊情況不得超過2個工作日。五、受理程序申請擔保的項目，業(yè)務(wù)部門項目經(jīng)理應與客戶進行初步的事前溝通，了解客戶概況，并提供相關(guān)的咨詢服務(wù)；如符合受理條件客戶，應填寫擔保申請書，同時提供相關(guān)基礎(chǔ)資料，填表日期即為項目受理日期。1、企業(yè)應提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（正、副本）；（2）、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證（正、副本）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國稅、地稅）；（4）、企業(yè)章程；（5）、貸

4、款卡復印件、貸款卡密碼；（6）、企業(yè)注冊時的驗資報告以及歷次股權(quán)變動的驗資報告；（7）、企業(yè)經(jīng)營場所的權(quán)屬證明或租賃合同；（8）、涉及國家專賣、?？?、特殊行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行業(yè)，需提供相關(guān)主管機構(gòu)出具的批準證明或相關(guān)證書；（9）、企業(yè)資信證明；（10）、企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理和財務(wù)負責人的任職資格證明、身份證復印件及個人履歷表；（11）、項目經(jīng)辦人員身份證復印件及授權(quán)書原件；（12）、經(jīng)會計師事務(wù)所（或?qū)徲嫀熓聞?wù)所）審計的企業(yè)近三年的財務(wù)報表和相應的審計報告，以及企業(yè)最近三個月的財務(wù)報表，財務(wù)報表包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及報表附注等；（13）、企業(yè)股東會或董事會同意申請貸款

5、擔保及提供相應反擔保的決議；（14）、企業(yè)基本情況簡介，包括企業(yè)的生產(chǎn)工藝、主要產(chǎn)品、主要供銷渠道、歷史沿革、貸款用途、還款來源等方面的介紹；（15）、企業(yè)申請貸款用途的證明，包括購銷合同、合作協(xié)議等；（16）、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)明細表，應收、應付、預收、預付賬款明細及賬齡分析表；（17）、近三個月的銀行存款流水對賬單；（18）、可以反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況的其他證明文件，如能反應企業(yè)管理水平、信譽程度、行業(yè)地位等的獲獎證書；能反映企業(yè)主要負責人人品道德、敬業(yè)精神的各種獎勵及證書；技術(shù)報告、環(huán)評證明、產(chǎn)品照片、政府計劃的有關(guān)文件等；（19）、企業(yè)提供抵押反擔保的，需提供作為反擔保物的抵押

6、物清單、權(quán)利憑證、評估資料等；（20）、企業(yè)提供質(zhì)押反擔保的，需提供作為反擔保物的質(zhì)物清單、權(quán)利憑證等，并根據(jù)公司的要求將質(zhì)物轉(zhuǎn)移至指定的存放地點；（21）、企業(yè)股東會或董事會同意提供抵押、質(zhì)押反擔保的決議；（22）、公司要求企業(yè)提供的其他資料。2、需要企業(yè)提供第三方保證反擔保的，反擔保人需提供以下資料：（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（正、副本）；（2）、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證（正、副本）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國稅、地稅）；（4）、企業(yè)章程；（5）、貸款卡復印件、貸款卡密碼；（6）、企業(yè)注冊時的驗資報告以及歷次股權(quán)變動的驗資報告；（7）、涉及國家專賣、?？?、特殊行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行

7、業(yè)，需提供相關(guān)主管機構(gòu)出具的批準證明或相關(guān)證書；（8）、企業(yè)資信證明；（9）、企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理和財務(wù)負責人的任職資格證明、身份證復印件及個人履歷表；（10）、經(jīng)會計師事務(wù)所（或?qū)徲嫀熓聞?wù)所）審計的企業(yè)近三年的財務(wù)報表和相應的審計報告，以及企業(yè)最近三個月的財務(wù)報表，財務(wù)報表包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及報表附注等；（11）、 企業(yè)股東會或董事會同意為借款企業(yè)提供保證反擔保的決議；（12）、 公司要求提供的其他資料。注：帶“”號資料為核實原件并留存復印件，所有企業(yè)提供復印件必須并加蓋公章。以上資料由業(yè)務(wù)部門項目經(jīng)理與原件、實物核對一致后，項目負責人在核實原件后應在復印件上簽字確認（或加

8、蓋“與原件核對無誤”條形章），提出受理意見。在初步認定事實的基礎(chǔ)上，對符合條件的項目正式進行受理、編號、登記并填寫擔保項目受理登記表（編號按受理時間順序編排），按資料清單提供的資料作為擔保申請書的附件，報部門經(jīng)理審批辦理，受理程序完成。六、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導批準之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔保有限公司2011年6月28日華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)受理流程 客戶咨詢1、 項目經(jīng)理為客戶提供咨詢2、 項目經(jīng)理了解客戶概況3、 項目經(jīng)理審查是否符合受理條件符合受理條件客戶申請1、 企業(yè)填寫擔保申請書2、企

9、業(yè)提供相關(guān)資料企業(yè)應提供的相關(guān)資料資料審核項目經(jīng)理對客戶提供的資料與原件核對確保其真實、合法有效 提 供 的 資 料 不正式受理業(yè)務(wù)部對項目正式受理、編號、登記并填寫擔保項目受理登記表 全 進入項目初審流程華恒新興投資擔保有限公司擔保項目受理登記表編號受理時間受理人企業(yè)名稱擔保概況聯(lián)系人及聯(lián)系電話備 注華恒新興投資擔保有限公司項目初審管理制度二0一一年六月一、目的為了規(guī)范公司項目的受理、調(diào)查和初審，發(fā)現(xiàn)和控制項目前期風險，提高初審工作時效，特制定本制度。二、適用范圍：適用于我公司登記受理的所有擔保和投資項目。三、初審時效擔保項目受理程序完成以后，在10個工作日內(nèi)完成初審調(diào)查，并撰寫項目調(diào)查報告

10、，在擔保項目報批表上簽署業(yè)務(wù)部門意見，并應將擔保申請書、擔保項目報批表、項目調(diào)查報告及相關(guān)企業(yè)資料一并提交公司風險部門進行風險審查。四、初審負責人員1、項目初審由業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理具體操作和負責，實行項目經(jīng)理A、B角負責制；2、項目初審由擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理最終負責，擔保項目報批表要簽署部門意見。五、項目初審的內(nèi)容1、項目概況項目內(nèi)容、項目行政審批、項目投資、預測效益、自有資金、銀行貸款、擔保金額、擔保期限、資金用途、還款來源等（本條適用于項目貸款）；2、擔保申請企業(yè)基本情況企業(yè)全稱、法定代表人、企業(yè)住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)沿革等；3、企業(yè)法人及法定代表人資信狀況企業(yè)及法定代表人在

11、同行業(yè)中的資信狀況，信用記錄狀況等；4、經(jīng)營情況及市場預測企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、技術(shù)及管理團隊，產(chǎn)品的銷售情況及市場占有率如何，年收入及利潤狀況等；5、財務(wù)狀況及分析財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標分析、財務(wù)分析（財務(wù)結(jié)構(gòu)分析、償還能力分析、獲利能力分析）等；6、項目優(yōu)勢及風險揭示（1）、項目優(yōu)勢：企業(yè)定位、經(jīng)營規(guī)模、技術(shù)、人員、市場、財務(wù)（現(xiàn)金流）等，在還款來源與還款意愿等方面的優(yōu)勢； （2）、項目風險：經(jīng)營風險、政策風險、技術(shù)風險、人員風險、市場風險和財務(wù)風險等影響企業(yè)經(jīng)營及還款的風險因素。 7、反擔保措施保證金、第三方反擔保、抵押反擔保、質(zhì)押反擔保等；初審報告中可根據(jù)擔保項目的風險程度、擔保

12、金額大小、擔保投資項目類型等實際情況，本著可操作和有效的原則，確定一種或幾種反擔保措施；8、基本風險度評價通過對項目整體情況的分析，項目負責人A、B角需要對項目整體風險度進行評價，對項目作出優(yōu)勢判斷和風險揭示，對項目整體情況作出中肯的評價；9、結(jié)論及建議擔保項目負責人A、B角應在項目調(diào)查報告中明確說明對擔保項目的態(tài)度，明確得出“建議”或“不建議”擔保的結(jié)論。項目B角對A角結(jié)論有異議的，應單獨作出書面說明作為項目調(diào)查報告的附件。六、初審程序1、項目受理與實地調(diào)查：項目經(jīng)理A、B角按照業(yè)務(wù)部長的安排，要根據(jù)受理程序、受理項目，收集項目有關(guān)資料，對項目及企業(yè)進行全面的調(diào)查；對企業(yè)所提供的資料（復印件

13、）進行核對；了解企業(yè)法定代表人、主要經(jīng)營者的真實情況；經(jīng)營、辦公場權(quán)屬狀況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)及人力資源管理情況，并且查看抵押物、質(zhì)物的實際情況等。對于新的擔保品種或擔保金額在1000萬元以上的擔保項目，風險管理部的管理經(jīng)理可以與項目經(jīng)理同時，或在項目經(jīng)理實地調(diào)查后，對申請企業(yè)進行實際調(diào)查；對于特殊項目由業(yè)務(wù)部門與風險管理部門協(xié)商或請示主管領(lǐng)導，確定調(diào)查的方式。2、撰寫初審報告：由業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理A、B角共同進行，以A角為主，并根據(jù)項目資料與調(diào)查情況出具擔保項目調(diào)查報告；B角的責任是協(xié)助A角工作，當A、B角意見有分歧時，B角必須在初審報告上簽注自己獨立的意見；然后由業(yè)務(wù)部經(jīng)理組織會審，簽署部

14、門意見后提交風險管理部。3、否決項目：初審過程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、違法亂紀問題及企業(yè)主動要求撤回擔保申請等影響到初審工作繼續(xù)進行的，或經(jīng)初審后認為不符合公司項目擔保要求的，參加初審人員應出具意見，由業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署意見并報總經(jīng)理同意終止項目并歸檔，同時回復銀行與客戶。4、暫緩項目：若企業(yè)要求暫緩處理或經(jīng)初審認為不完全符合項目擔保要求，如項目有關(guān)重要資料不齊全、反擔保措施不充分等，影響到初審工作的繼續(xù)進行，由項目經(jīng)理出具暫緩處理意見，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署意見并報總經(jīng)理批準后，該項目可以暫緩處理，并回復銀行與客戶。七、特殊項目的處理 公司遇到特殊擔?；蛲顿Y項目，經(jīng)請示主管領(lǐng)導批準后，可以增加或減少

15、調(diào)查初審程序，適當延長或縮短初審時間，以滿足服務(wù)客戶和控制風險的需要。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導批準之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔保有限公司 2011年6月30日華恒新興投資擔保有限公司項目初審管理制度流程項目受理實地調(diào)查項目經(jīng)理A、B角及相關(guān)人員對企業(yè)及項目進行實地調(diào)查分析研究依據(jù)實地調(diào)查分析情況撰寫項目調(diào)查報告 繼續(xù)調(diào)查補充資料項目暫緩企業(yè)要求暫緩處理或需要進一步調(diào)查處理討論、修改業(yè)務(wù)部內(nèi)部對項目調(diào)查報告進行討論及修改，并填寫擔保項目報批表未通過 項目否決經(jīng)初審認為不符合我公司項目擔保要求討論 通過資料及

16、項目調(diào)查報告交風險管理部項目終結(jié)歸檔機構(gòu)審核 審字2011年 號華恒新興投資擔保有限公司擔保項目報批表申請擔保單位名稱： 擬擔保金額： 擬擔保期限： 貸款銀行： 貸款用途： 現(xiàn)有擔保余額： 是否新增：是 否保證金： 保費：監(jiān)管費：項目人簽字：A角： B角： 年 月 日業(yè)務(wù)部意見：經(jīng)理簽字：年月日法務(wù)意見：經(jīng)理簽字：年月日風險部意見：經(jīng)理簽字：年月日總經(jīng)理意見：簽字：年月日評審會結(jié)論：主任委員簽字：年月日董事會意見：簽字：年月日華恒新興投資擔保有限公司機構(gòu)審核制度二0一一年六月一、目的為規(guī)范公司機構(gòu)審核制度，嚴格控制擔保、投資業(yè)務(wù)風險，提高工作效率，特制定本制度。二、適用范圍：公司所有擔保及投資

17、項目。三、機構(gòu)審核執(zhí)行組織公司擔保、投資項目機構(gòu)審核由風險管理部具體執(zhí)行。四、參與人員1、由風險管理部指定專人審核；2、必要時請業(yè)務(wù)部經(jīng)理及法務(wù)部經(jīng)理參加。五、審核時效1、公司貸款擔保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門受理后，10個工作日內(nèi)完成初審調(diào)查報告。業(yè)務(wù)部門將初審調(diào)查報告連同項目基礎(chǔ)資料移交風險管理部，進行機構(gòu)審核，三個工作日完成審核，出具機構(gòu)審核意見；2、1000萬元以上的項目，風險管理部與業(yè)務(wù)部門一同參與前期調(diào)查，業(yè)務(wù)部門10個工作日內(nèi)完成初審報告。業(yè)務(wù)部門將初審報告連同項目基礎(chǔ)資料移交風險管理部，進行機構(gòu)審核，三個工作日完成審核，出具機構(gòu)審核意見。3、遇特殊情況，審核時效可靈活處理。六、審核內(nèi)容1.

18、 合規(guī)性審查：主要審查借款人和反擔保人的法人主體資格、獨立承擔民事、經(jīng)濟責任的能力，是否符合擔保的基本條件，審查擔保報批手續(xù)、文件、項目資料的合法性、真實性、規(guī)范性，審查擔保金額、期限、費率、反擔保措施是否合規(guī)；2. 法律風險審查：主要審查借款人貸款用途的合法性、反擔保措施的合法性、對特定風險所采取的法律防范手段的有效性等；3. 反擔保措施審查：主要是審查借款人提供的反擔保抵、質(zhì)押措施的可操作性，審查抵押（出質(zhì)）人對抵（質(zhì)）押財產(chǎn)是否享有處分權(quán)，抵（質(zhì)）押財產(chǎn)上是否具有其他影響反擔保債權(quán)實現(xiàn)的他項權(quán)利，能否按照法律法規(guī)的規(guī)定辦理他項權(quán)利登記，抵（質(zhì)）押物能否快速變現(xiàn)等；4. 風險可控性審查：主

19、要審查借款人借款項目的第一、第二還款來源是否充足、可靠、合法、有效，反擔保措施的設(shè)立是否能夠充分觸動借款人的利益而調(diào)動其還款積極性，第三方反擔保人是否具有充足的保證反擔保能力；復算借款人的信用評價指標、擔保風險度，對客戶經(jīng)營中存在的主要問題及擔保項目的潛在風險作出評價。七、審核結(jié)論及處理1、審批項目：經(jīng)機構(gòu)審核符合項目擔保要求，風險管理部填寫機構(gòu)審核報告，連同擔保申請書、擔保業(yè)務(wù)報批表、項目調(diào)查報告及相關(guān)企業(yè)資料報公司評審委員會進行集體評審。2、存疑項目：風險管理部門評審對存有疑義的項目，應填寫機構(gòu)審核報告，將評審意見退還業(yè)務(wù)部補充調(diào)查。業(yè)務(wù)部補充調(diào)查完畢后可將調(diào)查結(jié)果書面上報風險管理部重新審

20、核。不能補充調(diào)查意見的，視為否決項目。3、否決項目：經(jīng)機構(gòu)審核認為不符合項目擔保要求，風險管理部應在機構(gòu)審核報告上寫出機構(gòu)審核否決意見，經(jīng)部門經(jīng)理簽署后，連同項目資料返回業(yè)務(wù)部門。對風險管理部評審否決的項目，擔保業(yè)務(wù)部存有異議的，可上報公司總經(jīng)理決定是否上報公司評審委員會評審。4、暫緩項目：經(jīng)機構(gòu)審核認為不完全符合項目擔保要求，如項目有關(guān)重要資料不齊全、反擔保措施不充分等，風險管理部在機構(gòu)審核報告中出具暫緩處理意見，經(jīng)部門負責人簽署后，連同項目資料返回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)進行初審。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導批準之日

21、起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司 2011年6月30日華恒新興擔保投資有限公司擔保項目機構(gòu)審核報告一、簡述項目基本情況、貸款金額、貸款用途及期限二、重點分析項目存在的潛在風險及防范措施三、反擔保設(shè)置及可控性分析四、機構(gòu)審核意見：審核人簽字： 風險管理部 年 月 日 華恒新興投資擔保有限公司 機構(gòu)審核流程圖客戶基礎(chǔ)資料 業(yè)務(wù)部門暫緩審核初審通過未通過繼續(xù)調(diào)查項目終止風險管理部法律性文件機構(gòu)審核通過注：圖中虛線表示，提供擔保后，資料歸檔流程。 項目終止評審委員會否決通過提供擔保華恒新興投資擔保有限公司評審委員會評審制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范公司業(yè)務(wù)評審流程，有效地防范和控制經(jīng)營風險，特制定

22、本制度。二、范圍本制度適用于擔保、投資及其他有可能給公司帶來風險的業(yè)務(wù)和項目。三、定位和職責公司評審委員會是對公司擔保業(yè)務(wù)和其他風險業(yè)務(wù)進行集體評審的組織機構(gòu)，評審委員會根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要對有關(guān)項目進行評審，為公司經(jīng)營層和決策層提供評審意見和建議。公司風險管理部為評委會日常工作機構(gòu)，具體負責會議的組織、資料準備、會議記錄、意見實施的督導和反饋等。四、人員構(gòu)成和參會人員評審委員會設(shè)常委7人，由下列人員組成：主任委員：董事長（或由董事長特別授權(quán)人）執(zhí)行主任委員：總經(jīng)理副主任委員：業(yè)務(wù)副總經(jīng)理、風險副總經(jīng)理委 員：業(yè)務(wù)部門負責人、風險管理部負責人、法務(wù)部負責人必要時按項目需要可聘請外部專家列席評審會。

23、項目陳述人員：項目A、B角根據(jù)項目情況，經(jīng)主任委員或執(zhí)行主任委員同意，可允許上述人員以外的有關(guān)人員列席評審會議。五、工作程序：1、通過機構(gòu)審核后，需要提交會議評審的項目，風險管理部至少在會議召開前2天，將會議需審批的項目文件、資料報送評審委員會委員傳閱。2、會議由風險管理部召集，會議召開前2天，發(fā)出口頭或書面會議通知。需要聘請有關(guān)專家的項目，由風險管理部負責組織有關(guān)專家，提前三天發(fā)出會議通知并將項目材料提前送交有關(guān)專家。與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況須向執(zhí)行主任委員請假。若參加人數(shù)未達全體委員數(shù)的三分之二，則會議改期舉行。對確需緊急處理的業(yè)務(wù)，若到會委員不足全體委員數(shù)三分

24、之二時，經(jīng)評審委員會主任委員同意，可由評審會記錄員在電話征求評審委員同意的情況下，會議決議生效，但缺席委員須進行事后補簽手續(xù)；3、會議由風險管理部確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括：會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。4、由項目項目經(jīng)理A角陳述項目內(nèi)容及初步處理意見，項目B角人員作補充說明，由業(yè)務(wù)部門和風險管理部負責人陳述部門意見。5、參加會議人員對項目情況提出疑問的，項目A、B角負責解答，解答完畢后A、B角離席；6、與會評委按照實事求是、科學分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項目可行度和風險度提出評審意見。7、與會評委對擔保項目進行獨立表決，中明確表示“

25、同意”、“不同意”或“復議”， 表示“不同意”或“復議”的委員需說明不同意的理由和復議條款。到會三分之二以上的評審委員同意的，視為項目評審通過；8、評審會主任委員或執(zhí)行主任委員綜合大多數(shù)評委的意見，對審議的項目提出評審意見。9、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評委會對項目內(nèi)容不能做出判斷時，多數(shù)評委提出需補充資料和進一步落實相關(guān)問題的要求，由業(yè)務(wù)部門會后加以落實，項目成熟移交風險管理部復審。10、經(jīng)評審會審議的項目，應于會后的一個工作日內(nèi)業(yè)務(wù)部門準備相關(guān)法律性文件，并填寫法律性文件審核表。兩個工作日內(nèi)完成法律性文件的簽署后，移交風險管理部。需要辦理公證的，風險管理部負責辦理。11、為項目提

26、供擔保后，全部有關(guān)該項目的資料在三個工作日內(nèi)歸檔完畢，客戶基礎(chǔ)資料交由業(yè)務(wù)部門項目經(jīng)理留存歸檔，相關(guān)法律性文件交由風險管理部留存歸檔。12、評審會會議由風險管理部負責會議記錄，并根據(jù)會議的內(nèi)容形成會議紀要，交由到會委員分別簽字確認。根據(jù)評審會會議紀要，風險管理部完善擔保業(yè)務(wù)報批表后報公司董事長簽署意見。會議形成的文書、資料由風險管理部歸檔保管。13、有以下情形的項目進行復議：（一）公司評審會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事長決定復議的項目；（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認為有必要進一步調(diào)查的項目；（三）自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。復議僅限一次。對復議的項目，自

27、項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。六、評審權(quán)限范圍：1、投資、擔保金額超過1000萬元，必須由評審委員會主任委員主持。2、主任委員或執(zhí)行主任委員享有一票否決權(quán)，但不享有一票通過權(quán)。七、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司董事長批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司 2011年7月1日華恒新興投資擔保有限公司評審委員會評審流程客戶資料歸檔B角補充A角陳述 業(yè)務(wù)部門項目復審負責人陳述部門意見復審通過補充手續(xù)法律性文件歸檔風險部評審意見參會評委評審意見見提供擔保 主任委員或執(zhí)行主任委員意見評審會通過暫緩項目評審

28、會否決項目結(jié)束注：圖中虛線表示，暫緩項目復審流程。擔保項目評審意見表申請擔保單位第 會議會議時間：年月日會議地點：主持人：記錄員：參會評審人員：評審意見同意 票不同意 票復議 票評審會結(jié)論：評審會決議一、同意擔保金額： 萬元，擔保期限： ，費率： ，保費： 元，保證金： 元，監(jiān)管費元。二、確定的反擔保措施： 三、不同意擔保理由：四、復議內(nèi)容：擔保項目評委表決表申請擔保單位： 第 次會議評審意見：同意擔保， (同意擔保，但對擔保金額、期限以及收費情況等有異議的加以說明 ) 不同意擔保，理由： 復議，內(nèi)容 華恒新興投資擔保有限公司法律性文件管理制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范業(yè)務(wù)，按擔保法、合同

29、法等相關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行，有效地防范和控制風險，特制定本制度。二、范圍公司法律性文件包括：委托擔保合同、保證合同、反擔保合同等我公司與法人簽訂的所有具備法律效力的文件。以上文件的管理均屬于本制度規(guī)范的范圍。三、時效1、法律性文件的起草在2個工作日內(nèi)完成；2、法律性文件的填寫在1個工作日內(nèi)完成；3、法律性文件的審核、簽章在1個工作日內(nèi)完成；4、法律性文件的公證在2個工作日內(nèi)完成；5、法律性文件的歸檔在1個工作日內(nèi)完成；四、起草、審核、簽批1、法律性文件原則上由業(yè)務(wù)部經(jīng)理起草草案，由法務(wù)部審核修改后執(zhí)行，法律性文件的填寫由業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理完成。法律性文件起草完畢，同時填寫法律性文件審批表。2、審核業(yè)務(wù)

30、部進行初步審核，保證文件內(nèi)容符合實際、真實有效與評審意見及相關(guān)業(yè)務(wù)制度相一致，并在審批表上簽注意見后，轉(zhuǎn)公司法務(wù)部審核，從法律角度把關(guān)，防范風險、合法維權(quán)；在審批表上簽注意見后，再由風險部審核并簽注意見。3、復審初審通過后，由副總經(jīng)理審批并簽署意見。4、終審、簽批復審通過后，總經(jīng)理對該法律文件進行審閱并簽署意見；總經(jīng)理審批后，需董事長簽批的法律文件，董事長簽批；不需董事長簽批的可不做此項簽批。注：以上任一項審核未通過的須簽注意見退回業(yè)務(wù)部，業(yè)務(wù)部進行調(diào)整、修改后，重新進行審批手續(xù)。五、合同簽約擔保業(yè)務(wù)部安排專人經(jīng)辦擔保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為合同經(jīng)辦人，風險管理部、法務(wù)部為審查協(xié)辦

31、人。1、根據(jù)項目需要準備空白法律合同文本，包括委托擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；2、上述合同文本需要修改的，項目負責人應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在法律文件審核表中，連同合同文本及其他法律文書交法務(wù)部審查，法務(wù)部審查通過后簽署審查及修改意見，提交風險管理部復核，報總經(jīng)理審定后方能對外出具；3、法務(wù)部登記合同登記臺賬，確定公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容摘要，并在經(jīng)辦人處簽字；4、涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，公司至少應有二人在現(xiàn)場。六、簽章1、項目經(jīng)理憑審批完畢的法律性文件審批表、擔保項目評審表、

32、收費通知單及法律性文件的原件，到人力行政部辦理簽章手續(xù)。2、需辦理公證的簽章前，及時通知風險管理部協(xié)同公證處公證人員一同辦理有關(guān)公證手續(xù)。3、保證合同由項目經(jīng)理親自送往銀行簽章，同時要求銀行提供一份主債務(wù)合同即借款合同原件存檔。六、交接歸檔法律性文件簽訂完整后，業(yè)務(wù)部門填寫法律性文件交接單，交由風險部門歸檔（歸檔辦法參見檔案管理制度）。七、附則 1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導批準之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔保有限公司2011年7月1日華恒新興投資擔保有限公司業(yè)務(wù)資料管理制度流程法律性文件調(diào)整、修改法律性文件的起草1、

33、1、業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理起草2、 2、填寫法律性文件審批表審 核1、業(yè)務(wù)部審核并簽注意見2、法務(wù)部審核并簽注意見3、風險部審核并簽注意見4、副總經(jīng)理審批并簽注意見未通過 簽 批1、 總經(jīng)理對該法律文件進行審閱、提出質(zhì)疑并簽署意見2、 需董事長簽批的，由董事長簽批未通過人事部門簽章項目經(jīng)理出示法律性文件審批表、擔保項目評審表、擔保費結(jié)算單及法律性文件的原件辦理簽章手續(xù) 公 證需要辦理公證的，項目經(jīng)理及時通知風險管理部協(xié)同公證處人員辦理有關(guān)公證手續(xù)交接歸檔業(yè)務(wù)部門填寫法律性文件交接單，交由風險部歸檔華恒新興投資擔保有限公司法律性文件審批表撰寫人送審時間送審文件名 稱業(yè)務(wù)部門負責人意見法務(wù)部意 見 風險管

34、理部意 見副總經(jīng)理意 見 總經(jīng)理意 見 存檔簽收華恒新興投資擔保有限公司項目資料目錄 文件編號資 料 名 稱 頁次備注華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)收費管理制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范擔保業(yè)務(wù)收費流程，統(tǒng)一擔保業(yè)務(wù)收費標準，特制訂本制度。二、適用范圍：適用于我公司所有的擔保項目。三、收費標準1、擔保費：由公司評審委員會根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營情況、風險情況、貸款額度、抵押物情況等綜合評定擔保費費率，收費比率控制在2%5%之間；計算公式：擔保費=擔保金額×收費比率。2、保證金：經(jīng)評審委員會討論，確定項目風險程度，根據(jù)風險度確定收費比率，收費比率控制在10%20%之間；計算公式：保證金=

35、擔保金額×收費比率。四、收費程序1、項目經(jīng)理計算費用項目經(jīng)理根據(jù)收費標準，逐一計算各項費用，填寫收費通知單（每項費用要求填寫具體計算過程）后交部長復核；例如：擔保金額450萬元，年保費率2.5%，擔保期限1年，需在結(jié)算單中“擔保費”一欄填寫：4,500,000元×2.5%×1=112500元。 2、業(yè)務(wù)部經(jīng)理復核業(yè)務(wù)部經(jīng)理接到收費結(jié)算單，復核無誤后簽字確認；如有減免請在備注欄簽注原因；3、財務(wù)部審核財務(wù)部接到業(yè)務(wù)部交來的收費結(jié)算單，按收費標準逐一核對無誤后，簽字確認；4、費用減免的審批如低于收費標準計算費用，需董事長簽批；5、收款人員收取費用收款人員依據(jù)收費結(jié)算單

36、收取費用，款項到帳后，在第一聯(lián)上加蓋“收訖”章及收款人員名章。項目經(jīng)理持簽批完整的結(jié)算單請人力行政部在保證合同上加蓋公章。費用收取由財務(wù)部部長最終負責。五、退費程序?qū)τ谝咽杖≠M用，因故未提供擔保的業(yè)務(wù)，項目經(jīng)理用紅色鋼筆或碳素筆填寫退款原因及金額，部門負責人復核后交財務(wù)部審核，經(jīng)總經(jīng)理簽批后辦理退款。六、附則 1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司2011年7月5日華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)收費管理制度流程項目經(jīng)理計算各項費用并填寫結(jié)算單 計 計 算 有 算業(yè)務(wù)部經(jīng)理復核 誤有 誤

37、財務(wù)部經(jīng)理審核低于收費標準收費 按標準收費出納收費并蓋章公司領(lǐng)導簽注意見華恒新興投資擔保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱擔保種類擔保金額擔保期限第一聯(lián) 存根收費項目備 注擔保費調(diào)查評審費代收公證費保證金合同資料費其他費用應收合計實收合計項目A、B角公司領(lǐng)導： 財務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 華恒新興投資擔保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱擔保種類擔保金額擔保期限第二聯(lián) 記帳收費項目備 注擔保費調(diào)查評審費代收公證費保證金金合同資料費其他費用應收合計實收合計項目A、B角公司領(lǐng)導： 財務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 華恒新興投資擔保有限公司擔保業(yè)務(wù)跟蹤管理制度二

38、0一一年七月一、目的1、規(guī)范在保項目管理；2、預警在保項目風險。二、適用范圍公司擔保業(yè)務(wù)的保后管理。三、參與人員1、項目A、B角項目經(jīng)理具體監(jiān)控管理，業(yè)務(wù)部經(jīng)理全面負責；2、風險管理部監(jiān)控檢查，并向公司領(lǐng)導匯報監(jiān)控結(jié)果和風險狀況。 四、項目監(jiān)控管理1、擔保貸款發(fā)放時，項目經(jīng)理與被擔保人及時溝通，并及時到被擔保人處進行調(diào)查，檢查資金是否足額到位，是否按合同約定使用資金；屬流動資金貸款的，項目經(jīng)理應留存借款借據(jù)復印件；屬銀行承兌匯票擔保的，項目經(jīng)理應留存銀行承兌匯票正面復印件及承兌協(xié)議原件或復印件。如果發(fā)現(xiàn)被擔保人資金沒有足額到位或未按合同約定使用資金，項目經(jīng)理應查明原因。項目經(jīng)理按A、B角填寫項

39、目完成報告（附件一），并由業(yè)務(wù)部部長確認后，及時報風險管理部和主管領(lǐng)導。 2、擔保期內(nèi)，保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查需根據(jù)借款人（或反擔保人）的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級確定等確定檢查頻率。日常檢查至少每個季度要進行一次，原則上短期流動資金貸款保后檢查至少每個月要進行一次，中長期項目貸款保后檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其它需特別關(guān)注的項目進行不定期檢查或全過程跟蹤。3、項目經(jīng)理按月或按季度，向被擔保企業(yè)索要的財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表），對其資產(chǎn)變動狀況、經(jīng)營變動狀況進行分析，并對該企業(yè)的反擔保措施進行監(jiān)

40、控。項目經(jīng)理了解其重大經(jīng)營策略、管理結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、高層管理人員、股東及股份、反擔保措施情況的變化，以及簽訂新業(yè)務(wù)合同影響擔保合同履行等情況。項目經(jīng)理按A、B角填寫在保項目跟蹤調(diào)查報告（附件二），注明處理意見，業(yè)務(wù)部部長簽字確認后，報送風險管理部（一式兩份）。4、對即將到期的擔保項目，項目經(jīng)理應提前一個月書面通知企業(yè)準備還款，簽發(fā)擔保責任解除預報函（附件三）督促借款人盡早沉淀還款資金并制定還款計劃書。并索要當月的財務(wù)報表，分析其到期還款能力，填寫在保項目即將到期（到期）報告（附件四）。如預計到期不能按期還款應提出處理方案。業(yè)務(wù)部部長簽字確認后，報送風險管理部（一式兩份）。5、對已到期的擔保項目

41、，項目經(jīng)理監(jiān)督客戶按期將款項入帳，向銀行索取擔保責任解除函。五、項目監(jiān)控檢查公司所有在保項目，在擔保責任解除前，項目經(jīng)理應對擔保項目進行監(jiān)控管理，對項目進行自查；風險管理部對擔保項目應進行事后檢查或抽查；在檢查中如發(fā)現(xiàn)問題應進行登記，并說明情況及處理意見，報主管領(lǐng)導和執(zhí)行總經(jīng)理；需開會研究的，由風險管理部提議，公司領(lǐng)導召集相關(guān)人員對所發(fā)現(xiàn)的問題進行評審，并做出處理意見，評審委員簽字確認后，由業(yè)務(wù)部門執(zhí)行。六、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導批準之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔保有限公司2011年7月6日附件一：華恒新興投資擔保有限公司項目完成報告一、項目概況