個人貸款業(yè)務(wù)(DOC84頁).ppt

1、個人貸款業(yè)務(wù)一、個人住房按揭貸款二、個人汽車消費(fèi)貸款三、個人存單/國債質(zhì)押貸款四、信用卡分期付款2一、個人住房按揭貸款直貸保個人二手房按揭貸款流程圖直貸保個人二手房按揭貸款流程圖 （1）3直貸保個人二手房按揭貸款流程圖（直貸保個人二手房按揭貸款流程圖（2 2） 4注意事項(xiàng)1、資料的準(zhǔn)備 2、文件的簽署 3、貸款流程 （調(diào)查、上報、抵押、出賬） 5個人二手房按揭貸款資料清單個人二手房按揭貸款資料清單 6資料的準(zhǔn)備買房人（借款人）提供資料7賣房人需提供的資料 8具 體 要 求 及 審 核 要 點(diǎn) 9借款申請人及其配偶的身份證明文件借款申請人及其配偶的身份證明文件10借款申請人及其配偶的戶籍證明文件

2、借款申請人及其配偶的戶籍證明文件 11借款申請人的婚姻狀況證明借款申請人的婚姻狀況證明 12暫住證暫住證或或北京市工作居住證北京市工作居住證13借款申請人借款申請人1 1寸或寸或2 2寸證件照片寸證件照片1 1張張 14借款申請人的最高學(xué)歷證明借款申請人的最高學(xué)歷證明 15收入證明收入證明 16借款申請人家庭資產(chǎn)證明資料借款申請人家庭資產(chǎn)證明資料 17借款申請人其他收入來源證明資料借款申請人其他收入來源證明資料18房屋買賣合同、首付款收據(jù)、網(wǎng)簽合同房屋買賣合同、首付款收據(jù)、網(wǎng)簽合同的網(wǎng)上查詢密碼的網(wǎng)上查詢密碼19房屋評估報告1 1、認(rèn)真閱讀評估報告的內(nèi)容，注意實(shí)際評估價、認(rèn)真閱讀評估報告的內(nèi)容

3、，注意實(shí)際評估價值值2 2、要對評估價值的合理性進(jìn)行復(fù)核（通過相關(guān)、要對評估價值的合理性進(jìn)行復(fù)核（通過相關(guān)網(wǎng)站）網(wǎng)站）3 3、要使用分行認(rèn)定的評估所、要使用分行認(rèn)定的評估所 目前二家：杜鳴、建亞恒泰目前二家：杜鳴、建亞恒泰20賣房人提供的相關(guān)資料主要審核其真實(shí)性賣房人提供的相關(guān)資料主要審核其真實(shí)性21其他情況其他情況 22本段小結(jié)23需簽署的法律文件（二手房）需簽署的法律文件（二手房） 24具 體 要 求 及 審 核 要 點(diǎn) 25個人房屋按揭貸款申請書個人房屋按揭貸款申請書26個人房屋按揭貸款合同個人房屋按揭貸款合同27授權(quán)委托書授權(quán)委托書（抵押登記用）（抵押登記用）28授權(quán)委托書授權(quán)委托書（

4、綜合用）（綜合用）29財產(chǎn)共有人聲明書財產(chǎn)共有人聲明書30抵押承諾書抵押承諾書31婚姻狀況聲明婚姻狀況聲明32（個人征信）（個人征信）授權(quán)書授權(quán)書33貸款轉(zhuǎn)帳憑證貸款轉(zhuǎn)帳憑證和和提款申請審批表提款申請審批表34（非唯一居所）（非唯一居所）承諾函承諾函1 1、由房屋所有權(quán)人（抵押人簽署）、由房屋所有權(quán)人（抵押人簽署）2 2、盡量要求抵押人有第二套居所、盡量要求抵押人有第二套居所35房屋未出租聲明或出租聲明1 1、房屋未出租聲明房屋未出租聲明由房屋買賣雙方共同簽署由房屋買賣雙方共同簽署2 2、出租聲明出租聲明由房屋買賣雙方及承租人共同簽署由房屋買賣雙方及承租人共同簽署3 3、用于規(guī)避、用于規(guī)避“抵

5、押不破租賃抵押不破租賃”的風(fēng)險的風(fēng)險36同意出售聲明1 1、由賣房人及其財產(chǎn)共有人簽署、由賣房人及其財產(chǎn)共有人簽署2 2、沒有共有人的可以不簽署、沒有共有人的可以不簽署3 3、注意對于遺產(chǎn)的處理、注意對于遺產(chǎn)的處理37本段小結(jié)38n貸款流程第一步第一步 簽約購房簽約購房40第二步第二步 提出借款申請?zhí)岢鼋杩钌暾?1第三步第三步 資料準(zhǔn)備資料準(zhǔn)備 42第四步第四步 貸前調(diào)查貸前調(diào)查43調(diào)查的最終目的調(diào)查的最終目的44調(diào)查方式調(diào)查方式45調(diào)查的內(nèi)容調(diào)查的內(nèi)容( (包括但不限于包括但不限于) )46調(diào)查的內(nèi)容調(diào)查的內(nèi)容( (包括但不限于包括但不限于) )47調(diào)查的內(nèi)容調(diào)查的內(nèi)容( (包括但不限于包括

6、但不限于) )48調(diào)查的內(nèi)容調(diào)查的內(nèi)容( (包括但不限于包括但不限于) )49調(diào)查的內(nèi)容調(diào)查的內(nèi)容( (包括但不限于包括但不限于) )50調(diào)查的內(nèi)容調(diào)查的內(nèi)容( (包括但不限于包括但不限于) )51調(diào)查的內(nèi)容調(diào)查的內(nèi)容( (包括但不限于包括但不限于) )52個人征信報告 53個人征信報告的解讀個人征信報告的解讀 54555657585960逐筆面審制度61面審時需要做的工作62面審時需要了解的問題63第五步第五步 支行審查審批支行審查審批 64風(fēng)險評估書（個人調(diào)查報告）的內(nèi)容65風(fēng)險評估書（個人調(diào)查報告）的內(nèi)容66撰寫風(fēng)險評估書時常見的問題撰寫風(fēng)險評估書時常見的問題 67第六步第六步 分行審查

7、審批分行審查審批 68第七步 產(chǎn)權(quán)過戶1 1、由擔(dān)保公司監(jiān)督買賣雙方的產(chǎn)權(quán)過戶手、由擔(dān)保公司監(jiān)督買賣雙方的產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)的辦理。續(xù)的辦理。2 2、信貸員應(yīng)了解過戶手續(xù)的、信貸員應(yīng)了解過戶手續(xù)的 辦理程序辦理程序3 3、信貸員應(yīng)審核契稅發(fā)票和過戶收件單的、信貸員應(yīng)審核契稅發(fā)票和過戶收件單的原件原件69第八步第八步 合同的簽署合同的簽署 70第九步第九步 出帳前審核出帳前審核 71第九步第九步 出帳前審核出帳前審核72第九步第九步 出帳前審核出帳前審核73第九步第九步 出帳前審核出帳前審核74第九步第九步 出帳前審核出帳前審核參閱文件：廣發(fā)銀貸200310 號 廣發(fā)京個字20060006 號 廣發(fā)京

8、個字20060008 號 廣發(fā)京會20060037 號 廣發(fā)京個字20070009 號 75第十步第十步 放款放款 76第十步第十步 放款放款77第十步第十步 放款放款78第十一步 抵押登記的辦理1 1、擔(dān)保公司會將過戶后房產(chǎn)證交予我行、擔(dān)保公司會將過戶后房產(chǎn)證交予我行2 2、信貸員應(yīng)及時辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)、信貸員應(yīng)及時辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)79第十二步第十二步 返還資料返還資料 8081個人二手房按揭貸款的相關(guān)要求82“第二套”房產(chǎn)的要求1 1、有一套未結(jié)清房貸的，首付最低、有一套未結(jié)清房貸的，首付最低40%40%，貸，貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%10%2 2、曾經(jīng)有房貸但已經(jīng)全部結(jié)清的，參照第二、曾經(jīng)有房貸但已經(jīng)全部結(jié)清的，參照第二套標(biāo)準(zhǔn)套標(biāo)準(zhǔn)3 3、有二套未結(jié)清房貸的，首付最低、有二套未結(jié)清房貸的，首付最低45%45%，貸，貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮15%15%4 4、有三套未結(jié)清貸款的，原則上不受理。如、有三套未結(jié)清貸款的，原則上不受理。如受理，上報總行審批。受理，上報總行審批。8