2019-2020年人教版政治必修一講義：第2單元+第6課+第1框儲蓄存款和商業(yè)銀行及答案

1、遍投資理財?shù)倪x擇第一框儲蓄存款和商業(yè)銀行學習任務1 .描述與分類：儲蓄存款的類型、商業(yè) 銀行的主要業(yè)務。2 .解析與論證：公民儲蓄存款的原因。3 .預測與選擇：儲蓄存款具有的風險性。4 .辨析與評價：商業(yè)銀行的性質(zhì)、國家 防范金融風險的舉措。核心素養(yǎng)1 .科學精神：通過學習儲蓄存款和商業(yè) 銀行相關知識，理解儲蓄存款，區(qū)分商 業(yè)銀行的業(yè)務。2 .法治精神：了解儲蓄存款的風險性， 保護自己合法利益。3 .公共參與：掌握儲蓄知識，審慎投 資，風險可控。自主預習®揭新Ml帆 .芭匕二一、儲畜存款1 .儲蓄存款的含義(1)是誰存款：居民個人。(2)存什么錢：屬于個人所有的人民幣或外幣。(3)存

2、在何處：儲蓄機構(主要是各商業(yè)銀行)。(4)有何憑證：存折或存單。(5)有何益處：還本付息。2,儲蓄機構：主耍是各商業(yè)銀行。判一判在我國，所有的銀行都是儲蓄機構。()提示：錯誤。我國的銀行包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。中央銀行即中國人民銀行，它是金融機構，也是國家機關，不是儲蓄機構；政策性銀行如 國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行等 ，它們不是儲蓄機構，是只貸不存 的銀行。3.存款利息(1)含義：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。(2)影響因素：本金、存期和利息率水平。(3)計算公式：存款利息=本金X利息率X存款期限算一算進城務工人員小張將打工多年積蓄的 30

3、萬元人民幣存入當?shù)劂y 行，存款期限是3年，存款年利率為2.75%。存款期滿時，小張獲得的存款利息 是多少？提示：存款利息=本金 X利息率X存款期限=300 000X2.75%X3= 24750(元)。判一判銀行儲蓄利率越高，儲戶的實際收益越多。()提示：錯誤。居民的實際收益取決于存款利率和物價漲幅的對比。如果物價漲幅低于存款利率的漲幅，則儲戶的實際收益增加；反之，如果物價漲幅高于存款利率的漲幅，則儲戶的實際收益減少。4,儲蓄存款的類型：主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。(1)活期儲蓄具有流動性強、靈活方便的特點、但收益低(2)定期儲蓄流動性較差、但收益高于活期儲蓄。判一判儲蓄存款是零風險的投資方

4、式。()提示：錯誤。儲蓄存款風險低，但不是沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。二、我國的商業(yè)銀行1 .商業(yè)銀行的含義：指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務.并 以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。2 .商業(yè)銀行的組成：我國的商業(yè)銀行以國家捽股銀行為豐體,是我國金融體 .系中最重要的組成部分。判一判中國人民銀行是商業(yè)銀行。()提示：錯誤。商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是金融企業(yè)，是以利潤為經(jīng)營目標的。我國的中國人民銀行是國家行政機關，是政府的組成部分，是我國金融機構的主 要管理機關。3 .商業(yè)銀行的業(yè)務(1)存款業(yè)務,是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務。(2)貸款業(yè)務,是商

5、業(yè)銀行利潤的主要來源。(3)結算業(yè)務,商業(yè)銀行為貨幣收支提供手段與工具的服務。(4)其他業(yè)務：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱 等服務。判一判對商業(yè)銀行而言，發(fā)放的貸款越多越好。()提示：錯誤。貸款業(yè)務要堅持真實、謹慎、安全性、效益性原則，并不是發(fā)放的貸款越多越好。想一想銀行對信用卡取現(xiàn)收取手續(xù)費的目的是什么？體現(xiàn)了商業(yè)銀行的什么業(yè)務？提示：目的是獲得利潤。體現(xiàn)了商業(yè)銀行的結算業(yè)務。合作探究收重雅'探究1儲蓄存款的種類和收益創(chuàng)設情景2018年農(nóng)民老李去北京打工，一年掙了 5萬元，但是這些錢暫時不用，老李 就帶著這些錢來到某商業(yè)銀行，銀行工作人員問他選擇哪種存款方式

6、，老李也不 知怎樣才好。探究任務1 .(描述與分類科學精神)儲蓄存款有哪些類型？提示：活期儲蓄和定期儲蓄。2 .(預測與選擇 公共參與)請你給老李出個主意，存什么類型的儲蓄更合適， 并說明你的理由。提示：定期儲蓄合適。因為定期儲蓄收益高于活期儲蓄，同時也比較安全， 風險較低。3 .(解析與論證 科學精神)假設老李存期一年，當時一年期的利率是 3.25%, 到期老李獲得的利息是多少？提示：50 000X 3.25% X 1 = 1 625 元。探究總結1 .影響儲蓄存款的因素分析角度內(nèi)容闡述經(jīng)濟發(fā)展經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定居民收入水平，從而從根本上影響社會儲 蓄存款總量利率調(diào)整存貸款利率卜.降，儲蓄存款

7、減少；存貸款利率上升，儲蓄存 款增加價格波動商品價格上漲，居民消費支出增加，相對來說，用于儲蓄存款數(shù)額減少保障體系社會保障體系健全，居民對未來風險擔憂減少，從而消費增 力口，儲蓄存款減少特別提取儲蓄存款并非零風險(1)存在通貨膨脹時，存款會出現(xiàn)貶值。(2)定期儲蓄儲戶提前支取，會使利息遭到損失。(3)在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行等金融機構同樣存在破產(chǎn)的可能。2 .利率變動對經(jīng)濟的影響(1)利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率變動對 經(jīng)濟的重要影響主要表現(xiàn)在：存款利率變動對經(jīng)濟的影響利率上調(diào)| -1存款增加流通中的貨幣量減少一生活消費支出相對下降利率下調(diào)I-款減少|(zhì)回！中的貨

8、幣量增加一生活消費支出相對上升貸款利率變動對經(jīng)濟的影響貸款利率上升|=|貸款減少流通中的貨幣量減少一投資需求相對下降貸款利率下降貸款增加流通中的貨幣量增加一投資需求相對上升(2)當總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少流通中的 貨幣量，抑制總需求和物價增長；當總需求小于總供給，或出現(xiàn)通貨緊縮時，則 會降低利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。徜別提醒居民儲蓄存款不是越多越好居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性。一方面，它給我國的經(jīng)濟建設籌集了 大量的資金，有利于促進生產(chǎn)的發(fā)展；另一方面，它也具有一定的消極影響。它 的消極影響主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消費，不利于擴大消費

9、需求；第二， 儲蓄的高增長加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風險；第三 ，儲 蓄的高增長還使得我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，由于居民投資渠道單一，不利于我國融資格局的優(yōu)化。典例 在我國不斷深化改革的今天，利率市場化已然成為金融改革的重中之 重?，F(xiàn)階段，利率市場化已經(jīng)到了最關鍵的時期 一一人民幣存款與貸款利率市場 化開始走向全面放開階段，屆時存貸款利率將由金融機構根據(jù)市場自主決定。對 此變化認識正確的是()銀行業(yè)競爭更加激烈，優(yōu)勝劣汰不可避免用戶更容易獲得銀行貸款存款利率可能會上升，銀行存貸款利率差縮小 對實體經(jīng)濟來說成本會提高， 銀行服務水平會下降A. B.C.D.思維建模審設

10、問從經(jīng)濟學的角度考查利率變化的影響。審材料利率市場化改革，市場的調(diào)節(jié)作用更加凸顯，加劇競爭，商業(yè)銀行會 運用利率杠桿達到營利的目的。析選項利率市場化后，價值規(guī)律的作用會更加明顯，符合題意；銀行的目 的是營利，市場經(jīng)濟條件下，貸款時更會考慮借款人的信用狀況， 不符合題意；為了吸引存款，銀行可能會上調(diào)利率，為了發(fā)放貸款， 銀行可能會下調(diào)利率，正確，錯誤。定答案B1.網(wǎng)貸平臺上一款號稱年利率3%的“低息貸款”，若借10 000元，需先扣 除2 000元“保證金”（到期抵充應還本金）。一年后需除歸還本金及約定利息外， 還得支付1 000元“管理費”。為幫助同學們認清“低息”的真相，陳同學計算出 該產(chǎn)品

11、的利率實際應為（）A. 3.75% B. 13% C. 16.25% D. 33%C 本題考查利率的計算。本題關鍵是理解到底借了多少，應該是10 000元扣除2 000元，本金就是8 000元，支付的利息實際上是 10 000X 3% + 1 000=1 300元，用1 300的實際支付利息除以本金 8 000元就是利息率：（10 000X3%+ 1000）10 000 2 000）X100% = 16.25%。答案為 C 項。2.有關部門發(fā)布的2019年第一季度銀行業(yè)運行情況統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在負債 結構中，企業(yè)活期存款快速增加，活期存款同比增長 21.6%,遠超其他各項存款 增速。企業(yè)選擇活期

12、存款主要是考慮到（）A.活期儲蓄流動性強，靈活方便B.活期比定期更安全，收益更高C.活期儲蓄能實現(xiàn)收益最大化D.活期儲蓄沒有通貨膨脹風險A 活期存款儲蓄的特點是靈活方便、流動性強。企業(yè)投資時是根據(jù)自身需要和投資對象的特點來選擇投資方式的，A符合題意?；钇诖婵顑π畹氖找孑^低 排除B、Co活期儲蓄也會因通貨膨脹而影響實際收益 ,D錯誤。k探究2商業(yè)銀行的主要業(yè)務有哪些 _ _ 一.一 _一 一一一,一一一.一一-1創(chuàng)設情景大學畢業(yè)生王某準備通過中國工商銀行貸款購買汽車。在辦理貸款手續(xù)過程中，他發(fā)現(xiàn)銀行同期貸款利率高于存款利率。探究任務1 .(描述與分類 公共參與)商業(yè)銀行的主要業(yè)務有哪些？你了解嗎

13、？提示：我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務有：存款業(yè)務、貸款業(yè)務、結算業(yè)務。2 .(解析與論證 科學精神)你知道為什么貸款利率高于存款利率嗎？提示：貸款業(yè)務是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源，只有貸款利率高于存款利率，銀行才能盈利。探究總結3 .正確認識中國人民銀行與各商業(yè)銀行的關系(1)首先是政企關系。中國人民銀行是制定和實施貨幣政策的國家機關，商業(yè) 銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)， 它必須執(zhí)行中國人民銀行制定的方針、 政策、規(guī)定和制度。(2)其次是存貸關系。中國人民銀行是銀行的銀行。商業(yè)銀行是向中國人民銀 行存款和申請再貸款的企業(yè)。商業(yè)銀行的資金來源，主要是吸收存款，也可向中 國人民銀行申請貸款，即由

14、中國人民銀行通過貸款方式向商業(yè)銀行提供資金。(3)再次，中國人民銀行相對于各商業(yè)銀行來說，存在著指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和 檢查的關系。4 .商業(yè)銀行與市場經(jīng)濟的關系業(yè)務在市場經(jīng)濟中發(fā)揮作用存款業(yè)務回籠貨幣，緩解由于市場流通中貨幣量過大而導致的物價上漲；引導 居民投資、理財，增加居民收入；有利于消費者樹立正確的消費觀念貸款業(yè)務彌補資金不足現(xiàn)狀，推動工商企業(yè)發(fā)展；使消費者通過貸款消費，提升自身生活水平；刺激經(jīng)濟發(fā)展，當經(jīng)濟低迷時，可以通過增加貸款， 刺激消費，拉動經(jīng)濟增長結算業(yè)務提高商業(yè)銀行的利潤；引導居民投資，增加居民收入；加速貨幣流通， 方便經(jīng)濟往來典例 中華人民共和國商業(yè)銀行法第四條規(guī)定：商業(yè)銀行

15、以安全性、流 動性、效益性為經(jīng)營原則。隨著銀行商業(yè)化進程的加快，各家商業(yè)銀行都把“存 款第一、效益第一”作為立行的根本宗旨。商業(yè)銀行以此為根本宗旨的根本原因 是（）A.商業(yè)銀行以經(jīng)營商業(yè)存放款為主要業(yè)務B.銀行之間存在著激烈的競爭C .保證商業(yè)銀行職能的發(fā)揮D.商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標的企業(yè)法人思維建模審設問從經(jīng)濟學的角度考查商業(yè)銀行的經(jīng)營目的。審材料“存款第一、效益第一”充分反映了商業(yè)銀行以利潤為主要經(jīng)營目 標。析選項商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以 利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。存款業(yè)務，是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務。 沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎開展具他業(yè)務

16、，就沒有商業(yè)銀行， D符合題意。定答案D對點訓練1. 2018年上半年，五大國有商業(yè)銀行半年凈利潤總和 5 740億元，相當于五 大行平均每天盈利將近32億元。其中，中國工商銀行半年凈利潤 1 607億元，依 然是五大行中最能賺錢的銀行。商業(yè)銀行利潤的主要來源是 （ ）A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.理財業(yè)務D,結算業(yè)務B貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為，它是商業(yè)銀行利潤的主要來源，故B正確。存款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務，但不是商業(yè)銀行利潤的主要來源，故A不符合題意；理財 業(yè)務和結算業(yè)務都是商業(yè)銀行的業(yè)務，但都不是商業(yè)銀行利潤的主要來源，故C、D不

17、符合題意。2.某銀行將信用卡業(yè)務放入“手機銀行”，通過手機上的銀行客戶端向客戶 提供各項銀行業(yè)務和個性化的定制信息服務。這一舉措有利于（）降低銀行的經(jīng)營成本擴展銀行的業(yè)務范圍降低銀行的經(jīng)營風險提高銀行的服務品質(zhì)A. B. C. D.B 上述舉措有利于降低銀行的經(jīng)營成本，提高了服務的質(zhì)量和水平，故 正確；錯誤，因為銀行的業(yè)務并沒有拓展；這與銀行的經(jīng)營風險無關，排除。 知識整理® 15調(diào)用 h本語為備口1 .存款利息是商業(yè)銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值 部分。2,存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平。3 .目前，我國的儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩

18、大類。4 .銀行信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通脹情況下存 款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。5 .我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務有存款業(yè)務、貸款業(yè)務和結算業(yè)務。 口體系構建：儲蓄存款一健翔的類型及特點我閏的商業(yè)銀行素養(yǎng)達標亶基央行發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2018年8月末住戶存款增加3 463億元，逆轉(zhuǎn)了 7 月份負增長2 900億的局面。盡管居民存款的余額仍在增長，但誰也不能否認其增 速已經(jīng)大大放緩。有數(shù)據(jù)顯示，自1979年至2018年這39年間，我國金融機構各 項存款余額同比增速從未跌破 9%。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2018年8月，我國金融機 構各項存款余額同比增長8.3%,創(chuàng)40年來最低。與存款增速的整體下滑相比， 居民存款增速下滑更嚴重。從2008年到2018年，短短10年間，居民存款增速從18%下滑到7%左右I對接知識|信息提取知識對接存款增加3 463億兀，逆轉(zhuǎn)7月份負增長的局面存款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務自1979年至2018年這39年間，我國金 融機構各項存款余額同比增速從未跌破9%。隨著生活水平提高，越來越多的居 民成為儲蓄者匚演練應用一1. 2018年，盡管居民存款的余額仍在增長，但誰也不能否認其增速已經(jīng)大大 放緩。其根本原因是（）A.受經(jīng)濟下行趨勢制約，全國居民人均可支配收入增速有所放緩B.買房消耗大量存款C.居