第三章商業(yè)銀行負(fù)債管理習(xí)題

1、第三章 商業(yè)銀行負(fù)債管理一、單項選擇1. 目前，我國商業(yè)銀行主要的資金來源是（ ）。A. 存款 B. 資本金 C. 同業(yè)拆借 D. 金融債券2. 以下關(guān)于活期存款說法不正確的是（ ）。A. 活期存款多用于支付和交易用途，所以又稱為交易賬戶；B. 可使用支票、匯票、電話轉(zhuǎn)賬或其他電傳手段來進(jìn)行支付；C. 銀行對存戶一般不支付利息或者是收取手續(xù)費；D. 活期存款期限較短，無法作長期的使用。3. 以下哪種存款產(chǎn)品是基于定期存款的創(chuàng)新品種（）A. CD B.NOW C.ATS D.MMDA4. 商業(yè)銀行吸收的存款中穩(wěn)定性最好的是（）。A. NOV賬戶B.定活兩便存款C. 儲蓄存款D.自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶5

2、. 商業(yè)銀行的存款成本除了利息支出，還包括（）A. 辦公費 B. 員工工資 C. 差旅費 D. 非利息支出6. 銀行出現(xiàn)存款的支付危機(jī)和信用危機(jī)，這是（A. 信用風(fēng)險 B. 利率風(fēng)險 C. 流動性風(fēng)險 D. 操作風(fēng)險7. 商業(yè)銀行進(jìn)行存款市場拓展時，首先要進(jìn)行（ ）。A. 市場定位 B. 市場滲入 C. 保存現(xiàn)有市場份額 D. 擴(kuò)大存款市場總規(guī)模8. 關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）。A. 同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為。B. 為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保。C. 同業(yè)拆借不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行籌資成本。D. 同業(yè)拆借資金只能作短期的用途。9. 以下

3、屬于商業(yè)銀行長期借入資金來源的是（）。A. 同業(yè)拆借 B. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C. 再貼現(xiàn) D. 金融債券10. 存款保險制度首先出現(xiàn)在（）。A. 美國 B. 英國 C. 德國 D. 法國二、多項選擇1. 關(guān)于商業(yè)銀行存款說法正確的是（）。A. 存款是商業(yè)銀行主要的資金來源。B. 存款為商業(yè)銀行各職能的實現(xiàn)提供了前提。C. 存款是決定商業(yè)銀行盈利水平的重要因素。D. 沒有存款商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)都無法開展。E. 存款是商業(yè)銀行補(bǔ)充性的資金來源。2. 商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存款類型包括（A. 活期存款 B. 定期存款 C. 儲蓄存款D. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單E. 定活兩便3. 在下列存款創(chuàng)新產(chǎn)品中，能開出支票或類似支

4、票向?qū)Ψ竭M(jìn)行支付的是（ ）。A. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存款 B. 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 C. 協(xié)定賬戶D. 超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 E. 自動轉(zhuǎn)賬賬戶4. 影響商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的因素有（ ）。A. 存款利率的變動 B. 銀行提供服務(wù)的質(zhì)量 C. 銀行的資信水平D. 宏觀經(jīng)濟(jì)的變動 E. 存款客戶的數(shù)量5. 商業(yè)銀行存款成本控制主要可以從以下哪幾個方面著手（ ）。A. 控制利息成本 B. 控制員工的工薪支出 C. 降低管理費用D. 引進(jìn)新的計算機(jī)信息處理技術(shù) E. 存款結(jié)構(gòu)管理6. 商業(yè)銀行面對存款風(fēng)險的缺口管理技術(shù)主要包括（ ）。A. 資金缺口管理B.流動性缺口管理C. 利率敏感性缺口管理D. 利率差

5、額管理E.存款結(jié)構(gòu)管理7. 市場細(xì)分的方法有許多種，但并不是每一種方法都是有效的。一般來說，有 效的市場細(xì)分必須符合以下條件（ ）。A. 度量性 B. 足量性 C. 操作性 D. 敏感性 E. 同質(zhì)性8以下屬于商業(yè)銀行“主動型負(fù)債”的是（）。A. 存款 B. 同業(yè)拆借 C. 再貼現(xiàn) D. 金融債券 E. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)9商業(yè)銀行發(fā)行金融債券籌資的特點有（）。A. 籌資目的性強(qiáng)B. 籌資主動靈活 C. 資金具有穩(wěn)定性D. 籌資成本相對較低E. 籌資范圍廣10. 關(guān)于存款保險制度說法正確的是（ ）。A. 一般說來，存款保險制度有益于存款人利益的保障。B. 存款保險制度有可能引發(fā)銀行經(jīng)理層的道德風(fēng)險。C.

6、實行存款保險制度后有可能會導(dǎo)致存款人對銀行的經(jīng)營并不關(guān)心。D. 我國已經(jīng)開始實行存款保險制度。E. 存款保險制度始于美國。三、判斷題1. 一般來說銀行的定期存單不能轉(zhuǎn)讓，但可以作為抵押品使用。2. CD的出現(xiàn)表明銀行由被動負(fù)債過渡到主動負(fù)債階段。3. 銀行的存款越多越好，可以擴(kuò)張貸款和其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)，從而獲取更多盈利。4. 商業(yè)銀行為了占有更多的存款市場份額， 應(yīng)該加強(qiáng)銀行之間的合作， 擴(kuò)大總的 存款規(guī)模。5. 我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)存在借短貸長現(xiàn)象， 如果市場利率上升， 會導(dǎo)致利率風(fēng) 險。6. 銀行對市場進(jìn)行細(xì)分是為了區(qū)分不同的客戶群，滿足其不同的需求。7. 借款是商業(yè)銀行的主動負(fù)債，不存在什么

7、風(fēng)險8. 為了控制存款成本， 商業(yè)銀行可以通過壓低利率來減少利息支出， 通過減少浪 費和閑置減少非利息支出。9. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是銀行之間的融資活動，再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行提供的融資活 動。10. “共同保險”和“差別保險”的做法可以有效地避免存款保險制度存在的負(fù) 效應(yīng)，成為未來的發(fā)展方向。四、名詞解釋1. 儲蓄存款2大額可轉(zhuǎn)讓定期存單3貨幣市場存款賬戶4. 自動轉(zhuǎn)賬賬戶5. 非利息支出6缺口管理技術(shù)7主動型負(fù)債8. 同業(yè)拆借9金融債券10. 存款保險制度五、問答題1. 解釋“被動型負(fù)債”與“主動型負(fù)債”。2. 商業(yè)銀行存款的種類有哪些？3商業(yè)銀行存款成本控制需要考慮哪些新的因素？ 4. 為什么說商業(yè)銀行的存款風(fēng)險管理，需要重點關(guān)注流動性和利率方面的風(fēng)險？5. 區(qū)分個人客戶市場和企業(yè)客戶市場在存款市場上的不同細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。6商業(yè)銀行的短期借入資金業(yè)務(wù)主要包括哪些？7試述同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的基本特點。8評述