防范金融風(fēng)險維護金融安全

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上防范金融風(fēng)險維護金融安全 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融安全是地區(qū)安全的重要組成部分。近年來，南京地區(qū)金融組織體系逐步健全，金融市場規(guī)?？焖偬嵘鹑诩坌?yīng)明顯增強，金融產(chǎn)業(yè)地位基本確立，全市金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，風(fēng)險總體可控。但經(jīng)驗提醒我們，對金融風(fēng)險要時刻保持高度警惕。 一、當(dāng)前金融風(fēng)險的現(xiàn)狀 1、傳統(tǒng)金融機構(gòu)風(fēng)險。一方面，企業(yè)的流動性不足給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來的不良貸款風(fēng)險。另一方面，證券業(yè)金融機構(gòu)債券違約呈加速上升趨勢，給證券業(yè)金融機構(gòu)帶來一定的風(fēng)險。 2、新型金融機構(gòu)風(fēng)險。目前，我市對于小額貸款公司、擔(dān)保公司、融資租賃公司、典當(dāng)行等新金融機構(gòu)監(jiān)管已經(jīng)較為成熟，監(jiān)管

2、主體已經(jīng)明確，監(jiān)管文件已經(jīng)出臺，監(jiān)管系統(tǒng)逐步形成，而發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)是新金融機構(gòu)風(fēng)險主體，“卷款跑路”現(xiàn)象時有發(fā)生。 3、非法金融機構(gòu)風(fēng)險。主要表現(xiàn)為不具備牌照的、違法設(shè)立的線下財富管理公司、投資咨詢公司等所帶來的兌付、非法經(jīng)營風(fēng)險。根據(jù)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，全國范圍內(nèi)線下財富管理公司數(shù)量已經(jīng)達到200萬家左右，保守估計其待收余額超過10萬億，如此大的數(shù)量規(guī)模和資金規(guī)模將是金融風(fēng)險不斷上升的重要因素。 二、金融風(fēng)險防范方面存在的不足 一是金融監(jiān)管履職缺乏法律依據(jù)。首先，地方金融監(jiān)管還沒有系統(tǒng)的法律、制度可循。在防范金融風(fēng)險實際工作中，因為缺失上位法，地方金融監(jiān)管工作推進困難

3、。其次，現(xiàn)有的法律法規(guī)沒有明確賦予區(qū)級政府監(jiān)管職權(quán)。例如，建鄴區(qū)政府雖然有維護南京河西CBD金融安全穩(wěn)定的職責(zé)，但現(xiàn)階段法律法規(guī)并沒有明確賦予區(qū)政府相應(yīng)權(quán)力，這就導(dǎo)致區(qū)政府在處置南京河西CBD金融風(fēng)險過程中缺乏有效的處罰措施，存在執(zhí)法依據(jù)上的空白。 二是金融風(fēng)險防控體制與機制有待完善。金融風(fēng)險防控與完善的監(jiān)管體制與機制密切相關(guān)。隨著金融機構(gòu)由分業(yè)經(jīng)營向綜合化、混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變，跨境、跨業(yè)、跨市場的金融活動日益頻繁，新的風(fēng)險因素、新的風(fēng)險種類也接踵而至，現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制與機制越來越無法滿足防范金融風(fēng)險的監(jiān)管要求，這就需要綜合監(jiān)管模式的體制與機制改革。 三是金融監(jiān)管缺乏全覆蓋功能。區(qū)級政府對金融風(fēng)險

4、防控主要以“機構(gòu)”或“組織”類型為標(biāo)準(zhǔn)，而非以“業(yè)務(wù)”或“功能”為尺度進行分類監(jiān)管，容易導(dǎo)致監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白的問題?，F(xiàn)行的區(qū)政府金融監(jiān)管條例規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺主要由轄內(nèi)區(qū)金融辦監(jiān)管，然而涉及到商業(yè)保理業(yè)務(wù)性質(zhì)并不在其監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)，造成“監(jiān)管重疊”或“監(jiān)管空白”的兩難局面，導(dǎo)致金融風(fēng)險防控低效。 三、促進金融穩(wěn)定發(fā)展的建議 一是出臺地方金融監(jiān)管條例。2013年12月，山東省率先出臺關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見，規(guī)范了地方金融監(jiān)管機構(gòu)和人員配置，規(guī)定了地方金融監(jiān)管對象，相對明確了地方政府的金融監(jiān)管職責(zé)、方式和組織實施。2016年3月31日，山東省第十二屆人民代表大會常務(wù)委員會第二十次會議

5、通過山東省地方金融條例，是全國首部金融監(jiān)管地方性法規(guī)。因此，建議適時出臺江蘇省地方金融監(jiān)管條例。具體可以從以下三個層面展開:第一，出臺針對各類地方金融機構(gòu)監(jiān)管條例。以行政法規(guī)形式明確金融監(jiān)管規(guī)則，并建立公安、工商、金融等多部門間的聯(lián)動執(zhí)法、監(jiān)管協(xié)作和信息共享機制,打擊地方金融違法案件。第二，明確劃分監(jiān)管“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織。具體分?jǐn)偡婪兜胤浇鹑陲L(fēng)險實際工作的主體責(zé)任，避免監(jiān)管缺位、監(jiān)管重復(fù)。第三，從法律法規(guī)上明確地方金融監(jiān)管職責(zé)。緩解地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不對稱問題，提升地方金融監(jiān)管力量與監(jiān)管效率。 二是建立新金融綜合監(jiān)管信息平臺。第一，積極引用大數(shù)據(jù)、信息化、專業(yè)化的監(jiān)管手段?；诖?/p>

6、數(shù)據(jù)、云計算等科技手段，構(gòu)建新金融綜合監(jiān)管信息平臺，系統(tǒng)對接工商、公安、法院等部門信息平臺，接入銀行資金存管數(shù)據(jù)，運用科學(xué)信息監(jiān)管手段適當(dāng)替代行政手段，將行政手段與法律手段、經(jīng)濟手段和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段結(jié)合起來，實現(xiàn)事前風(fēng)險防范，有效控制風(fēng)險事件爆發(fā)。第二，完善金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警體系。結(jié)合各新金融公司自身的信息披露和數(shù)據(jù)上報，建立新金融業(yè)態(tài)風(fēng)險評估模型和指標(biāo)體系，實現(xiàn)信息采集、量化評估、風(fēng)險預(yù)警的一體化處理，提高監(jiān)管的靈敏度和準(zhǔn)確度。 三是強化“金融+技術(shù)”類金融監(jiān)管人才的配置。金融科技在給金融機構(gòu)帶來效率提升、成本降低的同時，其帶來的技術(shù)風(fēng)險、非法經(jīng)營風(fēng)險也提高了金融監(jiān)管難度。因此，要加強金融人才

7、的配置，造就一批自己的金融人才隊伍：第一，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式。要積極利用省內(nèi)優(yōu)質(zhì)教育資源，同省內(nèi)高校展開深度合作，鼓勵高?；蜓芯克扇】鐧C構(gòu)、跨院系聯(lián)合培養(yǎng)方式，大力培養(yǎng)具有經(jīng)濟管理、金融保險、精算統(tǒng)計、通信工程復(fù)合能力的金融監(jiān)管人才。第二，加強人才引進工作。從大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司引進一批既精通金融、又擅長技術(shù)，并熱衷于為金融監(jiān)管事業(yè)做出貢獻的專業(yè)化人才，同時將復(fù)合型監(jiān)管人才列于政府金融重點人才智庫，加大繼續(xù)教育和持續(xù)培養(yǎng)力度，完善和鞏固監(jiān)管人才的培養(yǎng)及職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。 四是強化網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺備案管理。建議金融管理部門通過強化備案管理的方式將非法經(jīng)營、違規(guī)經(jīng)營和不具備持續(xù)經(jīng)營條件的網(wǎng)絡(luò)借貸信息

8、平臺排除在市場之外。第一，依據(jù)銀監(jiān)會、工信部和工商總局聯(lián)合發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案管理登記指引為工作原則，開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的備案。第二，加快建立數(shù)字化的備案系統(tǒng)，通過線上提交材料的方式完成備案申請，金融部門在系統(tǒng)后臺完成備案資料審核。通過標(biāo)準(zhǔn)化的程序設(shè)計，一旦備案申請機構(gòu)備案材料缺失或者相應(yīng)指標(biāo)未達到監(jiān)管部門要求的標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)自動對后臺審核員發(fā)出不予備案通過的預(yù)警信號，確保備案申請材料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性和合法性，確保備案流程的順利完成。 五是嚴(yán)厲打擊線下財富管理公司非法經(jīng)營。線下財富管理公司大部分不具備金融牌照，其涉足的金融業(yè)務(wù)潛藏著較大的非法經(jīng)營風(fēng)險。實際操作中，普遍存在著先吸收投資人資金再放貸模式，這種本末倒置的模式極易形成資金池，涉嫌“非法集資”犯罪。另一方面，線下財富管理公司已經(jīng)發(fā)展到必須以高壓態(tài)勢控制其野