征信規(guī)章制度

1、企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度（2009年7月 16日起執(zhí)行， 2013年 9月 12日修訂） 為加強(qiáng)企業(yè)征信系統(tǒng)管理，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，履行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信 息提供及使用者責(zé)任，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，根據(jù)征信業(yè)管理?xiàng)l例及中國人民銀行征 信中心相關(guān)規(guī)定，結(jié)合貸款公司實(shí)際，制定本制度。第一章 機(jī)構(gòu)及用戶管理第一條 公司為無分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人，公司本部為接入企業(yè)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)用戶，由 征信中心北京市分中心創(chuàng)建及維護(hù)，并授予數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢等權(quán)限。第二條 公司發(fā)生名稱、 地址、聯(lián)系人等信息變更時(shí)， 應(yīng)向征信中心北京分中心提交 企 業(yè)征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)表 （附件 1）及相關(guān)資料申請(qǐng)變更。第三條

2、 公司內(nèi)部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術(shù)部指定專人 擔(dān)任，經(jīng)征信中心北京分中心審查后創(chuàng)建和停用，負(fù)責(zé)普通用戶管理。管理員用戶創(chuàng)建及停 用需向征信中心北京分中心提交征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)總部管理員用戶申請(qǐng)表 （附件 2）。第四條 普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則，由管理員用戶負(fù)責(zé)創(chuàng)建及停用。 管理員用戶應(yīng)定期對(duì)普通用戶進(jìn)行清查，對(duì)離崗用戶及時(shí)進(jìn)行停用。管理員用戶對(duì)公司全部 用戶建冊管理，登記企業(yè)征信系統(tǒng)創(chuàng)建用戶登記備案簿 （附件 3）及企業(yè)征信系統(tǒng)停用 用戶登記備案簿（附件 4），并在用戶發(fā)生變動(dòng)后的 2 個(gè)工作日向征信中心北京分中心報(bào)備。第五條 內(nèi)部用戶的創(chuàng)建管理等具體要求

3、按照公司 企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理規(guī)定 執(zhí)行。 第二章 分工及職責(zé)第六條 公司信貸部門（包括自主及貸款業(yè)務(wù)部門）為企業(yè)征信系統(tǒng)（非接口行報(bào)文生 成系統(tǒng) ,mbt 系統(tǒng)） 錄入及企業(yè)信用信息的使用部門。 信貸部門業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)在非接口行報(bào)文 生成系統(tǒng)中錄入貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。信貸部門 業(yè)務(wù)人員因盡職調(diào)查及后續(xù)管理需要，可申請(qǐng)查詢企業(yè)信用信息。第七條 綜合統(tǒng)計(jì)部門設(shè)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員兩名， 分為 a、b 角，承擔(dān)征信系統(tǒng)相關(guān)制 度的建立健全、信貸數(shù)據(jù)的審核、報(bào)文生成及上報(bào)、反饋報(bào)文的收取及解析、系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息 核對(duì)、錯(cuò)誤數(shù)據(jù)刪除、信用信息查詢及異議處理，變動(dòng)信息報(bào)備及

4、與征信中心工作人員的溝 通聯(lián)系等職責(zé)。第八條 信息技術(shù)部指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的程序安裝、日常技術(shù)維護(hù)，并承擔(dān)管理員 用戶職責(zé)，負(fù)責(zé)普通用戶的創(chuàng)建、權(quán)限設(shè)置、停用及建冊登記等事項(xiàng)。第三章 信息采集及上報(bào)第九條 公司按照征信業(yè)管理?xiàng)l例及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 提供信貸業(yè)務(wù)信息。第十條 公司采集及上報(bào)信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。 書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具授權(quán)書 （附件 5、 6）。第十一條 企業(yè)征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、 信貸業(yè)務(wù)信息和財(cái)務(wù)報(bào)表信息。 其中信貸業(yè)務(wù)信息包括貸款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、展期信息、欠息信

5、息及擔(dān)保信 息。第十二條 信貸業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時(shí)將相關(guān)信息錄入非接口行報(bào)文生成系統(tǒng)，其 中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生更新時(shí)錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè) 務(wù)發(fā)生后的 24 小時(shí)之內(nèi)錄入。第十三條 企業(yè)征信系統(tǒng)管理員按日審核征信數(shù)據(jù)錄入情況，并按要求生成數(shù)據(jù)報(bào)文上 報(bào)到金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，保證信貸業(yè)務(wù)在發(fā)生后的下一個(gè)工作日結(jié)束之前上報(bào)。第四章 信息查詢第十四條 查詢企業(yè)征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔(dān) 保人）出具書面授權(quán)書或簽署包含同意查詢其信用信息條款的借款合同或擔(dān)保合 同。第十五條 公司實(shí)行嚴(yán)格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，企業(yè)信用信息查詢統(tǒng)

6、一由綜合 統(tǒng)計(jì)部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員進(jìn)行，其他人員均無權(quán)查詢企業(yè)信用信息。第十六條 查詢企業(yè)信用信息的條件限定為盡職調(diào)查、貸后管理需要及其他公司領(lǐng)導(dǎo)同 意的與業(yè)務(wù)開展相關(guān)的合理需要。查詢內(nèi)容一般包括貸款信息、擔(dān)保信息、欠息信息、不良 記錄及信用報(bào)告。第十七條 查詢企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢部門填制 企業(yè)征信信息查詢審批表 （附件 7），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交綜合統(tǒng)計(jì)部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員，并提供企業(yè)名 稱及貸款卡號(hào)碼。第十八條 綜合統(tǒng)計(jì)部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員對(duì)查詢?nèi)藛T、查詢?nèi)掌?、企業(yè)名稱、貸款 卡編碼等信息進(jìn)行登記，并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門。第五章 信息刪除管理第十九條 從企業(yè)征信系

7、統(tǒng)刪除的數(shù)據(jù)信息包括：因原有委托業(yè)務(wù)規(guī)范等歷史原因已不 在公司賬內(nèi)也不作為債權(quán)管理但仍存在于征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)信息；因操作失誤、 業(yè)務(wù)發(fā)生重組、借款企業(yè)發(fā)生變更而在征信系統(tǒng)無法變更產(chǎn)生的與實(shí)際情況不相符的數(shù)據(jù)信息；其他情況產(chǎn) 生的確需刪除的信息。第二十條 從企業(yè)征信系統(tǒng)中刪除信息須履行審批程序， 由業(yè)務(wù)人員填寫企業(yè)征信 系統(tǒng)信息刪除審批表 （附件 8），填寫擬刪除數(shù)據(jù)信息及刪除原因，由所在部門負(fù)責(zé)人及分 管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意，報(bào)綜合統(tǒng)計(jì)部門征信系統(tǒng)管理員審核，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員及綜合統(tǒng)計(jì)部門 負(fù)責(zé)人簽字同意后，由征信系統(tǒng)管理員向征信中心提交金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪 除申請(qǐng)表（附件 9）并上報(bào)刪除報(bào)文

8、。第二十一條 如刪除數(shù)據(jù)后需要重新上報(bào)正確數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)登錄數(shù)據(jù)信息，經(jīng) 征信系統(tǒng)管理員審核無誤后立即補(bǔ)報(bào)新數(shù)據(jù)。第六章 數(shù)據(jù)質(zhì)量及安全管理第二十二條 各級(jí)用戶在設(shè)立或變更后要及時(shí)修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進(jìn) 行更換。用戶應(yīng)妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應(yīng)進(jìn) 行封存并交公司檔案室保管。第二十三條 管理員用戶創(chuàng)建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權(quán)限必須經(jīng)過普通 用戶所在部門申請(qǐng)及分管領(lǐng)導(dǎo)審批，不得隨意操作。用戶管理過程應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄。第二十四條 用戶完成操作或離開操作臺(tái)，必須退出程序。第二十五條 業(yè)務(wù)人員作為數(shù)據(jù)質(zhì)量的第一責(zé)任人必須按照企業(yè)征信系統(tǒng)

9、貸款公司貸 款業(yè)務(wù)采集指南要求，及時(shí)、準(zhǔn)確錄入信息和數(shù)據(jù)?？刹扇I(yè)務(wù)人員交叉復(fù)核或部門統(tǒng)計(jì) 員復(fù)核方式提高準(zhǔn)確率。第二十六條 業(yè)務(wù)人員加強(qiáng)相關(guān)企業(yè)的宣傳和引導(dǎo)工作，提高企業(yè)信用意識(shí)，監(jiān)督企業(yè) 及時(shí)更新基本信息。第二十七條 綜合統(tǒng)計(jì)部門征信系統(tǒng)管理員根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生情況督促業(yè)務(wù)人員及時(shí)錄入數(shù) 據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)、信息完整性進(jìn)行審核，確保在要求時(shí)限內(nèi)完成報(bào)送。第二十八條 征信系統(tǒng)管理員生成報(bào)文 （包括加壓加密） 及上報(bào)報(bào)文分別由 a、b 角負(fù)責(zé)， 并定期進(jìn)行角色交換，防止可能存在的數(shù)據(jù)泄露和篡改風(fēng)險(xiǎn)。第二十九條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)核對(duì)，保證兩端數(shù)據(jù)一致性， 及時(shí)獲取及加載征信中心反饋信息

10、，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除 和更正業(yè)務(wù)。第三十條 公司將征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送情況納入公司績效考核體系，征信系統(tǒng)管理員對(duì)業(yè) 務(wù)人員數(shù)據(jù)錄入情況進(jìn)行監(jiān)測，發(fā)生遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)等情況定期反饋到人力資源部，作為員工績 效考核的依據(jù)之一。征信系統(tǒng)管理員工作質(zhì)量由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行評(píng)估，并通過與征信中心定 期核對(duì)數(shù)據(jù)等途徑獲得信息，作為考核依據(jù)。第三十一條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對(duì)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進(jìn)行自查；審計(jì)部不定期 對(duì)征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)，保障數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和安全性。第七章 異議處理第三十二條 企業(yè)認(rèn)為征信系統(tǒng)中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可由企業(yè)法定代表人或委 托經(jīng)

11、辦人向公司提出異議申請(qǐng)，提出異議申請(qǐng)應(yīng)提交企業(yè)征信異議申請(qǐng)表（附件 10），法定代表人親自辦理的應(yīng)提供身份證明，委托經(jīng)辦人辦理的應(yīng)提交法定代表人授權(quán)委托書 （附件 11）及經(jīng)辦人身份證件。第三十三條 異議受理由綜合統(tǒng)計(jì)部門征信系統(tǒng)管理員受理，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)妥善處 理企業(yè)異議申請(qǐng)，不得無故拒絕。為方便企業(yè)提出異議申請(qǐng)，公司接受企業(yè)通過撥打綜合統(tǒng)計(jì)部門電話或公司投訴專線方 式先行受理，電話核實(shí)異議人身份，提前進(jìn)入受理程序，并通知企業(yè)補(bǔ)辦書面異議申請(qǐng)。第三十四條 受理異議申請(qǐng)后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)當(dāng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人說明異 議處理的程序、時(shí)限、對(duì)處理結(jié)果有爭議時(shí)可以采取的救濟(jì)手段。第三十五條

12、征信系統(tǒng)管理員應(yīng)在受理異議申請(qǐng)后兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行處理。經(jīng)核查企業(yè) 征信系統(tǒng)，不存在異議信息的，應(yīng)及時(shí)回復(fù)異議申請(qǐng)人。確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤、遺漏，且 錯(cuò)誤、遺漏是由于公司數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤形成的，應(yīng)及時(shí)向異議申請(qǐng)人說明情況，同時(shí)向征信中 心報(bào)送更正信息，盡快進(jìn)行處理；不能確認(rèn)核查結(jié)果或認(rèn)為錯(cuò)誤原因是由于數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)處理 過程形成的，應(yīng)在征信系統(tǒng)中進(jìn)行“異議標(biāo)注”并發(fā)送至征信中心審核確認(rèn)，確認(rèn)通過的異 議信息由征信中心在企業(yè)信用報(bào)告中進(jìn)行填加。第三十六條 由征信中心受理的企業(yè)異議信息需要由公司進(jìn)行核查的，在接到核查通知 后立即啟動(dòng)核查程序，并及時(shí)將核查結(jié)果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心，核 查后

13、確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤、 遺漏的應(yīng)在回復(fù)核查結(jié)果的同時(shí)向征信中心報(bào)送更正信息。 確 認(rèn)異議信息不存在錯(cuò)誤、遺漏的 . 應(yīng)明確回復(fù)核查結(jié)果。經(jīng)核查不能確認(rèn)核查結(jié)果的, 應(yīng)如實(shí)回復(fù)核查情況。由征信中心根據(jù)情況回復(fù)異議申請(qǐng)人或進(jìn)行異議標(biāo)注。第三十七條 異議處理結(jié)束之后 . 應(yīng)及時(shí)刪除異議標(biāo)注。第三十八條 綜合統(tǒng)計(jì)部門征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人出具企業(yè)征 信異議回復(fù)函 （附件 12），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時(shí)回復(fù)；因公司數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤 形成的， 應(yīng)在 7 個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)； 不能確認(rèn)核查結(jié)果需要征信中心處理的， 應(yīng)在在 20 日內(nèi)回 復(fù)。第八章 附則第三十九條 在征信系統(tǒng)管理過程中出現(xiàn)

14、下列情況公司視情況給予相關(guān)人員警告、記大 過、扣罰工資獎(jiǎng)金、 辭退等處罰； 給信息主體造成損失的， 依法承擔(dān)民事責(zé)任； 構(gòu)成犯罪的， 移送司法機(jī)關(guān)：（一）違法提供或者出售企業(yè)征信信息；（二）因過失泄露企業(yè)征信信息；（三）未經(jīng)同意查詢或采集企業(yè)信貸信息；（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正；（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提 供有關(guān)文件、資料。第四十條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對(duì)報(bào)文生成系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管征信系統(tǒng)上報(bào)報(bào)文及反饋報(bào)文。第四十一條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)對(duì)系統(tǒng)管理過程形成的資料建檔管理，包括以下內(nèi)容： 查詢業(yè)務(wù)所形成的企

15、業(yè)征信信息查詢審批表原件及相關(guān)企業(yè)授權(quán)書原件、傳真 件或掃描件；刪除數(shù)據(jù)所形成的企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表 、金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù) 刪除申請(qǐng)表 ；異議處理業(yè)務(wù)所形成的異議企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、 其他證件復(fù)印件、 企業(yè)信用報(bào)告異議申請(qǐng)表原件、 企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書原件、以及企業(yè)征 信異議回復(fù)函復(fù)印件等；其他應(yīng)保管的資料， 如向征信中心報(bào)備的資料、 管理臺(tái)賬、 自查報(bào)告及報(bào)表等。 第四十 二條 本制度自公布之日起執(zhí)行。第四十三條 本制度由綜合統(tǒng)計(jì)部門進(jìn)行解釋和修訂。二00九年七月十六日篇二：個(gè)人征信管理?xiàng)l例個(gè)人征信管理?xiàng)l例第一條為維護(hù)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)征信活

16、動(dòng)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的 行為，促進(jìn)征信業(yè)發(fā)展，制定本條例第二條征信機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，適用本條例。本條例所稱的征信業(yè)務(wù)是指依法收集、整理、保存、加工個(gè)人、法人及其他組織的信用 信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等的業(yè)務(wù)活動(dòng)。行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及 法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織收集、整理、保存與履行職責(zé)相關(guān)的信用信 息，或?qū)ν馓峁┍締挝辉诼男新氊?zé)過程中形成的、依法應(yīng)當(dāng)公開的信息的活動(dòng)除外。本條例所稱的征信機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，從事前款規(guī)定的征信業(yè)務(wù)的法人。 本條例所稱的信用信息是指能夠反映個(gè)人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括：（ 一） 基

17、本信息，即個(gè)人、法人或其他組織的身份識(shí)別、職業(yè)和居住地址等信息；（ 二） 信用交易信息，即個(gè)人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、賒銷、 擔(dān)保、合同履行等社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的與信用有關(guān)的交易記錄；（ 三） 其他信息，即與個(gè)人、法人或其他組織的信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院 強(qiáng)制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護(hù)信息等社會(huì)公共信息。第三條中國人民銀行是國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機(jī)構(gòu)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的授權(quán)范圍內(nèi)，履 行監(jiān)督管理職責(zé)。法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)管部門監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。第四條國家

18、依法保障征信市場的健康發(fā)展，對(duì)從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)和從事法人及其他組織征信業(yè) 務(wù)實(shí)行區(qū)別管理。第五條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。第六條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全規(guī)章制度，采取必要措施，確保信息安全。第七條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)，遵循誠實(shí)信用原則，不得危害國家安全，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì) 秩序，損害社會(huì)公共利益。第八條 征信機(jī)構(gòu)可以依法成立行業(yè)自律組織，實(shí)行自律管理。第九條 設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部 門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事征信業(yè)務(wù)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證 向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)

19、取營業(yè)執(zhí)照。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出 租、出借經(jīng)營許可證。征信機(jī)構(gòu)變更業(yè)務(wù)范圍、組織形式，分立、合并，設(shè)立、收購或者撤銷分支機(jī)構(gòu)及國務(wù) 院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機(jī)構(gòu)開展有關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)接受其他監(jiān)管部門批準(zhǔn)的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)及 時(shí)將批準(zhǔn)情況報(bào)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。第十條設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（ 一） 實(shí)繳注冊資本不少于五百萬元人民幣，征信機(jī)構(gòu)從事信用報(bào)告業(yè)務(wù)的，實(shí)繳注冊資 本不少于五千萬元人民幣；（ 二） 有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（ 三） 有具備國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)

20、督管理部門規(guī)定的任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（ 四） 股東、實(shí)際控制人應(yīng)滿足國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的條件；（ 五） 有健全的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施；（ 六） 有符合要求的營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施；（ 七） 有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)；（ 八） 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立征信機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)考慮征信市場發(fā)展和 公平競爭的需要。第十一條 設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：（ 一） 申請(qǐng)書，載明擬設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置等；（ 二） 章程草案；（ 三） 擬任職的

21、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明；（ 四） 法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；（ 五） 股東名冊及其出資額、股份；（ 六） 持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；（ 七 ） 經(jīng)營方針和計(jì)劃；（ 八） 營業(yè)場所、信用信息數(shù)據(jù)庫、信息檔案管理、保密措施、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有 關(guān)的其他設(shè)施的資料；（ 九） 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。 征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：（ 一） 申請(qǐng)書，載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、運(yùn)營資金、業(yè)務(wù)范圍、總公司及分支機(jī)構(gòu) 住所等；（ 二）申請(qǐng)人最近 3 年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（ 三） 擬任職的高級(jí)管理人員的

22、資格證明；（ 四） 經(jīng)營方針和計(jì)劃；（ 五） 營業(yè)場所、信用信息數(shù)據(jù)庫、技術(shù)措施及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；（ 六） 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。第十二條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起 60 個(gè)工作日依照上述規(guī)定進(jìn)行審查， 作出 批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。60 個(gè)工作日內(nèi)不能作出決定的， 經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)， 可以延長 30 日，并將延長期限的理由 告知申請(qǐng)人。 第十三條有下列情形之一的，不得擔(dān)任征信機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員、董事、監(jiān)事：（ 一） 因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判

23、處 刑罰，執(zhí)行期滿未逾 5 年，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾 5 年；（ 二） 擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任因違法被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé) 人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3 年；（ 三 ） 擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的董事或廠長、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù) 有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾 3 年；（ 四） 個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；（ 五） 在其他征信機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所及其他中介服務(wù)機(jī)構(gòu)工作期間有故意 出具虛假評(píng)估咨詢報(bào)告等法律文件行為的；（ 六） 信用報(bào)告中有嚴(yán)重不良信用記錄。第十四

24、條 征信機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī) 定妥善處理其收集的信用信息。征信機(jī)構(gòu)依法破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。 第十五條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法收集個(gè)人、法人及其他組織的信息，不得通過欺詐、竊取、賄賂、利 誘、脅迫或其他不正當(dāng)手段收集信息。第十六條 除下列信息外，征信機(jī)構(gòu)收集、保存、加工個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)直接取得信息主體的同意：（ 一） 行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織已經(jīng)依法 公開的信息；（ 二） 其他已經(jīng)依法公開的個(gè)人信息。第十七條 征信機(jī)構(gòu)對(duì)所收集的信息應(yīng)當(dāng)客觀、及時(shí)進(jìn)行整理、保存和加工，不得歪

25、曲、篡改，并 應(yīng)當(dāng)采取必要、合理的措施以確保信息的及時(shí)更新。 第十八條征信機(jī)構(gòu)從事信息的保存、整理、加工和分析只能在中華人民共和國境內(nèi)進(jìn)行。 征信機(jī)構(gòu)對(duì)境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供任何形式的信用信息，均應(yīng)符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理 部門制定的標(biāo)準(zhǔn)和程序。第十九條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體本人或經(jīng)其授權(quán)的個(gè)人、法人及其他組織提供信息主體的信用 信息，但法律規(guī)定可以不經(jīng)同意提供個(gè)人信息，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以不經(jīng)同意提供法人 及其他組織信息的除外。 第二十條征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)基于模型開發(fā)、系統(tǒng)測試等目的使用或?qū)ν馓峁﹤€(gè)人、法人及其他 組織信息的，可以不經(jīng)信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包含個(gè)人姓名、公民

26、身 份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、住宅電話、企業(yè)名稱、住址及其他可以識(shí)別信息主體身份的信息。第二十一條征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過 5 年的個(gè)人不良信用 記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過 7 年的個(gè)人犯罪記錄。第二十二條 征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等信用產(chǎn)品對(duì)信用信息使用人、投資者 的交易判斷和決策只具有參考作用，當(dāng)事人另有約定的除外。第二十三條篇三： xx 銀行股份有限公司企業(yè)征信系統(tǒng)管理辦法（試行 ）xx 銀行股份有限公司企業(yè)征信系統(tǒng)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為規(guī)范 xx 銀行股份有限公司 （以下簡稱 “我行”）企業(yè)征信系統(tǒng)運(yùn)行管理， 保障

27、 我行企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全、合法使用，保證采集、報(bào)送、維護(hù)以及異議處理及時(shí)、準(zhǔn)確， 促進(jìn)企業(yè)征信信息在信貸管理過程中的有效運(yùn)用，根據(jù)中國人民銀行關(guān)于企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫試運(yùn)行有關(guān)問題的通知 （銀發(fā) ?2005?400 號(hào)）及企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦 法（中國人民銀行公告 ?2006?第 8 號(hào)），制訂本辦法。第二條 本辦法所稱企業(yè)征信系統(tǒng)包括我行企業(yè)征信信息報(bào)送系統(tǒng) （以下簡稱 “企業(yè)征信 報(bào)送系統(tǒng)”）和人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 （以下簡稱 “人行企業(yè)征信系統(tǒng)” ）兩部分。 我行企業(yè)征信報(bào)送系統(tǒng)從信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱“信管系統(tǒng)” ）抽取客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)， 生成向人行企業(yè)征信系

28、統(tǒng)報(bào)送的數(shù)據(jù)接口文件。人行企業(yè)征信系統(tǒng)接收并檢驗(yàn)我行報(bào)送的征 信數(shù)據(jù)文件，并向金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)借款人信用信息咨詢服務(wù)，同時(shí)依法向社會(huì)其他部門提 供信息服務(wù)。第二章 部門職責(zé)第三條 企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報(bào)與運(yùn)用工作是一項(xiàng)全行性工作， 涉及多個(gè)系統(tǒng)與部門。 由風(fēng)險(xiǎn) 管理部牽頭，各相關(guān)部門配合完成；運(yùn)用工作貫穿于信貸業(yè)務(wù)全流程，公司業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理 等主線部門在處理相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，必須參考企業(yè)征信系統(tǒng)中借款人的信用信息。第四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部是全行企業(yè)征信管理工作的牽頭部門，市場管理部是具體執(zhí)行部門， 負(fù)責(zé)企業(yè)征信系統(tǒng)日常的報(bào)送、 投訴處理等工作， 對(duì)內(nèi)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、 督促各相關(guān)部門開展工作， 推動(dòng)征信數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量

29、不斷提高，推進(jìn)企業(yè)征信信息在客戶分析、授信決策、貸后管理中的 運(yùn)用。具體職責(zé)包括：（一）負(fù)責(zé)征信突發(fā)事件的應(yīng)急處理或協(xié)調(diào)，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行通報(bào)，提出 處罰建議等。（二）受理人行企業(yè)征信系統(tǒng)中的異議協(xié)查函并及時(shí)處理回復(fù)。對(duì)于支行不能自行解決 的問題在核實(shí)問題真實(shí)性的基礎(chǔ)上及時(shí)提出異議申請(qǐng)。（三）受理客戶經(jīng)理提出的書面征信異議申請(qǐng)，跟蹤異議申請(qǐng)的辦理過程，回復(fù)客戶經(jīng) 理有關(guān)企業(yè)征信的問題。（四）推進(jìn)提高企業(yè)征信系統(tǒng)在客戶經(jīng)理中的運(yùn)用成效，完成客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的 推廣培訓(xùn)工作。要求客戶經(jīng)理在貸后檢查中運(yùn)用企業(yè)征信系統(tǒng)核實(shí)客戶信息，檢查、通報(bào)運(yùn)用情況。（五）根據(jù)差異明細(xì)數(shù)據(jù)及人行反饋錯(cuò)誤

30、及時(shí)進(jìn)行查錯(cuò)、糾錯(cuò)。（六）收集、匯總本行企業(yè)征信系統(tǒng)問題，提交改進(jìn)意見與建議報(bào)告等。（七）按照人民銀行銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行） 要求，在對(duì)客戶進(jìn)行授信 審查時(shí)，可使用該客戶及擔(dān)?？蛻舻闹姓鞔a、機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊號(hào)和 國地稅號(hào)，通過人行企業(yè)征信系統(tǒng)進(jìn)行信用信息查詢，將通過系統(tǒng)查詢的客戶信用信息作為 重要授信參考資料，直接使用從征信系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢得到的客戶信用報(bào)告。對(duì)于已有中征碼的企業(yè)，可輸入機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊號(hào)或國地稅號(hào)（任一皆可）查詢其中征碼。對(duì)于無中征碼的企業(yè)，系統(tǒng)將為其自動(dòng)生成中征碼。第三章數(shù)據(jù)報(bào)送、修改及糾錯(cuò)第五條市場營銷部按其職責(zé)確保信貸管理系

31、統(tǒng)中客戶中征碼、客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息、業(yè)務(wù)發(fā)放數(shù)據(jù)等與事實(shí)情況嚴(yán)格一致，保證我行企業(yè)征信數(shù)據(jù)能及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送至 人行企業(yè)征信系統(tǒng)。第六條 市場營銷部應(yīng)將當(dāng)天發(fā)生、 變化的信貸業(yè)務(wù)信息于下一個(gè)工作日結(jié)束前報(bào)送企業(yè) 征信系統(tǒng)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的借款人、擔(dān)保人信用信息不準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送更正信息。第七條 企業(yè)征信報(bào)送以信管系統(tǒng)中所得數(shù)據(jù)為依據(jù)。由于信管系統(tǒng)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤造成客戶異議的，由客戶經(jīng)理提交申請(qǐng)，請(qǐng)求修改對(duì)應(yīng)系統(tǒng)中有關(guān)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)辦人員核實(shí)無誤 后，交由部門負(fù)責(zé)人審批。第八條對(duì)于操作失誤（如會(huì)計(jì)人員賬務(wù)操作失誤、客戶經(jīng)理錄入他人中征碼等）造成的 客戶不良信用記錄， 一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)理

32、應(yīng)及時(shí)提交 信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢、修改申請(qǐng)表（明確中征碼號(hào)、業(yè)務(wù)編號(hào)、業(yè)務(wù)品種、發(fā)生機(jī)構(gòu)）、問題說明及改進(jìn)措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)辦人員收到申請(qǐng)表后應(yīng)及時(shí)、合法處理，經(jīng)核實(shí)無誤后，交由部門負(fù)責(zé)人審批。第四章信用信息的查詢第九條我行在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以向人行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢借款人、擔(dān)保人信用信息。第十條對(duì)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人的信用信息進(jìn)行查詢時(shí)，要取得被查詢?nèi)藭?授權(quán)。第十一條對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢其信用信息時(shí)， 無須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)，但必須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審批同意；當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，我行將不再具有對(duì)該借款 人、擔(dān)保人信用信息的查詢權(quán)。第十二條

33、 我行通過查詢?nèi)诵衅髽I(yè)征信系統(tǒng)獲取的借款人、擔(dān)保人信用信息，不得用于 本機(jī)構(gòu)除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。第十三條信息查詢員應(yīng)當(dāng)按系統(tǒng)查詢的時(shí)間順序設(shè)立查詢登記表，如實(shí)記載查詢?nèi)藛T 的姓名，查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途。第五章 異議處理第十三條 我行異議信息是指由我行上報(bào)，經(jīng)人民銀行征信中心加載進(jìn)入人行企業(yè)征信 系統(tǒng)后，借款人或擔(dān)保人認(rèn)為與其真實(shí)情況不符并提出異議的信息。處理異議信息的過程稱 為異議處理，該過程的發(fā)起是由人行企業(yè)征信系統(tǒng)發(fā)起。第十四條風(fēng)險(xiǎn)管理部指定專人作為異議處理人員，負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息異議處理工作。第十五條我行在接到異議信息核查通知后應(yīng)立即啟動(dòng)核查程序。第十六

34、條異議處理人員應(yīng)將核查結(jié)果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心。第十七條 經(jīng)我行核查后確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)在回復(fù)核查結(jié)果的同時(shí)向征信中心報(bào)送更正信息。篇四：小額貸款有限責(zé)任公司征信管理制度貴州貴安新區(qū)興融通小額貸款有限責(zé)任公司征信系統(tǒng)管理制度我公司作為專業(yè)的貸款公司，已正式接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，為保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全， 正規(guī)使用系統(tǒng)，達(dá)到服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營的目的，根據(jù)征信業(yè)管理?xiàng)l例及相關(guān)規(guī)定制定本管理 制度。一、系統(tǒng)使用范圍 公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定公司一方面應(yīng)自覺接受征信系統(tǒng)的管理，另一方面也需要運(yùn)用征信 系統(tǒng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)及對(duì)客戶的管理。公司信貸部為接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)用戶，由中征征

35、信（北京）有限責(zé)任公司授予數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢等權(quán)限；同時(shí)利用征信系統(tǒng)對(duì)公司信貸業(yè) 務(wù)中企業(yè)和個(gè)人的信貸信息進(jìn)行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信業(yè)務(wù) 及相關(guān)活動(dòng)。二、系統(tǒng)功能及部門職責(zé)（一）管理員職責(zé)1. 公司指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的日常運(yùn)營維護(hù)，并監(jiān)督管理員用戶操作；2. 公司按照“專人專用、一人一戶”原則，設(shè)定管理員用戶分為數(shù)據(jù)報(bào)送用戶及信用報(bào) 告查詢用戶；3. 查詢用戶負(fù)責(zé)個(gè)人 / 企業(yè)信用信息查詢， 權(quán)限包括信用報(bào)告查詢、 修改登錄密碼、 查看 自己的資料和權(quán)限等；4. 數(shù)據(jù)報(bào)送用戶負(fù)責(zé)向征信系統(tǒng)報(bào)送本公司發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)有關(guān)個(gè)人 / 企業(yè)信用信息數(shù) 據(jù)，權(quán)限包括報(bào)文預(yù)處理、

36、報(bào)文報(bào)送、報(bào)文上報(bào)情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等；5. 用戶必須妥善保管好自己的密碼和 ukey ，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼， 之后 至定期更改一次密碼；6. 用戶發(fā)生變動(dòng)時(shí)，必須做好征信的交接工作并記錄，保證公司征信工作的正常進(jìn)行。（ 二） 部門職責(zé)1. 公司信貸部作為征信系統(tǒng)的管理部門，負(fù)責(zé)歸納提供征信系統(tǒng)采集及上報(bào)數(shù)據(jù)內(nèi)容， 信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)采集借款人及貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、 完整。征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送用戶根據(jù)信貸員提供的資料進(jìn)行上報(bào)。2. 風(fēng)控部作為征信系統(tǒng)管理的監(jiān)督部門，負(fù)責(zé)信貸數(shù)據(jù)的審核，確保信貸數(shù)據(jù)的安全質(zhì) 量。三、數(shù)據(jù)采集與

37、信息上報(bào)1. 公司按照征信業(yè)管理?xiàng)l例及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信 貸業(yè)務(wù)信息。2. 公司采集、查詢、上報(bào)信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。 信貸業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)發(fā)生簽署相關(guān)法律合同時(shí)要明確告知借款人有同意我公司有采集上報(bào)數(shù) 據(jù)的義務(wù)，并出具書面文書。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具 授權(quán)委托書 （附件 1）。3. 征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括借款 合同信息、借據(jù)信息、還款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、擔(dān)保信息及其它征信系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)采集項(xiàng)。4. 信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送給管理員

38、數(shù)據(jù)報(bào)送用戶，其中借款人基本信息 應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生變動(dòng)時(shí)錄入， 信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的 24 小時(shí) 之內(nèi)上報(bào)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。5. 信貸業(yè)務(wù)人員將擬錄入上報(bào)的相關(guān)信息報(bào)信貸部負(fù)責(zé)人審批，并由風(fēng)控部會(huì)審，再行 錄入上報(bào)。四、信息查詢1. 公司在辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)，可以向征信系統(tǒng)查詢信用信息：（1）審核貸款申請(qǐng)人的；（2）審核貸款擔(dān)保人的；（3）對(duì)已發(fā)放的信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；（4）因其他事由需要查詢時(shí)，需報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)。2. 查詢征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔(dān)保人）出具書 面授權(quán)書或簽署包含同意查詢其信用信息條款的借款合同或擔(dān)保合同 。3

39、. 公司實(shí)行嚴(yán)格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，信用信息查詢統(tǒng)一由公司征信系統(tǒng)管理 員信用報(bào)告查詢用戶進(jìn)行。4. 查詢個(gè)人 / 企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢?nèi)颂钪普餍判畔⒉樵儗徟恚ǜ郊?2），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交征信系統(tǒng)管理員。5. 公司征信系統(tǒng)管理員在受理查詢申請(qǐng)， 應(yīng)登記有關(guān)事項(xiàng)并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門， 查詢申請(qǐng)人在收到查詢結(jié)果時(shí)，應(yīng)簽字確認(rèn)。五、系統(tǒng)維護(hù)1. 管理員用戶創(chuàng)建、 停用及修改用戶信息、 權(quán)限必須經(jīng)過分管領(lǐng)導(dǎo)審批， 不得隨意操作。2. 用戶完成操作或離開操作臺(tái)，必須退出程序。3. 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)核對(duì)，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時(shí)獲取及 加載征信中心

40、反饋信息， 掌握征信信息在線刪除及更正方法， 正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。4. 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對(duì)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進(jìn)行自查；公司分管領(lǐng)導(dǎo)不定期對(duì)征 信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)，保障數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和安全性。5. 公司指定專人保管檔案，安排專門檔案柜存放，并做好對(duì)檔案存放地的安全措施。6. 對(duì)公司征信相關(guān)文檔的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，未經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，任何人不得擅 自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。7. 所有關(guān)于公司征信信息的檔案留存期限不低于三年。六、異議處理1. 征信系統(tǒng)中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可由客戶向公司提出異議申請(qǐng)，提出異議申請(qǐng) 應(yīng)提交征信異議申請(qǐng)表 （附件 3）及

41、其它相關(guān)要求證件。2. 異議申請(qǐng)經(jīng)處理后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向異議申請(qǐng)人出具征信異議回復(fù)函 （根據(jù)征信系統(tǒng)統(tǒng)一格式） ，其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時(shí)回復(fù)； 因公司數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤形成的，應(yīng)在 7 個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；不能確認(rèn)核查結(jié)果需要征信中心處理 的，應(yīng)在在 20 日內(nèi)回復(fù)。3 異議處理需按程序報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。 附件一：授權(quán)委托書； 附件二：信用報(bào)告查詢審批表； 附件三：異議申請(qǐng)表二 0 一五年十二月篇五：征信業(yè)管理?xiàng)l例全文 中華人民共和國國務(wù)院令第 631 號(hào)征信業(yè)管理?xiàng)l例已經(jīng) 2012 年 12 月 26 日國務(wù)院第 228 次常務(wù)會(huì)議通過，現(xiàn)予公布， 自 2013 年 3 月 15 日

42、起施行?？偫?溫家寶 2013年 1 月 21 日征信業(yè)管理?xiàng)l例 第一章 總 則第一條 為了規(guī)范征信活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn) 社會(huì)信用體系建設(shè)，制定本條例。第二條 在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，適用本條例。本條例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè) 人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用 本條例第五章規(guī)定。國家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國 務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信

43、息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用 本條例。第三條 從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)， 應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)， 誠實(shí)守信， 不得危害國家秘密， 不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。第四條 中國人民銀行（以下稱國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信 業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理?？h級(jí)以上地方人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門依法推進(jìn)本地區(qū)、 本行業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)， 培育征信市場，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展。第二章 征信機(jī)構(gòu)第五條 本條例所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。第六條 設(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國公司法規(guī)定 的公司設(shè)立條件和下列條件，并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：（一）主要股東

44、信譽(yù)良好，最近 3 年無重大違法違規(guī)記錄；（二）注冊資本不少于人民幣 5000 萬元；（三）有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措 施；（四）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；（五）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提 交申請(qǐng)書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查， 自受理申請(qǐng)之日起 60 日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者 不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明 理由。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)

45、營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機(jī) 關(guān)辦理登記。未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)。第八條 經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)熟悉與征信 業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，最近 3 年無重大違 法違規(guī)記錄 , 并取得國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格。第九條 經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、 變更出資額占公司資本總額 5%以上或者持股占公司股份 5%以上的股東的， 應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信 業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱的， 應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。 第十條 設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國公司法規(guī)定 的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起 30 日內(nèi)