個人理財知識點(diǎn)串講

1、第一章 個人理財概述本章結(jié)構(gòu)：第一節(jié)個人理財相關(guān)定義一、個人理財相關(guān)定義(熟悉)二、個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體(熟悉);三、銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類(了解);第二節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況;一、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展(了解)二、個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因(了解)第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求一、理財師的隊(duì)伍狀況(了解)二、理財師的職業(yè)特征(掌握);三、掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格(掌握)例題： 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析，財務(wù)規(guī)劃，投資顧問，資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A. 綜合理財業(yè)務(wù)。B. 個人理財業(yè)務(wù)。C.理財計劃。D.私人銀行業(yè)務(wù)。答案：B第二章 個

2、人理財涉及的法律法規(guī)本章結(jié)構(gòu)：第一節(jié)理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識一、法律知識的重要性(熟悉)二、中國的法律體系(熟悉)三、民事法律關(guān)系介紹(熟悉)四、合同法律關(guān)系(熟悉)第二節(jié)理財規(guī)劃中的法律法規(guī)一、物權(quán)法(掌握)二、婚姻法 (掌握)三、個人獨(dú)資企業(yè)法和合伙企業(yè)法(熟悉)第三節(jié)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)(熟悉)一、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的主要法律法規(guī)二、基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)三、保險代理涉及的相關(guān)法律法規(guī)四、銀信理財涉及的法律法規(guī)五、黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)六、個人外匯管理涉及的法律法規(guī)例題：按照個人外匯管理辦法，對經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯管理描述錯誤的是( D )。 A.經(jīng)常項(xiàng)目的外匯

3、管理按照可兌換原則管理B.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付.劃轉(zhuǎn).結(jié)匯D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件P67第十二條在銀行辦理例題：保險代理人.保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有( )行為。( ABCDE)A.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況B.以本機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳C.阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)D.

4、承諾向投保人.被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E.利用行政權(quán)力.職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫.引誘或者限制投保人訂立保險合同第三章 理財投資市場概述本章結(jié)構(gòu)：第一節(jié)金融市場概述(掌握)一、金融市場概念二、掌握金融市場的特點(diǎn)三、金融市場的構(gòu)成要素四、金融市場功能及分類;第二節(jié)金融市場分類(掌握)一、有形市場和無形市場二、發(fā)行市場和流通市場三、貨幣市場與資本市場四、直接融資市場和間接融資市場第三節(jié)理財投資市場介紹一、貨幣市場介紹(掌握)二、掌握債券市場介紹(掌握)三、股票市場介紹(掌握)四、金融衍生品市場介紹(掌握)五、外匯市場介紹(掌握)六、保險市場介紹(掌握)七、貴金屬

5、市場及其他投資市場介紹(了解) 第一節(jié) 銀行理財產(chǎn)品(熟悉)一、銀行理財產(chǎn)品概述二、銀行理財產(chǎn)品的分類與特點(diǎn)三、銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險及法律約束第二節(jié) 銀行代理理財產(chǎn)品一、銀行代理理財產(chǎn)品概述二、基金(掌握)三、保險(掌握)四、國債(掌握)五、信托產(chǎn)品(掌握)六、貴金屬(了解)七、券商資產(chǎn)管理計劃(了解)第三節(jié)其他理財產(chǎn)品(熟悉)一、股票二、中小企業(yè)私募債三、基金子公司產(chǎn)品四、合伙制私募基金多選：下列金融工具中，貨幣型理財產(chǎn)品可以投資的有( B C D )。A.新股申購B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.外匯單選：關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是( D)。A.流動性強(qiáng)B.在

6、通常情況下，信托資金不可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費(fèi) 第一節(jié) 了解客戶需求的重要性(熟悉)一、企業(yè)經(jīng)營管理的趨勢二、理財師工作職責(zé)的需求三、理財服務(wù)規(guī)范與質(zhì)量的要求第二節(jié) 了解客戶的主要內(nèi)容(熟悉)一、 了解客戶的主要內(nèi)容二、客戶需求分析第三節(jié)客戶分類與客戶需求分析一、不同客戶的分類方法(熟悉)二、掌握生命周期理論與客戶需求的關(guān)系(掌握)第四節(jié)了解客戶的方法(掌握)一、開戶資料二、調(diào)查問卷三、面談溝通四、電話溝通單選：1.根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是( A

7、 )。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期2. 在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票60 %.債券30 %.貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的哪個階段?( B )A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多 第一節(jié) 貨幣時間價值的基本概念一、貨幣時間價值概念與影響因素(熟悉);二、貨幣時間價值的基本參數(shù)(掌握)三、現(xiàn)值與終值的計算(掌握)四、72法則(掌握)五、有效利率的計算(掌握)第二節(jié)規(guī)則現(xiàn)金流的計算(掌握)一、期末年金與期初年金二、永

8、續(xù)年金三、增長型年金第三節(jié)不規(guī)則現(xiàn)金流的計算(掌握)一、凈現(xiàn)值(NPV)二、內(nèi)部回報率(IRR)第四節(jié)理財規(guī)劃計算工具一、復(fù)利與年金系數(shù)表(掌握的計算方法及運(yùn)用);二、財務(wù)計算器(了解)三、Excel的使用(了解);四、金融理財工具的特點(diǎn)及比較(了解);五、貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的使用(熟悉)。第七章 理財師的工作流程和方法本章結(jié)構(gòu)：第一節(jié)概述(掌握理財師工作流程的基本步驟)第二節(jié)接觸客戶、建立信任關(guān)系一、接觸客戶二、建立信任關(guān)系(掌握獲得客戶信任的要點(diǎn))三、需要告知客戶的理財服務(wù)信息(了解);第三節(jié) 分析客戶家庭的財務(wù)狀況(了解)一、收集客戶信息必要性和技巧;二、客戶信息的內(nèi)容三、分析客戶

9、的財務(wù)狀況第四節(jié)明確客戶的財務(wù)目標(biāo)(理解)一、客戶目標(biāo)的內(nèi)容二、理財目標(biāo)確定的原則三、理財目標(biāo)步驟第五節(jié)制定理財規(guī)劃方案一、理財規(guī)劃方案的內(nèi)容(理解)二、制定和提交理財規(guī)劃方案(理解)第六節(jié) 理財規(guī)劃書的執(zhí)行(理解)一、理財規(guī)劃方案的原則二、執(zhí)行理財規(guī)劃方案注意的因素第七節(jié)后續(xù)跟蹤服務(wù)(掌握客戶檔案管理的相關(guān)要點(diǎn))一、后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性(理解)(二)實(shí)施方案和評估服務(wù)(理解)(三)不定期評估和方案調(diào)整中(理解)(四)從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升(了解)單選題：下列哪一項(xiàng)不是退休養(yǎng)老收入的來源(C )。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.投資股票取得收益D.個人儲蓄多選題：理財規(guī)劃方案的內(nèi)容有下

10、列幾項(xiàng)(ABCD )。A.家庭收支計劃B.投資規(guī)劃C.教育投資規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃1.現(xiàn)值和終值的計算(1)單期中的終值：FV=C0(1+r)其中，C0是第0期的現(xiàn)金流，r是利率。(2)單期中的現(xiàn)值：PV=C1(1+r)其中，C1，是第1期的現(xiàn)金流，r是利率。(3)多期的終值和現(xiàn)值：FV=PV×(1+r)t計算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV(1+r)t其中，(1+r)t是終值復(fù)利因子，F(xiàn)V(1+r)t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。2.復(fù)利期間和有效年利率的計算(1)復(fù)利期間。一年內(nèi)對金融資產(chǎn)計m次復(fù)利，t年后，得到的價值是：FV=C0×1+rmmt(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的

11、計算公式為：EAR=1+rmm-13.年金的計算年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用PMT表示。年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。(1)年金現(xiàn)值的公式為：PV=Cr1-1(1+r)t。(2)期初年金現(xiàn)值的公式為：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。(3)年金終值的公式為：FV=Cr×(1+r)t-1。(4)期初年金終值的公式為：PV期初=Cr×(1+r)t-1(1+r)。4.投資的預(yù)期收益率計算如下：E(Ri)=P1R1+P2R2+PnRn×100%=PiRi×100%5.方差。方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，其計算公式為：方差=Pi×Ri-E(Ri)2方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大;方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。6.標(biāo)準(zhǔn)差。方差的開平方為標(biāo)準(zhǔn)差，即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。7.變異系數(shù)。變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承