銀行貸款業(yè)務(wù)介紹

1、精品銀行貸款業(yè)務(wù)介紹2010年10月13日11:13來(lái)源：人民網(wǎng)-經(jīng)濟(jì)頻道E-mail推薦:【字號(hào)大中小】打印留言論壇網(wǎng)摘手機(jī)點(diǎn)評(píng)銀行貸款業(yè)務(wù)個(gè)人住房貸款- -1、貸款用途：用于支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、大修住房，目前其主要產(chǎn)品是抵押加階段性保證個(gè)人住房貸款，即通常所稱"個(gè)人住房按揭貸款”。- -2、貸款對(duì)象：具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人，在中國(guó)大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國(guó)人。- -3、貸款條件：借款人必須同時(shí)具備下列條件：（1）有合法的身份；（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3）

2、有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（4）有所購(gòu)（大修）住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)（大修）住房的首付款；（5）有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（6）貸款行規(guī)定的其他條件。- -4、貸款額度：最高為所購(gòu)（大修）住房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值（以低者為準(zhǔn)）的80%;- -5、貸款期限：一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年。- -6、貸款利率：貸款利率執(zhí)行商業(yè)性貸款利率，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。- -7、申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料：- -（1）身份證件復(fù)印

3、件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）；- -（2）貸款行認(rèn)可的借款人償還能力證明資料，例如：收入證明和資產(chǎn)證明等；- -(3)合法有效的購(gòu)買(大修)住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件；- -(4)涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需要提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的書(shū)面證明；- -(5)涉及保證擔(dān)保的，需提供保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾及保證人的資信證明；- -(6)借款人用于購(gòu)買(大修)住房的自籌資金的有關(guān)證明；- -(7)房屋銷(預(yù))售許可證或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證(現(xiàn)房)(復(fù)印件)；- -(8)貸款行

4、規(guī)定的其他文件和資料- -8、客戶貸款流程：- -(1)提出申請(qǐng)?？蛻粝蜚y行提出書(shū)面借款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料。- -(2)簽訂合同。借款申請(qǐng)人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行簽訂借款合同及擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。- -(3)開(kāi)立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立還款專用的儲(chǔ)蓄存折賬戶或儲(chǔ)蓄卡、信用卡賬戶。同時(shí)，售房人要在貸款行開(kāi)立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。- -(4)支用貸款。經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次

5、劃入售房人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)。- -(5)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。目前可供選擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。- -(6)貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是指貸款到期日(一次性還本付息類貸款)或貸款最后一期(分期償還類貸款)前結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類貸款)結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應(yīng)付各項(xiàng)款項(xiàng)后，提前10個(gè)工作日貸款行提出提前結(jié)清申請(qǐng)。貸款結(jié)清后，借款人從貸款行領(lǐng)取”貸款結(jié)清證明",取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險(xiǎn)單正本，并持貸款行出具的

6、“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。公積金個(gè)人住房貸款產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低，期限長(zhǎng)，緩解借款人的還款壓力申請(qǐng)條件：申請(qǐng)住房公積金貸款必須符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：（1）有合法的身份；（2）按時(shí)足額繳存住房公積金；（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及其他證明文件；（5）有規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)（大修）住房的首付款；（6）有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；（7）符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理

7、部門規(guī)定的其他借款條件。貸款額度：最高額度按照當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行貸款期限：在中國(guó)人民銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限內(nèi)由當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門根據(jù)借款人的實(shí)際情況確定貸款期限。貸款利率：按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行，目前執(zhí)行利率情況是：貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.14%;貸款期限5年以上（不含5年）的：貸款年利率為4.59%。還款方式：借款期限在1年（含1年）以內(nèi)的，采用到期一次還本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等額本息還款法、等額本金還款法和當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門認(rèn)可的其他還款方式個(gè)人客戶操作流程如下：提出申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人提出書(shū)面借款申請(qǐng)，

8、并提交有關(guān)資料，由建設(shè)銀行負(fù)責(zé)受理后交住房公積金管理部門或直接向住房公積金管理部門申請(qǐng)。簽訂合同。借款申請(qǐng)經(jīng)住房公積金管理部門審批通過(guò)后，由建設(shè)銀行與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同。選用委托扣款方式的借款人須在建設(shè)銀行開(kāi)立龍卡或儲(chǔ)蓄賬戶。抵押登記和保險(xiǎn)。按照借款合同約定和住房公積金管理部門要求，建設(shè)銀行辦理房屋抵押登記、合同公證及住房保險(xiǎn)等手續(xù)。支用款項(xiàng)。建設(shè)銀行按借款合同約定，為借款人開(kāi)立貸款賬戶，并將貸款資金劃入售房人售房款專用賬戶或其他指定賬戶內(nèi)。按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式，委托建設(shè)銀行分期扣款或到建設(shè)銀行柜面，按期歸還公積金貸款本息。合同變更。合同執(zhí)行期間，借款人

9、可向建設(shè)銀行或住房資金管理部門提出變更借款期限、還款方式、提前還款等申請(qǐng)，經(jīng)審核同意后，建設(shè)銀行為借款人辦理合同變更手續(xù)貸款結(jié)清。建設(shè)銀行為借款人出具“貸款結(jié)清證明”，借款人取回抵押登記證明等文件，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷等手續(xù)。個(gè)人住房固定利率貸款- -1、貸款用途：用于支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買住房。- -2、貸款對(duì)象：同個(gè)人住房貸款貸款。固定利率個(gè)人住房貸款主要營(yíng)銷對(duì)象為關(guān)注國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、對(duì)利率水平變化敏感、對(duì)利率趨勢(shì)有一定判斷能力、認(rèn)為我國(guó)利率水平處于升息階段、對(duì)于未來(lái)的支出有一個(gè)精確規(guī)劃的購(gòu)房者。- -3、貸款條件：同個(gè)人住房貸款貸款。- -4、貸款額度：同個(gè)人住房

10、貸款。對(duì)于90平方米以下的第一套自住用房，貸款額度最高不得超過(guò)所購(gòu)房?jī)r(jià)的80%;對(duì)于90平方米以上或90平方米一下但不屬于第一套自住用房，貸款額度最高不得超過(guò)所購(gòu)房?jī)r(jià)的70%。- -5、貸款期限：固定利率個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)為30年。固定利率個(gè)人住房貸款為階段性固定，實(shí)行固定利率的期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。我行現(xiàn)行產(chǎn)品為客戶提供三個(gè)固定期限檔次：3年期、5年期和10年期。- -6、貸款利率：固定利率個(gè)人住房貸款的執(zhí)行利率由建設(shè)銀行在同期人民銀行公布的基準(zhǔn)利率水平基礎(chǔ)上確定，固定利率個(gè)人住房貸款的執(zhí)行利率實(shí)行下限管理。- 7、還款方式等額本息還款法或等額本金還款法。- 8、廣品特點(diǎn)1、貸款利率組合靈活。在整個(gè)貸款期限內(nèi)，借款人可以選擇單一檔次固定利率，也可以分段選擇不同檔次固定利率組合，還可以選擇固定利率和浮動(dòng)利率組合。2、貸款利息負(fù)擔(dān)輕。為減輕借款人