金融服務方案(范本)

1、江西城市職業(yè)學院金融服務方案一、前言3二、中國建設銀行基本業(yè)務 3三、中國建設銀行主要投資銀行產(chǎn)品5四、理財服務及特別推薦 8五、中國建設銀行的主要優(yōu)勢和特點 14中國建設銀行江西省分行成立于 1954 年 10 月 1 日，50 多年來建設銀行 以滿足客戶需求為己任， 切實履行服務國家、 服務社會、服務客戶的真摯承諾， 立足傳統(tǒng)而追求創(chuàng)新，業(yè)務不斷發(fā)展，功能不斷完善，現(xiàn)成為機構遍布全省， 服務功能齊全， 技術手段先進， 資產(chǎn)質量與盈利水平均居同行業(yè)前列， 為公眾 信賴的具有國際水準的現(xiàn)代化國有商業(yè)銀行。貴單位為我行優(yōu)質客戶， 作為建設銀行的優(yōu)質客戶， 貴單位的發(fā)展壯大倍 受關注， 我行愿意在

2、過去良好的合作基礎上， 與貴單位結成長期合作、 相互依 存、共創(chuàng)價值、 共謀發(fā)展的戰(zhàn)略合作伙伴關系， 并對貴單位的發(fā)展致以良好的 祝愿！二、中國建設銀行基本業(yè)務中國建設銀行恪守“以客戶為中心”的服務宗旨，充分利用高新科技手段 加速金融創(chuàng)新， 增強了科技運用對業(yè)務發(fā)展的支持能力， 構建了綜合業(yè)務網(wǎng)絡 系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行服務系統(tǒng)等高效完備的銀行電子化網(wǎng)絡體系， 不斷率先推出獨具特色的業(yè)務品種， 為客戶提供了全方位、 高層次、 個性化的 金融服務，引導銀行產(chǎn)品和服務的潮流。存款業(yè)務： 開辦單位、個人定期存款、活期存款、通知存款和協(xié)議存款。 貸款業(yè)務： 發(fā)放各類固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款；房

3、地產(chǎn)開發(fā)類貸款； 商業(yè)用房貸款（法人按揭購房貸款）；發(fā)放個人消費貸款，包括住房貸款、汽 車消費貸款、應收帳款質押融資和搭橋貸款等； 辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)及各類保 證等業(yè)務。結 算：為單位、個人提供各種結算服務，在全省首家開辦個人電子匯 款業(yè)務。電子匯劃是我行利用自行設計、自行開發(fā)的人民幣多邊凈額資金清算 系統(tǒng)實現(xiàn)傳送信息、匯劃省內(nèi)建行機構適時到帳，省外機構 24小時到帳。中間業(yè)務：代理發(fā)行、兌付、承銷金融及政府債券；代理財政部門和國家 開發(fā)銀行委托撥款、貸款業(yè)務；代理財政基建基金；代理行政事業(yè)性收費；提 供代理保險、代發(fā)（工資）、代收付（費）、代保管、出租保管箱、項目評估、 資產(chǎn)評估、審查工程預

4、（決）算、業(yè)務咨詢、投資顧問、財務顧問等服務。國際業(yè)務：辦理外匯存貸款、外匯匯款、外匯票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、國際結算、 外匯擔保、外幣兌換、結售匯、通過總行代客外匯買賣、資信調查、咨詢、見 證等業(yè)務。進出口貿(mào)易融資：進出口貿(mào)易融資是指銀行對客戶提供的進出口貿(mào)易項 下的短期融資便利。主要包括信用證打包貸款、出口議付、出口托收貸款、遠 期信用證匯票貼現(xiàn)及應收款買入、信托收據(jù)貸款等品種。銀行卡業(yè)務：發(fā)行龍卡系列包括信用卡、儲蓄卡、生肖卡、加油專用卡、 儲值卡、住房公積金卡等。其中單位信用卡是我行面向企業(yè)、 事業(yè)單位發(fā)行的 龍卡信用卡（萬事達卡或維薩卡），是單位客戶最方便的 支付工具和結算工具。單位信用卡除

5、可在全國各地龍 卡特約商戶購物消費外，還可憑卡在全國各地辦理 大額異地購貨轉帳結算。三、中國建設銀行主要投資銀行產(chǎn)品作為國內(nèi)領先商業(yè)銀行之一，建設銀行在保持傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢的基礎上，探 索綜合化經(jīng)營與創(chuàng)新之路， 積極開展依托資本市場的新興投資銀行業(yè)務， 致力 于為公司客戶、機構客戶、高端私人客戶提供更加全面、周到的服務。建設銀行是最早海外上市的四大國有商業(yè)銀行，擁有廣泛、堅實的客戶基 礎和強大的業(yè)務實力， 在基本建設貸款、 項目融資領域具有傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢，在 短期融資券承銷方面占有市場領先地位， 建設銀行是國內(nèi)首家住房抵押貸款證 券化試點銀行，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面一直走在市場前列。建設銀行正在搭建境內(nèi)外的

6、綜合化服務平臺，提供資本市場融資、資產(chǎn)管 理、財務顧問、信托、零售經(jīng)紀、融資租賃等全方位服務。借助建設銀行海外 分支機構海外分行、建銀國際公司， 我行戰(zhàn)略投資者 美國銀行，我行的戰(zhàn) 略合作伙伴多家證券公司和股權投資基金， 建設銀行可以幫助客戶實現(xiàn)海內(nèi) 外市場的投融資需求?！扒瑘D理財”產(chǎn)品：建設銀行將投資者所投資資金與信托公司設立資金信托， 由信托公司以其名義向客戶發(fā)放信托貸款， 并委托建設銀行作為該信托貸款的 信托貸款保管服務人。股權投資： 建設銀行通過建銀國際等所屬機構及境內(nèi)外合作機構對有良好 增長潛力、主營業(yè)務明確、 行業(yè)背景良好的企業(yè)進行直接參股， 并對其進行上 市輔導和包裝，幫助其在境

7、內(nèi)或境外公開上市。人民幣掉期業(yè)務： 系指交易標的物以貨幣 A 計價，但以貨幣 B 來結算的現(xiàn) 金交割型衍生產(chǎn)品。人民幣債務 QUANTO 產(chǎn)品 ,指基于客戶的人民幣債務， 通過與國際金融市場有關指標變動掛鉤， 利用金融衍生工具， 幫助客戶實現(xiàn)降 低債務成本目標的衍生產(chǎn)品。 QUANTO 產(chǎn)品掛鉤的相關國際金融市場指標包 括利率、匯率、債券、股票、貴金屬、商品、信用等指數(shù)。 QUANTO 產(chǎn)品的 實質是客戶在承擔一定的市場風險的前提下取得相應的風險回報。財務顧問： 為客戶的資本運作、資產(chǎn)管理、債務管理等活動提供一攬子解 決方案， 幫助客戶降低融資成本， 提高資金利用效率和投資效益， 改進財務管

8、理。其中：全面財務顧問服務包括：財務診斷分析 發(fā)現(xiàn)問題；設計方案 解決 問題；提供產(chǎn)品與服務 實施方案；財務管理咨詢 立足現(xiàn)實、著眼未來， 建立機制等。境內(nèi)外上市財務顧問服務包括：戰(zhàn)略咨詢、融資顧問、重組改制顧問、協(xié) 助公司引入戰(zhàn)略投資者、 提供上市方案、 估值模型等服務、 協(xié)助選擇上市保薦 人、主承銷商及其他中介機構、協(xié)助公司發(fā)行上市等。并購財務顧問服務包括：作為并購方顧問，可以協(xié)助并購方聘請其他中介 機構；作為總協(xié)調人， 制定并購工作計劃和時間表， 推動各中介機構開展工作； 協(xié)助并購方確定目標公司和并購方式；協(xié)助并購方與目標公司進行商務談判， 準備談判材料等； 對目標公司進行盡職調查， 建

9、立財務估值模型， 評估目標公 司價值； 協(xié)助并購方制定談判策略和并購底價； 協(xié)助并購方取得有關主管部門 對并購方案的批準； 協(xié)助并購方進行并購后的整合。 作為被并購方顧問， 可以 協(xié)助被并購方制定應對并購的策略和方案； 協(xié)助被并購方接受并購方的盡職調 查；協(xié)助被并購方與并購方談判， 為被并購方爭取更好的價格和條件； 在存在 多個并購方的情況下，協(xié)助被并購方選擇最適合的并購方。財富管理：建設銀行接受投資者委托， 按事先約定的投資計劃和信托方式，將產(chǎn)品掛鉤于股票、權證、基金等法律法規(guī)允許的投資金融工具，投資收益與風險由投資者或投資者與銀行按照約定方式承擔。國際債券：建設銀行和美國銀行（BOA ）合

10、作，幫助境內(nèi)借款人在國際證 券市場上發(fā)行以外國貨幣為面值的債券。資產(chǎn)證券化：指將可以產(chǎn)生穩(wěn)定可預見未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)，按照某種共同 特點匯集成為一個組合（又稱為資產(chǎn)池），再通過一定技術將這個組合轉化為可 在資本市場上流通的證券的過程。內(nèi)保外貸：由建行國內(nèi)分支機構提供擔保，由建行海外分行為客戶提供貸 款的一種融資方式。外保內(nèi)貸：由建行海外分行提供擔保，由建行國內(nèi)分支機構為客戶提供貸 款的一種融資方式。金融衍生工具：建設銀行可以為客戶提供人民幣與外匯的遠期、掉期、利 率互換、期權等交易服務。短期融資券：指企業(yè)依照人民銀行短期融資券管理辦法規(guī)定的條件和 程序在銀行間債券市場發(fā)行和交易并約定在一定期限內(nèi)

11、還本付息的有價證券。 建行提供短期融資券承銷服務。信托受益憑證（利得盈）:根據(jù)客戶的融資需求，建行為客戶安排資質優(yōu)良 的信托公司，設立資金信托，發(fā)行信托受益憑證籌措資金，并將所籌資金向客 戶發(fā)放信托貸款。金融租賃服務：根據(jù)客戶對租賃物的使用要求、財務意圖，通過我行“建 信租賃公司”為客戶制定經(jīng)營租賃，直接租賃、回租、轉租賃、委托租賃等融 資性租賃業(yè)務。銀團貸款：建設銀行牽頭其他獲準經(jīng)營貸款業(yè)務的銀行或非銀行金融機構-m - - 1 - - - - - - I s-aB " - E - a -: :.-:ll*l:-t"':>r.: : - J - - - -

12、: - - - - -I- lm=-a -= :站=i:十主謬:":出:|:宴1:亠=:證.m:-ai.- I SB - - J -z-”ll.lrB i ” - - - kr -a - - ? - - " - J - _ IB a - - " - - -i ;- ILiLf-wi-mJ - J - - - - JBaBBaBaB采用同一貸款合同匕.-m-Em-;-:.-: - - - Ba-aa - Ha a - 9Ba - a =H- -> z - - - .-: r:.:-s-m-m-:+l=:戈.=-!"«豊s -！ - - -

13、J - a ； Ban S B a - - r - - -FBB Um ._！ BBS B - - - - H -"1-«- " - i - a:!.f :!+:=£ - - - Ba - Ban I.:!:z:iEI:耍2 - - - z - = - - - - - -nr ll！t> > > -"-d V->:;:?=1:=四、授信需求及建議（以下為案例，根據(jù)實際情況更改）授信需求與用途根據(jù)擬給予客戶具體的產(chǎn)品填寫以下各項，如無則不填寫一、固定資產(chǎn)貸款用途簡介在額度授信有效期內(nèi)客戶的資本性支出計劃（新 建、擴建、改建

14、、技術改造等），該項資本性支出計劃將對客戶現(xiàn)有生產(chǎn) 能力、技術經(jīng)濟水平產(chǎn)生什么樣的影響？并對該固定資產(chǎn)項目情況進行簡 介，主要有：1項目概況；2項目合法合規(guī)性，即項目各項審批程序進展 情況等；3融資方案，包括總投資、各股東的出資比例及形式、其他股東 出資能力、資本金比例、其他銀行擬貸款額度等:（一）、項目的基本情況1、項目名稱：江西城市職業(yè)學院新校區(qū)一期建設工程項目2、項目投資：項目為一期建設投資 16361.09萬元，其中自籌資金7361.09萬元， 占投資額的45%，申請建行中長期貸款9000萬元。3、項目內(nèi)容：新征土地1725.12畝，其中：出讓的土地1047.12畝,（該院在新建縣幸福

15、水庫新校區(qū)征地已全部完成，并且征地款已全部付清.但該院還有570畝土地證正在辦理當 中.這是由于各縣每年的用地都是按有關規(guī)定按計劃安排.該院已取得的480畝土地證已在07年辦理，并且新建縣07縣用地指標已經(jīng)用完，余下的570畝地需征用08年的指標，故570畝 的土地證在08年才能出來.）租用的土地678畝.項目一期建設工程建筑總面積 117915.48m2，主要建設內(nèi)容如下表:項目名稱建筑面積（m）備注教學樓21572.41框架圖書館8100框架學生公寓樓78559.23磚混學生食堂9683.84框架合計117915.48（二八項目合法合規(guī)性該項目經(jīng)過了有關部門審批，建設條件具備，有關批準文件

16、如下：1、 2005年12月28日南昌市發(fā)展和改革委員會發(fā)“洪發(fā)改社字200563號”立項 批復2、2005年10月6日新建縣城鄉(xiāng)建設局發(fā)“新城（2005）字第008號”建設項目選址 意見書3、2006年4月25日新建縣環(huán)保局發(fā)“新環(huán)監(jiān)督200627號”審查意見的函4、 2007年1月10日新建縣城鄉(xiāng)建設局發(fā)新城村2007第01號建設用地規(guī)劃許可 證；5、2007年3月15日新建縣城鄉(xiāng)規(guī)劃建設局發(fā)新城村 （2007）第001、002、004、 007、008、009、013號建設工程規(guī)劃許可證。6、“新國用（2007 ）字第05001號國有土地使用證；7、2006年12月，南昌市設計總院完成江

17、西城市職業(yè)技術學院新校區(qū)項目可行 性研究報告。8、（三）、投資估算與融資方案評估一、固定資產(chǎn)投資估算根據(jù)學院投資計劃安排，校區(qū)建設分二期投入，其中一期計劃于2008年3月完工,2008 年8月投入使用；二期建設將以學校資金的節(jié)余狀況逐步投入，預計將在2010年左右完成。建 設內(nèi)容包括教學樓、實驗樓、學生公寓等教育設施。該項目固定資產(chǎn)一期總投資為 16361.09萬元，建設期利息費用387.59萬元，靜態(tài) 投資15973.5萬元，其中：建筑工程8473.33萬元，設備購置及安裝工程1216.13萬元， 土地征用及拆遷補償費用4350萬元，其他費用659.21萬元，不可預見費553.5萬元。（一）

18、 動態(tài)投資387.59萬元，全部為建設期利息。該項目擬申請固定資產(chǎn)貸款9000萬元，貸款年利率 8.613% ，貸款計劃在建設期內(nèi)全部投入，建設期為 2 年。 二、資金來源構成本次評估確定的項目總投資為 16361.09 萬元，全部為固定資產(chǎn)投資，其資金來源渠 道及投放計劃為：1 、申請建行長期貸款 9000 萬元， 2008 年年初投入。2 、自籌資金 7361.09 萬元?？紤]學院實際情況，學院提供的自籌資金主要來源于： 從學院歷年的收支結余中已投入 6000 萬元到項目建設中， 其中支付土地款 3250 萬元， 支付工程進度款 1900 萬元，支付土地苗木補償款、支付遷墳、拆遷款 769

19、 萬元，支付勘 察設計費 81 萬元 ,。其余 1361.09 萬元,從 2007 年收支結余中可以解決 ,截止 2007 年 9 月末該院實現(xiàn)事業(yè)收入 9523 萬元,發(fā)生事業(yè)支出 4200 萬元,9 月末帳面反映結余 5323 萬 元,預計四季度尚需發(fā)生事業(yè)支出 1000 萬元,歸還年末到期中國銀行貸款 1000 萬元 ,預計 2007 年末可實現(xiàn)收支結余 3323 萬元,由此表明 ,一期項目自籌資金能夠落實。從學院 2006 年財務情況來看， 學院學費收入穩(wěn)步增長， 2005 年收支結余為 3307 萬 元， 2006 年收支結余達到 5369 萬元，剔除歸還到期的貸款和利息，因此建設期

20、中產(chǎn)生的 收支結余可用于項目建設。該項目貸款中學院自籌部分達到 45 ，符合我行的相關規(guī)定。償債能力分析償債能力分析殳簡要分析該客戶的償債能力，如其現(xiàn)實的支付能力、潛 在的支付能力、經(jīng)營收入占比等等。另外，如果本次授信涉及政府性債務（承 諾、擔保等）或還款來源為各級政府財政資金，要對政府的舉債能力、還款能 力、政府性債務的規(guī)模、結構和安全性進行動態(tài)監(jiān)測和評估 貸款綜合償還期表單位 :萬元序號項目年份1234567一借款償還1年初借款累計9000.007951.596158.984339.582493.42670.522本年借款支用9000.003本年應計利息387.59775.17684.87

21、530.47373.77214.7638.624本年還本1048.411792.611819.401846.171822.90670.525本年付息387.59775.17684.87530.47373.77214.7638.626年末借款累計9000.007951.596158.984339.582493.42670.520.00二還款資金來源1048.411792.611819.401846.171822.901910.581還款節(jié)余462.101206.301233.091259.861236.591516.952折舊攤銷586.31586.31586.31586.31586.31393

22、.63從上表可知該學院在貸款還款期內(nèi)還款能力較強現(xiàn)金管理業(yè)務現(xiàn)金管理是建行為其 VIP客戶提供的一項綜合服務，該服務的目標是協(xié)助 企業(yè)最大限度降低財務成本、提高資金使用效益；該服務以核心電子銀行平臺 為基礎，是根據(jù)具體客戶個性化需求，對多項銀行產(chǎn)品和服務的整合，主要以 企業(yè)的流動性為管理對象。目前建設銀行現(xiàn)金管理業(yè)務包括日常結算服務、資金歸集和流動性管理、賬戶報告和信息服務、應收、應付帳款服務和資金升值 管理等。建設銀行已成功為 DEL L、中石化和通用電氣等國內(nèi)外著名企業(yè)提供 了各種類型的現(xiàn)金管理服務，建立和完善了相關服務支持系統(tǒng)。網(wǎng)上銀行建設銀行B2B企業(yè)客戶服務系統(tǒng)將銀行的服務直接送到用

23、戶辦公室或家 中，是現(xiàn)代商業(yè)銀行服務系統(tǒng)的擴充和延伸。通過B2B企業(yè)客戶服務系統(tǒng)，企業(yè)可以隨時掌握內(nèi)部資金的使用情況， 使企業(yè)財務管理人員進行銀行交易不 受時間和空間的限制， 提高工作效率， 減少管理成本。 企業(yè)可以利用該系統(tǒng)完 成同城及異地建行付款、 跨行轉賬業(yè)務， 并可將另一方客戶的授權賬戶內(nèi)的資 金轉入本企業(yè)賬戶（主動收款） ，靈活地監(jiān)控和調動下屬機構間的資金，幫助 集團企業(yè)建立現(xiàn)代財務管理體系， 輕松地享受建設銀行提供的全方位金融理財 服務，是集團企業(yè)加強內(nèi)部控制、提高資金效率的“好幫手” 。目前建設銀行 江西省分行為中石化江西分公司、 江西電信集團公司和江西移動通訊有限責任 公司等

24、100 多家單位開通了網(wǎng)上銀行服務。網(wǎng)上 B2C 個人客戶服務系統(tǒng)能夠提供網(wǎng)上的賬戶查詢、轉賬、代理繳費、 網(wǎng)上支付、銀證轉賬、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上外匯買賣、網(wǎng)銀客戶支付和龍卡支付、 掛失等服務，使客戶能更加充分地享受到網(wǎng)絡時代的便捷。建設銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)具有安全可靠、高效快捷、使用方便、節(jié)省費用等 諸多優(yōu)點。銀行卡建設銀行相繼開發(fā)了信用卡（武警聯(lián)名卡） 、儲蓄卡、生肖卡等，與企事 業(yè)客戶聯(lián)合發(fā)行了聯(lián)名卡、認同卡，形成了種類齊、功能全的龍卡系列，服務 領域涉及社會經(jīng)濟的諸多方面。具有購物消費、消費信貸、代收代付、證券交 易、快速匯款、歸集資金等多種功能，能夠滿足客戶的不同需求。建設銀行在 各大商業(yè)銀

25、行率先實現(xiàn)了銀行卡全國通存通兌， 形成了自身的獨特優(yōu)勢， 客戶 可在遍布全國城鄉(xiāng) 8 萬多個特約商戶和 2 萬多個取現(xiàn)網(wǎng)點享受建設銀行高效、 便利的服務。建設銀行已發(fā)行各類銀行卡 8000 余萬張，列同業(yè)之首，在社會 上具有很高的知名度，成為社會公眾喜愛的銀行卡品牌之一。龍卡商務卡 由公司申請單位信用額度，并分配給特定員工，供其在差旅、餐飲、采購 等公務消費時使用，由公司集中對賬、統(tǒng)一還款，一卡雙幣，全球通用，是符合國際標準的商務信用卡。辦理龍卡商務卡，可以享受諸多便利： 提升公司形象，增強員工認同：卡片正面打印公司名稱，配合宣傳公 司形象，增強員工認同感；減少資金占用，提高資金效益：先消費后

26、還款，最長 50 天免息待遇， 減少公司備用金負擔，有助于靈活調配資金，降低財務成本；有效管理商務開支，財務處理快捷高效：每月提供公司匯總對賬單、 明細匯總對賬單和持卡人對帳單， 交易賬項一目了然， 減少財務手工單據(jù)處理 的環(huán)節(jié)和可能的差錯，提高財務管理效率；簡化報銷流程，提高財務管理水平：員工省卻從公司預借現(xiàn)金手續(xù)， 避免由公司或員工墊支的不便， 報賬程序簡便；公司集中轉賬還款， 省時方便； 境外交易還可辦理人民幣購匯還款，避免因貨幣兌換可能帶來的匯率損失；內(nèi)部控管靈活，提高授權管理能力：在單位信用額度內(nèi)，公司靈活調 配每個部門（分支機構） / 持卡人的信用額度，加強公司內(nèi)部財務授權管理；

27、免費航空保險，超值保障：以龍卡商務卡在指定地點購買機票或支付 旅行團費，即可免費獲贈普卡 50 萬元，金卡 100 萬元的高額航空意外保險， 免除公司保險費用開支。專屬禮遇，尊貴獨享：境內(nèi)外數(shù)千家龍卡特惠商戶，涵蓋酒店、餐飲、 百貨、娛樂、健身等諸多領域，持卡消費可盡享特別優(yōu)惠。五、中國建設銀行的主要優(yōu)勢和特點中國建設銀行貸款業(yè)務實行一級審批， 極大地簡化了審批流程， 提高了審 批效率；中國建設銀行在客戶評價和項目評估方面具有豐富的經(jīng)驗， 在各大國 有商業(yè)銀行中率先推出項目評估辦法和客戶評價辦法 ，培養(yǎng)了一支經(jīng) 驗豐富、專業(yè)知識涵蓋各個行業(yè)的項目評估隊伍， 因此建設銀行在中長期貸款 業(yè)務領域具有其他商業(yè)銀行不可比擬的人才優(yōu)勢和機制優(yōu)勢， 建設銀行的項目 評估和客戶評價