銀行從業(yè)資格考試年個(gè)人理財(cái)全真模擬試題

1、一、單項(xiàng)選擇題(共 90 題，每題 0.5 分) 以下各小題所給出的 4 個(gè)選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求， 請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。 1被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是 ( ) 。A. 基礎(chǔ)貨幣 B . MO C. M1 D . M2 2在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是( ) 。A. 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 B.促進(jìn)國際收支平衡C.保持人民幣匯率穩(wěn)定 D.選擇相應(yīng)的匯率制度 3下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( ) 個(gè)。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨 幣經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀(jì) 公司A. 3B.4C.5D.6 4近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是

2、( ) 。A. 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營D.以上答案都 對5下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是( ) 。A. 在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白， 較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B. 打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀 行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高C. 在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D. 由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行6. 物價(jià)穩(wěn)定是指 ( ) 。A. 零通貨膨脹B.零通貨緊縮C.保持物價(jià)總

3、水平的大體穩(wěn)定 D.保 持基本生活資料價(jià)格不變7. 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是 ( )。A. 會員大會B.理事會C.監(jiān)事會D.會長8下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是( ) 。A. 股票B.商業(yè)匯票C.期權(quán)D.期貨9( ) ，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A. 2006。年 12 月 31 日 B. 1997 年 7 月 1 日 C. 1986 年 12 月31 日 D.1979 年 1 月 1 日10. 自 1984年 1 月 1 日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至 ( )。A.中國銀行B.交通銀行C.中國工商銀行 D.中

4、國建設(shè)銀行11. 存款是銀行對存款人的 ( )。A. 資產(chǎn)B.負(fù)債C.信用D.管理12. 下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是( ) 。A.集中授權(quán)管理B.分散授信管理C.審貸分離D.分級審批13. ( ) 彼此互稱為聯(lián)行。A.兩家不同國的銀行之間 B.兩家不同的國內(nèi)銀行之間C.同一家銀行的不同部門之間D.同一家銀行的總、分、支行之間14. 中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括 ( )。A.國家開發(fā)銀行B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C.北京銀行D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會15. 中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)， 市場的反應(yīng)通常是 ( )A. 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B

5、. 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C. 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D. 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多16. 下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是 ( )A. 土地所有權(quán)B. 集體所有土地使用權(quán)C. 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物D. 抵押人所有的房屋和其他地上定著物17. 客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是 ( )。A.活期存款B.定期存款C.協(xié)定存款 D.通知存款18. 2006 年，我國新推出的國債形式是 ( )。A.記賬式國債B.憑證式國債C .電子式國債D.實(shí)物式國債19. 商業(yè)銀行承諾在未來某

6、一日期按照事先約定的條件向客戶提 供約定的信用業(yè)務(wù)是 ( ) 。A. 擔(dān)保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)20. 中央銀行可以采取 ( ) 的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A. 在公開市場上買人證券 B.提高存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放21. 按復(fù)利計(jì)算，年利率為 3%，5 年后的 1 000元的現(xiàn)值為 ( )。A. 860. 32 元 B. 862. 21 元 C. 869. 56 元 D. 870.73 元22. 某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立 ( )。A.企業(yè)定期存款賬戶 B.基本存款賬戶C. 一般存款

7、賬戶D.多個(gè)此用途的賬戶23. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、 報(bào)告等文件、 資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的， ( )。A.處5萬元以上10萬元以下罰款B .處10萬元以上20萬元以 下罰款C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元 以下罰款24. 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括 ( )。A.少數(shù)股權(quán)B.盈余公積C.資本公積D.次級債務(wù)25. 目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算 ( ) 利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款 D.個(gè)人通 知存款26. 存款合同中的債務(wù)人是 ( ) 。A. 儲戶B.存款機(jī)構(gòu)C.銀行柜員D.存款單

8、位27. 銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長 為( ) 年。A.28. 準(zhǔn)貸記卡透支 ( ) 。A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇C.透支按月計(jì)收復(fù)利 D.享受免息還款期29. 國家助學(xué)貸款一般在 ( ) 內(nèi)還清。A. 5 年 B.8 年 C.6 年 D. 10 年30. 理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和 ( ) 的理財(cái)目' 標(biāo)。A.可以實(shí)現(xiàn)B.期望實(shí)現(xiàn)C.可能實(shí)現(xiàn)D.不可以實(shí)現(xiàn)31. 部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先 應(yīng)該歸 ( ) 。A.委托人B.委托人的繼承人 C.信托文件規(guī)定的人 D.其他受 益人32. 金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒

9、有違反反洗錢規(guī)定的是 ( )oA. 擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施B. 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C. 其他不依法履行職責(zé)的行為D. 按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度33. 流動(dòng)資金貸款的償還方式多為 ( ) 。A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B .本息一次還清C. 按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法34. 下列有關(guān)中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法 中，正確的是 ( ) 。A. 中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定 的行為B. 中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的 行為c .中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融

10、機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī) 定的行為D. 對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督35. 個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是 ( )。A. 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B. 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C. 現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的 現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的36. 下列屬于大額交易的是 ( )。A. 筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款B. 當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元c.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì) 45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D. 單位銀行賬戶之間一筆 150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬37. 巴塞爾新資本協(xié)議引入了計(jì)量 ( ) 的內(nèi)部評級法。A. 信用風(fēng)險(xiǎn)B

11、.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)38. 銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)， 其區(qū)別 主要在于 ( ) 。A. 是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類D. 保管期限不同39. 備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是 ( )。A. 備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人B. 只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為D一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任40 非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過()。A. .60B91 天 C360天 D 365 天41 經(jīng)濟(jì)處于(

12、 )階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買 力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激 增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A. 繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇42. 有權(quán)決定公司組織變更、 解散、清算，修改公司章程的是 ( )A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會43. 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份， 而第三方未采取符合 反 洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由 ( ) 承擔(dān)未履行客戶 身份識別義務(wù)的責(zé)任。A. 第三方B.客戶C.該金融機(jī)構(gòu)D.直接經(jīng)辦人44. 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在( ) 的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，

13、直至 達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。A. 個(gè)月B.三個(gè)月C.六個(gè)月D .九個(gè)月45. 下列說法正確的是 ( ) 。A. 定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B. 個(gè)人通知存款可以按照儲戶需要隨時(shí)支取C. 教育儲蓄存款的利息征稅稅率為 20%D. 教育儲蓄存款本金最高限額為 2萬元46. 以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是 ( )。A. 我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B. 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C. 貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)D. M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力47. 下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是 ( )。A.承諾生效時(shí)合

14、同成立B. 雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C. 當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D. 合同的成立不必須具備要約和承諾階段48. 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是 ( ) 。A. 項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C. 客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利49. 下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是 ( )。A. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢 義務(wù)B. 各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C. 對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易 信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D. 任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)50. 合同成立的地

15、點(diǎn)是 ( )。A.要約生效的地點(diǎn)B.收據(jù)人的主營業(yè)地C. 承諾生效的地點(diǎn) D.對方的經(jīng)常居住地51. 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的 銀行是 ( ) ，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的銀行是 ( ) 。A.中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國銀行，中國工商銀行C. 交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D.交通銀行，中國工商銀行52. 下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的 ( ) 。A. 少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B. 優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票C. 未分配利潤指

16、商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損D. 計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動(dòng)回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回53. 以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自 ( ) 設(shè)立。A.質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時(shí) B.應(yīng)收憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)C.信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí) D.財(cái)政部門辦理質(zhì)物登記時(shí)54. 根據(jù)公司法的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為 ( )。A. 在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額B. 在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額C. 在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額D. 在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額55. 2006 年 9 月成立的期貨交易所是 (

17、)。A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所C.大連期貨交易所 D.鄭州期貨交易所56. 我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須 向銀監(jiān)會申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格，這項(xiàng)規(guī)定屬于 ( ) 。A. 禁止性規(guī)定B.程序性規(guī)定C .義務(wù)性規(guī)定D .授權(quán)性規(guī)定57. 風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的 ( ) 職能。A. 重要B.核心C.根本D.附屬58. 當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)， 債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為 ( )。A.抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.代位權(quán)D.撤銷權(quán)59. 借款人的義務(wù)不包括 ( )。A. 按照借款合同約定用途使用貸款B

18、. 按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息C. 接受借款合同以外的附加條件D. 依法如實(shí)提供貸款人要求的資料60. 金融市場最主要、最基本的功能是 ( ) 。A.貨幣資金融通功能 B.資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定 價(jià)功能61. 目前我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種是( ) 。A.中央銀行票據(jù)B.國債C.企業(yè)債D.金融債62. 在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是 ( )。A.債權(quán)人會議B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)C.破產(chǎn)公司董事會 D.人民法院63. 以下不是股東大會職能的是 ( )。A. 決定銀行的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略B. 選舉更換董事會C. 確定銀行整體的控制

19、原則D. 對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控64. 銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享 ( )。A. 不應(yīng)當(dāng)與其共享B. 該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C. 應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D. 可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)65. 下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是 ( )。A. 信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)可能發(fā)生B. 對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C. 信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最重要的風(fēng)險(xiǎn)D. 交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)66.

20、 2006 年 10 月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為 ( )。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下67. 某商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)代理幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，在某 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員乙承諾每月給銀行員工李某好處費(fèi) 500 元后，李 某就專心賣這家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，李某的做法有違 ( ) 。A. 利益沖突B.誠實(shí)信用C.公平競爭D.職業(yè)道德68. 根據(jù)公司法的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是 ( )。A 都是企業(yè)法人B. 有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司 注冊資本最低限額為 500 萬元C. 有限責(zé)任公司可以

21、變更為股份有限公司，而股份有限公司不 能變更為有限責(zé)任公司D. 都必須依法制定公司章程69. 以下各項(xiàng)說法不正確的是 ( ) 。A. 資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積B. 資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高C. 資產(chǎn)利潤率越大，貝V銀行資產(chǎn)的盈利能力越高D. 股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高70. 銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有 ( )。A. 市場利率B.官方利率C.公定利率D.實(shí)際利率71. 侵權(quán)行為是不法 ( ) 非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益， 因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A. 侵害他人B.侵害公眾C.侵害合伙人D.占有72. 張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)

22、該銀行以低 于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款， 這種情況下， 作為一名銀行業(yè)從業(yè) 人員，張某應(yīng) ( ) 。A. 認(rèn)為該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為B. 認(rèn)為此情況屬自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)干預(yù)C. 認(rèn)為此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)不應(yīng)舉報(bào)D. 應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)73. 要約可以撤銷的情形是 ( )。A. 撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B 要約人確定了承諾期限C. 要約人以其他形式明示要約不可撤銷D. 受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同 作了準(zhǔn)備工作74企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債， 被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚

23、有I億元B銀行貸款未還，該貸款以 A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企 業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為 2 億元，其中廠房清算價(jià)值為 8 千 萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款 8千萬元，職工工資及 保險(xiǎn)費(fèi)用 4 千萬元， 其他普通破產(chǎn)債權(quán) 1 億元。 則 B 銀行可收回 ( ) 。A.4 千萬元 B.6 千萬元 C.8 千萬元億元75. 消費(fèi)指標(biāo)主要有 ( )。A. 社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲畜存款余額B. 社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額C. 社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額D. 消費(fèi)品零售總額、儲蓄存款余額76. 下列不屬于事業(yè)單位法人的有 ( ) 。A. 國有公司B.市人民醫(yī)院C.某重點(diǎn)中學(xué)D

24、.省發(fā)展改革委員會77. 某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很 嚴(yán)重。按反洗錢法，應(yīng)對該銀行處以 20 萬元以上 50 萬元以 下罰款， 并對直接負(fù)責(zé)的董事、 高級管理人員和其他直接責(zé)任人 員，處以 ( ) 的罰款。萬元以上 3 萬元以下 B.3 萬元以上 5 萬元以下萬元以上 5 萬元以下 D.5 萬元以上78. 某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報(bào)制度，規(guī)定所有舉報(bào)都先須交由舉報(bào) 人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能逐層上報(bào)， 請問該行的舉報(bào)制度設(shè)計(jì) ( ) 。A. 流程合理、便于下情上達(dá)B. 流轉(zhuǎn)時(shí)間太慢、效率有待提高C. 缺少保護(hù)舉報(bào)者的機(jī)制，必然失敗D. 便于領(lǐng)導(dǎo)對舉報(bào)把關(guān)、提供舉報(bào)質(zhì)量79.

25、下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債 務(wù)( ) 。A. 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B. 股東會或股東大會決議解散C. 因公司合并需要解散D. 公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照80. 在下列融資方式中， ( ) 不適合于商業(yè)銀行在遇到短期資金 緊張時(shí)獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù) B.同業(yè)拆入資金C.上市發(fā)行股票D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)81. 經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金， 但在( ) 情況下該行為 將被認(rèn)為是商業(yè)賄賂。A.直接坐扣價(jià)款B.沒有經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)C.沒有如實(shí)入賬D.直接支付現(xiàn)金82. 某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客

26、戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。 當(dāng)天， 客戶經(jīng)理攜帶 家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為 ( )。A. 因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的B. 不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用C. 如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的D. 是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)83. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是 ( )。A. 利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B. 擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C. 將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事D. 每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上84. 某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立

27、了良好的個(gè)人關(guān)系而成為 B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng) 理應(yīng) ( )。A. 暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣爭取拉回客戶B. 對企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā) B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)C. 繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān) A銀行的產(chǎn)品介紹D. 拒絕企業(yè)對A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落人B銀行85. 代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括 ( )。A. 被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B. 代理人與第三人所為的民事法律行為C. 被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D. 以上都是86. 對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是 ( )。A. 企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B. 企業(yè)法人

28、可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C. 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲D. 商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息87. 某銀行工作人員對于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的理解存 在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向 ( ) 尋 求解釋。A. 中國人民銀行B.最高人民法院C.中國銀監(jiān)會D.中國銀行 業(yè)協(xié)會88. 根據(jù)破產(chǎn)法規(guī)定，下列描述不正確的是 ( )。A. 債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于 30 日，最長不得超過 3 個(gè)月B. 債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào)C. 債權(quán)人補(bǔ)充申報(bào)不再對其補(bǔ)充分配此前已進(jìn)行的分配D. 補(bǔ)充申報(bào)人

29、不必承擔(dān)為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用89. 下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說法，正確的是 ( )A. 物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)的大體穩(wěn)定B. 物價(jià)穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零C. 通貨緊縮會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D. 物價(jià)穩(wěn)定只能用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)進(jìn)行衡量90. 某上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人正在某大學(xué)參加課程學(xué)習(xí)， 為提高本學(xué)年案例分析的真實(shí)性， 他決定用該行最新的還未經(jīng)審 計(jì)的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析， 而且 他的這份分析報(bào)告只限于課堂討論用，該財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人的行為A. 符合管理規(guī)定B. 涉及不當(dāng)披露C. 違反了 “內(nèi)幕交易”D. 違反了“商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)”二、多項(xiàng)選擇題(共 40 題，每題 1分)

30、以下各小題所給出的 5個(gè)選項(xiàng)中，至少有 2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求， 請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。1. 國際收支中的資本項(xiàng)目集中反映了一國同國外資金往來的情 況，主要有 ( ) 。A. 政府和銀行的借款 B.企業(yè)信貸C.直接投資D.勞務(wù)收支E .貿(mào)易收支2. 下列屬于我國貨幣政策工具的有 ( )。A.窗口指導(dǎo)B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務(wù)E .存款準(zhǔn)備金3. 銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括 ( )。A. 要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告B. 實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C. 對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)D. 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

31、董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明E. 收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定 的技術(shù)方法研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況4. 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括 ( )。A. 經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.通貨膨脹和緩D.物價(jià)穩(wěn)定E.國際收支平衡5. 近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有 ( ) 。A. 農(nóng)村商業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.農(nóng)村合作銀行D.農(nóng)村資金互助社E.村鎮(zhèn)銀行6. 下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有 (?) 。A.中央銀行B.政策性銀行C.信托公司D.投資咨詢公司E. 金融資產(chǎn)管理公司7. 我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金

32、資產(chǎn)主要包括 ( )。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).債券C.貸款D.存放中央銀行款項(xiàng)E. 存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)8. 市場風(fēng)險(xiǎn)包括 ( ) 。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E. 執(zhí)行、交割及流程管理不完善9一般來說，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度 保守型、中立型、輕度進(jìn)取型 和進(jìn)取型。其中成長型資產(chǎn)高于 50%的類型有 ( ) 。A. 保守型B.輕度保守型C.中立型D.輕度進(jìn)取型 E .進(jìn)取型10. 下列屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有 ( ) 。A. 持有、管理外匯儲備B. 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理C. 對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D. 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

33、實(shí)行并表監(jiān)管E. 指導(dǎo)、部署反洗錢工作11. 根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為 ( ) 。A.企業(yè)債B.個(gè)人債C.國債D. 金融債E.外債12. 下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的有 ( )。A. 下限放開，實(shí)行上限管理B. 上限放開，實(shí)行下限管理C. 統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率D. 可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)E. 可以自行制定基準(zhǔn)利率13. ( ) 在交易之初就能夠預(yù)計(jì)自己的最大收益。A.期貨合約買方B.看漲期權(quán)賣方C. 看跌期權(quán)賣方D.看漲期權(quán)買方E.遠(yuǎn)期合約買方14. 下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管、監(jiān)督的有 ( )A. 中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國有資產(chǎn)

34、管理委員會 D.國家審計(jì)部門E. 地方政府15. 在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有 ( )A. 擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力B. 評估借款人的信用等級C. 借款人的歷史還款記錄D. 發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量E. 借款人的家庭婚姻狀況16. 根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括 ( )。A. 匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單C. 土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E. 應(yīng)收賬款17. 下列屬于非法人組織的有 ( )。A.中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行B.中國抗癌協(xié)會C.中國人民銀行D.環(huán)球律師事務(wù)所E. 法國家樂福超市北京中心店18. 單位活期存款賬戶包括 ( )oA.基本

35、存款賬戶B .一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.專用存款賬戶E.定活兩便賬戶19. 金融犯罪的對象可以包括 ( ) 。A. 社會公眾B.金融機(jī)構(gòu)C.信用證D.貨幣E.票據(jù)20. 債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的法定條件是 ( )oA. 由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意B. 由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人2/3以上同意C. 由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人全體同意1/22/3D. 同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的 以上E. 同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的 以上21. 金融機(jī)構(gòu)可以通過 ( ) 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A.購買保險(xiǎn)B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額c .分散化投資D.要求對方開立備用信用證

36、E. 要求第三方提供擔(dān)保22. 下列關(guān)于會計(jì)平衡法則說法正確的是 ( )oA. 根據(jù)會計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法B. 借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等C. 負(fù)債記錄于賬戶借方D. 所有者權(quán)益記入貸方E. 資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益23. 如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應(yīng)該 ( )A. 減少利率敏感性貸款 B.增加利率敏感性貸款 c .減少利率敏感性存款 D.增加利率敏感性存款E. 以上做法均不正確24. 破壞金融管理秩序的行為包括 ( ) 。A. 個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用 c .銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取

37、客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu) 先辦理業(yè)務(wù)D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金 賬戶E. 違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣25. 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括 ( )。A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B.法定存款準(zhǔn)備金.C. 超額存款準(zhǔn)備金 D.流通中現(xiàn)金E. 個(gè)人住房公積金26. 下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有 ( )。A.客戶可以隨時(shí)支取 B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取E. 以存折或銀行卡作為存取憑證27. 下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有 ( )。A. 公民是個(gè)人，法人是組織B. 公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能

38、C. 公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力D. 法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定E. 公民是自然存在的生命體，法人需依法成立28. 下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的有 ( ) 。A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B.增進(jìn)各家銀行對借款人的了解C.提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E. 穩(wěn)定市場貨幣流通量29. 表見代理的構(gòu)成要件包括 ( )。A. 代理人無代理權(quán)B. 相對人主觀上為善意C. 代理人取得被代理人的授權(quán)D. 客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形E. 被代理人事后對代理行為進(jìn)行了追認(rèn)30. 我國針對個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有 ( )。A.個(gè)人助學(xué)貸款B.住房貸款C.房地產(chǎn)

39、開發(fā)貸款 D.信用卡透支E. 汽車消費(fèi)貸款31. 法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有 ( )。A.對關(guān)系人發(fā)放貸款B. 股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請C. 在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款D. 雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目E. 委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款32. 一般保證人在 ( ) 情況下不得行使先訴抗辯權(quán)。A. 法院判決保證人擔(dān)保的債務(wù)非法B. 債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難C. 保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D. 保證人事后發(fā)現(xiàn)該債務(wù)還有第三人以物作擔(dān)保E. 人民法

40、院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序33. 我國銀行信貨管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、 ( ) 、貸款管理 責(zé)任制相結(jié)合。A.分級審批B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.分級授信E.統(tǒng)一審批34. 我國反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括 ( )。A. 客戶的個(gè)人癖好C. 賬戶交易信息E.客戶是否在境外有存款B. 客戶身份信息D. 客戶對社會的態(tài)度35. 某銀行的內(nèi)部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為， 王某可能涉及的罪名有 ( ) 。A.貸款詐騙罪B.盜竊罪C. 職務(wù)侵占罪D.騙取貸款罪E.貪污罪36. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準(zhǔn)則包括(

41、 ) 。A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.公平競爭37. 銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原 則( ) 。A .屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活 動(dòng)屬于行業(yè)慣例B .不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C .根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法 規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D .這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E .滿足客戶的一切要求38. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括( ) 。A. 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)B. 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化C. 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)D. 促進(jìn)銀行業(yè)的健康

42、發(fā)展E. 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為39. 下列行為沒有違反“公平對待”原則的有 ( )A. 為外國客戶制定較高費(fèi)率B. 對小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理C. 為客戶提供貴賓理財(cái)室D. 為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口E. 為客戶提供專業(yè)理財(cái)師服務(wù)40. 根據(jù)始艮行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客 戶的接觸中，下列做法不當(dāng)?shù)挠?( )。A. 邀請客戶在員工餐廳吃工作餐B. 客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求C. 每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)D. 在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候E. 贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡三、判斷題(共 15 題，每題 1 分)請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用"表示，錯(cuò)誤的用X表示。1. 銀行業(yè)從業(yè)人員在