運(yùn)營主管履職工作流程

1、2016年11月運(yùn)營主管日常履職工作流程運(yùn)營管理部 2022-3-162工作手冊 有效促進(jìn)營業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營主管嚴(yán)格履行風(fēng)險(xiǎn)管控和內(nèi)部管理的核心職責(zé)，提高運(yùn)營主管風(fēng)險(xiǎn)敏感度和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，嚴(yán)防柜面操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生 明確運(yùn)營主管對臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和控制的工作2022-3-163工作手冊手冊內(nèi)容手冊內(nèi)容 三、工作清單三、工作清單 一、基本職責(zé)一、基本職責(zé) 二、基本權(quán)限二、基本權(quán)限 2022-3-164工作手冊基 本 職 責(zé)組織受派機(jī)構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)正常開展組織受派機(jī)構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)正常開展一一二二按照業(yè)務(wù)制度要求，對網(wǎng)點(diǎn)臨柜業(yè)務(wù)處理按照業(yè)務(wù)制度要求，對網(wǎng)點(diǎn)臨柜業(yè)務(wù)處理進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督、管理，包括審核審批、授

2、權(quán)進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督、管理，包括審核審批、授權(quán)及時(shí)核銷、核查預(yù)警信息，如實(shí)回復(fù)督辦信息及時(shí)核銷、核查預(yù)警信息，如實(shí)回復(fù)督辦信息三三組織受派機(jī)構(gòu)組織受派機(jī)構(gòu)“三化三鐵三化三鐵”創(chuàng)建工作創(chuàng)建工作四四2022-3-165工作手冊基 本 職 責(zé)對受派機(jī)構(gòu)柜員和營銷人員臨柜業(yè)務(wù)行為對受派機(jī)構(gòu)柜員和營銷人員臨柜業(yè)務(wù)行為進(jìn)行管理，并對柜員行為進(jìn)行網(wǎng)格式管理進(jìn)行管理，并對柜員行為進(jìn)行網(wǎng)格式管理五五六六配合檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)涉及臨柜業(yè)務(wù)問題組織配合檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)涉及臨柜業(yè)務(wù)問題組織整改，及時(shí)向委派行、受派機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告整改，及時(shí)向委派行、受派機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告七七履行與監(jiān)督管理有關(guān)的其他職責(zé)履行與監(jiān)督管理有關(guān)的其他職責(zé)八

3、八組織和加強(qiáng)受派機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)培訓(xùn)組織和加強(qiáng)受派機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)培訓(xùn)2022-3-166工作手冊 基 本 權(quán) 限一二參與網(wǎng)點(diǎn)人員配置，安排柜員勞動組合，合參與網(wǎng)點(diǎn)人員配置，安排柜員勞動組合，合理調(diào)整柜員崗位及職責(zé)分工，對柜員崗位輪理調(diào)整柜員崗位及職責(zé)分工，對柜員崗位輪換提出意見，落實(shí)內(nèi)控要求換提出意見，落實(shí)內(nèi)控要求參與制定受派機(jī)構(gòu)有關(guān)管理、考核辦法中涉及內(nèi)參與制定受派機(jī)構(gòu)有關(guān)管理、考核辦法中涉及內(nèi)部控制、柜員考核的內(nèi)容，并對柜員業(yè)務(wù)量、業(yè)部控制、柜員考核的內(nèi)容，并對柜員業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量及勞動紀(jì)律等進(jìn)行管理、考核，務(wù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量及勞動紀(jì)律等進(jìn)行管理、考核，參與柜員評優(yōu)及薪酬分配的考核參與柜員評優(yōu)及

4、薪酬分配的考核2022-3-167工作手冊 基 本 權(quán) 限三四有權(quán)行使網(wǎng)點(diǎn)管理事務(wù)否決權(quán)，對于運(yùn)營主有權(quán)行使網(wǎng)點(diǎn)管理事務(wù)否決權(quán)，對于運(yùn)營主管不同意的事項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不能強(qiáng)行通過管不同意的事項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不能強(qiáng)行通過與實(shí)施，對于非運(yùn)營主管職責(zé)范圍的事務(wù)有與實(shí)施，對于非運(yùn)營主管職責(zé)范圍的事務(wù)有權(quán)予以拒絕權(quán)予以拒絕抵制單位負(fù)責(zé)人或有關(guān)業(yè)務(wù)主管人員授意、指使、抵制單位負(fù)責(zé)人或有關(guān)業(yè)務(wù)主管人員授意、指使、強(qiáng)令違規(guī)辦理業(yè)務(wù)和營銷人員違規(guī)辦理臨柜業(yè)務(wù)。強(qiáng)令違規(guī)辦理業(yè)務(wù)和營銷人員違規(guī)辦理臨柜業(yè)務(wù)。及時(shí)向委派行報(bào)告，并在工作日志和監(jiān)管平臺問及時(shí)向委派行報(bào)告，并在工作日志和監(jiān)管平臺問題庫詳細(xì)記錄。報(bào)告多種方式題庫

5、詳細(xì)記錄。報(bào)告多種方式2022-3-168工作手冊工 作 清 單重要事項(xiàng)日常管理每日每日每月每旬每季重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)14項(xiàng)日?；臼马?xiàng)25項(xiàng)2022-3-169工作手冊單位賬戶開立審慎查核賬戶開立人身份、授權(quán)代理行為、賬戶開立全套資料，以及客戶重要信息調(diào)查核實(shí)表等的合規(guī)性、有效性和完整性。嚴(yán)格開戶流程，妥善保管客戶資料，不得涉密案例：存款丟失事件案例：存款丟失事件 詐騙團(tuán)伙收買銀行和出資單位人員，再騙取出資單位開戶授權(quán)委托書，重新刻制一套假的印章，作為新開賬戶的預(yù)留印鑒。由于一開始預(yù)留印鑒就被更換，后續(xù)購買憑證、資金匯劃以及對賬地址等均被詐騙分子掌控。導(dǎo)致數(shù)億元資金被騙。開戶資料審查和客戶調(diào)查

6、不履職。違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 開戶提交的資料證明文件多是復(fù)印件，由于網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人收受好處，網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員未對開戶資料進(jìn)行真實(shí)性審查，未看到原件就在復(fù)印件上簽署“與原件核對一致”；開戶未提供授權(quán)人身份證原件，客戶經(jīng)理也未到公司調(diào)查，就在授權(quán)委托書上簽署了“親見授權(quán)人授權(quán)面簽”。2022-3-1610工作手冊賬戶信息變更嚴(yán)格審核賬戶信息（印鑒、地址、對賬地址、聯(lián)系人信息、聯(lián)系電話等）變更業(yè)務(wù)，確認(rèn)業(yè)務(wù)辦理為客戶真實(shí)意愿，辦理人為業(yè)務(wù)有權(quán)人，及時(shí)在核心系統(tǒng)、對賬管理等系統(tǒng)聯(lián)動更新信息違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 銀企對賬未能發(fā)揮應(yīng)有作用。賬戶由網(wǎng)點(diǎn)通知客戶上門對賬；案件一對賬單部分雖由對賬中心郵寄，但被退回后又轉(zhuǎn)給

7、網(wǎng)點(diǎn)對賬，網(wǎng)點(diǎn)僅根據(jù)客戶短信就變更了對賬地址。案件二的對賬方式為郵寄，但對賬地址為鄭州，未留存公司總部在深圳的地址，對賬單接收人為詐騙團(tuán)伙成員公司會計(jì)2022-3-1611工作手冊客戶物品交付嚴(yán)密管控客戶重要物品領(lǐng)用交付流程，加強(qiáng)交接手續(xù)現(xiàn)場監(jiān)管。行內(nèi)人員不得代領(lǐng)客戶重要物品，切實(shí)落實(shí)客戶業(yè)務(wù)“當(dāng)面辦、交本人、不轉(zhuǎn)手”的規(guī)定?？蛻糍徺I重空的，運(yùn)營主管必須認(rèn)真審核客戶提交的購買憑證委托書及客戶身份證件，通過核對系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查、專夾保管留存資料等方式，判斷購買申請人身份真實(shí)、有效；對授權(quán)代理辦理的，要審核授權(quán)委托書，確認(rèn)有權(quán)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人后，在委托書上審批簽字，交柜員進(jìn)行系統(tǒng)后續(xù)操作。辦理定單、存款證

8、實(shí)書、銀承，申領(lǐng)網(wǎng)銀K寶、密碼器和密碼封等重要物品時(shí)，必須對客戶身份進(jìn)行識別審核；對授權(quán)代理的，必須是被授權(quán)人，同時(shí)審核授權(quán)委托書的有效性和真實(shí)性案例：客戶經(jīng)理挪用客戶資金案件案例：客戶經(jīng)理挪用客戶資金案件 客戶經(jīng)理勾結(jié)社會人員，選擇未使用支付密碼、未開通網(wǎng)銀對賬的單位客戶，利用上門收送票據(jù)機(jī)會高清復(fù)印企業(yè)印鑒，使用技術(shù)手段高仿真?zhèn)卧炱髽I(yè)預(yù)留印鑒，購買支票和結(jié)算業(yè)務(wù)申請書，通過匯款、網(wǎng)銀和轉(zhuǎn)賬等方式，挪用客戶資金，金額數(shù)千萬元。并通過偽造的印章以客戶名義修改對賬地址，偽造對賬單欺騙客戶，加蓋偽造印章返回對賬中心違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 從開戶、購買憑證、辦理支付到對賬的全過程，長達(dá)一年時(shí)間，銀行柜員

9、始終是與中間人（詐騙團(tuán)伙或銀行客戶經(jīng)理）打交道，沒有與真正的客戶見面2022-3-1612工作手冊大額資金劃付審批柜面受理個(gè)人賬戶或單位賬戶（已開通支付密碼功能的審批柜面受理個(gè)人賬戶或單位賬戶（已開通支付密碼功能的除外）單筆支出（含現(xiàn)金提取）超過除外）單筆支出（含現(xiàn)金提?。┏^100萬元（含）的業(yè)務(wù)，萬元（含）的業(yè)務(wù)，審批后才能交柜員辦理。嚴(yán)格落實(shí)大額資金支付電話核查制審批后才能交柜員辦理。嚴(yán)格落實(shí)大額資金支付電話核查制度，對于單筆金額超過度，對于單筆金額超過100萬元（含萬元（含100萬元，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局有萬元，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局有明確規(guī)定的除外）的轉(zhuǎn)賬、匯劃以及現(xiàn)金支付等業(yè)務(wù)，運(yùn)營明確規(guī)定的除外）的轉(zhuǎn)

10、賬、匯劃以及現(xiàn)金支付等業(yè)務(wù)，運(yùn)營主管應(yīng)與重要事項(xiàng)聯(lián)系人進(jìn)行電話聯(lián)系查證確認(rèn)或當(dāng)面核實(shí)。主管應(yīng)與重要事項(xiàng)聯(lián)系人進(jìn)行電話聯(lián)系查證確認(rèn)或當(dāng)面核實(shí)。對業(yè)務(wù)事項(xiàng)有疑問的，未達(dá)到查證起點(diǎn)金額或開通支付密碼對業(yè)務(wù)事項(xiàng)有疑問的，未達(dá)到查證起點(diǎn)金額或開通支付密碼功能的也應(yīng)進(jìn)行電話查證功能的也應(yīng)進(jìn)行電話查證案例：存款丟失事件案例：存款丟失事件違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 大額資金劃轉(zhuǎn)未引起重視。對大額資金轉(zhuǎn)入后立即轉(zhuǎn)出的現(xiàn)象不重視，缺乏前后關(guān)聯(lián)分析。其中河南山海分理處運(yùn)營主管對肖圓圓身兼平安信托和豐捷興兩家公司的會計(jì)提出疑問并報(bào)告了網(wǎng)點(diǎn)主任，但主任輕信客戶經(jīng)理姚書堂（參與詐騙）“兩家公司有項(xiàng)目合作”的說辭，未以重視。202

11、2-3-1613工作手冊大額業(yè)務(wù)差錯(cuò)發(fā)生大額業(yè)務(wù)差錯(cuò)，及時(shí)查找原因，立即進(jìn)行處置，控制風(fēng)險(xiǎn)和損失案例：存折上多了個(gè)案例：存折上多了個(gè)“0” 九千變九萬九千變九萬王先生負(fù)責(zé)收齊市場里的商鋪設(shè)施租金。因?yàn)檗k公室沒有驗(yàn)鈔機(jī)，擔(dān)心收到假鈔，為保險(xiǎn)起見，他每次讓商戶打入他的存折賬戶，再由他開具發(fā)票，匯總上交。最后一個(gè)茶水商戶冷小姐來交費(fèi)，租金共9000元。王先生將存折交給她，讓她去街對面的某銀行存款。存完錢，將存折交還王先生。王接過存折，瞪大了眼：新的存款記錄顯示“存現(xiàn)90000元”！“你怎么會存這么多錢？”王先生不解地問冷小姐。“不知道啊，我只拿了9000去存的嘛?！崩湫〗阋荒樏Ｈ粸榱舜_認(rèn)，王先生伸出

12、指頭，一個(gè)一個(gè)數(shù)9后面的“0”，“確實(shí)是4個(gè)0，看樣子是銀行整錯(cuò)了?！蓖跸壬鷽]有多想，趕緊拿上存折，去了對面的銀行。因?yàn)殂y行上午業(yè)務(wù)忙碌，工作人員讓他下午再來處理。等王先生回到辦公室后，銀行工作人員卻又打來電話：“王先生，對不起，是我們整錯(cuò)了，麻煩你帶著存折再來處理下?！惫ぷ魅藛T告訴他，要不是他主動提出，他們可能要對差額查賬，要花費(fèi)大量工夫。后來該銀行工作人員表示，存9000元，卻在存折上顯示90000元，屬工作人員業(yè)務(wù)上的差錯(cuò)。 違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 柜員業(yè)務(wù)辦理不認(rèn)真，主管授權(quán)復(fù)核把關(guān)不嚴(yán)2022-3-1614工作手冊系統(tǒng)人工掛賬審核系統(tǒng)掛賬原因，發(fā)生次日后必須當(dāng)天處理，審核審批人工掛賬，無

13、特殊原因應(yīng)在3天內(nèi)進(jìn)行銷賬，未能銷賬的應(yīng)說明原因并記錄2022-3-1615工作手冊沖賬抹賬審核嚴(yán)格核查沖抹賬原因，監(jiān)督柜員不得發(fā)生以錯(cuò)糾錯(cuò)的抹賬行為案例：仿制憑證逃避沖抹賬考核案例：仿制憑證逃避沖抹賬考核某支行上傳一筆個(gè)人匯款業(yè)務(wù)，收/付款人均為農(nóng)行賬戶，因受理柜員錯(cuò)用“07B1”交易處理網(wǎng)內(nèi)往來匯款的過渡資金，導(dǎo)致業(yè)務(wù)當(dāng)天被作業(yè)中心退回，業(yè)務(wù)退回后，網(wǎng)點(diǎn)正確做法應(yīng)通過“07B8”交易，將客戶資金過渡到BoEing網(wǎng)點(diǎn)過渡戶，再重新發(fā)起NBOS流程，但網(wǎng)點(diǎn)未規(guī)范操作，為逃避沖抹賬考核，在征得客戶的同意下，由支行重新填制個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)申請書并代客戶簽名，將原收款行農(nóng)行某支行改成了工行某分行，并打

14、印仿制了格式一致的“07B1”記賬憑證，在次日重新發(fā)起NBOS流程，第一次重發(fā)時(shí)因仿制的記賬憑證日期不符，被中心退回網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)變更日期后再發(fā)起第二次匯款流程并記賬成功，該筆匯款最終于由工行退回客戶賬戶違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 網(wǎng)點(diǎn)為逃避沖抹賬考核，采用非正常手段處理差錯(cuò)，極易誘發(fā)其他操作風(fēng)險(xiǎn)。仿制客戶憑證和內(nèi)部記賬憑證，屬嚴(yán)重違規(guī)行為，容易引發(fā)客戶糾紛和資金風(fēng)險(xiǎn)2022-3-1616工作手冊核查掛失解掛業(yè)務(wù)是否由客戶本人持有效真實(shí)身份證件辦理。掛失業(yè)務(wù)如為代理，代理手續(xù)是否合規(guī)、完備。登陸COMAP系統(tǒng)，掛失登記簿，將掛失登記簿與上日的掛失申請書逐一勾對，檢查是否存在缺漏案例：存款被人掛失冒領(lǐng)，案例

15、：存款被人掛失冒領(lǐng)，“李鬼李鬼”是蓄意鉆空子還是純屬巧合是蓄意鉆空子還是純屬巧合2014年3月20日，客戶李某到A縣某銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，向其一本通賬戶內(nèi)存入25000元。同年4月2日，有人向該支行申請?jiān)撘槐就ㄙ~戶掛失，辦理掛失7日后該支行給掛失人補(bǔ)發(fā)了新的一本通存折，掛失人憑掛失申請書將新存折取走。新存折被取走后的當(dāng)天，該一本通存折內(nèi)的25000元即被人在該銀行中心街支行取走。同年8月22日，客戶李某持一本通存折到該支行取款，發(fā)現(xiàn)一本通存折已被人掛失且存折內(nèi)的錢被取走，隨即與A縣某銀行發(fā)生爭執(zhí)，并上訴至法庭。經(jīng)權(quán)威機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)證明，掛失申請書及取款憑條上的簽字確非李某筆跡，而A縣某銀行留存的李

16、某身份證復(fù)印件上的頭像部位加蓋有銀行的“聯(lián)網(wǎng)核查”印章的印漬，致使頭像模糊不清，無法辨別是否是李某。法院經(jīng)過最后審理，判決A縣某銀行李某25000元及銀行同期存款利率計(jì)算的利息，并承擔(dān)司法鑒定費(fèi)用。違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 一是確非李某辦理掛失并領(lǐng)取了存折和存款。銀行前臺柜員在做掛失前的聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，未認(rèn)真核對聯(lián)網(wǎng)核查中出現(xiàn)的頭像圖片是否與掛失人一致，致使“李鬼”有機(jī)可乘。u二是李某親自來辦理掛失并領(lǐng)取了存折及存款，但均為同伴代簽字辦理掛失、領(lǐng)折及取款事宜。在辦理掛失、領(lǐng)折及取款事宜時(shí)，柜員未嚴(yán)格監(jiān)督李某在柜臺上、視線內(nèi)、由李某本人填寫掛失申請書及簽字;而李某也未親自書寫掛失申請書、簽字，而是由其同伴

17、代寫。該支行的授權(quán)簽字人也未能起到“二道防線”的作用，致使銀行資料上留存的筆跡與李某筆跡不符。掛失業(yè)務(wù)審核2022-3-1617工作手冊現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理逐筆審批網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金調(diào)撥，做好現(xiàn)金頭寸的上解、請領(lǐng)計(jì)劃案例：管庫員挪用備用箱現(xiàn)金案件案例：管庫員挪用備用箱現(xiàn)金案件虛做柜員與庫房調(diào)出調(diào)入交易。在查庫前，根據(jù)當(dāng)時(shí)挪用備用箱現(xiàn)金金額，通過其掌握的營業(yè)部其他柜員卡和密碼，采取虛假做一個(gè)或多個(gè)柜員請領(lǐng)現(xiàn)金交易，蒙蔽檢查后，再做柜員上繳現(xiàn)金交易平賬違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 運(yùn)營主管未對調(diào)撥業(yè)務(wù)的真實(shí)性進(jìn)行審核2022-3-1618工作手冊嚴(yán)格檢查柜員領(lǐng)取重要空白憑證、有價(jià)單證入賬情況。加強(qiáng)對已作廢或停用的重要空白憑證

18、管理。關(guān)注重空庫存情況，做好重空的請領(lǐng)計(jì)劃重要憑重要憑證管理證管理監(jiān)督柜員妥善保管、使用臨柜業(yè)務(wù)印章，僅限用于柜員本人辦理的交易業(yè)務(wù)。嚴(yán)格執(zhí)行“妥善保管，人離章收”制度，嚴(yán)禁印證共管現(xiàn)象業(yè)務(wù)印業(yè)務(wù)印章管理章管理2022-3-1619工作手冊違 規(guī) 點(diǎn)案例未按規(guī)定每日未按規(guī)定每日營業(yè)終了運(yùn)營營業(yè)終了運(yùn)營主管或指定人主管或指定人員對重空進(jìn)行員對重空進(jìn)行賬實(shí)核對賬實(shí)核對未按要求對簽未按要求對簽發(fā)存單（折）發(fā)存單（折）及有價(jià)單證要及有價(jià)單證要隨用隨蓋嚴(yán)禁隨用隨蓋嚴(yán)禁先蓋章備用先蓋章備用2022-3-1620工作手冊加強(qiáng)密碼鎖具管理，規(guī)范自助設(shè)備鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼保管、封存、啟用、使用和交接的現(xiàn)場

19、管理。重點(diǎn)關(guān)注設(shè)備管理員與柜員現(xiàn)金交接、設(shè)備加取鈔操作自助設(shè)自助設(shè)備管理備管理案例：員工盜取案例：員工盜取ATM機(jī)現(xiàn)金涉嫌貪污案件機(jī)現(xiàn)金涉嫌貪污案件2013年11月5日凌晨1點(diǎn)39分，某分行視頻監(jiān)控中心值班員通過遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，某支行自助設(shè)備取款間內(nèi)，一名男子打開其中一臺自助存取款機(jī)保險(xiǎn)箱門，并先后從兩個(gè)鈔箱中盜走大量現(xiàn)金后離開現(xiàn)場。值班人員立即報(bào)警。經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控錄像發(fā)現(xiàn)打開保險(xiǎn)箱門取走現(xiàn)金人員疑似某支行加鈔員李某。當(dāng)日凌晨3時(shí)許，公安民警將李其抓獲并追回全部被盜搶現(xiàn)金35.26萬元。經(jīng)查，李某與ATM鑰匙管理員11月4日下午加鈔交回鑰匙后，李某再次返回支行以“ATM機(jī)吞鈔，領(lǐng)導(dǎo)要求處理”為由

20、騙取了ATM鑰匙，并于11月5日凌晨作案，盜取ATM機(jī)現(xiàn)金違規(guī)點(diǎn)：違規(guī)點(diǎn)：u 規(guī)章制度落實(shí)不到位，沒嚴(yán)格執(zhí)行鈔箱鑰匙與密碼分管分用，平行交接。銀行加鈔員能夠同時(shí)掌握ATM 鈔箱密碼和鑰匙,導(dǎo)致內(nèi)部人員作案得手。uATM鑰匙交接手續(xù)不完善，以信任代替制度，給不法分子可乘之機(jī)2022-3-1621工作手冊銀客對賬管理加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)對賬回執(zhí)回收箱的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，監(jiān)督客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)對賬回執(zhí)回收箱的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，監(jiān)督客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等五類人員不得接觸賬單。運(yùn)營主管應(yīng)保管網(wǎng)點(diǎn)對賬單回收箱人等五類人員不得接觸賬單。運(yùn)營主管應(yīng)保管網(wǎng)點(diǎn)對賬單回收箱鑰匙，親自開啟回收箱，對賬回執(zhí)取出后應(yīng)立即封包并按要求登鑰匙，

21、親自開啟回收箱，對賬回執(zhí)取出后應(yīng)立即封包并按要求登記集中對賬管理平臺后交由第三方公司直接遞送省域（對賬中心）記集中對賬管理平臺后交由第三方公司直接遞送省域（對賬中心）案例：客戶經(jīng)理挪用客戶資金案件案例：客戶經(jīng)理挪用客戶資金案件分析：分析：u對部分重點(diǎn)客戶開展了上門服務(wù)業(yè)務(wù)，對賬單長期由客戶經(jīng)理或機(jī)對部分重點(diǎn)客戶開展了上門服務(wù)業(yè)務(wù)，對賬單長期由客戶經(jīng)理或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在銀企雙方進(jìn)行傳遞。由于對賬單在傳遞過程中缺少規(guī)范的構(gòu)負(fù)責(zé)人在銀企雙方進(jìn)行傳遞。由于對賬單在傳遞過程中缺少規(guī)范的交接、簽章和密封措施，使得某些不法分子能夠通過隱匿、篡改、偽交接、簽章和密封措施，使得某些不法分子能夠通過隱匿、篡改、偽造、

22、變造等手段，切斷銀行與企業(yè)之間正常的信息溝通渠道，達(dá)到長造、變造等手段，切斷銀行與企業(yè)之間正常的信息溝通渠道，達(dá)到長期掩蓋犯罪行為的目的，銀企對賬失去了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制作用期掩蓋犯罪行為的目的，銀企對賬失去了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制作用2022-3-1622工作手冊客戶信息溝通企業(yè)和個(gè)人賬戶開立、渠道產(chǎn)品新增、印鑒變更、業(yè)務(wù)聯(lián)系人變更、對賬地址變更、購買支票等支付憑證、大額資金劃付、開通三項(xiàng)產(chǎn)品（支付密碼、電子對賬、企業(yè)信息）等重要事項(xiàng)，運(yùn)營主管在審批的同時(shí)，應(yīng)與客戶多渠道進(jìn)行有效信息查證2022-3-1623工作手冊日常管理業(yè)務(wù)分析總結(jié)分析梳理工作情況，報(bào)告異常情況，上報(bào)各類專項(xiàng)報(bào)告每日每日每旬每旬每月

23、每月每周每周每季每季.2022-3-1624工作手冊日常管理內(nèi)部安全檢查每日每日每周每周每旬每旬負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)期間內(nèi)部的安全檢查，每周兩次監(jiān)控錄像的回放，每月1次的110測試，并登記網(wǎng)點(diǎn)安全日志2022-3-1625工作手冊日常管理印章憑證檢查每每周周每每月月對柜員和網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用的重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、有價(jià)值品進(jìn)行一次賬實(shí)相符檢查。對于目前暫未上收分支行保管、分散在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)保管的抵質(zhì)押品（權(quán)證），必須每月進(jìn)行全部核查。檢查完畢后，在中國農(nóng)業(yè)銀行查庫登記簿登記檢查情況和存在問題2022-3-1626工作手冊日常管理自助設(shè)備管理未實(shí)行集中加配鈔的自助設(shè)備掛靠營業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營主管至少按月跟班加鈔、

24、取鈔核查一次。檢查監(jiān)督自助設(shè)備管理員做好崗位輪換（每季）和密碼修改（每半年，已使用PDA的網(wǎng)點(diǎn)除外）每每月月每每季季員工行為排查組織或監(jiān)督本機(jī)構(gòu)柜員落實(shí)員工異常思想行為排查工作，登陸網(wǎng)格式管理系統(tǒng)進(jìn)行排查2022-3-1627工作手冊督促對ATM等自助設(shè)備的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查，網(wǎng)點(diǎn)上線集中加配鈔系統(tǒng)的，負(fù)責(zé)PDA保管自助設(shè)備運(yùn)營每日柜員錢箱交接業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)登陸組織晨會對上日風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行點(diǎn)評；組織學(xué)習(xí)新制度；協(xié)助對柜員進(jìn)行思想政治與職業(yè)操守教育審核日終柜員錢箱入庫及次日出庫申請，督促做好錢箱交接，督促接收錢箱柜員檢查箱體鎖頭的完整性簽到COMAP系統(tǒng)，再做核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)行所簽到。檢查前一天有無預(yù)警、督辦未處理，并進(jìn)行處理2022-3-1628工作手冊業(yè)務(wù)審核審批每日預(yù)警督辦處理集中作業(yè)業(yè)務(wù)處理認(rèn)真核銷預(yù)警，如