風(fēng)險管理復(fù)習(xí)題答案

1、會展風(fēng)險管理復(fù)習(xí)題答案1.試述風(fēng)險自留的本質(zhì)及主要措施。答案：風(fēng)險自留又叫風(fēng)險承擔(dān)，是指經(jīng)濟(jì)單位自己承擔(dān)由風(fēng)險事故所造成的損失。這是一種重要的財務(wù)型風(fēng)險處理手段。其實質(zhì)在于，當(dāng)風(fēng)險事故發(fā)生并造成一定的損失之后，經(jīng)濟(jì)單位通過內(nèi)部資金的融通，來彌補(bǔ)所遭受的損失。主要措施有：   （一） 將損失攤?cè)虢?jīng)營成本。是指在風(fēng)險事故發(fā)生時，經(jīng)濟(jì)單位把意外的損失計入當(dāng)期損益，即吸收于短期的現(xiàn)金流通之中。   （二） 建立意外損失基金。又成自?；鸹驊?yīng)急基金，是經(jīng)濟(jì)單位基于對所面臨風(fēng)險的識別和衡量，并根據(jù)其本身的財務(wù)能力，預(yù)先提取，用

2、以補(bǔ)償風(fēng)險事故所至損失的一種基金。 （三） 借款用以補(bǔ)償風(fēng)險損失。在風(fēng)險事故發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)單位通過接待籌借資金以補(bǔ)償風(fēng)險事故所造成損失。   （四） 自負(fù)額保險。2. 風(fēng)險識別的目的是什么？目的之一是為了便于實施風(fēng)險管理過程中的風(fēng)險衡量，風(fēng)險識別是風(fēng)險衡量的基礎(chǔ)，也是進(jìn)行風(fēng)險管理決策的基礎(chǔ)；目的之二是為了選擇最佳的風(fēng)險處理方案。3. 簡述風(fēng)險管理決策的特點。（1）  定期評估、適時調(diào)整決策。    （二） 科學(xué)與藝術(shù)相結(jié)合。 （三） 風(fēng)險管理決策的績效在短期

3、內(nèi)不明顯。4. 簡述風(fēng)險管理系統(tǒng)的四個組成部分。四個基本組成部分1.數(shù)據(jù)庫2.收集、操作數(shù)據(jù)產(chǎn)生信息的程序，即軟件3.計算機(jī)裝備，即硬件4.運行RMIS的人員5. 什么是憂慮成本？影響憂慮成本的因素有哪些？憂慮成本是由于不確定性存在而產(chǎn)生的隱形成本，在運用數(shù)量方法選擇風(fēng)險管理決策的過程中，需要把憂慮因素的影響代之以某個貨幣價值，這個貨幣價值即是風(fēng)險管理方案的憂慮成本。影響憂慮成本的因素1、損失的概率分布2、風(fēng)險管理人員對未來損失的不確定性的把握程度。3、風(fēng)險管理目標(biāo)和戰(zhàn)略4、決策者個人的膽略6. 簡述風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的發(fā)展過程。1.簡單事務(wù)處理階段。20世紀(jì)60年代末計算機(jī)在風(fēng)險管理中的早期應(yīng)

4、用，管理保險損失和保費。有兩個缺點： 1）這些系統(tǒng)沒有充分注意到經(jīng)濟(jì)單位整體的風(fēng)險費用。 2）不夠精確和及時。 2. 標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險管理報告階段。20世紀(jì)60年代末70年代初。風(fēng)險費用廣為接受。運用計算機(jī)收集、分析并列出每個重要部門的風(fēng)險費用數(shù)據(jù)，以月報、季報、年報等合適的形式報告董事會。缺點：陷于數(shù)據(jù)之中，沒有更多的管理信息 。3. 數(shù)據(jù)的直接調(diào)用。20世紀(jì)70年代中期RMIS不僅能夠設(shè)計自己特定的報告，而且能任意調(diào)用他們自己的風(fēng)險管理數(shù)據(jù)靈活性更高，及時制定報告，對高層決策或其他管理人員的信息要求做出快速反應(yīng) 4. 

5、風(fēng)險管理決策支持。交互是風(fēng)險管理決策支持的核心，使計算機(jī)利用已有數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)預(yù)測風(fēng)險管理人員提出的各種可供選擇方案的可能結(jié)果，并且作出最佳選擇。7. 簡述風(fēng)險識別的特點。1.風(fēng)險識別是整個風(fēng)險管理過程中最重要的程序之一2.風(fēng)險識別是一項復(fù)雜的工作3.風(fēng)險識別是一項系統(tǒng)性、連續(xù)性、制度性的工作8. 簡述最大可能損失與最大預(yù)期損失的不同。最大可能損失是指單一風(fēng)險單位遭遇單一風(fēng)險事故所致的最大事故。例如，一價值100萬元的建筑物對火災(zāi)風(fēng)險來說，其最大可能損失為100萬元。最大預(yù)期損失是在一定的概率水平下，單一風(fēng)險單位因單一風(fēng)險事故所致的最大損失。例如風(fēng)險管理人員相信不可能有發(fā)生機(jī)會小于1的，那么最

6、大預(yù)期損失對于建筑物來說就要小于100萬元。 9. 簡述風(fēng)險管理的損后目標(biāo)。與損前目標(biāo)不同，確定損后目標(biāo)重在考慮最大限度地補(bǔ)償和挽救損失帶來的后果及其影響。因此，損失發(fā)生后的一般目標(biāo)包括：1維持生存的目標(biāo)2保持正常生產(chǎn)經(jīng)營的目標(biāo)3維持穩(wěn)定收益的目標(biāo)4實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)5履行社會職責(zé)目標(biāo)10. 試述財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移方法的優(yōu)缺點。優(yōu)點：（1）財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移方法所適用的對象比較廣泛，既可以是純粹風(fēng)險，也可以是投機(jī)風(fēng)險，既有可保風(fēng)險，也有不可保風(fēng)險。（2） 財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移的具體措施靈活多樣。（3） 財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移的直接成本較低。（4）財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移有利于促進(jìn)全社會控制風(fēng)險、減少風(fēng)險。并闡述。&

7、#160;缺點：（1）法律和情理的雙重限制。并闡述。（2） 合同條文理解的差異可能引起一些問題。（3） 轉(zhuǎn)讓人要承擔(dān)一定的代價。（4）受讓人有時無力承擔(dān)所轉(zhuǎn)移的損失責(zé)任。11. 試述風(fēng)險避免的適用性。（1）  某種特定風(fēng)險所導(dǎo)致的損失概率和損失程度相當(dāng)大。   （二） 應(yīng)用其他風(fēng)險處理技術(shù)的成本超過其產(chǎn)生的效益。12. 簡述風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失三者的關(guān)系。風(fēng)險因素是指促使或引起風(fēng)險事故發(fā)生的條件，以及風(fēng)險事故發(fā)生時，致使損失增加、擴(kuò)大的條件。 風(fēng)險事故又稱風(fēng)險事件，是指引起損失的直接或外在的原因，它是使風(fēng)險造成損失的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)

8、實性的媒介，也就是說風(fēng)險是通過風(fēng)險事故的發(fā)生來導(dǎo)致?lián)p失的。 損失是指非故意、非計劃、非預(yù)期、的經(jīng)濟(jì)價值減少的事實。 風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失三者之間的關(guān)系是，風(fēng)險因素引起風(fēng)險事故，風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。13.簡述如何選擇保險險種。首先，風(fēng)險管理者必須了解經(jīng)濟(jì)單位所面臨的風(fēng)險及其性質(zhì)、特征。財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和人身風(fēng)險。其次，風(fēng)險管理者要了解保險市場的供給狀況。保險公司及其出售的保單種類、性質(zhì)及責(zé)任范圍。其三，某些確需轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，如果在保險市場上沒有相應(yīng)的險種，可與保險公司協(xié)商，議訂有關(guān)條款，簽署保險合同，實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。14.簡述保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移的區(qū)別。1. 保險轉(zhuǎn)

9、移的受讓人是保險人。非保險轉(zhuǎn)移則是其他經(jīng)濟(jì)單位。 2. 保險轉(zhuǎn)移的受讓人有一是地接受大量的風(fēng)險單位，進(jìn)行與之相關(guān)聯(lián)的風(fēng)險分析。非保險轉(zhuǎn)移的受讓人不能這樣做。   3. 保險轉(zhuǎn)移通過專門的契約保險合同來實現(xiàn)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移。非保險轉(zhuǎn)移是附屬于其他的契約來完成風(fēng)險的轉(zhuǎn)移。15.保險與其他商品相比有哪些特點？1、互助性。保險具有“一人為眾，眾為一人”的互助特性。保險在琮條件下，分擔(dān)了單位和個人所不能承擔(dān)的風(fēng)險，從而形成了一種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系。這種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系通過保險人用多數(shù)投保人交納的保險費建立的保險基金對少數(shù)遭受損失的被保險人提供補(bǔ)償或給付而得以體

10、現(xiàn)。2、法律性。從法律角度看，保險雙是種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的種合同安排，同意提供損失賠償?shù)囊环绞潜ｋU人，接受損失賠償?shù)囊环绞峭侗Ｈ嘶虮槐ｋU人。3、經(jīng)濟(jì)性。 保險是通過保險補(bǔ)償或給付而實現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)保障活動。其保障對象財產(chǎn)和人身都直接或間接屬于社會再生產(chǎn)中的生產(chǎn)資料和勞動力兩大經(jīng)濟(jì)要素;其實現(xiàn)保障的手段，大多最終都必須采取支付傾向的形式進(jìn)行補(bǔ)償或給付;其保障的根本目的，無論從宏觀的角度，還是微觀的角度，都是與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的。4、商品性。保險體現(xiàn)了一種對價交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，也就是商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系直接表現(xiàn)為個別保險人與個別人之間交換關(guān)系;間接表現(xiàn)為在一定時期內(nèi)全部保險

11、人與全部投保人之間的交換關(guān)系，即保險人銷售保險產(chǎn)品，投保人購買保險產(chǎn)品的關(guān)系;具體表現(xiàn)為，保險人提供保險的補(bǔ)償或給付，保障社會生產(chǎn)的正常進(jìn)行和人們生活的安定。5、科學(xué)性。 保險是處理風(fēng)險的科學(xué)措施。現(xiàn)保險經(jīng)營以概率論和大數(shù)法則等科學(xué)的數(shù)理理論為基礎(chǔ)，保險費率的厘定、保險準(zhǔn)備金的提存等都是科學(xué)的數(shù)理計算為依據(jù)的。16. 分析我國會展企業(yè)風(fēng)險管理的前景。會展企業(yè)的風(fēng)險管理不僅限于將純粹風(fēng)險的不利性減輕到最小程度，還應(yīng)包括將投機(jī)風(fēng)險的收益性達(dá)到最大。會展企業(yè)風(fēng)險管理就有助于提升企業(yè)價值，并降低企業(yè)價值的波動性，只要建立科學(xué)的風(fēng)險防范監(jiān)控機(jī)制，即能將風(fēng)險控制到最小程度。如建立展會運營內(nèi)部風(fēng)險決策機(jī)構(gòu),

12、健全風(fēng)險預(yù)防和管理制度,完善風(fēng)險決策與監(jiān)控管理機(jī)制;規(guī)范展會內(nèi)部管理,強(qiáng)化質(zhì)量和服務(wù)意識,著眼于建筑實業(yè)開發(fā),確認(rèn)資本的經(jīng)營目標(biāo),適時的推動展會進(jìn)入資本市場,加速資本的周轉(zhuǎn)效率。會展企業(yè)不僅可以收到良好的社會效益,同時可以獲得豐碩的經(jīng)濟(jì)效益。17. 風(fēng)險具有哪些特征?風(fēng)險的特征不確定性、客觀性、可度量性、雙重性、潛在性18.哪些情況下，比較適宜采用風(fēng)險避免措施?第一，某種特定風(fēng)險所致的損失概率和損失程度相當(dāng)大；第二，頻率雖然不大，但后果嚴(yán)重且無法得到補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險；第三，應(yīng)用其他風(fēng)險處理技術(shù)的成本超過其產(chǎn)生的利益，采用風(fēng)險避免方法可使企業(yè)受損失的可能性等于零。19.何謂專業(yè)自保公司?試析專業(yè)自保公

13、司產(chǎn)生發(fā)展的原因。專業(yè)自保公司是由工商企業(yè)自己設(shè)立的保險公司，旨在對本企業(yè)，附屬企業(yè)以及與其相關(guān)的其它企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行保險或再保險。(由不屬于保險業(yè)的母公司全部擁有的保險子公司，主要為母公司及其子公司提供保險)專業(yè)自保公司產(chǎn)生發(fā)展的原因1、歐美保險市場承保周期發(fā)生劇烈波動，費率和承保能力忽高忽低，使企業(yè)難以獲得連續(xù)性的風(fēng)險籌資安排2、不適當(dāng)?shù)馁M率結(jié)構(gòu)3、得不到足夠的保障4、費率過高20. 收集損失資料時應(yīng)注意哪些問題？1.完整性：即收集到的數(shù)據(jù)盡可能充分、完整，這種完善不僅要求有足夠的損失數(shù)據(jù)，而且要求收集與這些數(shù)據(jù)相關(guān)的外部信息。 2.一致性：所有記錄在案的損失數(shù)據(jù)必須在統(tǒng)一的基礎(chǔ)上收集(相同

14、的來源和相同的技術(shù)）；損失價值必須具有一致性。3.相關(guān)性：過去損失額的確定必須以與風(fēng)險管理相關(guān)性最大為基礎(chǔ)。4.系統(tǒng)性：根據(jù)風(fēng)險管理的目的與要求，按一定的方法對收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，使之系統(tǒng)化，以提供有用的信息。21. 試述如何進(jìn)行風(fēng)險控制的成本收益分析？（1）  先要找出風(fēng)險控制的成本。 （二） 在找出風(fēng)險控制的效益。 （三） 適用預(yù)期值和貼現(xiàn)值進(jìn)行分析。23 簡述專業(yè)自保公司的優(yōu)缺點。（課件）（一） 專業(yè)自保公司的優(yōu)點：1、保險費用減少2、風(fēng)險選擇3、風(fēng)險控制4、對商業(yè)保險市場的補(bǔ)充5、進(jìn)入再保險市場6、稅收：保費可作稅前扣除；所

15、得稅較低7、離岸金融市場8、全球風(fēng)險籌資戰(zhàn)略9、利潤中心（二） 缺點：   1、風(fēng)險組合的規(guī)模較小2、開辦和經(jīng)營費用3、與保險人合作的費用4、跨國公司的子公司所在國的法律限制23.簡述專業(yè)自保公司的優(yōu)缺點。（百度）（一） 優(yōu)點： 1. 承保彈性增加。自保公司經(jīng)營靈活，可以盡量適應(yīng)企業(yè)的需要。   2.  保險成本降低。通過專業(yè)自?？梢越档推髽I(yè)風(fēng)險管理的成本。   3. 租稅負(fù)擔(dān)減輕 4. 損失控制加強(qiáng)。專業(yè)自保公司可以利用專業(yè)

16、自保公司的人才和管理技術(shù)，為企業(yè)開展各種預(yù)防工作，從而有效地控制風(fēng)險損失。 5. 自保與再保險結(jié)合。自保公司可以進(jìn)入再保險市場，經(jīng)風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移和分散。（二） 缺點：   1. 業(yè)務(wù)量有限。 2. 風(fēng)險品質(zhì)較差。專業(yè)自保公司所承擔(dān)的業(yè)務(wù)，多數(shù)是財產(chǎn)風(fēng)險以及在傳統(tǒng)保險市場上難以獲得保障的責(zé)任風(fēng)險，這風(fēng)險有時相當(dāng)集中，損失頻率高損失幅度大，賠償時間可能拖得很久，因此經(jīng)營起來難度較大。   3. 組織規(guī)模簡陋。自保公司規(guī)模較小，組織機(jī)構(gòu)也比較簡單。 4. 

17、;財務(wù)基礎(chǔ)脆弱。由于資本金較小，財務(wù)基礎(chǔ)脆弱，業(yè)務(wù)發(fā)展也受此限制。24 簡述利用效用分析法進(jìn)行風(fēng)險管理決策的主要步驟。第一步，建立效用函數(shù)關(guān)系第二步，根據(jù)效用函數(shù)，計算每一方案的期望效用損失值第三步，選擇期望效用損失值最小的方案25 什么是風(fēng)險管理？風(fēng)險管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過對風(fēng)險的確認(rèn)和評估，采用合理經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段對風(fēng)險加以控制，以最小的成本獲得最大的安全保障的一種管理活動。26 試述損失控制的概念及種類。 概念：損失控制是指企業(yè)對不愿放棄也不愿轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，通過降低其損失發(fā)生的概率，縮小其損失發(fā)生的程度來達(dá)到控制目的的各種控制技術(shù)或方法。   &#

18、160;損失控制的分類：  1. 依據(jù)目的不同可以分為損失預(yù)防和損失抑制。   2. 按照所采取措施的性質(zhì)分，即依控制措施側(cè)重點不同，可分為工程法和行為法兩種。  3.按照執(zhí)行時間分，即以控制措施執(zhí)行時間為標(biāo)準(zhǔn)可分為損失發(fā)生前、損失發(fā)生時和損失發(fā)生后三種不同階段的損失控制方法。27. 什么是員工福利計劃？試述員工福利計劃的意義與作用。員工福利計劃是指由企業(yè)和員工單方面或共同出資，通過非政府直接經(jīng)辦的保險，建立的各種形態(tài)的給付措施，旨在為其員工提供死亡、意外傷害、疾病、退休等方面的經(jīng)濟(jì)保障。 &#

19、160; （1）通過福利計劃，為員工提供社會保險之外更多的保障，以降低員工的后顧之憂，可以增強(qiáng)企業(yè)凝聚力，提高員工為企業(yè)服務(wù)的積極性和創(chuàng)造性，這對企業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展極為有利。 （2）員工福利計劃對大多數(shù)員工來說是一種重要的就業(yè)條件。企業(yè)要吸引或留住素質(zhì)好、技術(shù)高的員工，就必須建立員工福利計劃。于是員工福利計劃又成為企業(yè)間競爭的一種手段。28. 試述風(fēng)險管理的必要性。風(fēng)險要進(jìn)行管理，主要基于以下兩個原因：一是人類的安全需求，二是風(fēng)險的代價。 人類的需要可以分為五個層次：生理需要、安全需要、社交需要、自尊需要、自我實現(xiàn)需要。   風(fēng)險的代價

20、包括：風(fēng)險事故的代價、風(fēng)險因素的代價、處理風(fēng)險的費用。29. 試述風(fēng)險的分類標(biāo)準(zhǔn)及主要類別，并舉例說明。1.以風(fēng)險產(chǎn)生的原因分為：自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險2.以風(fēng)險產(chǎn)生的環(huán)境分為：靜態(tài)風(fēng)險、動態(tài)風(fēng)險3.以風(fēng)險的性質(zhì)分為：純粹風(fēng)險、投機(jī)風(fēng)險4.以風(fēng)險所涉及的范圍分為：基本風(fēng)險、特定風(fēng)險30. 保險事故發(fā)生后，被保險方應(yīng)注意做好哪些工作？（1） 積極施救：風(fēng)險事故一旦發(fā)生，被保險人應(yīng)當(dāng)像未參加保險一樣，采取一切合理的施救、整理措施、以減少損失。   （二）損失通知：保險事故發(fā)生，投保人、被保險人或受益人有通知保險人的義務(wù)，通知必須迅速及時。 （三）現(xiàn)場保護(hù)：風(fēng)險事故發(fā)生后，被保險人或受益人對于事故現(xiàn)場，有責(zé)任加以保護(hù)，直至保險人定損之后，這是為定損能據(jù)實進(jìn)行，而防止被保險方的不實、非法行為。 （四