商業(yè)銀行模擬實習(xí)報告

1、浙科商業(yè)銀行模擬軟件實習(xí)報告實習(xí)地點：經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院602機(jī)房實習(xí)內(nèi)容：通過扮演綜合角色、普通柜員角色來開展各項個人業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)）、對公業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人民幣支付結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)）等具體業(yè)務(wù)。實習(xí)方法：通過浙科商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件提供的環(huán)境進(jìn)行具體的實習(xí)操作。實習(xí)目的：通過模擬銀行實習(xí)，使同學(xué)們了解商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的具體辦理流程，除此以外，加深同學(xué)們對所學(xué)的有關(guān)商業(yè)銀行知識的理解，加強(qiáng)同學(xué)們對所學(xué)知識的掌握程度。一、引言1月14日到1月25日，在經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院的老師的縝密安排與悉心指導(dǎo)下，我們開展了為期十天的模擬銀行的實習(xí)。本次實習(xí)利用浙

2、科商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件所提供的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過扮演綜合角色、普通柜員角色來開展各項個人業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)）、對公業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人民幣支付結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)）等具體業(yè)務(wù)。通過本次實習(xí)，一方面，我們得以了解商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)是如何進(jìn)行開展以及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的一些業(yè)務(wù)要求；另一方面，加深了對所學(xué)知識的印象，加強(qiáng)了對所學(xué)知識的掌握程度。除此之外，本次實習(xí)的主要目的在于鍛煉我們的實際的操作技能，所以這次實習(xí)也加強(qiáng)了我們的實際操作能力加強(qiáng)了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解。在實習(xí)過程中，我作為普

3、通柜員角色，按照老師所定下的實習(xí)目標(biāo)，每次實習(xí)時認(rèn)認(rèn)真真，按時完成老師所指定的目標(biāo)。在此次實習(xí)中，我一方面在總結(jié)著每次實習(xí)后所掌握的技能，另一方面又將所學(xué)的技能與之前所學(xué)的知識相結(jié)合，加深印象，為以后可能從事的工作殿下堅實的基礎(chǔ)。同時，我還將每次的實習(xí)后所得的新技能和新知識記錄下來，不斷總結(jié)自己實際處理銀行業(yè)務(wù)中的感悟。基于此些，才寫出了這份實習(xí)報告，作為對自己的總結(jié)、對老師的匯報。二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜述浙科商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件完全按照商業(yè)銀行方法開發(fā)而成的。在設(shè)計思想與需求獲取方面更注重核心業(yè)務(wù)、實際操作規(guī)程，讓學(xué)生在一個幾近真實的商業(yè)銀行模擬環(huán)境中練習(xí)所學(xué)金融理論和操作技能。系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)充分

4、體現(xiàn)商業(yè)銀行的綜合柜員制，模擬銀行的個人業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，模仿銀行組織結(jié)構(gòu)（總行由若干分行構(gòu)成，分行由若干支行組成）。其中作為普通柜員角色其業(yè)務(wù)包括以下九種：1、個人存款實驗2、個人銀行卡實驗3、個人貸款實驗4、個人匯款實驗5、個人外匯實驗6、個人業(yè)務(wù)代理實驗7、企業(yè)存款實驗8、企業(yè)貸款實驗9、企業(yè)支付結(jié)算實驗（模擬銀行實習(xí)的操作系統(tǒng)中還包含有網(wǎng)上銀行的操作，因不屬于普通柜員角色操作范疇，在此不作列入，將在下面進(jìn)行介紹）（1）個人業(yè)務(wù)個人業(yè)務(wù)上述包括前九項，現(xiàn)將其分述如下：（1）.1個人存款實驗對于個人存款業(yè)務(wù)而言，其主要包括以下以下幾個方面，分別為：開戶申請、活期賬戶、定期賬戶以

5、及個人一本通賬戶等。對于開戶申請而言，其大致流程均相同，僅僅是在申請賬戶時申請的賬戶名不同，其余的操作流程均可大致概括為審核憑證、錄入信息、取空白憑證、打印與蓋章。但是在這其中也有需要注意的地方就是，部分賬戶在開戶時有具體的要求，如通知存款賬戶的開戶金額不得低于人民幣壹萬元等，這都是在實習(xí)中應(yīng)當(dāng)注意的地方。而除了開戶申請之外，對活期賬戶、定期賬戶以及個人一本通賬戶這三個賬戶來說，它們的基本業(yè)務(wù)很多都是相同的，如都有存款、取款、掛失、修改密碼、解掛和銷戶等操作。但是，每一種賬戶又都擁有這它們自己所特有的操作業(yè)務(wù)，如定期賬戶中的通知存款賬戶有“提前通知”這項業(yè)務(wù)，還有像“整存整取”賬戶中有提前取款

6、的業(yè)務(wù)操作。而最特殊的則要屬個人一本通賬戶，一本通是指以存折方式開立的定期儲蓄賬戶。即在同一戶名、賬號的賬戶中，開立多個子賬戶，存儲多筆不同存款日期、不同存款金額、不同存期及利率的人民幣和外幣的定期儲蓄存款。因此，一本通賬戶可以說是最靈活、方便的一種賬戶。2）.2個人銀行卡業(yè)務(wù)對于個人銀行卡業(yè)務(wù)來說，其大致的操作流程與個人存款業(yè)務(wù)相似。但是其最大的一項不同之處在于銀行卡分為借記卡與貸記卡。借、貸記卡的基本區(qū)別在于，貸記卡可以透支但是借記卡無法透支，實際上對于普通柜員角色所做的業(yè)務(wù)并不多。主要是開戶的申請方面，需要對借、貸記卡進(jìn)行分別的操作，而除此以外，其業(yè)務(wù)操作基本與個人存款業(yè)務(wù)無異，依然是是

7、有存款、取款、修改密碼、掛失、解掛和銷戶的業(yè)務(wù)操作。（2）.3個人貸款業(yè)務(wù)對于個人貸款實驗而言，主要有兩類業(yè)務(wù)，一類是個人住房貸款，另一類是個人消費貸款，兩類貸款的業(yè)務(wù)操作流程也是大致相同。其中最重要的操作是由綜合角色完成的，是對貸款申請的審核與批復(fù)，而對于普通柜員而言，所能進(jìn)行的業(yè)務(wù)僅是貸款的發(fā)放，還款以及提前還款的業(yè)務(wù)操作。（2）.4其余業(yè)務(wù)個人業(yè)務(wù)除上述的三個業(yè)務(wù)外，還包括有個人匯款業(yè)務(wù)、個人代理業(yè)務(wù)以及個人外匯業(yè)務(wù)。其中個人匯款業(yè)務(wù)包括人民幣的匯款業(yè)務(wù)與退匯業(yè)務(wù)，而個人外匯業(yè)務(wù)則包括有售匯、套匯以及結(jié)匯業(yè)務(wù)，最后，關(guān)于個人代理業(yè)務(wù)，其主要包含有各種國債的銷售業(yè)務(wù)以及水電費或天然氣費的代

8、理業(yè)務(wù)等。由于這些方面在實習(xí)中并不是太過重要，因此，再次不進(jìn)行詳述。（3）對公業(yè)務(wù)對公業(yè)務(wù)為上述的九種業(yè)務(wù)中的后三種，現(xiàn)將其分述如下：（3）.1企業(yè)存款業(yè)務(wù)對于企業(yè)存款業(yè)務(wù)而言，其可依然劃分為以下幾種類別，分別為企業(yè)活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款與信用保證金存款。幾種存款的方式依然相似，但其中最大的區(qū)別即每種存款所需要的空白憑證不同，在實習(xí)操作中，如何能夠取得正確的空白憑證是非常重要的一環(huán)。對于企業(yè)活期存款來說，其所需要的空白憑證為開戶許可證、單位結(jié)算賬戶管理協(xié)議，而定期存款則需要單位定期存款開戶證實書，通知存款需要單位通知存款開戶證實書，而協(xié)定存款則又需要業(yè)務(wù)傳票，不同的存款種類需要

9、不同的空白憑證，在實習(xí)中這方面尤為應(yīng)注意。（3）.2企業(yè)貸款業(yè)務(wù)對于企業(yè)貸款業(yè)務(wù)來說，其主要有以下三種類型，即一般貸款申請、行內(nèi)銀團(tuán)貸款、賬號透支申請三項業(yè)務(wù)。其業(yè)務(wù)操作基本上與個人貸款業(yè)務(wù)操作相同，普通柜員角色依然是只有發(fā)放貸款、提前還款與還款的業(yè)務(wù)操作，不同之處在于綜合角色方面。尤其是行內(nèi)銀團(tuán)貸款，其貸款審核必須由多家銀行共同審核通過后，才能進(jìn)行貸款，因此，對于企業(yè)貸款來說，相較于個人貸款，其的貸款數(shù)額一般要更大，同時其審核也更為的嚴(yán)格。（3）.3企業(yè)支付結(jié)算業(yè)務(wù)對于企業(yè)支付結(jié)算業(yè)務(wù)而言，其主要包括銀行本票與匯票的結(jié)算，商業(yè)承兌匯票以及銀行承兌匯票的結(jié)算、信用證的結(jié)算。（4）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在

10、模擬銀行實習(xí)系統(tǒng)中，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分為兩類，即個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。二者之間的操作并無太大的區(qū)別。在使用網(wǎng)上銀行前，均需進(jìn)行網(wǎng)上銀行的注冊，在注冊完成之后即可在網(wǎng)上銀行進(jìn)行相關(guān)的諸如轉(zhuǎn)賬之類的操作。三、實習(xí)效果我認(rèn)為本次實習(xí)時間雖然不是很長，但是這次實習(xí)卻使得我們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有了更進(jìn)一步的了解，對業(yè)務(wù)流程已經(jīng)有了初步的掌握，對所學(xué)的知識有了整體的概念，對自己的實際動手操作能力有了更多的鍛煉，并且對自己未曾接觸的事情也已有了大膽的嘗試，這些都將使我在今后的學(xué)習(xí)中更加努力?？梢哉f，這次實習(xí)基本實現(xiàn)了如下基本目標(biāo)：1、對所學(xué)的商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識在實習(xí)中得到了實際運用，并通過這些不斷地應(yīng)

11、用，使這些本來很死的知識被串聯(lián)起來，能更好的為我所用；2、加強(qiáng)了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行整體運行方式的了解，者體現(xiàn)在了，我們對于商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解；3、這次實習(xí)實際上還使我充分的體驗了商業(yè)銀行的工作生活，為我們以后真正的工作提供了寶貴的總結(jié)經(jīng)驗的機(jī)會，為未來的實際業(yè)務(wù)的開展打下了堅實的基礎(chǔ)，對對公與個人業(yè)務(wù)的相關(guān)知識有了更深一步的理解。四、實習(xí)總結(jié)本次實習(xí)雖然只有短短的十天的時間，但是實習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通過這次實習(xí)我們將所學(xué)的知識與實習(xí)的實際操作之間相結(jié)合，一方面可以使所學(xué)的只是更一步的深入理解，而另一方面，用所學(xué)的理論知識指

12、導(dǎo)者實習(xí)的進(jìn)行，可以使我在實習(xí)中不僅可以得到更多的鍛煉，更可以使我學(xué)到更多新的知識。商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、貸款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，都需要銀行員工詳細(xì)、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過程。而本次實習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機(jī)會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。綜上所述，通過這次實習(xí)，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學(xué)的基礎(chǔ)知識，衡量了個人的業(yè)務(wù)能力和水平，充實了自己的知識，增強(qiáng)了動手實踐能力，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深刻的理解，發(fā)覺了自身存在的不足和缺點。這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務(wù)中不會如此順利，