第三章-信用與信用形式

1、第第三三章章 信用信用與信用形式與信用形式第一節(jié) 信用及其與貨幣的聯(lián)系第二節(jié)第二節(jié) 現(xiàn)代信用活動的基礎(chǔ)現(xiàn)代信用活動的基礎(chǔ) 第三節(jié) 現(xiàn)代信用的形式2022-3-2712022-3-272第一節(jié) 信用及其與貨幣的聯(lián)系一、信用的含義（一）社會學(xué)意義上的信用 是指一種價值觀念以及建立在這一價值觀念基礎(chǔ)上的社會關(guān)系，是一種基于倫理的信任關(guān)系。2022-3-273（二）經(jīng)濟學(xué)意義上的信用1、含義 是指在商品交換過程中，交易一方以將來償還的方式獲得另一方的財、物或服務(wù)的能力。 信用的根據(jù)是獲得財、物或服務(wù)的一方所做出的給付承諾。2、兩個重要因素時間時間：受信方必須在一定的時間期限內(nèi)為所獲得的資金、物資或服務(wù)

2、而付款或還款，且此時間期限必須得到授信方的認可。 信心信心：授信方對受信方的付款承諾必須相信。2022-3-274二、信用的特征（一）信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金（二）以還本付息為條件（三）以相互信任為基礎(chǔ)（四）以收益最大化為目標(biāo)（五）具有特殊的運動形式。第二節(jié)第二節(jié) 現(xiàn)代信用活動的基礎(chǔ)現(xiàn)代信用活動的基礎(chǔ) 現(xiàn)代信用活動的基礎(chǔ)現(xiàn)代信用活動的基礎(chǔ)各類經(jīng)濟主體的赤字與盈余 赤字與盈余的廣泛存在以及所構(gòu)成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是整個社會信用活動的基礎(chǔ)。 在商品貨幣關(guān)系下，經(jīng)濟行為主體的經(jīng)濟活動都時刻伴隨著貨幣的收收支支： 收支：盈余 收支：赤字。 任何貨幣盈余或貨幣赤字，都同時意味著相應(yīng)金額的債

3、權(quán)、債務(wù)關(guān)系的存在。 持有現(xiàn)金市向發(fā)鈔銀行提供了信用，如果是銀行存款，則是掌握著對吸收存款的銀行 的債權(quán)。2022-3-276l信用關(guān)系中的個人 盈余（是主要的貨幣貸出者） l信用關(guān)系中的企業(yè) 赤字（是主要的貨幣借入者） l信用關(guān)系中的政府 多為赤字（一般是貨幣資金需求者）? l信用關(guān)系中的金融機構(gòu) 調(diào)劑盈余與赤字（是信用活動的中介或橋梁）l國外部門盈余赤字互見一國來自外國的所有貨幣收入少于對外國的所有貨幣支出，有赤字，習(xí)慣稱為國際收支逆差；反之，有盈余，習(xí)慣稱為國際收支順差。2022-3-2782022-3-279二、信用的特征（一）信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金（二）以還本付息

4、為條件（三）以相互信任為基礎(chǔ)（四）以收益最大化為目標(biāo)（五）具有特殊的運動形式。2022-3-2710一、按債權(quán)人與債務(wù)人結(jié)合的特點分類1、直接信用又叫直接金融，直接融資。 直接信用是指沒有中介人參與而由借貸雙方直接進行借貸的一種信用方式。2、間接信用又叫間接金融，間接融資。 必須通過中介機構(gòu)的媒介才能進行借貸的信用方式。二、按照借貸主體的不同分類1、商業(yè)信用第三節(jié) 現(xiàn)代信用的形式2022-3-2711（1）含義 工商企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。 包括企業(yè)之間以賒銷、分期付款等形式提供的信用以及以預(yù)付定金等形式提供的信用。（2）過程 包括兩個同時發(fā)生的不同性質(zhì)的經(jīng)濟行為：

5、買賣行為和借貸行為。2022-3-2712（4）局限第一、信用的規(guī)模和數(shù)量有一定限制第二、商業(yè)信用有嚴(yán)格的方向性一般地說，是上游產(chǎn)品企業(yè)向下游產(chǎn)品企業(yè)提供信用，是工業(yè)向商業(yè)提供信用。第三、信用鏈條的不穩(wěn)定性第四，信用能力有局限相互不甚了解信用能力的企業(yè)之間不易發(fā)生商業(yè)信用關(guān)系。2022-3-27132、銀行信用（1）概念銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用。（2）特點 第一、銀行信用的規(guī)模巨大，其規(guī)模不受金融機構(gòu)自有資本的限制。 第二、銀行信用的借貸雙方，一方是金融機構(gòu)，另一方是從事經(jīng)營活動的工商企業(yè)，克服了商業(yè)信用在方向上的限制。 第三、銀行信用的主要工具是銀行券。銀行簽發(fā)的可隨時兌付的票

6、據(jù)就是銀行券。2022-3-27143、國家信用（1）含義 指國家及其附屬機構(gòu)作為債務(wù)人或債權(quán)人，依據(jù)信用原則向社會公眾和國外政府舉債或向債務(wù)國放債的一種信用形式。（2）特點 政府債券具有較高的流動性和安全性；具有“財政”和“信用”的雙重性。（3）工具 主要工具是國庫發(fā)行國庫券(短期：treasury bill;中期treasury note;長期treasury bond)2022-3-27154、消費信用（1）含義 由企業(yè)、銀行或其他消費信用機構(gòu)向消費者個人提供的信用。（2）特點 消費信用是與商品和勞務(wù)，特別是住房和耐用消費品的銷售緊密聯(lián)系在一起的。（3）形式 第一，商業(yè)企業(yè)直接以賒銷方式，特別是以分期付款的方式，對顧客提供信用消費；2022-3-2716第二，銀行或其他金融機構(gòu)直接貸款給消費者用以購買住房、耐用消費品；第三，銀行或其他金融機構(gòu)對個人提供信用卡，客戶憑借信用卡，可以在接受該種信用卡的場所進行消費。（4）作用 促進商品銷售,有利于再生產(chǎn)；擴大即期消費需求；增加消費者總效用。2022-3-27175、國際信用（