關(guān)于銀行貸款的行為分析

1、 馮連營馮連營 2015年年9月月11日日CONTENTS 違規(guī)發(fā)放貸款罪違規(guī)發(fā)放貸款罪一、一、目錄 高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪 二、二、 抵債資產(chǎn)的收管與處置抵債資產(chǎn)的收管與處置三、三、04一、違規(guī)發(fā)放貸款罪一、違規(guī)發(fā)放貸款罪TextTextText（一）違規(guī)發(fā)放貸款罪的概念（一）違規(guī)發(fā)放貸款罪的概念違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或 者其他金融機構(gòu)及其工作人員 違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定， 玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān) 系人以外的其他人發(fā)放貸款， 造成重大損失的行為。一、違規(guī)發(fā)放貸款罪一、違規(guī)發(fā)放貸款罪welcome to use these PowerPoint templates, New Conten

2、t design, 10 years experience（二）、違規(guī)發(fā)放貸款罪的內(nèi)容（二）、違規(guī)發(fā)放貸款罪的內(nèi)容主要表現(xiàn)：主要表現(xiàn)：1、貸款數(shù)額巨大2、超越權(quán)限和規(guī)模發(fā)放3、不嚴格按照法定程序發(fā)放貸款，未審查借款人的貸款條件、未對借款人的信用等級等情況進行調(diào)查評估，未與借款人簽訂借款合同等因素4、不按規(guī)定核實即發(fā)放貸款（以唯一住房貸款為例）5、不進行貸后跟蹤和檢查數(shù)額在一百萬元以上l 公司偽造資料騙取貸款 工行昌平支行原副行長獲刑 2003年9月至12月間，中國工商銀行昌平支行副行長李子軍在任職期間，違反法律規(guī)定向北眾實宏業(yè)物資有限責(zé)任公司孟某、席某等人發(fā)放個人汽車消費貸款13筆，共計人民幣

3、1855.5萬元，造成中國工商銀行北京市昌平支行損失1363.8萬余元。 2011年，北京眾實宏業(yè)物資有限責(zé)任公司的主要負責(zé)人，分別被法院判處有期徒刑6年至無期徒刑。工商銀行昌平支行原副行長李子軍被認定違規(guī)發(fā)放貸款罪，被判有期 徒刑7年。案例：案例：二、高利貸款罪二、高利貸款罪TextTextText（一）高利貸款罪的概念（一）高利貸款罪的概念v高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。v刑法第一百七十五條規(guī)定：以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。數(shù)額

4、巨大：數(shù)額巨大：個人違法獲得20萬以上 單位違法獲得100萬以上高利轉(zhuǎn)貸出“妙招”，盛乾公司非法獲利數(shù)百萬v 從1998年至2001年間，以盛乾公 司名義先從中國交通銀行梧州分行 貸得相關(guān)款項1300萬元，盛乾公司 以購買白糖定金的形式全部轉(zhuǎn)貸給 武宣縣糖廠，而至2001年3月期間， 盛乾公司則從武宣縣糖廠獲取非法 利益828萬多元。v 2003年4月，劉某、陳某因犯高利轉(zhuǎn)貸罪被武宣縣人民法院分別判處有期徒刑3年和1年6個月。案例：三、抵債資產(chǎn)的收管與處置三、抵債資產(chǎn)的收管與處置TextTextText（一）抵債資產(chǎn)的含義（一）抵債資產(chǎn)的含義v抵債資產(chǎn)是指銀行等金融機構(gòu)依法行使債權(quán)或擔保物權(quán)而

5、受償于債務(wù)人、擔保人或第三人的實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利。v簡而言之，就是企業(yè)無法按時或確認無能力還清銀行貸款時，將企業(yè)等擔保物抵押給銀行以還清貸款的行為。三、抵債資產(chǎn)的收管與處置三、抵債資產(chǎn)的收管與處置21請在此添加段落內(nèi)容請在此添加段落內(nèi)容請在此添加段落內(nèi)容請在此添加段落內(nèi)容接收管理處置3（二）抵債資產(chǎn)包括：（二）抵債資產(chǎn)包括：二、抵債資產(chǎn)的收管與處置二、抵債資產(chǎn)的收管與處置v1、接收、接收（1）借款人以一定原因宣告破產(chǎn)，銀行 依法取得抵債資產(chǎn)。（2）銀行通過仲訴、裁決等渠道，經(jīng)法 院判決獲得抵債資產(chǎn)。（3）抵押期限已到，但借款人無力償還 貸款，且抵押物不能及時變現(xiàn)，在銀行 與借款人相互協(xié)商的情況

6、下獲得抵押資 產(chǎn)。（4）在借款人經(jīng)營不善，導(dǎo)致破產(chǎn)，已 確定銀行的貸款無法及時還清的情況下， 銀行與借款人達成協(xié)議以資抵債，獲得 抵押資產(chǎn)。還有些不宜抵債的資產(chǎn)二、抵債資產(chǎn)的收管與處置二、抵債資產(chǎn)的收管與處置v2、管理、管理（1）指定有關(guān)部門和人員對接 收的抵債資產(chǎn)進行管理。（2）接收的抵債資產(chǎn)應(yīng)當分類 建立卡片或登記簿，并定 期向上級報告統(tǒng)計表格。（3）抵債資產(chǎn)由我行自行管理，若需委托，需簽訂合同，明確雙方責(zé)任義務(wù)（4）管理人要認真履行管理職責(zé)， 保證抵債資產(chǎn)完好無損。（5）抵債資產(chǎn)要定期盤點。二、抵債資產(chǎn)的收管與處置二、抵債資產(chǎn)的收管與處置v3、處置、處置（1）需在接收后一定時期內(nèi)處置完 畢（例：中國農(nóng)業(yè)銀行要求在處置 期限為一年）（2）遵循公開、公平、公正的原則（3）應(yīng)通過中介機構(gòu)公開拍賣（4）資產(chǎn)不得自用（5）抵債經(jīng)營行信貸部門提出申請， 逐級上報從事資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管工作的 有權(quán)部門審批青島凱悅置業(yè)資不抵債遭拍賣青島凱悅置業(yè)資不抵債遭拍賣 2012年11月底，山東高級人民法院將公開拍賣青島凱悅置業(yè)的青島凱悅中心項目。拍賣公司工作人員表示，凱悅中心由于未及時償還中融信托的債務(wù)，資不抵債，引發(fā)債務(wù)糾紛，中融信托起訴至山東高級人民法院后，法院判定對凱悅中