工商銀行論文金融創(chuàng)新論文金融產(chǎn)品論文：商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新探討

1、論文發(fā)表專家一中國學(xué)木論文網(wǎng)H5工商銀行論文金融創(chuàng)新論文金融產(chǎn)品論文：商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新探討摘 要：產(chǎn)品是企業(yè)的命脈，只有不斷的向市場提供適 銷對路的新產(chǎn)品或新的服務(wù)項(xiàng)目，企業(yè)才會保持旺盛的生命 力與競爭力，求得長盛不衰的發(fā)展。金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)是 商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要任務(wù)，它不僅是商業(yè)銀行自身發(fā)展的需 要，還可以通過它轉(zhuǎn)移風(fēng)險，規(guī)避管制，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配 置，達(dá)到利潤最大化，以及提升商業(yè)銀行的社會形象、創(chuàng)建 銀行品牌、增強(qiáng)綜合競爭力。關(guān)鍵詞：工商銀行；金融創(chuàng)新；金融產(chǎn)品1 1 發(fā)展我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新產(chǎn)品的必要性金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一個貫穿金融歷史發(fā)展的動態(tài)過程，金 融創(chuàng)新不僅可以進(jìn)行風(fēng)險規(guī)避，還

2、能幫助金融機(jī)構(gòu)獲得更大 的收益，這是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的無窮魅力所在。同時，商業(yè)銀 行產(chǎn)品創(chuàng)新的必要性還體現(xiàn)于以下方面。1.11.1 促進(jìn)金融產(chǎn)品多元化，滿足客戶需求金融市場競爭的核心是產(chǎn)品的競爭，金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù) 水平的關(guān)鍵在于不斷創(chuàng)造出滿足客戶需求的金融產(chǎn)品，滿足 了多樣化的客戶需求，金融機(jī)構(gòu)才能超越營銷領(lǐng)域的低層次 競爭。隨著當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活質(zhì)量在不斷提 高，市場和客戶需求特點(diǎn)顯著轉(zhuǎn)變。同時，信息技術(shù)的日新 月異又刺激了需求目標(biāo)的提高，甚至形成了獨(dú)立的推動力，論文發(fā)表專家一中國學(xué)木論文網(wǎng)創(chuàng)造出新的需求，這些都導(dǎo)致了商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新呈現(xiàn) 出新的發(fā)展。商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的特點(diǎn)有

3、個性化、多功 能化、高附加值和自助化等特點(diǎn)。個性化是由于客戶需求的 異質(zhì)化而產(chǎn)生的，這就使得商業(yè)銀行不能再單純以消費(fèi)群體 是否足夠大作為產(chǎn)品創(chuàng)新的前提，他們甚至必須經(jīng)受從單個 產(chǎn)品中獲得較低利潤這種損失，為一個小群體客戶甚至是單 一客戶提供他們需要的產(chǎn)品。1.21.2 提高金融機(jī)構(gòu)的贏利能力和避險能力首先，金融產(chǎn)品創(chuàng)新可以在規(guī)避風(fēng)險和增加盈利方面為 各種金融機(jī)構(gòu)提供了更大的空間。各種各樣的金融產(chǎn)品創(chuàng)新 將各個金融市場緊密地聯(lián)系在一起，使得商業(yè)銀行可以在全 球范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)，并且最大限度地獲取金融交易信息，選 擇交易伙伴，為其利用金融創(chuàng)新產(chǎn)品增強(qiáng)贏利能力和規(guī)避風(fēng) 險提供了可能。第二，商業(yè)銀行金融

4、產(chǎn)品創(chuàng)新在連接各個金融市場的同 時，為金融機(jī)構(gòu)提供了大量可供選擇的金融工具，使得金融 機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險管理。第三，金融產(chǎn)品創(chuàng)新為金融機(jī)構(gòu)提供了許多新的業(yè)務(wù)領(lǐng) 域和贏利渠道，商業(yè)銀行作為金融風(fēng)險的集散地可以通過向 客戶出售金融信息，通過向不同風(fēng)險偏好和服務(wù)偏好的客戶 提供不同的金融產(chǎn)品服務(wù)，從而商業(yè)銀行可以將本身所承擔(dān) 的風(fēng)險降到最低限度，同時獲得大量的利潤。論文發(fā)表專素一中國學(xué)木論文網(wǎng)vww.591 68,net1.31.3 提高金融市場的有效性金融市場是金融產(chǎn)品交易的市場，隨著商業(yè)銀行金融產(chǎn) 品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，市場交易的參與者不斷增加，交易量 也不斷擴(kuò)大，金融市

5、場日趨成熟，市場的有效性不斷增加， 從而金融市場的交易成本不斷降低。同時，由于競爭的加劇 和技術(shù)的發(fā)展，各類金融創(chuàng)新產(chǎn)品之間的替代性也不斷增 強(qiáng)，產(chǎn)品之間的轉(zhuǎn)換率上升，使得交易者的機(jī)會成本大大下 降。再者，金融市場交易品種的增加分散了投資者承擔(dān)的風(fēng) 險，增加了投資的安全性。尤其是大量金融工具、融資方式 以及交易技術(shù)的出現(xiàn)，使得投資者在進(jìn)行多元化投資組合的 同時，可以通過調(diào)整資產(chǎn)組合，保證在獲利的同時分散和轉(zhuǎn) 移風(fēng)險。2 2 工商銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足的原因2.12.1 歷史問題積累導(dǎo)致發(fā)展相對落后縱觀西方金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展史，從上世紀(jì)6060 年代開始，可分為避管型創(chuàng)新，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險創(chuàng)新，防范風(fēng)險創(chuàng)新，至 U U 如今 的各種創(chuàng)新并舉，可以看出商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新需要有歷史的 積淀和各個階段創(chuàng)新產(chǎn)品的延續(xù)性。工商銀行我國銀行是由 計劃經(jīng)濟(jì)時期的專業(yè)性銀行轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在市場經(jīng)濟(jì)時期