現(xiàn)金管理操作規(guī)程-趙陽

1、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)教程（操作規(guī)程部分）20112011年年1111月月 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行2議 題客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理1產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢 2資金歸集資金歸集 4虛擬賬簿虛擬賬簿 3 3銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)5 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行1.11.1客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理- -概述概述 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行4賬戶開戶行受理現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)申請書，報上級主管部門審批。與客戶簽定現(xiàn)金管

2、理服務(wù)協(xié)議協(xié)議，具體內(nèi)容采用附表確定。在P平臺選擇“21010集團客戶結(jié)算賬戶簽約”交易，完成賬戶準(zhǔn)入管理?？蛻粝蜷_戶行提交現(xiàn)金管理服務(wù)書面申請，明確服務(wù)事項。Title in here1.21.2客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理- -處理流程處理流程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行5Title in here1.21.2客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理- -處理流程處理流程3管理行進入公司業(yè)務(wù)E平臺，關(guān)閉賬戶現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品。1客戶向開戶銀行提交關(guān)閉書面申請。4開戶行進入公司業(yè)務(wù)P平臺選擇“21010集團客戶結(jié)算賬戶簽約”交易作解約處理。2

3、開戶行審核客戶申請無誤后，逐級上報上級行審核、審批。現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)關(guān)閉業(yè)務(wù)關(guān)閉處理流程處理流程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行6Title in here1.31.3客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理- -業(yè)務(wù)操作程業(yè)務(wù)操作程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行1234集團客戶結(jié)算賬戶簽約集團客戶結(jié)算賬戶簽約集團客戶總分關(guān)系維護集團客戶總分關(guān)系維護結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護結(jié)算賬戶支付限額維護結(jié)算賬戶支付限額維護7Title in here1.3.11.3.

4、1集團客戶結(jié)算賬戶簽約集團客戶結(jié)算賬戶簽約 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行1.客戶向開戶行提交加蓋公章的現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)書面申請。2.操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)A/B柜員。3.交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。4.操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺。5.結(jié)算賬戶狀態(tài)必須正常。6.賬戶性質(zhì)：基本賬戶、一般賬戶和專用賬戶。7.新增時，結(jié)算賬戶未開通透支功能，賬戶“申報狀態(tài)”為“報備或核準(zhǔn)后三天”。8.刪除時，必須關(guān)閉透支和其他現(xiàn)金管理產(chǎn)品。二二8Title in here1.3.11.3.1集團客戶結(jié)算賬戶簽約集團客戶結(jié)算賬戶簽約 POSTAL SAVING

5、S BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行開戶行受理客戶申請審核無誤后，對資金歸集和資金池產(chǎn)品，報其上級主管行逐級審批。三.業(yè)務(wù)處理流程42上級最終受理行審核完畢后，一聯(lián)留存作開通相關(guān)產(chǎn)品的依據(jù)，另二聯(lián)逐級退回至賬戶開戶行。31開戶行審核經(jīng)審批的客戶申請無誤后，選擇“21010集團客戶結(jié)算賬戶簽約”交易，依據(jù)客戶書面資料，在“功能選項”中選擇新增、刪除或查詢。交易成功后，對新增和刪除業(yè)務(wù)必須打印“內(nèi)部通用憑證”，隨一聯(lián)客戶申請書，附當(dāng)日會計憑證后統(tǒng)一裝訂保管；另一聯(lián)退客戶收執(zhí)。9客戶賬戶是否為基本戶、一般戶或?qū)Ｓ脩簦~戶狀態(tài)是否正常。賬戶“申報狀態(tài)”為“報備或核準(zhǔn)后三天”

6、。賬戶未簽約現(xiàn)金管理產(chǎn)品。四.系統(tǒng)處理流程Title in here1.3.11.3.1集團客戶結(jié)算賬戶簽約集團客戶結(jié)算賬戶簽約 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行10Title in here1.3.11.3.1集團客戶結(jié)算賬戶簽約集團客戶結(jié)算賬戶簽約內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議記載是否一致?，F(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)部門批準(zhǔn)。五.檢查監(jiān)督 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行11Title in here1.3.21.3.2集團客戶總分關(guān)系維

7、護集團客戶總分關(guān)系維護包括建立、修改、刪除、查詢功能，通過集團客戶總分關(guān)系建立，可將一個客戶編號與多個客戶編號進行關(guān)聯(lián)，建立起上下級客戶之間的關(guān)系，滿足集團上級賬戶對其下級賬戶的分類查詢、統(tǒng)計和監(jiān)控功能。 客戶必須填制一式二份現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護申請書，在“功能選項”中注明建立、刪除或修改事項。 操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)A/B柜員。 交易行為結(jié)算賬戶開戶行。 操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺。 客戶總分關(guān)系建立依據(jù)上下級關(guān)系，逐級向上建立。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行12Title in here1.3.21.3.2集團客戶總分關(guān)系維

8、護集團客戶總分關(guān)系維護審核現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護申請書無誤后，選擇“21013集團客戶總分關(guān)系維護”交易。“功能選項”選擇建立、刪除、查詢或修改,“上級客戶編號”輸入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中上級客戶結(jié)算賬號前10位的客戶編號。交易成功后，對建立、修改或刪除業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證”，列入會計檔案進行保管。三.業(yè)務(wù)操作流程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行13Title in here1.3.21.3.2集團客戶結(jié)算賬戶簽約集團客戶結(jié)算賬戶簽約建立時，系統(tǒng)檢查建立的客戶號及其上級客戶編號真實存在。四系統(tǒng)處理流程查詢、刪除或修改時，檢查存在上下級客戶

9、號關(guān)系建立記錄。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行五.檢查監(jiān)督 現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護申請書是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)人員批準(zhǔn)意見。 內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護申請書記載是否一致。14Title in here1.3.31.3.3結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行包括增加、刪除、修改、查詢功能。通過增加賬戶收入、支出范圍設(shè)置，控制該結(jié)算賬戶只能或不能對指定賬戶進入收付款處理。 客戶必須填制一式二份

10、結(jié)算賬戶定向收支控制申請書，注明原因。 操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)A/B柜員。交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺。新增、刪除或修改需業(yè)務(wù)主管授權(quán)。定向關(guān)系屬性包括：限定劃款對象和限制劃款對象。定向業(yè)務(wù)類型：收入、支出和收支三大類。控制渠道：外圍系統(tǒng)、對公網(wǎng)銀和銀行柜面。15Title in here1.3.31.3.3結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護Add Your TitleAdd Your TitleAdd Your Title在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺選擇“03008結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護”交易。根據(jù)申請資料，按功能選項提示，選擇新增、刪除、修改或查詢。交易成功

11、后，對新增、刪除或修改的業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證” 。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行161新增業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號后，檢查賬戶狀態(tài)是否正常；檢查輸入定向收、支賬號是否本行賬戶，提交后將輸入內(nèi)容作登記處理。2查詢業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號后檢查是否存在記錄，并顯示查詢結(jié)果。3修改和刪除業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號后系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，供修改或刪除處理。Title in here1.3.31.3.3結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行四.系統(tǒng)處理流程五.檢查

12、監(jiān)督 1.結(jié)算賬戶定向收支控制申請書是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)人員批準(zhǔn)意見。 2.內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和結(jié)算賬戶定向收支控制申請書記載是否一致。 17Title in here1.3.41.3.4結(jié)算賬戶支付限額維護結(jié)算賬戶支付限額維護 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行包括新增、刪除、修改、查詢功能，通過對結(jié)算賬戶支付限額設(shè)定，可對該賬戶單筆支付、每日支付、每月支付或一定時期內(nèi)支付限額進行控制?？蛻舯仨毎匆筇钪埔皇蕉?lián)結(jié)算賬戶支付限額控制申請書。操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)A/B柜員。交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)

13、系統(tǒng)P平臺。單筆支付限額日支付限額月支付限額(或不定期支付限額）。 賬戶發(fā)生對外支付時，同時檢查所有限額，只要超過一種限額控制，賬戶不能對外支付。 刪除支付限額時，系統(tǒng)自動清除賬戶所有限額的累計額。修改支付限額時，系統(tǒng)仍保留限額的累計額。按日或按月支付限額到期后，系統(tǒng)自動日終清空累計額，限額即可重復(fù)使用。18Title in here1.3.41.3.4結(jié)算賬戶支付限額維護結(jié)算賬戶支付限額維護Add Your TitleAdd Your TitleAdd Your Title在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺選擇“03009結(jié)算賬戶支付限額維護”交易。根據(jù)申請資料，按功能選項提示，選擇新增、刪除、修改或查詢

14、。交易成功后，對新增、刪除或修改的業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證” 。三.業(yè)務(wù)操作流程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行19四.系統(tǒng)處理流程新增修改/刪除查詢1.賬戶狀態(tài)“正常”2.對輸入的單筆支付限額、日支付限額、月支付限額或不定期支付限額額，提交后作登記處理。依據(jù)輸入結(jié)算賬號，顯示查詢結(jié)果，供修改或刪除處理檢查是否存在記錄，并顯示查詢結(jié)果。Title in here1.3.41.3.4結(jié)算賬戶支付限額維護結(jié)算賬戶支付限額維護 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行20客戶與賬戶管理客戶與賬

15、戶管理1產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢2資金歸集資金歸集4虛擬賬簿虛擬賬簿3 3議 題銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)5 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行212.12.1產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢- -概述概述 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品信息查詢屬于公共類業(yè)務(wù)，主要用于查詢虛擬賬簿、資金歸集、資金池等客戶賬戶現(xiàn)金管理產(chǎn)品公共類信息。222.22.2產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢- -業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行按

16、賬號查詢產(chǎn)品編號按產(chǎn)品種類查詢產(chǎn)品編號及賬號按產(chǎn)品種類查詢轄內(nèi)最高級賬號產(chǎn)品種類編號查詢轄內(nèi)賬號及客戶經(jīng)理聯(lián)系方式轄內(nèi)產(chǎn)品到期日查詢轄內(nèi)產(chǎn)品維護生效狀態(tài)查詢客戶總分關(guān)系查詢23客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理1產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢2資金歸集資金歸集4虛擬賬簿虛擬賬簿3 3議 題銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)523 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行243.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述虛擬賬簿產(chǎn)品是指客戶在同一結(jié)算賬戶下按資金性質(zhì)或用途等開設(shè)的分類明細核算登記簿，主要記載一定時期內(nèi)資金收付詳細信息。通過開設(shè)分類核算登記簿，在賬戶與賬簿之間共同構(gòu)

17、成母實子虛的單一賬戶現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)，故又稱單賬戶現(xiàn)金池。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行25虛擬賬簿類別是從橫向角度，對開設(shè)的虛擬賬簿按部門或資金性質(zhì)等進行的分類。3.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行一級一級二級二級三級三級四級四級五級五級虛擬賬簿級別是從縱向角度，對開設(shè)的虛擬賬簿在賬簿體系中進行的層級劃分。虛擬賬簿產(chǎn)品編號由14位組成，前二位02代表現(xiàn)金管理，第三四位01表示虛擬賬簿產(chǎn)品，第五 至十四位表示順序號。00001借方計息；貸方計

18、息；借貸方分 別計息；軋差計息。借方計息：只對借方積數(shù)進行計息。貸方計息：只對貸方積數(shù)進行計息。借貸方分別計息是指賬簿借方積數(shù)按系統(tǒng)設(shè)定的借方利率計息，貸方積數(shù)按系統(tǒng)設(shè)定的貸方利率計息，入賬時依據(jù)二者利息的差額處理。軋差計息是指對借貸方同時存在積數(shù)的賬簿，系統(tǒng)根據(jù)借貸方積數(shù)差額進行計息，當(dāng)借方積數(shù)大于貸方積數(shù)時，按借方利率計息，反之按貸方利率計息。26銀行對賬戶進行計息，利息計記入99999；進行內(nèi)部利益分配，下級賬簿的利息收支對應(yīng)上級上簿3.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述賬戶性質(zhì)：基本戶；一般戶；專用戶：專用保證金賬戶虛擬賬簿開通后其開設(shè)的虛擬賬簿視同正常結(jié)算賬戶，系統(tǒng)按活期利率按季

19、對開設(shè)對虛擬賬簿結(jié)息，對實際結(jié)算賬戶不計息；虛擬賬簿關(guān)閉后，系統(tǒng)恢復(fù)對結(jié)算賬戶計息。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行虛擬賬簿管理費按開設(shè)總數(shù)收?。嘿~簿管理費（虛擬賬簿總數(shù)1）費率銀行內(nèi)部在保證金存款科目下開設(shè)的虛擬賬簿，系統(tǒng)不 收取虛擬賬簿管理費。27只收不付支付方式： 反映賬簿的總量控制。依據(jù)賬戶余額支付，不受賬簿自身余額控制。指依據(jù)賬簿余額支取，賬簿余額最小值只能為0。指在賬簿余額支取的基礎(chǔ)上，再賦予其一定的超額支取額度，超額額度可設(shè)為正值，也可設(shè)為負值。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行

20、中國郵政儲蓄銀行3.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述指該賬簿資金只收不付，主要用于賬簿余額的止付處理。28 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行3.23.2虛擬賬簿虛擬賬簿- -處理流程處理流程開通處開通處理流程理流程客戶填報客戶填報虛擬賬簿維護申請書虛擬賬簿維護申請書.doc21010集團客戶結(jié)算賬戶簽約集團客戶結(jié)算賬戶簽約27102虛擬賬簿開立虛擬賬簿開立平臺平臺平臺平臺27101虛擬賬簿開通虛擬賬簿開通平臺平臺29 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行3.23.2虛擬賬簿虛擬

21、賬簿- -處理流程處理流程關(guān)閉處關(guān)閉處理流程理流程客戶填報客戶填報虛擬賬簿維護申請書虛擬賬簿維護申請書.doc27104虛擬賬簿清息虛擬賬簿清息27106虛擬賬簿關(guān)閉虛擬賬簿關(guān)閉平臺平臺平臺平臺21017虛擬賬簿余額調(diào)整，逐個結(jié)清賬簿余額平臺平臺303.33.3虛擬賬簿虛擬賬簿- -業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作交易名稱交易名稱交易名稱交易名稱虛擬賬簿開通虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿開立虛擬賬簿匯總查詢虛擬賬簿維護虛擬賬簿交易明細查詢虛擬賬簿清息虛擬賬簿開銷戶查詢虛擬賬簿注銷虛擬賬簿計息清單查詢虛擬賬簿關(guān)閉 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行31Title

22、 in here3.3.13.3.1虛擬賬簿開通虛擬賬簿開通二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護申請書，申請事項注明“虛擬賬簿開通”。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺。操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶上級行。結(jié)算賬戶為基本戶、一般戶或?qū)Ｓ脩簦覡顟B(tài)正常。在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成“現(xiàn)金管理客戶簽約”。交易成功后，系統(tǒng)實時生效，其賬戶余額記入待清分賬簿。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行32Title in here3.3.23.3.2虛擬賬簿開立虛擬賬簿開立二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護申請書，申請事項注明“虛擬賬簿開通”。操作系統(tǒng)為

23、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺。操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶上級行。在現(xiàn)金管理系統(tǒng)完成“虛擬賬簿開通”交易。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行33 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行3.3.33.3.3虛擬賬簿維護虛擬賬簿維護二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護申請書，申請事項注明“虛擬賬簿維護”。操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶上級管理行。一級虛擬賬簿和待清分賬簿信息不可維護。對已使用的賬簿限額、余額不能維護。待維護的虛擬賬簿真實存在，且狀態(tài)正常。343.3.

24、43.3.4虛擬賬簿清息虛擬賬簿清息二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護申請書，申請事項注明“虛擬賬簿注銷”操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺。交易行為結(jié)算賬戶上級管理行。待清息虛擬賬簿狀態(tài)正常，且為正常計息的賬簿。一級虛擬賬簿與待清分賬簿無需清息。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行353.3.53.3.5虛擬賬簿注銷虛擬賬簿注銷二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護申請書，申請事項注明“虛擬賬簿注銷”操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺。交易行為結(jié)算賬戶上級管理行。注銷虛擬賬簿真實存在，且狀態(tài)正

25、常。注銷虛擬賬簿必須按從下到上的原則，逐級注銷。賬簿余額為零，如是計息賬簿，賬簿積數(shù)為零。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行363.3.63.3.6虛擬賬簿關(guān)閉虛擬賬簿關(guān)閉二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護申請書，申請事項注明“虛擬賬簿關(guān)閉”操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶上級管理行。關(guān)閉虛擬賬簿時，除一級賬簿和待清分賬簿外，其他賬簿必須全部注銷。交易成功后，系統(tǒng)實時生效。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行373.3.73.3.7虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿余額調(diào)整二二

26、客戶原因造成的差錯，原則上在P平臺調(diào)整賬簿余額，調(diào)整時客戶需向銀行提供虛擬賬簿余額調(diào)整憑證（進賬單和轉(zhuǎn)賬支票），注明調(diào)整原因、內(nèi)容。銀行操作失誤或系統(tǒng)原因造成的差錯，可在E平臺調(diào)整賬簿余額，調(diào)整時必須提供調(diào)整依據(jù)操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行或其管理行。系統(tǒng)原因造成差錯，可由E平臺調(diào)整賬簿余額。待調(diào)整的二個虛擬賬簿狀態(tài)正常。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行38 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行四.業(yè)務(wù)處理流程1. P平臺，選擇“21017虛擬賬簿余額調(diào)

27、整”交易；E平臺，選擇“27107虛擬賬簿余額調(diào)整”交易。2.依據(jù)調(diào)整憑證，輸入客戶賬號、調(diào)出虛擬賬簿編號、調(diào)入虛擬賬簿編號、原交易日期、交易金額等要素提交。3.交易成功后，打印業(yè)務(wù)記錄單，附當(dāng)日傳票后專夾保管，按檔案管理要求裝訂。4.對銀行出現(xiàn)的差錯，在原記賬憑證右上角注明“于年月日，調(diào)整至賬簿”。3.3.73.3.7虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿余額調(diào)整39四.系統(tǒng)處理流程1.檢查調(diào)出虛擬賬簿編號、調(diào)入虛擬賬簿編號狀態(tài)必須正常。 2.系統(tǒng)根據(jù)交易金額，調(diào)整調(diào)出、調(diào)入虛擬賬簿余額。五.檢查監(jiān)督1.客戶提供的調(diào)賬憑證是否合法有效，是否有客戶簽章。2.打印的業(yè)務(wù)記錄單與客戶申請（或銀行原錯賬憑證）記載

28、是否一致。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行3.3.73.3.7虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿余額調(diào)整3.根據(jù)原交易日期和交易金額，調(diào)整調(diào)出、調(diào)入虛擬賬簿積數(shù)。403.3.83.3.8虛擬賬簿匯總查詢虛擬賬簿匯總查詢操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員或業(yè)務(wù)主管。交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行或其上級管理行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺，或E平臺。結(jié)算賬戶開通虛擬賬簿產(chǎn)品。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行二二P平臺，選擇“21015虛擬賬簿匯總查詢”交易； E平臺，選擇“27109虛擬賬簿匯總查

29、詢”交易。輸入結(jié)算賬號，選擇輸入虛擬賬簿編號、類別、級別后提交。根據(jù)輸出結(jié)果，點出指定虛擬賬簿編號，可查詢該虛擬賬簿詳細信息。413.3.93.3.9虛擬賬簿交易明細查詢虛擬賬簿交易明細查詢操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員或業(yè)務(wù)主管。交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行或其上級管理行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺，或E平臺。結(jié)算賬戶開通虛擬賬簿功能，并存在指定的虛擬賬簿。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行二二P平臺選擇“21016虛擬賬簿交易明細查詢”，或在E平臺選擇“27110虛擬賬簿交易明細查詢”交易。依據(jù)屏幕提示，輸入結(jié)算賬號、虛擬賬簿編號、類

30、別、級別、起始日期、終止日期、交易金額，其中結(jié)算帳號、起始日期、終止日期為必輸項。交易成功后，可選擇打印虛擬賬簿交易明細信息。42客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理1產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢2資金歸集資金歸集4虛擬賬簿虛擬賬簿3 3議 題銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)642 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行43 什么是資金歸集？什么是資金歸集？ 歸集形式靈活多變、歸集資金實時到達、賬戶支付嚴格歸集形式靈活多變、歸集資金實時到達、賬戶支付嚴格控制、內(nèi)部計息自由設(shè)置?？刂啤?nèi)部計息自由設(shè)置。資金歸集是指我行根據(jù)與客戶約定的賬戶層級關(guān)系、資金歸集是指我行根據(jù)與客

31、戶約定的賬戶層級關(guān)系、資金轉(zhuǎn)移路徑、日期、方式和限額等，為客戶提供賬資金轉(zhuǎn)移路徑、日期、方式和限額等，為客戶提供賬戶間資金自動劃撥的一種服務(wù)。戶間資金自動劃撥的一種服務(wù)。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行資金歸集的優(yōu)點？一是變外源融資為內(nèi)源融資，減少利息支出，降低財務(wù)成本；二是加強流動性管理，提供集團客戶資金使用效率，達到銀企雙贏的目的。4.14.1資金歸集資金歸集- -概述概述44 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行 向上歸集向上歸集 向下歸集向下歸集 雙向歸集雙向歸集l向上歸集

32、向上歸集l向下歸集向下歸集l雙向歸集雙向歸集l反向歸集反向歸集1. 1.全額歸集；全額歸集；2.2.超額歸集；超額歸集；3.3.留底取整歸集；留底取整歸集；4.4.余額百分比歸集；余額百分比歸集；5.5.最高累計上最高累計上存余額歸集。存余額歸集。按日按日按周按周按月按月不定期不定期按時點按時點方向方向時間時間方式方式類型類型4.14.1資金歸集資金歸集- -概述概述45資金歸資金歸集開通集開通主辦行與客戶簽訂現(xiàn)金管理協(xié)議主辦行與客戶簽訂現(xiàn)金管理協(xié)議主辦行與協(xié)辦行：主辦行與協(xié)辦行：21010集團客戶結(jié)算賬戶簽約集團客戶結(jié)算賬戶簽約27153資金歸集關(guān)系建立資金歸集關(guān)系建立平臺平臺平臺平臺271

33、51建立資金歸集最高賬戶建立資金歸集最高賬戶以及下發(fā)以及下發(fā)上線情況登記簿上線情況登記簿.doc平臺平臺客戶分別填制客戶分別填制資金歸集最高級賬戶維護申請書資金歸集最高級賬戶維護申請書.doc以及以及資金歸集關(guān)系維護申請書資金歸集關(guān)系維護申請書.doc管理行逐級審核、審批管理行逐級審核、審批4.24.2資金歸集資金歸集- -業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行464.24.2資金歸集資金歸集- -業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程資金歸資金歸集關(guān)閉集關(guān)閉客戶分別填制客戶分別填制資金歸集最高級賬戶維護申請書資金歸集最高級賬戶維護申請書.doc以及以及資金歸集關(guān)系維護申請書資金歸集關(guān)系維護申請書.doc刪除子賬戶資金歸集關(guān)系刪除子賬戶資金歸