2022年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試題庫及解析（含各題型）

1、2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析考試科目：個人理財一、單選題1.無形市場與有形市場相比，一個最明顯的區(qū)別是（ ）。A、交易場所不固定分散交易B、交易范圍比較廣C、交易時間不集中D、交易的種類多答案：A解析：交易場所不固定，分散交易是無形市場與有形市場相比的一個最明顯的區(qū)別。2.財富積累主要討論的是（ ）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和

2、投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。3.個人獨(dú)資企業(yè)解散時，下列這些財產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵?）。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：中華人民共和國個人獨(dú)資企業(yè)法第二十九條規(guī)定，個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費(fèi)用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。4.按照客戶的（ ）可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。A、消費(fèi)行為B、對風(fēng)險的態(tài)度C、人際風(fēng)格D、不同的財富觀答案：C解析：按照客戶的人際風(fēng)格，可以

3、把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。5.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（ ）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(合)的憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。6.貨幣具有時間價值的原因不包括（ ）。A、在持有的貨幣可以用作投資從而獲得投資回報B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性D、人們偏好在未來消費(fèi)答案：D解析：貨幣具有時間價值的原因：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；貨幣的購買力會

4、受到通貨膨脹的影響而降低；未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。7.某增長型永續(xù)年金明年將分紅130元，并將以5的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10，那么該年金的現(xiàn)值是（ ）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV ）=13（10-5 ）=26（元 ）。8.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6。10年后，客戶在銀行的資金為（ ）萬元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：9.理財師進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（ ）。A、個人的財務(wù)資

5、源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務(wù)資源的分配方式是多樣的答案：A解析：理財師進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是個人的財務(wù)資源是有限的。10.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（ ）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為1524歲，為求學(xué)及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。11.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值 ）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV

6、×（1+r ）n=100×（1+5 ）10163。12.大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（ ）萬元。(通過系數(shù)表計算)A、5582B、5417C、5567D、5678答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6)的交叉點(diǎn)為5582，則FV=10×5582=5582萬元。13.個人獨(dú)資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（ ）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：個人獨(dú)資企

7、業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。14.下列公式中，不正確的是（ ）。A、AB、BC、CD、D答案：D解析：15.按照（ ），股票可以分為國家股、法人股和社會公眾股。A、股東享有權(quán)利不同B、股票是否流動C、票面是否記載投資者姓名D、投資主體的性質(zhì)答案：D解析：股票按照投資主體的性質(zhì)可以分為國家股、法人股和社會公眾股。16.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（ ）。A、代理人與第三人串

8、通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任答案：D解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。17.72法則指用72除以（ ）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。A、名義年利率B、投資收益率C、有效年利率D、內(nèi)

9、部報酬率答案：B解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。18.下列各項(xiàng)中屬于理財師職業(yè)資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗(yàn)D、溝通交流能力答案：C解析：國內(nèi)外各種專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。19.組合投資類理財產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用（ ）的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資產(chǎn)池進(jìn)行管理。A、動態(tài)B、靜態(tài)C、靈活D、隨機(jī)答案：A解析：發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資產(chǎn)池進(jìn)

10、行管理。20.某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（ ）元。(取最近似值)A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：根據(jù)1年多次復(fù)利的本利和計算公式FV=PV×(1+rm)mn=10000×(1+84)410824(元)。21.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（ ）重新確認(rèn)一次。A、三個月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第八條的規(guī)定，商

11、業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。22.理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（ ）。A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大答案：B解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)

12、品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計劃，B項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)正確，如保證收益理財計劃。D項(xiàng)正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險最大。#23.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，更加強(qiáng)調(diào)（ ）。A、個性化B、收益性C、建議性D、風(fēng)險性答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，更加強(qiáng)調(diào)個性化。24.影響定期評估頻率的因素不包括()。A、客戶的投資金額和占比B、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C、客戶的投資風(fēng)格D、稅務(wù)政策的變化答案：D解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；3.客戶的投資

13、風(fēng)格。D選項(xiàng)屬于影響不定期評估和方案調(diào)整因素中的宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化。25.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（ ）。A、個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)B、個人理財服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財服務(wù)C、簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)答案：D解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)考點(diǎn)：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分類及定義26.一項(xiàng)養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10，這項(xiàng)計劃的現(xiàn)值是（ ）元。A、240345B、265000C、265122D、

14、250000答案：C解析：(10-3)=265122元。27.我國市場的證券投資基金均為（ ）。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、憑證式國債答案：B解析：公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設(shè)立的基金均為契約型基金。28.以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素的是（ ）。A、時間因素B、人員因素C、風(fēng)險因素D、資金成本因素答案：C解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。29.以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯誤的是（ ）。A、市場交易活動的分散性B、市場商品的特殊性C、交易主體角色的可變性D、市場交易價格的一致性答案：A解析：金融市場的主要特征包括

15、：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性；市場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。30.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中（ ）的核心目標(biāo)。A、成長期B、成熟期C、高原期D、衰老期答案：D解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。31.通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）。A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內(nèi)在價值答案：B解析：股票在市場上進(jìn)行交易，其買

16、賣價格自然指的是市場價值。32.下列關(guān)于QDII的說法，錯誤的是（ ）。A、QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、QDII可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資C、QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場D、QDII將通過中國政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施答案：C解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施。33.小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產(chǎn)品10000元，年收益率為8。按復(fù)利計算

17、，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（ ）元。(通過系表計算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=8)的交叉點(diǎn)為5867，則FV=10000×5867=58670元。34.下列市場屬于資本市場的是（ ）。A、銀行承兌匯票市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、債券市場答案：D解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上 ）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。35.下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是（ ）。A、18周歲以上

18、的公民，具有完全民事行為能力B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的因未成年所以只具有限制民事行為能力D、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力答案：C解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。36.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）。A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹答案：C解析：房地產(chǎn)投資的個性差異較大，不易操作。37.處于不同家庭生命周期的家庭理財重點(diǎn)不同，下列說法中，正確的是（ ）。A、家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性

19、需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主答案：B解析：形成期，家庭有一定風(fēng)險承受能力，不應(yīng)以存款為主要配置，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，故A項(xiàng)錯誤。成熟期，應(yīng)以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，而信托是高風(fēng)險產(chǎn)品，故C項(xiàng)錯誤。衰老期，應(yīng)進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風(fēng)險產(chǎn)品，故D項(xiàng)錯誤。38.2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（ ）。A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟(jì)因素

20、D、自然因素答案：A解析：行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，故正確答案為A。39.民法通則中代理不包括（ ）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理答案：D解析：民法通則第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。40.證券交易所屬于（ ）。A、有形市場B、無形市場C、第三市場D、第四市場答案：A解析：有形市場是指固定的交易場所，有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門的設(shè)備的，有組織的市場。典型的有形市場是交易所。41.在下列策劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是（ ）。A、現(xiàn)金、債務(wù)管理B、投資規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、教育規(guī)劃答案：D解析：一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、

21、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。42.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（ ）。A、客戶所在單位B、客戶所在行業(yè)C、職業(yè)生涯發(fā)展前景D、客戶職業(yè)職位答案：A解析：職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。43.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時間價值是（ ）。A、1000元B、1100元C、100元D、900元答案：C解析：貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，故本題選C。44.在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)

22、系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任（ ）。A、基金監(jiān)管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我國證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。基金托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。45.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（ ）。A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、及時行樂、“月光族”C、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)答案：C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，

23、并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。46.A、開關(guān)機(jī)B、切換C、調(diào)用D、清除答案：B解析：2ND鍵是切換鍵。47.（ ）的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學(xué)員C、財富管理師協(xié)會D、財務(wù)顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。48.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（ ）。A、投資顧問服務(wù)B、財務(wù)顧問服務(wù)C、綜合理財服

24、務(wù)D、理財顧問服務(wù)答案：C解析：綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。49.下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是（ ）。A、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失B、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績C、登載基金過往業(yè)績D、登載單位或者個人的推薦性文字答案：C解析：基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或

25、者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述；登載單位或者個人的推薦性文字；中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。50.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少_人、風(fēng)險管理人員至少_人。（ ）A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人員至少2人。51.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（ ）。A、與時間呈正比關(guān)系，與利

26、率呈反比關(guān)系B、正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大C、與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D、反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小答案：B解析：復(fù)利終值系數(shù)為(1+r)n，由此可以看出復(fù)利終值系數(shù)與時間和利率都成正比，時間越長，利率越高，終值則越大。52.金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”，是因?yàn)榻鹑谑袌鼍哂校?）。A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險再分配功能答案：B解析：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能：金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。53.金融衍生工具按照

27、（ ）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎(chǔ)工具的種類D、交易標(biāo)的物答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。54.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項(xiàng)價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報率為12，根據(jù)72法則，請問需要投資（ ）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增按72法則估算時間為7212=6。5

28、5.理財師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。這是理財顧問服務(wù)的（ ）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、動態(tài)性答案：D解析：這是理財顧問服務(wù)的動態(tài)性特點(diǎn)。56.假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4，以后4年每年增加05的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（ ）美元（360天年計 ）。A、6874B、4999C、6250D、7499答案：C解析：假設(shè)采用單利計息方式，由題意可知，第三年存款的利率為

29、5，則第三年第一季度的收益為5000×5÷4=6250（美元 ）。57.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是（ ）。A、事先取得被代理人的同意B、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意D、在緊急情況下為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理答案：B解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任。但在緊急情況下為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

30、#58.金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場。59.理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客

31、戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?（ ）A、綜合性B、專業(yè)性C、短期性D、規(guī)范性答案：A解析：理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的綜合性特征。60.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（ ）。A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問C、應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管

32、部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。61.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：62.商業(yè)銀行建立文檔保存制度，妥善保管理財產(chǎn)品()環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。A、銷售B、認(rèn)購C、申購D、開戶答案：A解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第六十五

33、條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立文檔保存制度，妥善保存理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。63.理財師的工作流程六個步驟依次是（ ）。(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；(5)明確客戶的理財目標(biāo)；(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)()(4)答案：C解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；明確客戶的理財目標(biāo)；制訂

34、理財規(guī)劃方案；理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；后續(xù)跟蹤服務(wù)。64.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（ ）。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換答案：B解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。65.調(diào)查問卷使用的主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計需要（ ）。A、簡潔大方B、精確科學(xué)C、易于理解D、不涉及隱私答案：B解析：調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶：客戶有時不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。66.保險公司在厘定費(fèi)率時要考慮的因素不包括（ ）。A、保險期限B、預(yù)定死亡

35、率C、預(yù)定投資回報率D、預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用答案：A解析：保險公司在厘定費(fèi)率時要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用三個因素而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。67.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（ ）。A、風(fēng)險最小化B、風(fēng)險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險

36、與收益的平衡選擇。68.下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說法中錯誤的是（ ）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額D、留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任答案：D解析：物權(quán)法第二百三十四條規(guī)定：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。69.下列關(guān)于個人獨(dú)資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合個人獨(dú)資企業(yè)法規(guī)定的是（ ）。

37、A、原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任B、原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任但債權(quán)人在1年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的該責(zé)任消滅C、原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的該責(zé)任消滅D、原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的該責(zé)任消滅答案：D解析：根據(jù)規(guī)定，個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的該責(zé)任消滅。70.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（ ）。A、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)B、職業(yè)操守C、行業(yè)資格D、年齡答案：D解

38、析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。71.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管

39、理有關(guān)問題的通知規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：產(chǎn)品的募集期和起始期；產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。72.以下不是外資股的是（ ）。A、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外資股。73.()是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。A、調(diào)節(jié)功能B、避險功能C、交易功能D、優(yōu)化資源配置功能答案：A解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，金融市場還是中央銀行實(shí)施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，通過金融市

40、場對宏觀經(jīng)濟(jì)起到調(diào)節(jié)作用。74.（ ）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。A、財富分配B、傳承規(guī)劃C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。75.下列不符合期貨交易制度的是（ ）。A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng)、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零。并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉D、會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額答案：B解析：交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。76.

41、下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是（ ）。A、每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4000元，月還款額4200元B、申請一項(xiàng)10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費(fèi)用約3000元C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國債作為質(zhì)押答案：D解析：銀行向客戶提供個人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項(xiàng)每月的收入不足以滿足正常生活費(fèi)用和還款要求；B項(xiàng)每月收入扣除生活費(fèi)用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過3000元；C項(xiàng)作為抵押的汽車的價值應(yīng)當(dāng)高于

42、貸款金額，以補(bǔ)償還款期前的利息；D項(xiàng)國債信用高，遠(yuǎn)超過貸款金額。77.下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）：A、產(chǎn)品參與人相對較少B、產(chǎn)品收益率相對較高C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、抗風(fēng)險能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。(4)抗風(fēng)險能力低。78.保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由()承擔(dān)。A、保險兼業(yè)代理人B、保險人C、被保險人D、保險經(jīng)紀(jì)人答案：B解析：保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。79.商業(yè)銀行下列做法不正

43、確的是（ ）。A、銷售不能獨(dú)立測算的理財計劃B、設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D、提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)答案：A解析：對于不能獨(dú)立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。80.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（ ）。A、與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售B、對理財計劃期限做出調(diào)整C、對理財計劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計

44、劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。81.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是（ ）。A、融資功能B、提高交易效率功能C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能D、價格發(fā)現(xiàn)功能答案：D解析：價格發(fā)現(xiàn)功能是金融衍生品市場和債券市場共同的功能。選項(xiàng)A為債券市場的功能。選項(xiàng)B、C是金融衍生品市場的功能。82.理財顧問服務(wù)流程不包括（ ）。A、收集資料B、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C、財物目標(biāo)確認(rèn)D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中依次向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介4種專業(yè)化服務(wù)。傾聽客戶訴求有利于更好地了解客戶需求，但一般包括在收集資料、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析等其他流程之中，不作為一

45、個獨(dú)立的環(huán)節(jié)出現(xiàn)在理財顧問服務(wù)的流程中。83.國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（ ）提示。A、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D、流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險答案：A解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，因此國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)豐要進(jìn)行匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險提示，84.在間接融資中，（ ）具有融資中心的地位和作用。A、金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、證券公司D、融資公司

46、答案：A解析：在間接融資中，金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用。85.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)（ ）。A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、行政責(zé)任D、一切責(zé)任答案：A86.（ ）是獲得理財資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。A、職業(yè)道德B、考試C、教育D、工作經(jīng)驗(yàn)答案：A解析：職業(yè)道德是獲得理財資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。87.如果張先生計劃借入100萬元投資某項(xiàng)目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為()萬元。A、14B、20.13C、18D、13.27答案：B解析：這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計算的逆運(yùn)算，它通常用于確定

47、年資本回收額。100=A×（F/A，12%，8 ）×（P/F，12%，8 ）=A×12.300×0.4039=20.13（萬元 ）88.為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)3種類型的賬戶，下列4個選項(xiàng)中，不屬于這3種類型賬戶的是（ ）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。89.資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（ ）。A、財務(wù)信息B、非財

48、務(wù)信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等 ）。90.根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自（ ）時發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A91.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（ ）。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B解析：市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。92.房

49、地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押。借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ ）。A、價值升值效應(yīng)B、財務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險效應(yīng)答案：B解析：本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。93.民法總則對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（ ）。A、完全民事行為能力人、不完全民事行

50、為能力人、無民事行為能力人B、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人答案：B解析：民法總則對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：第一，完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。第三，無民事行為能力人。94.某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險財產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（ ）。A、20

51、0萬元和100萬元B、100萬元和50萬元C、75萬元和75萬元D、150萬元和100萬元答案：B解析：保險法第四十一條第二款規(guī)定：“重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！鳖}中屬于重復(fù)保險，保險人的損失按照保險金額占保險價值的比例計算，甲保險公司承擔(dān)150×200/(200100)100(萬元)；乙保險公司承擔(dān)150×100/(200100)50(萬元)，故正確答案為B。95.民法通則關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（ ）。A、只適用于中國公民B、不適用

52、于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。96.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（ ）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、黃金典當(dāng)答案：D解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金97.金融市場的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（ ）。A、證券評級機(jī)構(gòu)B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：A解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介。這類機(jī)構(gòu)通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交

53、易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)。98.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（ ）制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán)B、業(yè)務(wù)審批C、業(yè)務(wù)隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。99.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)（ ）責(zé)任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：中華人民共和國民法通則第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人

54、的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理。100.貨幣型理財產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（ ）。A、期權(quán)B、國債C、金融債D、中央銀行票據(jù)答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。101.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利（ ）。A、選項(xiàng)A方案B、兩個方案不能比較C、選擇B方案D、兩個方案一樣，任選一個答案：A解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10(1+5×5)=8(萬元)；根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10(1+4)×5=822(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。102.金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員