2019年初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題C卷含答案

1、） 區(qū) 市（ 省2019年初級銀行從業(yè)考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題C卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷入一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。A 7B. 15C. 20D. 252、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（）A有破產(chǎn)經(jīng)歷R

2、卷入法律糾紛G資產(chǎn)或抵押品低估D.可轉(zhuǎn)換公司債券4、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行 業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。:A尊重同事B.公平對待C.授信盡職D.禮貌服務5、甲公司向乙銀行交付 10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司6、我國統(tǒng)計部門分布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.全國登記失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比D.全

3、國登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例7、銀行業(yè)金融機構(gòu)虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正并處以（）罰款。A. 30萬元以上50萬元以下B. 20萬元以上50萬元以下C. 10萬元以上30萬元以下D. 10萬元以上50萬元以下8、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。A.為監(jiān)管人員提供免費的通訊工具B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件9、以下（）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.貸款支付D.貸款監(jiān)控分認識投

4、資風險，謹慎投資”D “投資有風險，請慎重”11、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。A:設立臨時機構(gòu)B:注冊驗資C:異地業(yè)務往來D:異地臨時經(jīng)營活動12、目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。A.失業(yè)率B.國際收支順差C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.通貨膨脹率13、下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系原則的是（）。A.熟知業(yè)務B.專業(yè)勝任C.利益沖突D.信息保密14、信用卡和借記卡的分類標準是（）。A.發(fā)行對象B.清償方式C.支付方式D.結(jié)算幣種15、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務中，托收屬于（）。A.政府信用B.商業(yè)信用C.個人信用D.銀行信用16、以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢

5、職責（）。A:組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測B:組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測C:對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D:根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作17、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A. 80% 70% 50%B. 70% 80% 50%C. 50% 70% 80%D. 80% 50% 70%18、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù) 計息法計算，假設年利率為

6、0.72%,扣除20%勺利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4819、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（）。A.超額準備金B(yǎng).貨幣供應量C.法定存款準備金D.國際收支20、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（）。A.確定適當?shù)膮R率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應的匯率制度D.以上說法都不對21、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證22、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀

7、行金融機構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行23、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A.乙企業(yè)履行債務B.甲企業(yè)履行債務jC.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務D.甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務24、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.劃線支票B.現(xiàn)金支票C.普通支票D.轉(zhuǎn)賬支票25、授信業(yè)務中最主要的內(nèi)容是（）。A.貿(mào)易融資B.貸款業(yè)務C.擔保D.貼現(xiàn)26、備用信用證實質(zhì)上是（）。A.理財業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保業(yè)務D.托管業(yè)務27、銀行本票提示付款期限為（）。E. 1周F. 2個月G. 6個

8、月H. 1年28、過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務，履行該義務會導致經(jīng)濟利益流出銀行，這是（）。A:資產(chǎn)B：利潤C:所有者權益D:負債29、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款30、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品31、（）是衡量經(jīng)濟增長的指標。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費者物價水平C.國內(nèi)生

9、產(chǎn)總值D.物價總水平32、下列（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A.跟單托收B.光票托收C.進口托收D.出口托收33、外匯是以（）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A.外幣B.本幣 .D.外國匯票34、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運用35、銀行承兌匯票的出票人是 （）。A.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織B.銀行以外的企業(yè)和其他組織C.銀行D.政府部門36、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（）返還定金。A.雙倍B.如數(shù)C.3倍D.4倍37、（）核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要

10、求。A.內(nèi)部模型法 B.標準法 C.權重法 D.情景分析法38、20XX年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于，發(fā) 行票據(jù)會。（）A.利率政策；增加貨幣供應量1B.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量D.利率政策，？減少貨幣供應量39、下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（）。A.會計要素有“資產(chǎn)”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項B.資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表C.根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告40、商業(yè)銀行授信實施后，應對

11、所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。下列不屬于重點監(jiān)測內(nèi)容的是（）。A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；日 授信項目是否正常進行；C客戶的法人代表是否更換D客戶的法律地位是否發(fā)生變化41、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關于貸款“三個辦法一個指引”的是（）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法42、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的調(diào)節(jié)和控制（）、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉(zhuǎn)量43、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務B

12、.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.存款業(yè)務44、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)的時間是（）。A.1979年1月1日B.1986 年 12月 31 日C.1997年7月1日D.2006 年 12月 31 日45、由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團財務公司C.農(nóng)村資金互助社D.貨幣經(jīng)紀公司46、國家助學貸款一般在（）內(nèi)還清。A:三年B:五年C:六年D:十年47、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（）市場正式形成。A:債券B:股票C：期貨D:保險48、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由（）按照

13、法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)49、新中國第一家信托公司是（）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產(chǎn)管理公司50、根據(jù)我國民法通則的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是（）。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的51、當一國貨幣貶值時，該國對本國貨幣的需求量會（）。A.增加B.減少C.不變D.不確定52、依照貸款通則的規(guī)定，除（）以外，貸款人發(fā)放貸

14、款，借款人應當提供擔保。但經(jīng)貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。A、自營貸款日委托貸款C特定貸款D長期貸款53、經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （）。A:會計資本B:監(jiān)管資本C：經(jīng)濟資本D:核心資本54、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率55、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值 300670億元，經(jīng)濟增長率為 9.0%,這也是自2002 年以來首次增長率低于10%下列關于經(jīng)濟增長率的說法中正確的是（）。A.經(jīng)濟增長率越高越好B.反映了 2008年中國的通

15、貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標56、債券信用級別越高，其（）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D：違約風險越高，融資成本越低57、下列對匯率風險管理的表述中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務損失的可能性B.商業(yè)銀行需要密切關注匯率變化及其對外幣資產(chǎn)負債的影響二|C.商業(yè)銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產(chǎn)、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監(jiān)測、分析和防范D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向

16、浮動區(qū)間將進一步縮小， 匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小58、關于抵押權的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（）。A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn)B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押 人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、 變賣抵押財產(chǎn)59、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（）辦理。A:當?shù)亟Y(jié)算中心B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C：中國人民銀行D:全國銀行間債券系統(tǒng)60、商業(yè)銀行承諾在未來某一

17、日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A.擔保業(yè)務B.承諾業(yè)務C.支付結(jié)算業(yè)務D.代理業(yè)務61、下列選項中，對銀行同業(yè)代付業(yè)務的表述錯誤的是（）。A.同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付B.業(yè)務實質(zhì)是貿(mào)易融資方式C.拆放資金本息到期由代付行無條件償還D.委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息62、以下關于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（）。A.資本法定B.強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與期資本總額相維持C.強調(diào)公司資本不得任意變更D.強調(diào)公司資本必須一次性繳足63、甲公司向乙銀行交付 N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）

18、。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司64、下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱.導致農(nóng)作物歉收B.壟斷廠商利用市場勢力制定高價C.政府在不改變稅收的情況下.增加購買支出D.進口物品價格上升導致國內(nèi)物價上升65、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。A.國家開發(fā)銀行B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司C.北京銀行D.中國銀聯(lián)股份有限公司66、（）表示每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用。A.成本收入比B.定活比C.凈穩(wěn)定資金比例D.

19、存貸比67、電子銀行的交易媒介是（）。A.網(wǎng)絡B.紙C.票據(jù)D.柜臺68、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得 一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責 令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機 構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管 理機構(gòu)責令改正，處二十五萬元下罰款69、票據(jù)

20、的出票日期必須使用中文大寫，“ 10月20日”的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日70、最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行高于法定利息吸收存款B.銀行低于法定利息吸收存款C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款D.擅自或變相以高利息發(fā)行債券71、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本 凈額之比，不應高于（）。A.35%B.5%C.25%D.15%72、由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票73、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（）。A.互換B.

21、期貨C.國庫券D.遠期74、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.適應性原則B.審慎性原則C.獨立性原則D.有效性原則 75、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元76、下列關于保證的描述正確的是（）。A. 一般保證不具有補充性B. 一般保證人沒有先訴抗辯權C.當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任 77、當銀行與客戶結(jié)束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應該（）。A.退還給該客戶B.立即

22、銷毀C.保存5年以上D.賣給其他公司78、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法國法郎79、以下關于中國銀行業(yè)實施薪監(jiān)管標準指導意見的說法錯誤的是一（一）一。|A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B.規(guī)定銀行業(yè)金融機卞杠桿率不得低于4%C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11. 5%D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于150%80、商業(yè)銀行的投資目標，主要是（）。A:增加中間業(yè)務收入B：平衡流動性和贏利性C：轉(zhuǎn)變業(yè)務增長模式D:分散投資風險81、目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出

23、口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行82、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開 的財務數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（）。A.公平競爭準則B.商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權保護準則C.規(guī)避利益沖突D.禁止賄賂及不當便利83、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款84、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（）。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行85、債權人撤銷權消滅的時間是（）

24、年。A. 1B. 2C. 3D. 586、在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧瑢儆冢ǎ?。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制87、（）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。A.結(jié)匯B.售匯C.購匯D.以上都不對88、在其他相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）。A：提高銀行資本充足率B：降低銀行資本充足率C：減少總資產(chǎn)規(guī)模D:降低應繳納稅收二89、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是（）。A、委托合同關系B、合伙關系C、工作職務關系H以上都

25、不是90、關于凍結(jié)單位存款的利息計算說法正確的是（）。A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應計算利息 1C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息D.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應計付利息得分評卷入二、多選題（本題共40小題，每題1分,共計40分）1、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（A.向金融機構(gòu)借款B.提供購車貸款）業(yè)務。C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保2、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（）。A：分類實施B:分類達標C：分層推進D:分步達標E：分項落實3、商業(yè)銀行

26、的利益相關者包括（）。A：存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E：債權人4、下列關于國務院金融機構(gòu)的反洗錢職責，說法正確的有（）。A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作E.對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場6、中國的銀行業(yè)由（）組成。A.中央銀行B.監(jiān)管機構(gòu)C.投資銀行D.銀行業(yè)金融機構(gòu)E.自律組織7、銀行在

27、金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（）。A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓8、銀行所面臨的市場風險包括（）。A：利率風險B:匯率風險C：流動性風險D:商品價格風險E：股票價格風險9、年初，國內(nèi)A公司與印度吩司簽iT價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運,支付方式為跟單托收。 A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于 9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再 未收到余款。下列表述正確的有（）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，

28、貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施 補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提 貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨 物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤10、流動資金貸款按貸款方式可分為（）。A.

29、流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款11、行政處分包括（）。B、記過C、降級H撤職E、開除12、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（）。A.擴張的貨幣政策B.通貨膨脹C.經(jīng)濟處于快速增長時期D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期13、下列關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入

30、了計量信用風險的內(nèi)部評級法14、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）。A.間接標價法又稱為應付標價法B.直接標價法又稱為應收標價法C.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D.在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E.大多數(shù)國家采用直接標價法15、對于"應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權 利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金 錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權"，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生

31、的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權C.出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務產(chǎn)生的債權E.銷售產(chǎn)生的債權16、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。A.使用虛假的證明文件B.編造引進資金、項目等虛假理由C.使用虛假的經(jīng)濟合同D.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保E.使用超出抵押物價值重復擔保17、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是（）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C：引用共

32、同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露二|E：將同事不當行為通知媒體19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員 的有（）。A.某網(wǎng)絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B.會計師事務所派遣的審計人員C.汽車金融公司的工作人員D.證券公司的工作人員E.人壽保險公司的工作人員20、相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有如下特點（）。A：不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔市場風險C：占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務費方式獲得收益21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成

33、兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機二|D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風險22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（）。A：貸款擔保B：投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E：備用信用證24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)25、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（）。A.申請資料是否完整、齊全，資料

34、信息是否合理、一致B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定26、下列關于票據(jù)市場的說法，正確的有（）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票.發(fā)揮融資功能.不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（）。

35、A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以 內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項29、下列（）屬于保險類金融機構(gòu)。A.保險公司B.保險專業(yè)中介機構(gòu)C.保險預算機構(gòu)D.保險監(jiān)督機關E.保險資產(chǎn)管理公司30、中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下（）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農(nóng)村

36、合作金融工作委員會E.金融機構(gòu)協(xié)作委員會31、常見的洗錢方式包括（）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司32、通貨膨脹的治理對策包括（）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C:緊縮的收入政策D:積極的供給政策E：擴大有效需求33、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M杯包括（）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款34、市場風險的管控手段包括（）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試 35、商業(yè)銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有（）

37、。A.銀行應與利益相關者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B.銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件C.銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息D.銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E.銀行應在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任36、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。A.審慎性原則B.相匹配原則C.全覆蓋原則D.前瞻性原則E.制衡性原則37、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模一H市場份額E、客戶規(guī)模38、抵押合同

38、應當包含的條款有（）。A.被擔保債權的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D(zhuǎn).擔保范圍E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式39、個人存款業(yè)務包括（）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款40、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪得分評卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯2、通貨緊縮

39、是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。（）A.正確B.錯誤3、（）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（）我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。A.對B.錯5、（）根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯第17頁共14頁6、（）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯7、（）商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟波動的周期性影響。A.對B.錯8、（）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)

40、銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。A.對9、（）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權力。A正確B.錯誤10、（）通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤j11、（）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤12、（）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。A、正確B、錯誤13、（）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤14、（）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯誤15、（）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在

41、，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的 合理行為。:A.對B.錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、A3、C4、A5、D6、正確答案是：A11、C12、【答案】C13、B14、【答案】B15、B16、C17、A18、A19、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標?，F(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主 要是貨幣供應量。20、C21、A22、A23、B24、C25、B26、C28、D29、D30、A31、C32、B33、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選Ao34、D 35、B36、A37、【答案】A【解析】內(nèi)部模型法核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。38、B39、B40、C41、A42、【答