2019年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：公共基礎(chǔ)(沖刺練習(xí)8)

1、2019 年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：公共基礎(chǔ)(沖刺練習(xí) 8)一、單項選擇題1. () 是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。A. 侵犯金融管理秩序B. 違反金融管理法規(guī)c. 非法從事貨幣資金融通活動D.危害貨幣管理2. 出售、購買、運輸假幣罪的犯罪主體是 ()A. 年滿 14 周歲具有完全行為水平的自然人B. 年滿 16 周歲具有辨認控制水平的自然人c. 年滿 18 周歲具有完全行為水平的自然人D.年滿20周歲具有完全行為水平的自然人3. 偽造貨幣罪侵犯的客體是 () 。A. 購買假幣者B. 金融機構(gòu)C. 貨幣D. 國家的貨幣管理制度4. 非法出具金融票證罪侵犯的客體是 () 。A. 國家貨幣管理制

2、度B. 國家對金融機構(gòu)的準入管理制度C. 國家銀行管理制度D. 國家對金融票證的管理制度5. 職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工 作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有 () 的行為。A. 本單位的財物B. 其他機構(gòu)他人的財物C. 公共財物D. 以上都對6. 下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是 () 。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變造貨幣罪D .簽訂、履行合同失職被騙罪7. 相關(guān)出售、購買、運輸假幣罪，下列說法錯誤的是 () 。A. 本罪主體是一般主體，為年滿 l6 周歲，具有辨認控制水平的 自然人B. 本罪主觀方面是故意C. 金融工作人員也是購買假幣罪的主體D. 本

3、罪侵犯了國家的貨幣管理制度8. 根據(jù)刑法的相關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是 ()A. 某企業(yè)將價值 l00 萬元的廠房抵押給銀行獲取了 l00 萬元貸款， 此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B. 某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取 得相對較低的利率C. 某企業(yè)因為資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn). 某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營9. 下列行為沒有違法的是 () 。A. 某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款B. 收買他人信用卡信息資料C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行根據(jù)客戶的指示，使用客戶資金

4、實行債券投資10. 以下哪種行為是觸犯刑法的相關(guān)規(guī)定的 ?()A. 商業(yè)銀行的利率在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎(chǔ)上向上浮 動B. 使用作廢的信用證C. 村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款D. 銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體11. 張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印 制了空白存單，然后制作了一張 20 萬元的銀行存單，并以此從另一家 銀行獲得抵押貸款 20 萬元。根據(jù)刑法的相關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行 為，說法準確的是 () 。A. 這是偽造金融票證的行為B. 這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押C. 這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪D. 若能償還貸款就不違法，否則違法12. 下

5、列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是 () 。A. 金融犯罪的主觀方面不一定是故意B. 金融犯罪不一定以非法占有為目的C. 金融犯罪的主體能夠是自然人，也能夠是單位D. 金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)13. 冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成 () 。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪14. 下列行為中，沒有觸犯刑法相關(guān)規(guī)定的是 () 。A. 某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B. 負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C .甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移D. 使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失15. 下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證

6、的是 () 。A. 偽造、變造匯票、本票、支票B. 匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C. 偽造、變造銀行存單D. 偽造信用卡16. 金融犯罪侵犯的客體是 () 。A. 金融管理秩序B. 企業(yè)及個人C. 金融機構(gòu)D .銀行業(yè)從業(yè)人員17. 下列不屬于違法行為的是 () 。A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C .銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D .銀行經(jīng)客戶同意使用客戶資金實行債券投資18. 下列犯罪，哪個不屬于金融犯罪 ?()A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C .非法經(jīng)營罪D. 背信使用受托財產(chǎn)罪19. 某銀行會計先后多次從無錫等地購回假人民幣 25

7、 萬余元，并 將其換取真幣牟利，他的行為 () 。A. 以金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰B. 以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機構(gòu)工作人員以假幣換 取貨幣罪兩罪并罰c. 以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪從重處罰D.以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰20. 小張利用自動存款機，先后兩次將手中的假人民幣存人銀行， 數(shù)量高達 30 萬余元，則他犯了 () 。A. 運輸假幣罪B. 出售假幣罪c. 持有、使用假幣罪D.購買假幣罪二、多項選擇題1. 金融犯罪的構(gòu)成包括 () 。A. 犯罪客體B. 犯罪客觀方面C. 犯罪主體D. 犯罪主觀方面E. 犯罪動機2. 金融犯罪的對象能夠是

8、 () 。A. 社會公眾B. 金融機構(gòu)C. 信用證D. 貨幣E. 金融票證3. 銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采 用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的 () 等銀行結(jié)算憑證實行詐騙活動的行為。A. 委托收款憑證B. 貨幣C. 匯款憑證D. 銀行存單E. 國庫券4. 擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家相關(guān)主管部門批準，擅自 設(shè)立 () 的行為。A. 商業(yè)銀行B. 證券交易所、期貨交易所C. 證券公司D .期貨經(jīng)紀公司E. 保險公司或其他金融機構(gòu)5. 信用卡詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為 () 。A. 使用偽造的信用卡B. 使用作廢的信用卡實行詐騙C .冒用他人的信用卡實行詐騙D

9、. 使用信用卡實行惡意透支E. 使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡6. * 信用卡并使用的，不應(yīng)定為 () 。B. 信用卡詐騙罪C. 詐騙罪D. 票據(jù)詐騙罪E. 金融憑證詐騙罪7.2005 年公安機關(guān)抓獲一偽造貨幣集團的首要分子，對其能夠?qū)?行的處罰下列說法準確的有 ()A. 處3年以上10年以下有期徒刑B. 處5萬元以上50萬元以下罰金C. 處10年以上有期徒刑、無期徒刑D. 死刑E. 沒收財產(chǎn)8. 破壞金融管理秩序的行為包括 () 。A. 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使 用C. 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物

10、以協(xié)助其優(yōu)先 辦理業(yè)務(wù)D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬 戶E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸9. 下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為 () 。A. 個人私設(shè)銀行B. 企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C. 農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D. 商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E. 擅自提升利率吸收存款10. 下列關(guān)于保險詐騙罪說法準確的是 () 。A. 保險詐騙罪的對象是保險公司B .保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受 益人構(gòu)成C. 主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的 不構(gòu)成犯罪D .單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處 10 年以上有期

11、徒刑E. 本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的11. 下列關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪說法準確的有 () 。A. 本罪屬于瀆職犯罪B. 本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財產(chǎn)C. 本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與兩個 過程方可構(gòu)成犯罪D .金融機構(gòu)工作人員嚴重不負責(zé)任，造成大量外匯被騙購也以本 罪論處E. 致使國家利益遭受重大損失的處以 l0 年以上有期徒刑12. 關(guān)于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說法準確的有 () 。B.使用虛假的經(jīng)濟合同C. 使用虛假的證明文件D .使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E. 超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保13. 關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說法準確的有

12、() 。A. 本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度B. 吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款C. 本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要D. “吸收客戶資金不入賬”是指不計入金融機構(gòu)的法定存款賬簿E. 本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)工作人員14. 下列金融犯罪不能由單位構(gòu)成的有 () 。A. 信用卡詐騙罪B. 貸款詐騙罪C .偽造貨幣罪D. 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪E. 票據(jù)詐騙罪15. 下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的有 () 。A. 貪污B. 受賄C. 貸款詐騙罪D. 挪用公款罪E. 簽訂合同失職罪16. 金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括 () 。A. 主觀上

13、均具有非法占有目的B. 實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為C. 受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為D. 受騙者或者其他人 ( 被害人 ) 遭受財產(chǎn)損失E. 使受騙者陷人或者強化理解錯誤17. 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時， ()A. 不得為其提供資金賬戶B. 不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價證券C .不得協(xié)助其將資金匯往境外D. 不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移E .能夠為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外18. 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違 反規(guī)定，為他人出具 () ，情節(jié)嚴重的行為。A. 信用證B. 資信證明C. 票據(jù)D. 保函E.

14、存單19. 下列哪種犯罪必須以非法占有為目的 ?() 。A. 貸款詐騙罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 集資詐騙罪D. 金融憑證詐騙罪E. 非法吸收公眾存款罪20. 背信使用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括 () 。A. 基金管理公司B. 商業(yè)銀行C .證券交易所D .再保險公司E. 期貨經(jīng)紀公司三、判斷題1. 金融犯罪的對象是自然人，同時也能夠是各種金融工具。 ()2. 偽造貨幣罪侵犯的是國家的貨幣管理制度，即本國貨幣的管理 制度，本罪侵犯的對象是在國內(nèi)市場流通的人民幣。 ()3. 行為人購買假幣后又使用的，以購買、使用假幣罪數(shù)罪并罰。 ()4. 擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪中的金融機構(gòu)不包括金融機構(gòu)的分支機構(gòu) 與籌

15、備組織。 ()5. 對金融工作人員購買假幣的行為需提升法定刑。 ()6. 洗錢罪規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖 活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪，其他犯罪所得不能成為洗錢罪 的對象。 ()7. 違反票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意，行為人必須 理解到由此造成的重大損失。 ()8. 張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是 違法行為。 ()9. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)其所在地區(qū)公眾有大量閑錢，所以自行開設(shè)了一個 民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息，這是違法行為。 ()10. 偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必 要條件之一。 ()11. 銀行工作人員

16、利用職務(wù)上的便利，在外地出差時，用公款為10 余名親屬提供交通和住宿達 4 周之久，不屬于犯罪行為。 ()12. 國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職 務(wù)上的便利，索取他人財務(wù)歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。 ()13，金融機構(gòu)工作人員和非金融機構(gòu)工作人員購買假幣的行為觸 犯了同一種罪。 ()14. 簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物的， 構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。 ()15。在經(jīng)濟往來中，給予國家工作人員以較大數(shù)額的財物，或者 給予國家工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費的，都屬于受賄行為。 ()16。簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單 位。()17. 因被

17、勒索給予國家工作人員以財物，沒有獲得不正當(dāng)利益的， 不是行賄。 ()18. 騙取貨款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是單位，自然 人不能構(gòu)成該罪。 ()19. 騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的能夠判處無期徒刑。 ()20. 挪用資金罪和挪用公款罪的主要區(qū)別在于犯罪主體不同。 ()單選題答案：1. B 解析 違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征，如果 某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金 融犯罪。所以，違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)2. B 解析出售、購買、運輸假幣罪的犯罪主體為年滿 16周歲 具有辨認控制水平的自然人，其 中，購買假幣罪中的主體不能為金融

18、 工作人員，否則可能構(gòu)成金融工作人員購買假幣罪。3. D 解析 偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣， 制造假貨幣冒充真貨幣的行為，所以偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的 貨幣管理制度。4. D 解析 非法出具金融票證罪是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作 人員違反規(guī)定，為他人出具信：用證或其他保函、票據(jù)、存單、資信 證明，情節(jié)嚴重的行為。所以，本罪侵犯的客體是國家對金融票證的 管。理制度。5. A 解析 職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位 的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為已有， 數(shù)額較大的行為。6. D 解析 簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，行為 人既可

19、能是未盡嚴格審查合同、理解被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是 對結(jié)果有所理解，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果的避免7. C 解析 購買假幣罪中的主體不能為金融工作人員，否則可 能構(gòu)成金融工作人員購買假幣罪。8. A解析A選項所述將抵押物重復(fù)擔(dān)保實行貸款，屬于貸款詐 騙行為。 B 選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸 款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為，但延 期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過3年)。D選項所述行為是 非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。9. D解析A選項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。 8選項 所述行為屬于偽造、變造金融

20、票證的行為。C選項所述行為屬于非法出 具金融票證的行為。10. B解析B選項所述行為屬于信用證詐騙的行為。A C選項所述行為皆為合法行為。D選項所述行為違反了支付結(jié)算辦法的相關(guān) 規(guī)定，尚未觸犯刑法。11. A 解析 張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印 章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，犯了偽造金融票證 罪。12. A 解析金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，故 A選項的說法錯誤，B選項的說法準 確。金融犯罪的主體能夠是自然人，也能夠是單位，故C選項的說法準確。金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣 資金融通活動，危害國

21、家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，故D選項的說法準確。13. C 解析信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以 虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人 的信用卡，或者利用信用卡惡意透支實行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。14. B解析A項觸犯了刑法中的吸收客戶資金不入賬罪， B 項屬于合法經(jīng)營，C項行為觸犯了刑法中的洗錢罪，D項行為構(gòu)成 金融詐騙罪。15. B 解析偽造、變造金融票證罪的行為主要有： (1) 偽造、變 造匯票、支票、本票 ;(2) 偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行 存單等其他銀行結(jié)算憑證 ;(3) 偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文 件;4）偽造信用卡

22、。故B選項符合題意16. A 解析 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融安全有序， 是國家經(jīng)濟發(fā)展、政治穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)。故 A 選項準確。17. D解析A項所述行為構(gòu)成偽造貨幣罪，B項所述行為構(gòu)成非 法吸收公眾存款罪，C項所述行為構(gòu)成非法出具金融票證罪。本題準確 答案為 D。18. C 解析 金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞 國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)刑法規(guī) 定應(yīng)受懲罰的行為。ABD選項均屬于金融犯罪。C選項屬于擾亂市場秩 序罪。19. A 解析 金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是 指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)

23、 上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。刑法的相關(guān)規(guī)定并不 要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。故A選項準確。20. c 解析 持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是 偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。多項選擇答案1. ABCD 解析 金融犯罪的構(gòu)成包括：犯罪客體、犯罪客觀方面、 犯罪主體、犯罪主觀方面。2. ABCDE解析金融犯罪的對象，能夠是人，也能夠是各種金融 工具。就作為金融犯罪對象的人來說，不但包括自然人，也包括遭受 金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等 ;就作為金融 犯罪對象的金融工具來說，具體包括貨幣、各種金融票證、有價證券、

24、信用證、信用卡等。3. ACD 解析作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委 托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。使用、偽造、變造貨幣的屬于危 害貨幣罪，故B選項不準確；使用、偽造、變造國庫券的屬于有價證券 詐騙罪，故 E 選項不準確。4. ABCDE解析擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家相關(guān)主管部 門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、 期貨經(jīng)紀公司、保險公司或其他金融機構(gòu)的行為。5. ABCDE解析信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)主要有：使用偽造的信 用卡或使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的 ； 使用作廢的信用卡實行 詐騙的 ； 冒用他人的信用卡實行詐騙的 ； 使用信用卡實行惡意

25、透支的。 故以上選項均準確。6. BCDE 解析盜用信用卡并使用的，定盜竊罪。7. BCDE解析本題考查考生對危害貨幣罪中的偽造貨幣罪處罰 措施的理解。偽造貨幣罪有下列情形之一： (1) 偽造貨幣集團的首要分 子；(2) 偽造貨幣數(shù)額特別巨大的 ；(3) 其他特別嚴重情節(jié)的，處 10 年以 上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并處 5 萬元以上 50 萬元以下罰金或沒 收財產(chǎn)。故BCDE選項準確。8. ABE 解析破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監(jiān)管、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、 銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為。A、B 選項所述行為分

26、別是集資詐騙行為和票據(jù)詐騙行為，破壞了金融管理 秩序。C選項所述行為屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中的金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄行為，故C選項錯誤。在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，D選項所述行為在主觀方面不是故意，故不構(gòu)成洗錢罪。9. ABCDE解析非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合 法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款 的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單 位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方 式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自 提升利率或

27、在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項屬于主體不合法， D、 E 選項屬于方式不合法。10. BCDE解析保險詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，投保人、被 保險人或受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或夸大損失水準， 或編造未曾發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的 保險事故，或故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病，騙取保險金的行 為。本罪的對象是保險金，故 A選項說法錯誤。其他選項均符合保險 詐騙罪的規(guī)定。11. ABD解析簽訂、履行合同失職被騙罪發(fā)生在合同簽訂和履行 兩個過程中，行為人參與其中一個過程即可構(gòu)成犯罪，故 C選項說法 錯誤。犯本罪致使國家利益遭受特別重大損失的

28、，處 3年以上 7 年以 下有期徒刑，故 E 選項說法錯誤，其余三個選項的說法均符合簽訂、 履行合同失職被騙罪的規(guī)定。12. ABCDE解析貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)為：編造引進資金、項目 等虛假理由 ;使用虛假的經(jīng)濟合同 ; 使用虛假的證明文件 ;使用虛假的產(chǎn) 權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保 ; 以其他方法詐騙貸款。故以 上選項的說法均準確。13. ABDE 解析根據(jù)刑法修正案 （六），吸收客戶資金不入賬 罪的主觀方面是故意，但不以非法牟利目的為必要，故 C選項錯誤， ABDE選項的說法均符合吸收客戶資金不入賬罪的規(guī)定。14. ABC解析信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單 位不構(gòu)成

29、本罪。故A選項準確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位 不構(gòu)成本罪。故 B 選項準確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿16 周歲，具有辨認控制水平的自然人。故 C 選項準確。違法票據(jù)承兌、 付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人 員。票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。15. ABDE 解析 銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、 受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪。故 ABDE選項準確。貸款詐騙罪屬 于針對銀行的犯罪，又稱為外部犯罪。16. ABCDE 解析 金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本 構(gòu)造是主觀上均具有非法占有目的，客觀上遵循下列邏輯順序： (

30、1) 實 施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為 ;(2) 使受騙者陷入或者強化理解錯 誤;(3) 受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為 ;(4) 受騙者或 者其他人 (被害人 ) 遭受財產(chǎn)損失。題中選項都準確。17. ABCD解析銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務(wù)：(1)提 供資金賬戶的 ;(2) 協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的 ;(3) 通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的 ;(4) 協(xié)助將資金匯往境外 的 ;(5) 以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。以 上行為均觸犯了刑法第191 條的規(guī)定。18. ABCDE解析非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機

31、構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存 單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。題中選項都準確。19. ABCD解析非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家 的銀行管理制度，并不以非法占有為目的。本題準確答案為ABCD。20. ABCDE解析背信使用受托財產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機 構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自使用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情 節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即“商業(yè)銀行、證券交 易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金 融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。題中選項都準確。判斷

32、題答案：1. X 解析金融犯罪的對象能夠是人，也能夠是各種金融工具。 就作為金融犯罪對象的人來說，不但包括自然人，也包括遭受金融詐 騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。2. X 解析 偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既 包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨 幣的管理制度。3. X 解析 行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰， 如果行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用 假幣罪數(shù)罪并罰。4. X 解析 擅自設(shè)立金融機構(gòu)的分支機構(gòu)與籌備組織屬于禁止 擅自設(shè)立金融機構(gòu)中的其他金融機構(gòu)的行為。5. V 解析對金融工作人員購買假幣的行

33、為需作特別規(guī)定并提 升法定刑，因為他們的身份決定了他們隨時可能將假幣調(diào)換為真幣， 其實施本罪不但給國家和儲戶帶來利益損失，而且嚴重影響了銀行及 其他金融機構(gòu)的聲譽和金融秩序。6. X EM析刑法中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、 黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、 破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪的所得，除這幾種違法所得之外， 其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象。7. X 解析 本題主要考查考生對破壞銀行管理罪中的違反票據(jù) 承兌、付款、保證罪的理解。觸犯本罪，主觀方面一般是故意，也有 可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確理解到。故以上說 法錯誤8. V 解析 題中所述該假幣能夠出售說明其外觀上足以使一般 人認為是貨幣。只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構(gòu)成偽 造貨幣罪，所以張某的行為是違法的。9. V 解析 企業(yè)私設(shè)