課程考試大綱5184

1、附件7廣東省高等教育自學(xué)考試金融理財(cái)規(guī)劃（課程代碼：12327）課程考試大綱目 錄一、課程性質(zhì)與設(shè)置目的二、課程內(nèi)容和考核目標(biāo)第1章 金融理財(cái)規(guī)劃概述1.1 概述1.2 金融理財(cái)規(guī)劃的資產(chǎn)選擇1.3 金融理財(cái)規(guī)劃的指導(dǎo)原則第2章 金融理財(cái)規(guī)劃的理論基礎(chǔ)2.1 有效市場理論2.2 投資者行為理論2.3 現(xiàn)代投資組合理論2.4 風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系第3章 金融理財(cái)規(guī)劃的工作流程3.1 財(cái)富約束與理財(cái)需求分析3.2 投資理財(cái)環(huán)境分析3.3 金融理財(cái)規(guī)劃中的資產(chǎn)配置3.4 主要的資產(chǎn)配置方法第4章 金融理財(cái)規(guī)劃的技術(shù)與工具4.1 概述4.2 了解客戶基本信息4.3 構(gòu)建共同投資理念4.4 開展資產(chǎn)配置4.

2、5 制定投資策略報(bào)告第5章 金融理財(cái)規(guī)劃方案的動(dòng)態(tài)平衡5.1 動(dòng)態(tài)平衡的原因與實(shí)施步驟5.2 動(dòng)態(tài)平衡的范圍與方法5.3 動(dòng)態(tài)平衡的簡單評(píng)價(jià)第6章 金融理財(cái)規(guī)劃的方案評(píng)估6.1 金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估6.2 資產(chǎn)收益率分析6.3 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績?cè)u(píng)估以基金為例第7章 金融理財(cái)規(guī)劃案例7.1 青年家庭理財(cái)規(guī)劃案例7.2 高收入中年家庭理財(cái)規(guī)劃案例7.3 老年退休家庭理財(cái)規(guī)劃案3、 關(guān)于大綱的說明與考核實(shí)施要求附錄：題型舉例一、課程性質(zhì)及其設(shè)置目的（一）課程的性質(zhì)與特點(diǎn)金融理財(cái)規(guī)劃是廣東省高等教育自學(xué)考試投資理財(cái)專業(yè)（獨(dú)立本科段）的專業(yè)核心課，是為培養(yǎng)和檢驗(yàn)自學(xué)應(yīng)考者對(duì)金融理財(cái)學(xué)科的基本理論的掌握以及綜合運(yùn)

3、用能力而設(shè)置的專業(yè)課程。本課程主要介紹了金融理財(cái)規(guī)劃所涉及的基礎(chǔ)知識(shí)與基礎(chǔ)理論，系統(tǒng)介紹了金融理財(cái)規(guī)劃的工作流程、技術(shù)與工具，以及金融理財(cái)規(guī)劃的動(dòng)態(tài)平衡與評(píng)估方法；課程最后通過大量的案例形式推出了不同的理財(cái)策劃，設(shè)置了各種情景，加深對(duì)相應(yīng)知識(shí)點(diǎn)的理解，提高分析和解決實(shí)際問題的能力；通過本課程的學(xué)習(xí)，為學(xué)生從事金融理財(cái)工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（二）課程的設(shè)置目的與要求金融理財(cái)規(guī)劃課程的設(shè)置的目是為使具備大專以上文化程度的自學(xué)應(yīng)考者，掌握金融理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)理論，通過理論與實(shí)務(wù)的高度融合，綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，在前期所學(xué)的其他各門課程的基礎(chǔ)上，以案例為出發(fā)點(diǎn)，加深對(duì)相應(yīng)知識(shí)點(diǎn)的理解，提高分析和解決實(shí)際問題的

4、能力。該課程的基本要求是：完整、準(zhǔn)確地掌握金融理財(cái)規(guī)劃理論和實(shí)務(wù)的一系列基本概念和基本原理；學(xué)會(huì)運(yùn)用金融理財(cái)師的視角、觀點(diǎn)、方法分析和解決實(shí)際生活中的各種問題，特別是能應(yīng)用現(xiàn)代金融理財(cái)學(xué)的各門學(xué)科寫出綜合理財(cái)規(guī)劃方案。（三）與本專業(yè)其他課程的關(guān)系本課程是金融投資理財(cái)專業(yè)中的一門，具有較強(qiáng)的系統(tǒng)性、籌劃性、實(shí)用性和針對(duì)性，它與本專業(yè)所開設(shè)金融學(xué)概論、投資學(xué)原理、金融營銷、房地產(chǎn)投資、金融理財(cái)分析技術(shù)與技巧和金融理財(cái)規(guī)劃等課程具有一定的互補(bǔ)性，也可以說是本專業(yè)其他學(xué)科知識(shí)的綜合運(yùn)用。教材的第3章3.3/3.4 第4、5、6、7章是考核重點(diǎn)章，第1章1.2第2章 2.3/2.4第3章3.1

5、/3.2是考核次重點(diǎn)章，第1章1.1/1.3第2章2.1/2.2是考核一般章。二、課程內(nèi)容與考核目標(biāo)第1章金融理財(cái)規(guī)劃概述一、學(xué)習(xí)目的與要求本章主要介紹金融理財(cái)規(guī)劃的主要概念，分析金融理財(cái)規(guī)劃的基本要素和相關(guān)原則，為學(xué)習(xí)金融理財(cái)規(guī)劃作必要的鋪墊。重點(diǎn)：金融理財(cái)規(guī)劃的資產(chǎn)選擇。難點(diǎn)：凈財(cái)富價(jià)值計(jì)算。二、課程內(nèi)容1.1 概述1.2 金融理財(cái)規(guī)劃的資產(chǎn)選擇1.3 金融理財(cái)規(guī)劃的指導(dǎo)原則三、考核知識(shí)點(diǎn)1.金融理財(cái)規(guī)劃的概念，理財(cái)目標(biāo)及目標(biāo)設(shè)定，凈財(cái)富價(jià)值公式，財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定的步驟。2.金融理財(cái)?shù)闹饕Y產(chǎn)類別；現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物、固定收益類證券的概念和基本特性、股票資產(chǎn)的概念和分類、基金類資產(chǎn)的概念和基金類

6、各資產(chǎn)形式,證券類資產(chǎn)和房地產(chǎn)投資信托基金的概念；衍生品的定義及特征和三性原則。3.金融理財(cái)規(guī)劃的5個(gè)指導(dǎo)原則，包括經(jīng)濟(jì)效益原則、量入為出原則、科學(xué)管理原則、利益協(xié)調(diào)原則、全面并重原則。四、考核要求（一）金融理財(cái)規(guī)劃識(shí)記：金融理財(cái)規(guī)劃；理財(cái)目標(biāo)；凈財(cái)富價(jià)值計(jì)算公式。領(lǐng)會(huì)：傳統(tǒng)金融理財(cái)與現(xiàn)代金融理財(cái)?shù)膮^(qū)別；金融理財(cái)應(yīng)包含的幾方面內(nèi)容；財(cái)富凈值計(jì)算公式及含義；理財(cái)目標(biāo)設(shè)定的步驟。（二）金融理財(cái)規(guī)劃的資產(chǎn)選擇識(shí)記：金融理財(cái)?shù)母髻Y產(chǎn)類別。領(lǐng)會(huì)：固定收益類資產(chǎn)的特性及各個(gè)類別；股票資產(chǎn)的四個(gè)類別；基金類各資產(chǎn)形式及證券類資產(chǎn)和房地產(chǎn)投資信托基金；衍生品的定義及特征和三性原則。簡單應(yīng)用：聯(lián)系實(shí)際說明如何利

7、用基金達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。（三）金融理財(cái)規(guī)劃的指導(dǎo)原則識(shí)記：金融理財(cái)規(guī)劃的目的。領(lǐng)會(huì)：經(jīng)濟(jì)效益原則；量入為出原則；科學(xué)管理原則：利益協(xié)調(diào)原則；全面并重原則。第2章金融理財(cái)規(guī)劃的理論基礎(chǔ)一、學(xué)習(xí)目的與要求掌握金融理財(cái)規(guī)劃理論產(chǎn)生的歷史進(jìn)程及其對(duì)金融理財(cái)行為的影響；理解金融市場的有效性學(xué)說；理解現(xiàn)代投資組合以及資本資產(chǎn)定價(jià)模型；認(rèn)識(shí)現(xiàn)代投資組合以及資本資產(chǎn)定價(jià)模型；把握投資者行為理論，并能將之用于金融理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)之中。重點(diǎn)：現(xiàn)代投資組合以及資本資產(chǎn)定價(jià)模型。難點(diǎn)：現(xiàn)代投資組合以及資本資產(chǎn)定價(jià)模型。二、課程內(nèi)容2.1 有效市場理論2.2 投資者行為理論2.3 現(xiàn)代投資組合理論2.4 風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系三、考

8、核知識(shí)點(diǎn)1.有效市場理論的概念；有效市場理論的主要內(nèi)容；有效市場的分類；三種不同有效市場對(duì)信息的不同反映;三種不同有效市場的檢驗(yàn)手段；對(duì)有效市場理論的評(píng)論；有效市場的意義和缺陷；2.投資者的非理性行為的表現(xiàn)形式；直覺偏差的基本內(nèi)容;直覺和框架的概念；框架依賴的概念；3.馬柯維茨理論的基本內(nèi)容；馬柯維茨有效邊界；方差、協(xié)方差；投資組合理論的主要內(nèi)容；資本市場線；證券市場線；證券組合的收益率和風(fēng)險(xiǎn)；資本資產(chǎn)定價(jià)模型；貝塔系數(shù)、無風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、市場收益率。4.風(fēng)險(xiǎn)的含義和風(fēng)險(xiǎn)的分類;不確定性；證券投資風(fēng)險(xiǎn)的特征；方差、資產(chǎn)組合方差、價(jià)差率、差異系數(shù)、協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)、貝塔系數(shù)、無風(fēng)險(xiǎn)收益率、預(yù)期收益率、

9、到期收益率、持有期收益率；收益的含義；收益率的分類；風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系。四、考核要求（一）有效市場理論識(shí)記：有效市場含義；有效市場的分類；對(duì)有效市場理論的評(píng)價(jià)。領(lǐng)會(huì)：有效市場理論的主要內(nèi)容；三種不同有效市場對(duì)信息的不同反映三種不同有效市場的檢驗(yàn)手段；有效市場的意義和缺陷。領(lǐng)會(huì)：分析有效市場假說對(duì)金融理財(cái)、資產(chǎn)配置的意義。（二）投資者行為理論識(shí)記：直覺和框架；框架依賴。領(lǐng)會(huì)：行為金融學(xué)對(duì)投資者活動(dòng)的指導(dǎo)意義；投資者非理性行為的表現(xiàn)形式；常見的直覺偏差。（三）現(xiàn)代投資組合理論識(shí)記：有效邊界；方差、協(xié)方差以及計(jì)算公式；資本市場線；證券市場線。領(lǐng)會(huì)：計(jì)算證券組合的收益率和風(fēng)險(xiǎn)；根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型思想預(yù)

10、期收益。、根據(jù)所給的貝塔系數(shù)、無風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、市場收益率，計(jì)算該公司的收益率。（四）風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系領(lǐng)會(huì)：風(fēng)險(xiǎn)含義；風(fēng)險(xiǎn)的特征；收益率的分類。領(lǐng)會(huì)：計(jì)算協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)、貝塔系數(shù)；計(jì)算到期收益率、持有期收益率。第3章金融理財(cái)規(guī)劃的工作流程一、學(xué)習(xí)目的與要求理解影響投資決策的因素，分析金融理財(cái)規(guī)劃的財(cái)富約束條件，特別是與投資者的理財(cái)需求關(guān)系。通過分析理財(cái)規(guī)劃的投資環(huán)境因素，系統(tǒng)介紹宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場周期等外部經(jīng)濟(jì)金融因素對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響。分析金融理財(cái)規(guī)劃中的資產(chǎn)配置，包括類型、風(fēng)格和投入，在其基礎(chǔ)上，掌握資產(chǎn)配置的各種方法，以及如何在不同的方法下進(jìn)行合理投資理財(cái)資產(chǎn)配置。重點(diǎn)：資產(chǎn)配置的各種方法，以

11、及如何在不同的方法下進(jìn)行合理投資理財(cái)資產(chǎn)配置。難點(diǎn)：資產(chǎn)配置的各種方法。二、課程內(nèi)容3.1 財(cái)富約束與理財(cái)需求分析3.2 投資理財(cái)環(huán)境分析3.3 金融理財(cái)規(guī)劃中的資產(chǎn)配置3.4 主要的資產(chǎn)配置方法三、考核知識(shí)點(diǎn)1. 影響理財(cái)決策的因素；投資者特性、投資前景、投資機(jī)遇；財(cái)富約束與理財(cái)需求分析；投資者生命周期的不同階段中的投資需求。2.經(jīng)濟(jì)增長與資本市場的關(guān)系；市場周期與資產(chǎn)價(jià)格的關(guān)系；不同經(jīng)濟(jì)周期階段戰(zhàn)略資產(chǎn)配置原則；產(chǎn)業(yè)輪動(dòng)；財(cái)政、貨幣政策對(duì)金融市場的影響；中國股市與貨幣政策的關(guān)系；中國股市投資應(yīng)注意的問題；金融市場環(huán)境分析；相關(guān)財(cái)務(wù)比率；財(cái)務(wù)比率的穩(wěn)定性；社會(huì)環(huán)境分析。3.資產(chǎn)配置與投資管理

12、的關(guān)系；資產(chǎn)配置過程和資產(chǎn)配置過程的基本要素；資產(chǎn)配置的風(fēng)格、策略、投入；定量模型、定性判斷。4.動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置法；其他資產(chǎn)配置法；購買并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險(xiǎn)策略；風(fēng)格和資產(chǎn)子類別選擇、地區(qū)與國別、資產(chǎn)管理人、幣種、市場時(shí)機(jī)。四、考核要求（一）財(cái)富約束與理財(cái)需求分析識(shí)記：影響理財(cái)決策的因素；財(cái)富約束和理財(cái)需求分析。領(lǐng)會(huì)：投資者特性、投資前景、投資機(jī)遇；投資者生命周期的不同階段中的投資需求。（二）投資理財(cái)環(huán)境分析識(shí)記：經(jīng)濟(jì)增長與資本市場；不同經(jīng)濟(jì)周期階段戰(zhàn)資產(chǎn)配置、產(chǎn)業(yè)輪動(dòng)。領(lǐng)會(huì)：財(cái)政、貨幣政策對(duì)金融市場的影響；市場周期與資產(chǎn)價(jià)格的關(guān)系；財(cái)務(wù)指標(biāo)與財(cái)務(wù)比率的穩(wěn)定性；聯(lián)系中國股市與央

13、行政策的關(guān)系，說明中國股市投資應(yīng)注意的問題。（三）金融理財(cái)規(guī)劃的資產(chǎn)配置識(shí)記：資產(chǎn)配置的概念。簡單應(yīng)用：資產(chǎn)配置與投資管理的關(guān)系；資產(chǎn)配置過程；資產(chǎn)配置的風(fēng)格、策略、投入。（四）主要資產(chǎn)配置方法領(lǐng)會(huì)：動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置法；其他資產(chǎn)配置法。簡單應(yīng)用：購買并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險(xiǎn)策略；風(fēng)格和資產(chǎn)子類別選擇、地區(qū)與國別、資產(chǎn)管理人、幣種、市場時(shí)機(jī)。第4章金融理財(cái)規(guī)劃的技術(shù)與工具一、學(xué)習(xí)目的與要求了解金融理財(cái)規(guī)劃的工作流程，掌握常用的各種技術(shù)與工具。能借助個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷、方案決策樹形圖等工作表了解客戶的基本情況。并能運(yùn)用投資理念矩陣了解客戶投資理念，把握各類資產(chǎn)特征，使用資

14、產(chǎn)配置樹形圖和矩陣進(jìn)行資產(chǎn)配置，形成投資策略報(bào)告和金融理財(cái)規(guī)劃建議書。重點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃的工作流程和各種技術(shù)與工具。難點(diǎn)：各種技術(shù)與工具。二、課程內(nèi)容4.1 概述4.2 了解客戶基本信息4.3 構(gòu)建共同投資理念4.4 開展資產(chǎn)配置4.5 制定投資策略報(bào)告三、考核知識(shí)點(diǎn)1.理財(cái)活動(dòng)的4個(gè)環(huán)節(jié)；理財(cái)規(guī)劃工具：工作表、問卷、樹形圖；理財(cái)規(guī)劃技術(shù)與工具的作用；投資理念。2.財(cái)富存量、對(duì)未來經(jīng)濟(jì)形勢(shì)判斷、收益與風(fēng)險(xiǎn)承受力、投資范圍；個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷、決策樹形圖、工作表。3.共同投資理念的重要性；投資理念矩陣。4.可供選擇資產(chǎn)類型；資產(chǎn)配置樹形圖；資產(chǎn)配置矩陣。5.投資策略報(bào)告書的作用、基本

15、要素、范例。四、考核要求（一）概述識(shí)記：理財(cái)活動(dòng)的環(huán)節(jié)；理財(cái)規(guī)劃工具：工作表、問卷、樹形圖；理財(cái)規(guī)劃技術(shù)與工具的作用。領(lǐng)會(huì)：梳理投資理念、資產(chǎn)配置、制定報(bào)告。（二）了解客戶基本信息識(shí)記：基本信息：財(cái)富存量、目的、對(duì)象、對(duì)未來經(jīng)濟(jì)形勢(shì)判斷、收益與風(fēng)險(xiǎn)承受力、投資范圍。簡單應(yīng)用：財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷、樹形圖、工作表。（三）構(gòu)建共同投資理念領(lǐng)會(huì)：共同投資理念的重要性；投資理念矩陣。(四) 開展資產(chǎn)配置識(shí)記：可供選擇資產(chǎn)類型。領(lǐng)會(huì)：資產(chǎn)配置樹形圖；資產(chǎn)配置矩陣。（五）制定投資策略報(bào)告書領(lǐng)會(huì)：投資策略報(bào)告書的各個(gè)部分。第5章金融理財(cái)規(guī)劃方案的動(dòng)態(tài)平衡一、學(xué)習(xí)目的與要求了解當(dāng)投資者所處的外部環(huán)境與自身的

16、內(nèi)部特征發(fā)生變化時(shí)，其投資目標(biāo)和投資偏好將隨之發(fā)生改變，此時(shí)，對(duì)理財(cái)方案實(shí)施動(dòng)態(tài)平衡則是應(yīng)對(duì)這些改變的集中體現(xiàn)。了解理財(cái)方案動(dòng)態(tài)平衡的內(nèi)外原因和實(shí)施步驟，動(dòng)態(tài)平衡實(shí)施步驟與初始資產(chǎn)配置程序的共同點(diǎn)及差異。分析兩類界定不同的動(dòng)態(tài)平衡范圍和三種主要的動(dòng)態(tài)平衡方法：恒定比例混合法、增持固定比例法和投資組合保險(xiǎn)法，并掌握買入-持有策略、動(dòng)態(tài)平衡的實(shí)施手段。對(duì)理財(cái)方案動(dòng)態(tài)平衡進(jìn)行評(píng)價(jià)，正確認(rèn)識(shí)動(dòng)態(tài)平衡科學(xué)性，掌握難以測(cè)度的人類特性和人類行為對(duì)理財(cái)活動(dòng)的影響。重點(diǎn)：動(dòng)態(tài)平衡方法。難點(diǎn)：動(dòng)態(tài)平衡方法。二、課程內(nèi)容5.1 動(dòng)態(tài)平衡的原因與實(shí)施步驟5.2 動(dòng)態(tài)平衡的范圍與方法5.3 動(dòng)態(tài)平衡的簡單評(píng)價(jià)三、考核知

17、識(shí)點(diǎn)1. 靜態(tài)資產(chǎn)配置；理財(cái)方案動(dòng)態(tài)平衡的概念；動(dòng)態(tài)平衡的實(shí)施步驟；動(dòng)態(tài)平衡的調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)；固定金額、固定比率、固定期間的概念。2. 動(dòng)態(tài)平衡的范圍、方法、實(shí)施手段；恒定比例混合法的概念、維持固定比例法的概念、投資組合保險(xiǎn)法的概念；標(biāo)的資產(chǎn)的交易、期貨工具的運(yùn)用。3. 動(dòng)態(tài)平衡的優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)。四、考核要求（一）動(dòng)態(tài)平衡的原因與實(shí)施步驟 識(shí)記：根據(jù)客戶具體情況分配資產(chǎn)；動(dòng)態(tài)平衡的實(shí)施步驟；動(dòng)態(tài)平衡的調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)。領(lǐng)會(huì)：個(gè)性特征、投資能力、經(jīng)濟(jì)前景；界定范圍、制定戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)計(jì)劃、評(píng)價(jià)反饋；固定金額、固定比率、固定期間。（二）動(dòng)態(tài)平衡的范圍和方法識(shí)記：動(dòng)態(tài)平衡的范圍、方法、實(shí)施方法。綜合應(yīng)用：恒定比例混合法、維持

18、固定比例法、投資組合保險(xiǎn)法；標(biāo)的資產(chǎn)的交易、期貨工具的運(yùn)用。（三）動(dòng)態(tài)平衡的簡單評(píng)價(jià)識(shí)記：動(dòng)態(tài)平衡的優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)。領(lǐng)會(huì)：高收益率、控制非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、提高關(guān)注度；增加成本、失誤的損失。第6章金融理財(cái)規(guī)劃的方案評(píng)估一、學(xué)習(xí)目的與要求了解金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，理解我國主要金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)方法的評(píng)估，以及金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益的基本特征，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避總體評(píng)估。分析美國主要金融資產(chǎn)的收益率，并對(duì)收益風(fēng)險(xiǎn)做了比較。能從投資基金為出發(fā)點(diǎn)，分析并比較風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益的基本方法以及不同方法。重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)方法的評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益的基本方法以及不同方法。難點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益的基本方法以及不同方法。二、課程內(nèi)容6.1 金融理財(cái)

19、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估6.2 資產(chǎn)收益率分析6.3 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績?cè)u(píng)估以基金為例三、考核知識(shí)點(diǎn)1.債券、股票、基金的風(fēng)險(xiǎn)；違約風(fēng)險(xiǎn)和違約率的概念；債券的利率風(fēng)險(xiǎn)的概念；購買力風(fēng)險(xiǎn)的概念；流動(dòng)性的概念和流動(dòng)性的測(cè)量、波動(dòng)率；市場風(fēng)險(xiǎn)的概念；投資者個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的概念；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的概念；公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的概念；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概念；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的概念；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法、VaR方法；分析資產(chǎn)類型的收益-風(fēng)險(xiǎn)特征。2.美國長期資產(chǎn)收益簡要分析；不同時(shí)期和不同資產(chǎn)類別的業(yè)績；投資工具的波動(dòng)率。3.收益率計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系；單位風(fēng)險(xiǎn)收益率調(diào)整法；夏普比率、特雷諾比率；差異收益率調(diào)整法；Jense

20、n的法、總；風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績效法、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績效法；系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績效法；風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績?cè)u(píng)估方法比較。四、考核要求（一）金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估識(shí)記：金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。領(lǐng)會(huì)：債券、股票、基金的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法、VaR方法。綜合應(yīng)用：分析資產(chǎn)類型的收益-風(fēng)險(xiǎn)特征。（二）資產(chǎn)收益率分析識(shí)記：資產(chǎn)收益率分析。領(lǐng)會(huì)：美國長期資產(chǎn)收益簡要分析；不同時(shí)期和不同資產(chǎn)類別的業(yè)績；分析投資工具的波動(dòng)率。（三）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績?cè)u(píng)估以基金為例識(shí)記：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績?cè)u(píng)估；收益率計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系；單位風(fēng)險(xiǎn)收益率調(diào)整法；差異收益率調(diào)整法；風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整指標(biāo)法。領(lǐng)會(huì)：夏普比率、特雷諾比率；Jensen的法、總；系統(tǒng)

21、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績效法；風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績?cè)u(píng)估方法比較。第7章金融理財(cái)規(guī)劃案例一、學(xué)習(xí)目的與要求本章是本課程的最終考核，某種程度上相當(dāng)于學(xué)生的畢業(yè)設(shè)計(jì)，涵蓋了金融投資、房產(chǎn)投資、子女教育、保險(xiǎn)、社會(huì)保障、退休計(jì)劃和稅務(wù)等課程，同時(shí)要求考生熟練掌握常見的金融財(cái)務(wù)計(jì)算器運(yùn)用、微軟的EXCEL軟件函數(shù)編程運(yùn)用。在此基礎(chǔ)上，通過對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的分析，將各種資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置，需要對(duì)各種理財(cái)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品非常了解，對(duì)其原理及其風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成能熟練掌握。最終通過與客戶的交談，用EXCEL制作出復(fù)雜的個(gè)人財(cái)務(wù)策劃表。由于各人的家庭狀況不同，面臨的情況也各異，所以最后針對(duì)各種不同的普通家庭和特殊家庭，分別以大量的案例形式推出了不同的理財(cái)

22、策劃。為達(dá)到這一目標(biāo)，整個(gè)課程緊緊圍繞上述內(nèi)容，設(shè)置了各種情景，采取了案例教學(xué)的方法，對(duì)每個(gè)案例都配有大量標(biāo)準(zhǔn)化的選擇題。重點(diǎn)：通過對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的分析，將各種資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置。二、課程內(nèi)容7.1 青年家庭理財(cái)規(guī)劃案例7.2 高收入中年家庭理財(cái)規(guī)劃案例7.3 老年退休家庭理財(cái)規(guī)劃案三、考核知識(shí)點(diǎn)1. 時(shí)間價(jià)值五要素；現(xiàn)值、終值、年金、收益率、期限；運(yùn)用時(shí)間價(jià)值公式和相應(yīng)的EXCEL函數(shù)。2. 首付與按揭；本期銀行貸款數(shù)額計(jì)算；買房與租房比較。3. 期初年金與教育金；增長型年金的運(yùn)用；計(jì)算子女大學(xué)、留學(xué)教育所需資金量。4.綜合案例；根據(jù)各種類型家庭，求出不同場合、時(shí)期，不同的理財(cái)規(guī)劃方案。四、考核

23、要求（一）時(shí)間價(jià)值概述識(shí)記：時(shí)間價(jià)值五要素。領(lǐng)會(huì)：現(xiàn)值、終值、年金、收益率、期限；運(yùn)用時(shí)間價(jià)值公式和相應(yīng)的EXCEL函數(shù)。綜合應(yīng)用：如何運(yùn)用時(shí)間價(jià)值公式和相應(yīng)的EXCEL函數(shù)等進(jìn)行運(yùn)算。（二）時(shí)間價(jià)值在房產(chǎn)投資中的運(yùn)用識(shí)記：首付與按揭領(lǐng)會(huì)：本期銀行貸款數(shù)額計(jì)算；買房與租房比較；計(jì)算房地產(chǎn)投資的收益率。（三）時(shí)間價(jià)值在子女教育中的運(yùn)用識(shí)記：期初年金與教育金領(lǐng)會(huì)：增長型年金的運(yùn)用簡單應(yīng)用：計(jì)算子女大學(xué)、留學(xué)教育所需資金量。（四）綜合案例綜合運(yùn)用：根據(jù)各種類型家庭，求出不同場合、時(shí)期，不同的理財(cái)規(guī)劃方案。三、關(guān)于大綱的說明與考核實(shí)施要求為了使本大綱的規(guī)定在個(gè)人自學(xué)、社會(huì)助學(xué)和考試命題中得到貫徹落實(shí)，

24、特對(duì)相關(guān)問題作如下說明，并提出具體實(shí)施要求：（一）自學(xué)考試大綱的目的和作用課程自學(xué)考試大綱是根據(jù)專業(yè)自學(xué)考試計(jì)劃的要求，結(jié)合自學(xué)考試的特點(diǎn)而確定。其目的是對(duì)個(gè)人自學(xué)、社會(huì)助學(xué)和課程考試命題進(jìn)行指導(dǎo)和規(guī)定。課程自學(xué)考試大綱明確了課程學(xué)習(xí)的內(nèi)容以及深廣度，規(guī)定了課程自學(xué)考試的范圍和標(biāo)準(zhǔn)。因此，它是編寫自學(xué)考試教材和輔導(dǎo)書的依據(jù)，是社會(huì)助學(xué)組織進(jìn)行自學(xué)輔導(dǎo)的依據(jù)，是自學(xué)者學(xué)習(xí)教材、掌握課程內(nèi)容知識(shí)范圍和程度的依據(jù)，也是進(jìn)行自學(xué)考試命題的依據(jù)。（二）課程自學(xué)考試大綱與教材及命題的關(guān)系課程自學(xué)考試大綱是進(jìn)行學(xué)習(xí)和考核的依據(jù)，教材是學(xué)習(xí)掌握課程知識(shí)的基本內(nèi)容與范圍，教材的內(nèi)容是大綱所規(guī)定的課程知識(shí)和內(nèi)容的

25、擴(kuò)展與發(fā)揮。本大綱對(duì)考核的要求是適當(dāng)體現(xiàn)的，并與選用教材所體現(xiàn)的課程內(nèi)容是一致的。命題應(yīng)根據(jù)本大綱規(guī)定的目標(biāo)來確定，考核要求、考試命題要覆蓋到各章，并突出重點(diǎn)章節(jié)。不出死題，著重學(xué)生識(shí)記能力、理解分析能力和綜合能力的培養(yǎng)。（三）關(guān)于自學(xué)教材指定使用教材：金融理財(cái)規(guī)劃：王慶仁主編，復(fù)旦大學(xué)出版社，2010年7月第一版。（四）本課程自學(xué)要求和自學(xué)方法的指導(dǎo)自學(xué)考試是一種開放性的教育形式，它主要是通過考生個(gè)人自學(xué)以及社會(huì)助學(xué)，來達(dá)到國家考試所規(guī)定的考核目標(biāo)。從考試類型上看，自學(xué)考試又是一種“標(biāo)準(zhǔn)參照性考試”，考生只要能夠達(dá)到自學(xué)考試各科考試大綱所規(guī)定的要求，即可通過這一科目的考試。認(rèn)真自學(xué)是考生能否

26、順利通過自學(xué)考試并取得學(xué)歷資格的基礎(chǔ)。為有效地指導(dǎo)個(gè)人自學(xué)和社會(huì)助學(xué)，本大綱已指明了課程的重點(diǎn)和難點(diǎn)，在各章的基本要求中也指明了各章內(nèi)容的重點(diǎn)和難點(diǎn)?？忌绻Ｍ宰詫W(xué)為主通過金融理財(cái)規(guī)劃考試，應(yīng)在自學(xué)中注意以下事項(xiàng)：1.認(rèn)真閱讀與鉆研大綱與教材。教材是教學(xué)大綱、考核要求的載體，是學(xué)生獲得知識(shí)、掌握技能、技巧的主要源泉，所以應(yīng)很好地使用教材，消化知識(shí)，認(rèn)真閱讀與鉆研教材，對(duì)教材中出現(xiàn)的法則、定義、定理要加深理解，通過一定的計(jì)算題來概述。2.系統(tǒng)學(xué)習(xí)與重點(diǎn)深入相結(jié)合。對(duì)課程重點(diǎn)突出的原理、方法、定義公式等基礎(chǔ)知識(shí)，要反復(fù)推敲，適當(dāng)記憶，將相應(yīng)知識(shí)點(diǎn)連貫，融會(huì)貫通。3.重視理論聯(lián)系實(shí)際。金融理財(cái)規(guī)

27、劃是一門實(shí)務(wù)性、綜合性很強(qiáng)的課程，要求在掌握前期各課程的基礎(chǔ)上，完全理解金融理財(cái)?shù)幕纠碚摵突A(chǔ)知識(shí)，通過大量案例練習(xí)，加強(qiáng)對(duì)金融理財(cái)知識(shí)的理解，訓(xùn)練實(shí)際操作能力。4.保證必要的學(xué)習(xí)時(shí)間。作為金融理財(cái)專業(yè)的核心課程，應(yīng)不少于60學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)、復(fù)習(xí)時(shí)間。本課程共6學(xué)分。（五）對(duì)社會(huì)助學(xué)的要求針對(duì)教材重點(diǎn)章（第3章3.3/3.4第4、5、6、7章）、次重點(diǎn)章（第1章1.2第2章2.3/2.4第3章3.1/3.2）和一般章（第1章1.1/1.3第2章2.1/2.2）的自學(xué)或助學(xué)的基本學(xué)時(shí)分別不少于4、10、12、8、8、4、6、4、2、2即總學(xué)時(shí)不少于60。（六）對(duì)考核內(nèi)容和考核目標(biāo)的說明這是本考試大

28、綱的主要內(nèi)容，它包括以下三個(gè)方面：1.基本要求：指考生對(duì)考試范圍內(nèi)的各章教材的基本概念、原理、方法，應(yīng)該熟記，達(dá)到牢固掌握的程度。為使考生更好地把握各章節(jié)的基本要求，本大綱在下面“考核目標(biāo)和具體要求”中，做出具體規(guī)定。2.考核知識(shí)點(diǎn)：指各章中需要考核的部分。在本大綱中，對(duì)于各章節(jié)的內(nèi)容規(guī)定了若干個(gè)知識(shí)點(diǎn)，具體的知識(shí)點(diǎn)又可分成若干個(gè)知識(shí)細(xì)目。3.考核目標(biāo)和具體要求：指考生應(yīng)該把握知識(shí)點(diǎn)的程度，它是本課程進(jìn)行命題時(shí)的基本依據(jù)。本大綱結(jié)合課程的特點(diǎn)，在“考核目標(biāo)和具體要求”中，提出了4個(gè)不同認(rèn)知層次的具體要求：識(shí)記：能正確認(rèn)識(shí)和表述科學(xué)事實(shí)、原理、術(shù)語和規(guī)律，知道該課程的基礎(chǔ)知識(shí)，并能進(jìn)行正確的選擇

29、和判斷。領(lǐng)會(huì)：能將所學(xué)知識(shí)加以解釋、歸納，能領(lǐng)悟某一概念或原理與其他概念或原理之間的聯(lián)系，理解其引申意義，并能做出正確的表述和解釋。簡單應(yīng)用：能用所學(xué)的概念、原理、方法正確分析和解決較簡單問題，具有分析和解決一般問題的能力。綜合應(yīng)用：能靈活運(yùn)用所學(xué)過的知識(shí)，分析和解決比較復(fù)雜的問題，具有一定解決實(shí)際問題的能力。 上述4個(gè)不同層次的認(rèn)知能力是層級(jí)遞進(jìn)的關(guān)系，后一層次的認(rèn)知能力，包含了前面所有層次的能力要求。都是考核必須注意的內(nèi)容范圍。（七）關(guān)于本課程考試的幾個(gè)規(guī)定1.本課程考試方式為閉卷、筆試，考試時(shí)間150分鐘。2.本課程考試評(píng)分采取“百分制”，60分及格。3.本課程考試題型有5種，分別為單項(xiàng)

30、選擇題、多項(xiàng)選擇題、簡答題、計(jì)算題和案例分析題。4.本課程考試卷面中，試題的難度可分為：易、較易、較難、難四個(gè)等級(jí)，每份試卷中不同難度試題的分?jǐn)?shù)比例一般為2：3：3：2。5.本課程考試卷面中，識(shí)記、領(lǐng)會(huì)、簡單應(yīng)用、綜合應(yīng)用4類題目，各占分?jǐn)?shù)的20、30、30、20。6.必須注意試題的難易程度與能力層次有一定的聯(lián)系，但二者不是等同的概念。在各個(gè)能力層次中對(duì)于不同的考生都存在著不同的難度。附錄：題型舉例一、單項(xiàng)選擇題下列哪個(gè)不是債券的基本特征（）。A、投資收益回報(bào)的期限固定B、無風(fēng)險(xiǎn)C、到期歸還本金D、享有稅收優(yōu)惠二、多項(xiàng)選擇題影響投資決策的重要因素有：（ ）A、投資者特性B、投資前景C、投資機(jī)遇

31、D、投資者的資金E、投資時(shí)間三、簡答題根據(jù)什么原則設(shè)定金融理財(cái)?shù)哪繕?biāo)？有何優(yōu)點(diǎn)？四、計(jì)算題王小姐有如下?lián)Q房規(guī)劃：舊房值 60 萬元，新房需100 萬元，舊屋貸款余額20 萬元，剩余期限6 年，利率4%。出售舊屋后購買新房不足部分由貸款解決。若利率不變，每年還款額也不變，新房的貸款需要多少年才能還清？五、案例分析題退役運(yùn)動(dòng)員的理財(cái)規(guī)劃即將退役的運(yùn)動(dòng)員林建明先生打算自已創(chuàng)業(yè)，但其面臨許多困惑，需要金融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步面談后，你獲得以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信息：（一）案例成員姓名年齡職業(yè)身體狀況林建明30歲運(yùn)動(dòng)員，將要退役佳田虹27歲運(yùn)動(dòng)傷害醫(yī)生佳（二）收支情況林建明的收入不確定，田虹每月稅后收入4000元；家庭主要開銷：每個(gè)月生活費(fèi)10000元。（三）資產(chǎn)情況存款300萬元,房產(chǎn)150萬元（四）保險(xiǎn)情況林建明先生沒有參加社保，田虹參加了社保，尚未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。（五）理財(cái)目標(biāo)1.兩人一個(gè)月后結(jié)婚，以及婚禮各項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)20萬元。2.一年后籌資300萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)，代理國外運(yùn)動(dòng)用品并逐步發(fā)展自有品牌。3.兩年后生小孩，預(yù)計(jì)教養(yǎng)費(fèi)一年3000元現(xiàn)值，養(yǎng)育22年。子女教育支出：46歲，幼兒園，每年支出現(xiàn)值2萬元；718歲，中小學(xué)，每年支出現(xiàn)值1萬元；1922歲，大學(xué)，每年支出現(xiàn)值2萬元；2