汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 項(xiàng)目一單元2汽車保險(xiǎn)知識(shí)

1、2單元主要內(nèi)容單元主要內(nèi)容保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的分類 基基 本本派派 生生宏觀經(jīng)濟(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)微觀經(jīng)濟(jì)微觀經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)性質(zhì)保險(xiǎn)性質(zhì) 立法形式立法形式 實(shí)施方式實(shí)施方式 保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次 其他方式其他方式 3單元學(xué)習(xí)目標(biāo)u理解保險(xiǎn)的基本職能和派生職能理解保險(xiǎn)的基本職能和派生職能u闡述保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)和宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用闡述保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)和宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用u識(shí)別自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)識(shí)別自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)u區(qū)別共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)區(qū)別共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)u解釋定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)解釋定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)u解釋足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)與超額保險(xiǎn)解釋足額保險(xiǎn)、不足額

2、保險(xiǎn)與超額保險(xiǎn)重點(diǎn)重點(diǎn)難點(diǎn)難點(diǎn)通過單元學(xué)習(xí)，你應(yīng)該能夠：通過單元學(xué)習(xí)，你應(yīng)該能夠：2.1保險(xiǎn)的職能 保險(xiǎn)的職能：保險(xiǎn)本身所具有的內(nèi)在功能； 保險(xiǎn)的基本職能：指保險(xiǎn)在一切經(jīng)濟(jì)條件下均具有的職能； 保險(xiǎn)的派生職能：指隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展、社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度的演進(jìn)，從保險(xiǎn)的基本職能中逐漸衍生出來的職能。42.1保險(xiǎn)的職能 保險(xiǎn)職能說 （一）單一職能論：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 （二）基本職能論：分?jǐn)倱p失和補(bǔ)償損失 （三）二元職能論：補(bǔ)償職能和給付職能 （四）多元職能論：基本職能和派生職能562.1保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)保險(xiǎn)職能職能基本職能基本職能派生職能派生職能補(bǔ)償損失補(bǔ)償損失分?jǐn)倱p失分?jǐn)倱p失融通資金融通資金社會(huì)管理社會(huì)管理7（

3、一）分?jǐn)倱p失（一）分?jǐn)倱p失保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)保險(xiǎn)資金保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)單位或個(gè)人或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)單位或個(gè)人或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)單位或個(gè)人或個(gè)人:保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)賠付或給付賠付或給付保險(xiǎn)是一種損失分?jǐn)倷C(jī)制保險(xiǎn)是一種損失分?jǐn)倷C(jī)制一、保險(xiǎn)的基本職能一、保險(xiǎn)的基本職能保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人8一、基本職能一、基本職能（一）（一）分?jǐn)倱p失 空間上空間上 把參加保險(xiǎn)的少數(shù)成員的損失平均分?jǐn)偨o全體投保人來承擔(dān)?！扒Ъ胰f戶幫一家” 時(shí)間上時(shí)間上 通過預(yù)收分擔(dān)金，在實(shí)際損失發(fā)生以后進(jìn)行補(bǔ)償9一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率 風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率發(fā)生概率 受傷受傷 1 13 3難產(chǎn)難產(chǎn) 1 16 6車禍車禍 1 11212心臟

4、病突然發(fā)作心臟病突然發(fā)作 1 17777在家中受傷在家中受傷 1 18080受到致命武器的攻擊受到致命武器的攻擊 1 1260260死于心臟病死于心臟病 1 1340340 家中成員死于突發(fā)事件家中成員死于突發(fā)事件 1 1700700乳腺癌乳腺癌( (女性女性) 1) 11010死于中風(fēng)死于中風(fēng) 1 117001700死于突發(fā)事件死于突發(fā)事件 1 129002900死于車禍死于車禍 1 150005000風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率發(fā)生概率染上愛滋病染上愛滋病 1 157005700被謀殺被謀殺 1 111101110死于懷孕或生產(chǎn)死于懷孕或生產(chǎn)( (女性女性) 1) 140004000自殺自殺

5、( (女性女性) 1) 12000020000自殺自殺( (男性男性) 1) 150005000因墜落摔死因墜落摔死 1 12000020000死于工傷死于工傷 1 12600026000走路時(shí)被汽車撞死走路時(shí)被汽車撞死 1于火災(zāi)死于火災(zāi) 1水而死溺水而死 1二手煙污染而死于肺癌受二手煙污染而死于肺癌 1 16000060000被刺傷致死被刺傷致死 1 1600006000010（二）補(bǔ)償損失（二）補(bǔ)償損失將保險(xiǎn)費(fèi)集中起來建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償約定事將保險(xiǎn)費(fèi)集中起來建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償約定事件發(fā)生而遭受到經(jīng)濟(jì)損失。

6、件發(fā)生而遭受到經(jīng)濟(jì)損失。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 補(bǔ)償災(zāi)害事故所致的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償災(zāi)害事故所致的經(jīng)濟(jì)損失人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 支付約定的保險(xiǎn)金支付約定的保險(xiǎn)金責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn) 補(bǔ)償被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的對(duì)第三方補(bǔ)償被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的對(duì)第三方的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任分?jǐn)倱p失和補(bǔ)償損失是手段和目的的統(tǒng)一分?jǐn)倱p失和補(bǔ)償損失是手段和目的的統(tǒng)一 ，分?jǐn)倱p失，分?jǐn)倱p失是補(bǔ)償損失的手段，補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的最終目的是補(bǔ)償損失的手段，補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的最終目的11二、保險(xiǎn)的派生職能二、保險(xiǎn)的派生職能 （一）融通資金職能 是指保險(xiǎn)人參與社會(huì)資金融通的職能。包括籌資和投資兩個(gè)方面。 保險(xiǎn)人收取保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金是為了應(yīng)對(duì)未來的風(fēng)險(xiǎn)

7、損失，保費(fèi)的收取和使用在時(shí)間上是不一致的，必然有一部分資金閑置，而資金是有時(shí)間價(jià)值的，保險(xiǎn)人為追求自身利益最大化，要使其保值增值，必然要進(jìn)行投資，隨著保險(xiǎn)基金規(guī)模的增大，保險(xiǎn)投資成為全社會(huì)重要的機(jī)構(gòu)投資者，表現(xiàn)為一種對(duì)社會(huì)有影響的職能。12社會(huì)保障管理：社會(huì)保障管理：現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，是社會(huì)保障的很好的補(bǔ)充。組成部分，是社會(huì)保障的很好的補(bǔ)充。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理：社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理：保險(xiǎn)積累了大量有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害資料、保險(xiǎn)積累了大量有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害資料、數(shù)據(jù)，儲(chǔ)備了大量風(fēng)險(xiǎn)管理專家，其可為整個(gè)社會(huì)提供數(shù)據(jù)，儲(chǔ)備了大量風(fēng)險(xiǎn)管理專家，其可為整個(gè)社會(huì)提供數(shù)據(jù)和智力支

8、持與風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)服務(wù)數(shù)據(jù)和智力支持與風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)服務(wù)。社會(huì)關(guān)系管理：社會(huì)關(guān)系管理：災(zāi)害事故往往涉及多個(gè)經(jīng)濟(jì)主體，保災(zāi)害事故往往涉及多個(gè)經(jīng)濟(jì)主體，保險(xiǎn)可減少社會(huì)摩擦，起到險(xiǎn)可減少社會(huì)摩擦，起到“社會(huì)潤滑劑社會(huì)潤滑劑”的作用。的作用。社會(huì)信用管理：社會(huì)信用管理：保險(xiǎn)堅(jiān)守最大誠信原則，其產(chǎn)品以信保險(xiǎn)堅(jiān)守最大誠信原則，其產(chǎn)品以信用為基礎(chǔ)，以法律作保障。它有利于改善和推動(dòng)社會(huì)信用為基礎(chǔ)，以法律作保障。它有利于改善和推動(dòng)社會(huì)信用制度建設(shè)。用制度建設(shè)。（二）社會(huì)管理（二）社會(huì)管理二、保險(xiǎn)的派生職能二、保險(xiǎn)的派生職能13第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)的作用一、保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用一、保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 保

9、險(xiǎn)作為保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)手段風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng) 有助于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)有助于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn) 有助于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算有助于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算 有利于企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有利于企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 有助于安定人民生活有助于安定人民生活 有助于均衡個(gè)人財(cái)務(wù)收支有助于均衡個(gè)人財(cái)務(wù)收支 有助于民事賠償責(zé)任的履行有助于民事賠償責(zé)任的履行14平平安安正正常常開開支支疾疾病病收收入入保險(xiǎn)讓家庭更安全保險(xiǎn)讓家庭更安全一家三代人的生活負(fù)擔(dān)一家三代人的生活負(fù)擔(dān)意意外外富富裕裕健健康康家庭幸福家庭幸福意外險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)/ 投資投資類險(xiǎn)類險(xiǎn)家

10、庭平衡被風(fēng)險(xiǎn)打破家庭平衡被風(fēng)險(xiǎn)打破通過保險(xiǎn)獲得保障通過保險(xiǎn)獲得保障15出生出生 24歲開始工作歲開始工作 60歲退休歲退休78歲壽命中止歲壽命中止消費(fèi)曲線消費(fèi)曲線收入曲線收入曲線父母支付青少父母支付青少年期的費(fèi)用年期的費(fèi)用成年期可儲(chǔ)蓄收入成年期可儲(chǔ)蓄收入退休后消費(fèi)退休后消費(fèi)一生花費(fèi)一生花費(fèi)人生消費(fèi)與收入關(guān)系圖人生消費(fèi)與收入關(guān)系圖16 保險(xiǎn)行業(yè)在拉動(dòng)內(nèi)需中大有可為。例如壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)行業(yè)在拉動(dòng)內(nèi)需中大有可為。例如壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，非年金產(chǎn)品可以提高個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度和邊際消費(fèi)傾向，投非年金產(chǎn)品可以提高個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度和邊際消費(fèi)傾向，投保非年金產(chǎn)品就可以引致消費(fèi)的增長；年金產(chǎn)品可以平滑保非年金產(chǎn)品就可以引致消費(fèi)的增長；年金產(chǎn)品可以平滑個(gè)人生命期內(nèi)的可支配收入，從而也可以起到拉動(dòng)消費(fèi)內(nèi)個(gè)人生命期內(nèi)的可支配收入，從而也可以起到拉動(dòng)消費(fèi)內(nèi)需的作用。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)則通過幫助消費(fèi)者更快速便需的作用。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)則通過幫助消費(fèi)者更快速便捷地得到短期貸款，用于住房、汽車、家電的消費(fèi)，支付捷地得到短期貸款，用于住房、汽車、家電的消費(fèi)，支付旅游、房屋裝修、個(gè)人進(jìn)修的費(fèi)用等旅游、房屋裝修、個(gè)人進(jìn)修的費(fèi)用等. . 17二、保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用二、保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用 保險(xiǎn)職能的發(fā)揮對(duì)保險(xiǎn)職能的發(fā)揮對(duì)全社會(huì)和國民經(jīng)濟(jì)總體全社會(huì)和國民經(jīng)