中國出口信用保險公司操作培訓

1、目錄 1. 什么是信用保險，能帶來哪些保障？ 2. 如何規(guī)范操作，規(guī)避風險？ 3. 如何申請信用限額？ 4. 風險發(fā)生后如何理賠？一、什么是出口信用保險？一、什么是出口信用保險？出口信用保險是以國家財政為后盾，以提供收匯保障、風險管理和融資支持為方式，支持本國企業(yè)開展出口貿(mào)易、海外投資和對外工程承包等經(jīng)濟活動的一項特殊保險。它是各國政府普遍采用的政策性金融工具，與出口退稅、出口信貸同為WTO允許采用的三大出口激勵政策。特殊的保險三大出口激勵政策之一出口信用保險的功能作用出口后貨款無法收回，由出口后貨款無法收回，由信用保險進行賠償信用保險進行賠償 市場開發(fā)支持市場開發(fā)支持 得到風險保障后，企業(yè)得

2、到風險保障后，企業(yè)可放心開發(fā)新興市場、可放心開發(fā)新興市場、陌生買方陌生買方以信用保險保障的應收賬以信用保險保障的應收賬款為質(zhì)押進行銀行融資款為質(zhì)押進行銀行融資保障收匯安全擴大出口規(guī)模增加融資途徑中國出口信用保險公司操作培訓中國出口信用保險公司操作培訓一、什么是出口信用保險？一、什么是出口信用保險？承保業(yè)務保單有效期內(nèi)，符合下列條件的出口：貨物從中國出口，支付方式包括D/P、D/A、OA、L/C（通常理解的信用證、TT、托收），賬期不超過360天。獲得有效限額批復，且限額金額不為零。1. 銷售合同真實、合法、有效。一、出口信用保險保障哪些風險？一、出口信用保險保障哪些風險？買方拒收或銀行拒絕承兌

3、買方/銀行所在國發(fā)生政治風險買方/銀行破產(chǎn)或無力償付債務買方/銀行拖欠承保風險承保風險目錄 1. 什么是信用保險，能帶來哪些保障？ 2. 如何規(guī)范操作，規(guī)避風險？ 3. 如何申請信用限額？ 4. 風險發(fā)生后如何理賠？二二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？ 常見支付方式及潛在風險 1 1、L/CL/C 2 2、D/PD/P 3 3、D/AD/A 4 4、OAOA二二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？L/C支付方式支付方式潛在風險潛在風險：a、信用證的后門軟條款b、 LC項下的1/3提單正本直寄、記名提單c、銀行拒絕承兌、承兌后不付款及銀行破產(chǎn)或被接管的風險。信

4、用保險承擔的風險：信用保險承擔的風險：在單證相符、單單相符條件下，銀行的付款風險。（保的對象是開證行）1、銀行倒閉、破產(chǎn)導致無法付款。2、銀行已經(jīng)出具承兌電文，在約定到期日無理由拒絕付款。3、銀行未承兌的情況下，私自將貨物物權(quán)放給買家。9三三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？L/C 項下除外責任：項下除外責任：1. 信用證上有明顯的不符點，銀行退單。（買家接受不符點的情況除外）2. 單據(jù)在寄送過程中，出現(xiàn)破損或者丟失的情況。信用證結(jié)算方式下擴展承保買方風險保險責任1、在開證行（或保兌行，下同）提出不符點之前，被保險人即已發(fā)現(xiàn)不符點且獲得買方書面承諾接受不符點的情況下，保險人擴

5、展承保因保單條款所列買方商業(yè)風險及政治風險引起的損失。2、在被保險人未獲得買方書面承諾接受不符點或在開證行提出不符點之后獲得買方書面承諾的情況下，保險人擴展承保買方收貨后的破產(chǎn)、無力償付債務或者拖欠貨款以及保單條款所列政治風險引起的損失。3、在信用證項下的貨物以空運、陸運等方式出口，被保險人將有效提貨單據(jù)自寄買方，運輸單據(jù)是收貨收據(jù)，提單記名抬頭等被保險人喪失貨權(quán)的情況下，保險人擴展承保買方收貨后的破產(chǎn)、無力償付債務或者拖欠貨款以及保單條款所列政治風險引起的損失。信用證下承保買方風險v信用證項下擴展承保買方風險：信用證項下擴展承保買方風險：限額申請：申請限額申請：申請OAOA和和LCLC兩個限

6、額，兩個限額，申報時：申報時：“合同支付方式合同支付方式”選擇選擇LCLC，“繳費支付方式繳費支付方式”選擇選擇OAOA。適用于：適用于：LCLC下無法控制物權(quán)的情況。下無法控制物權(quán)的情況。三三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？D/P支付方式（支付方式（DP&CAD）潛在風險：潛在風險：a.很多國家把DP視為DAb.至少六個國家的海關(guān)退貨需原買家出具“不要貨證明 ”，導致退貨困難（印度、巴基斯坦、孟加拉、土耳其、尼日利亞、巴西）c. 存在“買家拒收及破產(chǎn)風險”，尤其對于再轉(zhuǎn)賣困難的產(chǎn)品，風險較高。DP項下信用保險承擔風險：項下信用保險承擔風險：買方拒收貨物。 在DP項

7、下，一般情況下，企業(yè)是可以控制物權(quán)的，在貨物到達對方港口后，買方必須將貨款付出，我們才放單，可以說是一手交錢，一手交貨?？赡墚a(chǎn)生的風險就是買方拖延提貨，或者甚至拒收貨物。在這種情況下，企業(yè)需要找新的買家打折出售，或者直接將貨物拉回本國處理，這里存在一定的成本，也就是信用保險可以賠付的損失部分。出險后出險后（拒收案件的處理）（拒收案件的處理）提示：提示：正確理解正確理解“拒收拒收”的概念：的概念： “ “顯性拒收顯性拒收”：買家明確表示拒絕接受貨物：買家明確表示拒絕接受貨物 “ “隱性拒收隱性拒收”：貨物到港后，遲遲不去提貨：貨物到港后，遲遲不去提貨買家拖延提貨的合理期限：一般情況下以過海關(guān)免堆

8、期為限。買家拖延提貨的合理期限：一般情況下以過海關(guān)免堆期為限。及時報損：拒收風險發(fā)生后及時報損：拒收風險發(fā)生后1010個工作日報損。個工作日報損。二二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？DP項下除外責任：項下除外責任：企業(yè)不能控制物權(quán)（提單）企業(yè)不能控制物權(quán)（提單） 在很多情況下，雖然支付方式約定的是DP，但是在實際操作過程中并不能控制物權(quán)，比如貨代是買方指定的，貨代在買家未付款的情況下就把提單放給買家，買家又不付款，還有種情況就是，托收行私自放單。建議采用OA方式來進行限額申請，這樣不管買家能否提到貨物，買方的付款風險都在信用保險的保障之內(nèi)出險后出險后（拒收案件的處理）（拒收

9、案件的處理）案例：案例：常州保戶常州保戶A A公司出口一批摩托車到西班牙，貨物于公司出口一批摩托車到西班牙，貨物于2012013 3年年7 7月月1 1日到目的日到目的港，買家表示要貨，但之后由于資金周轉(zhuǎn)問題未能付款提貨。被保險港，買家表示要貨，但之后由于資金周轉(zhuǎn)問題未能付款提貨。被保險人拖至人拖至1010月月1 1日報損。日報損。1 13 3年年1212月底，保戶月底，保戶A A公司聯(lián)系到法國客戶愿意以公司聯(lián)系到法國客戶愿意以8 8折接受貨物。而此時折接受貨物。而此時目的港滯港費用已接近貨值的目的港滯港費用已接近貨值的70%70%。雙方多次協(xié)商，買家不愿意承擔高。雙方多次協(xié)商，買家不愿意承擔

10、高額滯港費，此次轉(zhuǎn)賣無經(jīng)濟可行性，最終做了棄貨處理。額滯港費，此次轉(zhuǎn)賣無經(jīng)濟可行性，最終做了棄貨處理。由于被保險人遲報可損，且報損后未就處理貨物事宜及時與我公司溝由于被保險人遲報可損，且報損后未就處理貨物事宜及時與我公司溝通，導致貨物處理不力造成全損，我公司大幅度降低賠付比例理賠。通，導致貨物處理不力造成全損，我公司大幅度降低賠付比例理賠。D/P拒收案例分析拒收的起因多數(shù)為買方當?shù)厥袌鰞r格下跌、買方貨物滯銷、貨幣貶值等因素；拒收的后果：滯港費用、超過一段時間將被沒收或拍賣、拍賣所得優(yōu)先清償倉儲/滯港費用、退運還可能要獲得買家同意或政府許可；對于拒收案件，中信保定損核賠的前提是：投保人積極處理貨

11、物（為什么？）處理貨物的方案須經(jīng)中信保書面認可。二二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？D/A支付方式支付方式a. 買家承兌（背書）即可提貨，風險較高存在買家拒收、拖欠及破產(chǎn)風險。風險實質(zhì)與OA一樣，建議采用OA方式來進行限額申請O/A支付方式支付方式 存在買家拒收、拖欠及破產(chǎn)風險。 風險最高的支付方式，但能幫助出口企業(yè)搶抓貿(mào)易機會與訂單、提高議價能力,從而促進出口增長。18三三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風險？DA&OA項下信用保險承擔風險項下信用保險承擔風險：買方破產(chǎn)倒閉。買方拖欠貨款（最常見）。DA&OA項下除外責任：項下除外責任：未能履

12、行合同要求的義務（比如：晚交期、嚴重的質(zhì)量問題）。目錄 1. 什么是信用保險，能帶來哪些保障？ 2. 如何規(guī)范操作，規(guī)避風險？ 3. 如何申請信用限額？ 4. 風險發(fā)生后如何理賠？三三、如何申請限額？、如何申請限額？定義：信用限額是出口信用保險公司對被保險人向某一買方/銀行以特定付款方式出口項下的信用風險承擔賠償責任的最高限額。通俗理解：限額是中信保公司對國外買家在某種支付方式下批復的授信額度。限額是非常稀缺的資源，先到先得，例如KEECO信用限額包含支付條件、金額和生效時間三個基本要素。例如：例如： A A買家買家 OA 60OA 60天天 100100萬限額萬限額三三、如何申請限額？、如何

13、申請限額？申請對象申請對象非證結(jié)算方式下： 貿(mào)易合同中的BUYER 申請對象為與貴司存在事實債權(quán)債務關(guān)系的公司（注意中間商）。 買家需是獨立法人。常見問題：A與B簽訂合同，將貨物發(fā)給C,由B或C付款。信用證結(jié)算方式下： 申請對象為開證行貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對象）（辨別交易對象）案例一案例一 限額主體與實際買家不一致限額主體與實際買家不一致2010年年3月，南京某省級外貿(mào)報損，稱美國月，南京某省級外貿(mào)報損，稱美國CAYE公司拖欠其公司拖欠其貨款貨款USD40萬，我公司經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)，被保險人申請限額時萬，我公司經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)，被保險人申請限額時的買家全名為的買家全名為,而實際簽署合

14、同而實際簽署合同中的買家名稱為中的買家名稱為。經(jīng)調(diào)查，兩家公司雖為同一班人員經(jīng)營，但實際為獨立經(jīng)營經(jīng)調(diào)查，兩家公司雖為同一班人員經(jīng)營，但實際為獨立經(jīng)營的兩家公司，且互相之間不承擔債務，因此，本案因被保的兩家公司，且互相之間不承擔債務，因此，本案因被保險人申請的限額不匹配，不屬于我公司保險責任，予以拒險人申請的限額不匹配，不屬于我公司保險責任，予以拒絕賠付。絕賠付。 提示：提示： 限額申請需確認債務人主體與限額買家匹配。限額申請需確認債務人主體與限額買家匹配。 對大部分字母相同，部分字母不同的買家需特別對大部分字母相同，部分字母不同的買家需特別關(guān)注，與中信保確認名稱。關(guān)注，與中信保確認名稱。貿(mào)易

15、合同簽署環(huán)節(jié)貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對象）（辨別交易對象） 案例二：案例二： A公司通過中間商公司通過中間商B公司與公司與PVH（Calvin Klein及及Tommy Hilfiger的品牌的品牌持有人）公司進行交易，并向我公司申請了持有人）公司進行交易，并向我公司申請了PVH公司的信用限額。在公司的信用限額。在貿(mào)易過程中，貿(mào)易過程中，A公司從未與公司從未與PVH公司的任何人員有所接觸。公司的任何人員有所接觸。2013年年4月月，A公司向我公司報損，稱公司向我公司報損，稱PVH公司拖欠其萬美元貨款。公司拖欠其萬美元貨款。我公司展開調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)中間商我公司展開調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)中間商B提供的訂單，

16、并非提供的訂單，并非PVH公司的真實訂公司的真實訂單，本案貨物也并非發(fā)往單，本案貨物也并非發(fā)往PVH公司，而是中間商公司，而是中間商B公司在香港指定的收公司在香港指定的收貨人。在我公司渠道的協(xié)助下，貨人。在我公司渠道的協(xié)助下，PVH公司已出具書面聲明否認欠款事公司已出具書面聲明否認欠款事宜，并進行了公證認證。本案確定為中間商欺詐案件，我公司不承擔賠宜，并進行了公證認證。本案確定為中間商欺詐案件，我公司不承擔賠償責任。償責任。貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對象）（辨別交易對象）貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對象）（辨別交易對象）提示：提示：真實、合法、有效的債權(quán)債務關(guān)系是

17、賠付的先決條真實、合法、有效的債權(quán)債務關(guān)系是賠付的先決條件。件。高度警惕高度警惕“兩頭在外兩頭在外”類型業(yè)務的風險。類型業(yè)務的風險。切實加強合同評審，利用好資信調(diào)查報告，辨別買切實加強合同評審，利用好資信調(diào)查報告，辨別買家真?zhèn)?，提前堵住漏洞。家真?zhèn)?，提前堵住漏洞。三三、如何申請限額？、如何申請限額？ 出口企業(yè)A與海外買家B簽訂總值30萬美元合同，付款方式為OA60天；貨物分3批出運，出運計劃為：3月1日出運10萬美元貨物、4月1日出運10萬美元貨物、5月15日出運10萬美元貨物。申請金額申請金額 申請金額應賬期內(nèi)應收賬款最高額 上述最高應收賬款余額為20萬美元。 支付方式支付方式信用證支付方式

18、選擇L/C非證統(tǒng)一選擇OA（OA風險可覆蓋DP、DA）信用期限信用期限從提單日提單日起至收款日期限長的限額效力大于期限短的上述限額為：OA60天20萬目錄 1. 什么是信用保險，能帶來哪些保障？ 2. 如何規(guī)范操作，規(guī)避風險？ 3. 如何申請信用限額？ 4. 風險發(fā)生后如何理賠？賠償標準u 單一買方/銀行賠付比例：拒收：80% 破產(chǎn)、拖欠等其他商業(yè)風險：90% 政治風險90% 但但信用限額審批單信用限額審批單另有約定除外另有約定除外u 保單最高賠償額：年度保險費50倍四、風險發(fā)生，該如何理賠？四、風險發(fā)生，該如何理賠？29四四、風險發(fā)生，該如何理賠？、風險發(fā)生，該如何理賠？被保險人應在風險事件

19、發(fā)生后，在規(guī)定期限內(nèi)向保險人提出索賠：（一）買方或開證行發(fā)生拖欠風險時，被保險人應在風險發(fā)生后3030 天內(nèi)向保險人提出索賠；（二）在發(fā)生除拖欠外的其他風險時，被保險人應在風險發(fā)生后1010 個工作日內(nèi)向保險人提出索賠。避免遲報可損遲報可損與知險后出運（應付款日后知險后出運（應付款日后3030天后不可出貨）天后不可出貨）索賠時間30（一）貿(mào)易合同（或訂單、形式發(fā)票、往來郵件等能夠證明貿(mào)易合同關(guān)（一）貿(mào)易合同（或訂單、形式發(fā)票、往來郵件等能夠證明貿(mào)易合同關(guān)系的文件）；系的文件）；（二）商業(yè)發(fā)票；（二）商業(yè)發(fā)票；（三）有效的（有海關(guān)驗訖章）出口報關(guān)單；（三）有效的（有海關(guān)驗訖章）出口報關(guān)單；（四）

20、海運提單等貨物運輸（或交付）憑證；（四）海運提單等貨物運輸（或交付）憑證；四四、風險發(fā)生，該如何理賠？、風險發(fā)生，該如何理賠？基本索賠單證/文件合同一定要明確的核心要素合同一定要明確的核心要素包括但不限于合同主體（買方、賣方等）、貨物名稱/數(shù)量/單價/總價、發(fā)貨指示、運輸方式、最遲出運日期、付款方式及期限、質(zhì)量條款、約定爭議處理方式、買賣雙方簽字蓋章；建議增加的條款建議增加的條款物權(quán)保留條款（retention of titleretention of title）；質(zhì)量異議期；盡量爭取在中國仲裁；合同內(nèi)容如有變更需及時與買家達成一致，并形成書面材料，口說無憑；合同內(nèi)容如有變更需及時與買家達成

21、一致，并形成書面材料，口說無憑；與主要客戶的定期對賬制度；與主要客戶的定期對賬制度；定期向買家發(fā)送對賬單，明確合同號、發(fā)票號、金額、應付款日等，并要求其確認后回復；目的一是明確債權(quán)債務關(guān)系，催促付款；二是理順賬目，培養(yǎng)客戶良好的付款習慣；風險管理建議如何盡量規(guī)避質(zhì)量爭議如何盡量規(guī)避質(zhì)量爭議發(fā)貨前請買家指定QC驗貨，并出具書面質(zhì)檢報告；合同中約定質(zhì)量標準或第三方檢測方案；約定允許的正負誤差；約定合理的質(zhì)量異議期；爭議在中國進行仲裁或者訴訟；風險管理建議發(fā)生可能風險后發(fā)生可能風險后第一時間與中信?？蛻艚?jīng)理取得聯(lián)系；不要擅自與買家達成處置意見；保存好書面證據(jù)，盡量避免只通過口頭方式進行溝通；盡量誘導

22、買方在郵件中確認債務，有助于理賠風險管理建議應付款日前后應付款日前后（債權(quán)折讓）（債權(quán)折讓）案例：案例：某省級外貿(mào)公司某省級外貿(mào)公司A于于2013年年3月向我公司報損，稱韓國買家月向我公司報損，稱韓國買家B公司拖欠貨款公司拖欠貨款12萬美萬美元。元。我公司介入調(diào)查后，我公司介入調(diào)查后，B公司稱貨物有質(zhì)量問題，且公司稱貨物有質(zhì)量問題，且A公司已同意部分債權(quán)折讓。公司已同意部分債權(quán)折讓。經(jīng)查雙方往來函電，發(fā)現(xiàn)經(jīng)查雙方往來函電，發(fā)現(xiàn)B公司曾提出有質(zhì)量問題，而公司曾提出有質(zhì)量問題，而A公司業(yè)務員曾在函電中公司業(yè)務員曾在函電中同意給予同意給予4萬美元折讓，以換取萬美元折讓，以換取B公司付款。公司付款。調(diào)查時，業(yè)務員稱貨物并不存在質(zhì)量問題，當時同意折讓只是希望盡快收款，調(diào)查時，業(yè)務員稱貨物并不存在質(zhì)量問題，