個人理財課程整體設(shè)計說明

1、個人理財課程整體設(shè)計一、學(xué)習領(lǐng)域（典型工作任務(wù)）描述學(xué)習領(lǐng)域課程（典型工作任務(wù)）描述一一教什么（學(xué)習任務(wù)）典型工作任務(wù)描述中隱藏著該職業(yè)重要的“隱性知識”和技能，它與課程目標設(shè)計有直接的關(guān)系。只有了解典型工作任務(wù)的涵與其工作過程以后，才可能確定課程的教學(xué)目標與容。學(xué)習領(lǐng)域描述的關(guān)鍵是：明確該典型工作任務(wù)的基本容以與工作過程和方法是怎樣的？有哪些要求？和哪些部門或個人有關(guān)？它的難點在哪里？怎么解決的？所依據(jù)的國家或職業(yè)標準有哪些？要使用哪些設(shè)備或工具？等等，從職業(yè)真實工作任務(wù)的角度初步回答“教什么”的問題。主要教學(xué)任務(wù)是通過教學(xué)容的學(xué)習與實訓(xùn)I,讓學(xué)生了解個人理財可以運用的主要理財產(chǎn)品類型、特點

2、以與當前市場狀況，掌握個人理財?shù)幕驹砗突A(chǔ)操作規(guī)，具備利用銀行、證券、保險、外匯、信托、黃金等理財產(chǎn)品進行理財規(guī)劃的能力。二、課程目標設(shè)計課程目標設(shè)計學(xué)一教到什么程度課程目標是預(yù)期的課程結(jié)果，是學(xué)生學(xué)習本門課程后應(yīng)達到的狀態(tài)，包括在認知、動作技能和情感三個方面的要求。課程目標的描述主要有兩個部分，一是學(xué)習本門課程后要達到的綜合性要求，表明學(xué)完這門課程后學(xué)生要具備的所期望的隱性能力和經(jīng)驗。二是學(xué)完本門課程后，學(xué)生具體學(xué)會了做什么，能夠做什么，需要附上一些具體的、可觀察、可測量的顯性行為目標，這些行為目標反映了每個學(xué)習情境的總體要求。個人理財課程主要通過課堂教學(xué)與諸如理財產(chǎn)品的市場調(diào)查、仿真式

3、理財規(guī)劃、理財軟件使用等大量實訓(xùn)容相結(jié)合，使得學(xué)生了解主要的理財產(chǎn)品與其收益、風險特點，學(xué)會與客戶溝通的技巧，能夠運用相關(guān)的理財分析規(guī)劃知識，按照理財規(guī)劃的業(yè)務(wù)操作流程順序設(shè)計理財規(guī)劃。培養(yǎng)學(xué)生的敬業(yè)精神、團隊精神、求索精神，使其具有良好的人際溝通能力和職業(yè)道德品格，為上崗就業(yè)成為一名優(yōu)秀的理財服務(wù)人員奠定良好的理論和實踐基礎(chǔ)。1/111 .知識目標:(1)掌握銀行卡的基本知識(2)掌握貸款方式和還款方式的基本知識(3)熟悉國高等教育體系和相關(guān)費用知識，掌握教育儲蓄、教育貸款、教育信托和教育保險的基本知識(4)了解個人/家庭面臨的主要風險，掌握人身保險、財產(chǎn)保險和責任保險的基本知識(5)熟悉風

4、險偏好基本知識，掌握股票、債券、基金、資金信托、外匯投資、證券交易的基本知識(6)掌握社會保障制度、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險制度的基本知識(7)掌握焙姻法、繼承法、民法等法律中與財產(chǎn)有關(guān)的法律規(guī)定2 .技能目標：(1)能夠分析客戶現(xiàn)金需求，制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案(2)能夠制訂住房消費方案、汽車消費方案和消費信貸方案(3)能夠分析客戶教育需求并制訂教育規(guī)劃方案(4)能夠收集客戶相關(guān)人身、財產(chǎn)信息，提供風險管理和保險規(guī)劃方面的咨詢服務(wù)(5)能夠收集客戶投資需求和投資環(huán)境的相關(guān)信息，提供投資咨詢服務(wù)(6)能夠收集客戶職業(yè)生涯規(guī)劃信息和退休養(yǎng)老準備的信息，提供退休養(yǎng)老方面的咨詢服務(wù)(7)能夠收集客戶家庭構(gòu)成、

5、財產(chǎn)情況等信息，提供財產(chǎn)分配與傳承的咨詢服務(wù)3.素質(zhì)目標：(1)具有學(xué)習、理解問題以與創(chuàng)造性思維的基本素質(zhì)；(2)具有分析、判斷、控制事件的基本素質(zhì)；(3)具有交往、溝通方面的基本素質(zhì)；(4)具有語言和文字表達方面的基本素質(zhì)；(5)具有敬業(yè)、樂于吃苦和奉獻的基本素質(zhì)；(6)具有成本意識、安全意識和應(yīng)變能力。三、課程容與結(jié)構(gòu)設(shè)計課程容(學(xué)習情境/學(xué)習任務(wù))設(shè)計一一教什么(學(xué)習容)原則性建議：1 .學(xué)習情境的名稱設(shè)計，一般采用名詞+動詞的結(jié)構(gòu)，如：手動變速器的檢測與維修。2 .學(xué)習情境設(shè)計要以職業(yè)工作的項目或任務(wù)為載體，體現(xiàn)完整的工作過程。3 .學(xué)習情境的數(shù)量以5-8個為宜。情境少則容多，綜合性就

6、強；情境多則容少，單一性強。4 .學(xué)習情境之間可以是平行關(guān)系、包容關(guān)系和遞進關(guān)系，原則上要體現(xiàn)由2/11簡單到復(fù)雜、由單一到綜合的技能與能力學(xué)習過程。1 .學(xué)習情境結(jié)構(gòu)設(shè)計序號學(xué)習情境名稱學(xué)時1個人理財基礎(chǔ)62現(xiàn)金規(guī)劃43消費支出規(guī)劃84教育規(guī)劃45投資規(guī)劃166風險管理與保險規(guī)劃87退休養(yǎng)老規(guī)劃88財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃82 .學(xué)習情境容設(shè)計序號項目任務(wù)教學(xué)容1個人理財基礎(chǔ)理財模式選擇投資方案評價理財?shù)倪\作步驟和技能理財?shù)娘L險規(guī)避貨幣時間價值運用2現(xiàn)金規(guī)劃編制收入-支出表估算現(xiàn)金需求合理組合各種現(xiàn)金規(guī)劃工具現(xiàn)金規(guī)劃考慮的因素收入-支出表的編制方法現(xiàn)金規(guī)劃的工具3住房消費規(guī)劃能夠分析客戶的住房消費

7、需求；能夠選擇適當?shù)闹Ц斗绞剑荒軌蚋鶕?jù)因素變化調(diào)整支付方案能夠提供相關(guān)咨詢住房消費需求的分析購房的財務(wù)決策住房消費信貸4教育支出規(guī)劃能夠按照教育規(guī)劃步教育費用估算3/11驟根據(jù)客戶的實際情況確定教育費用的額度；能夠根據(jù)每個客戶的/、同情況給出合理的理財規(guī)劃方案，并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案教育規(guī)劃工具5投資規(guī)劃熟練使用證券軟件、運用各種證券分析工具等掌握開放式和封閉式基金的特點并能分析熟悉期貨交易軟件的操作，能進行期貨的交易操作掌握使用外匯行情分析軟件的能力，并能夠進行外匯開戶和交易模擬證券交易軟件各種基本面分析方法和技術(shù)分析方法6保險規(guī)劃深刻理會保險的基本原則和條款熟悉各種保險產(chǎn)品；能根據(jù)

8、客戶實際情況制定保險理財規(guī)劃方案；能夠?qū)ΡｋU規(guī)劃中可能存在的問題和風險提前防和處理。保險理財規(guī)劃的基礎(chǔ)知識保險產(chǎn)品保險理財方案規(guī)劃保險理財規(guī)劃的決策技巧和主要事項7退休養(yǎng)老規(guī)劃學(xué)會收集客戶退休養(yǎng)老方面的信息；為客戶提供咨詢服務(wù)；根據(jù)客戶的情況為客戶規(guī)劃退休養(yǎng)老計劃方案與退休養(yǎng)老方面啟美的信息我國的基本養(yǎng)老保險制度企業(yè)年金計劃商業(yè)養(yǎng)老保險8財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃掌握家庭成員權(quán)利義務(wù)關(guān)系的相關(guān)知識分析客戶財產(chǎn)風險；掌握界定財產(chǎn)屬性的方法掌握夫妻財產(chǎn)分配的法律規(guī)定掌握遺產(chǎn)的界定與遺產(chǎn)分割的原則客戶信息收集婚姻家庭財產(chǎn)風險因素財產(chǎn)權(quán)屬界定夫妻財產(chǎn)分配的法律規(guī)定遺產(chǎn)的界定和分割原則3 .任務(wù)單元設(shè)計編R任務(wù)

9、單元擬訓(xùn)練的技能相關(guān)支持的知識訓(xùn)練方式手段結(jié)果（可展不）11個人（家庭）理財?shù)母兄獋€人（家庭）理財必要性，能夠選擇個人（家庭）理財概述案例展小和討論案例說明書4/11認知合適的理財模式12個人（家庭）理財風險規(guī)避建立理財金字塔風險與收益的關(guān)系、理財四分法案例討論案例說明書13貨幣時間價值在個人（家庭）理財中的運用能夠運用貨幣時間價值作為評價理財方案的標準貨幣時間價值的含義，現(xiàn)值、終值的計算公式利用現(xiàn)值、終值的計算公式對既定的投資方案進行評價投資方案的評價說明21編制收入-支出表，估算現(xiàn)金需求能夠編制收入-支出表，了解現(xiàn)金流信息收入-支出表的編制原則，表格構(gòu)成，流動比率和流動性要求案例展小和討論

10、收入-支出表和現(xiàn)金估算結(jié)果22現(xiàn)金規(guī)劃工具規(guī)劃存款和貸款各種儲蓄品種、貸款方式案例討論案例說明書23信用卡理財使用信闈卡透支、分期付款、預(yù)借現(xiàn)金等功能信用卡免息期計算，循環(huán)信用利息計算、預(yù)借現(xiàn)金利息計算等案例討論案例說明書31購房目標的確定能夠分析住房消費需求購房規(guī)劃的流程，可負擔房屋總價和單價的估算方法案例展小和討論案例說明書32確定合適的支付方式能夠選擇合適的支付方式住房消費信貸種類與基本的還款力式案例討論案例說明書33根據(jù)因素變化調(diào)整支付方殺能夠根據(jù)情況變化安排提前還款或延遲還款提前還款的條件和方式；延遲還款的條件和方式案例討論案例說明書34提供相關(guān)的咨詢服務(wù)能夠滿足客戶提出的與購房有關(guān)

11、的咨詢購房中需考慮的其他費用和稅收；住房消費的法律風險案例討論案例說明書41估算教育費用根據(jù)客戶的實際情況確定教育費用的額度教育規(guī)劃原則；教育規(guī)劃步驟；教育費用估算方法案例展小和討論案例說明書4一2選擇教育規(guī)劃工具能夠選擇適當?shù)耐顿Y工具教育資金的主要來源；教育規(guī)劃的短期工具；教育規(guī)劃的長期工具案例討論案例說明書51股票債券投資技能訓(xùn)練能夠運用股票行情分析系統(tǒng)；掌握“分時圖”的分析技巧；掌握基本的技術(shù)分析方法；掌握技術(shù)分析中的趨勢分析以與形態(tài)證券軟件的下載和使用；盤口分析和分時走勢圖；K線的含義K線組合圖的識別與應(yīng)用；典型形態(tài)的識別、含義和應(yīng)用支撐線和壓力線模擬炒股模擬結(jié)果5/11分析等的含義、

12、畫法和應(yīng)用等52基金投資技能訓(xùn)練掌握開放式和封閉式基金的特點和二者之間的/、同；能對基金的收益和風險進行分析基金的種類和特點，基金的交易流程；封閉式基金折價，封閉式基金交易、投資收益和風險；基金組合設(shè)計方法模擬投資模擬結(jié)果53期貨投資技能訓(xùn)練熟悉期貨交易軟件的操作；熟悉期貨三大交易方法：套期保值、投機和套利交易；了解金融期貨的基本分析和操作期貨市場的交易運作流程的相關(guān)規(guī)定；期貨的基本交易（開平倉）操作的相關(guān)規(guī)定；期貨套期保值的相關(guān)規(guī)定，套期保值的原理、原則；期貨投機與套利交易的相關(guān)規(guī)定；外匯期貨、利率期貨相關(guān)制度規(guī)定模擬投資模擬結(jié)果5-4外匯黃金投資技能訓(xùn)練掌握使用外匯行情分析軟件的能力，并能

13、夠進行外匯開戶和交易模擬；掌握基本面和技術(shù)分析方法；熟悉影響黃金價格的主要因素以與國際上黃金市場的主要投資方式主要外匯品種、外匯報價方式、外匯交易軟件的主要功能；實盤外匯交易和保證金交易的差異、點差的知識、交易操作說明；綜合運用基本面和技術(shù)分析工具；主要的技術(shù)分析形態(tài)和指標；各種黃金投資產(chǎn)品的類型與投資對象、行情軟件的使用方法模擬投資模擬結(jié)果61保險理財現(xiàn)狀調(diào)查感知保險理財?shù)默F(xiàn)狀保險規(guī)劃基礎(chǔ)知識調(diào)研調(diào)研報告62分析比較各種保險產(chǎn)品熟悉各種保險產(chǎn)品，為保險規(guī)劃打好基礎(chǔ)財產(chǎn)保險；人身保險案例討論案例說明書63保險理財規(guī)劃方案的制定能夠根據(jù)客戶的實際情況制定保險理財方案保險理財方案制定的基本技能；保

14、險理財方案的規(guī)劃步驟；保險理財方案案例；案例討論案例說明書6-4保險理財決策技巧和注意事項能夠規(guī)避購買保險過程的的風險保險法規(guī)、保險合同的通常條款、購買保險過程中應(yīng)注意的事項案例討論案例說明書71我國的基本養(yǎng)老保險制度我國的基本養(yǎng)老保險制度對個人退休養(yǎng)老規(guī)劃的影響我國的基本養(yǎng)老保險制度的容案例展小和討論案例說明書6/1172企業(yè)年金制度企業(yè)年金制度對個人退休養(yǎng)老規(guī)劃的影響企業(yè)年金制度的含義、特征、舉辦方式案例討論案例說明書73個人商業(yè)養(yǎng)老保險和其他養(yǎng)老工具個人商業(yè)養(yǎng)老保險和其他養(yǎng)老工具對個人退休養(yǎng)老規(guī)劃的影響我國市場上主要的年金保險產(chǎn)品，養(yǎng)老信托的基本容案例討論案例說明書7-4退休養(yǎng)老規(guī)劃流程

15、能夠制定規(guī)、合理的退休養(yǎng)老規(guī)劃方案退休規(guī)劃的主要步驟、退休規(guī)劃的需求分析案例討論案例說明書81客戶信息收集和婚姻家庭財產(chǎn)風險因素分析熟悉收集客戶家庭構(gòu)成信息的各項流程；能根據(jù)客戶具體情況分析其財產(chǎn)風險家庭成員權(quán)利義務(wù)關(guān)系的相關(guān)知識、婚姻法、收養(yǎng)法等案例展小和討論案例說明書82財產(chǎn)權(quán)屬界定與夫妻財產(chǎn)分配掌握界定財產(chǎn)屬性的方法；能夠為夫妻財產(chǎn)分配提供咨詢服務(wù)有美財產(chǎn)權(quán)屬的法律規(guī)定；夫妻財產(chǎn)分配的法律規(guī)定案例討論案例說明書83遺產(chǎn)的界定與遺產(chǎn)分割能夠為遺產(chǎn)的界定與遺產(chǎn)分割提供咨詢服務(wù)繼承法、婚姻法等案例討論案例說明書4 .教學(xué)進度表設(shè)計周次學(xué)時教學(xué)目標和主要容能力目標能力訓(xùn)練任務(wù)編p知識目標12個人

16、（家庭）理財?shù)恼J知11區(qū)分理財與投資；掌握理財運作的步驟；理解生命周期理財12個人（家庭）理財風險規(guī)避12了解理財風險；掌握理財風險規(guī)避的方法22貨幣時間價值在個人（家庭）理財中的運用13貨幣時間價值含義；復(fù)利現(xiàn)值與終值公式、復(fù)利年金現(xiàn)值與終值公式22編制收入-支出表，估算現(xiàn)金需求21掌握U入-支出表的編制原則和編制方法；掌握確定現(xiàn)金額度的標準32掌握現(xiàn)金規(guī)劃工具22各種儲蓄品種的特點；各種貸款方式的特點32/闈卡理財23/闈卡的含義和種類；/闈卡的功能42購房目標的確定方法31購房面積需求和購房環(huán)境需求；購房規(guī)劃的流程；估算可負擔房屋總價和單價的方法7/1142確定合適的支付方式32各類住房

17、消費信貸；各種還款方式；辦理住房消費貸款的程序和所需資料52根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案33提前還款的條件；提前還款的幾種方式；延遲還款的條件52提供相關(guān)的咨詢服務(wù)34購房中的其他費用；購房合同條款中可能存在的法律風險62估算教育費用41教育規(guī)劃原則；教育規(guī)劃步驟；教育費用估算方法62選擇教育規(guī)劃工具4一2掌握教育資金的來源掌握各種教育規(guī)劃工具7-88股票債券投資技能51證券軟件的使用方法、基本面分析方法和技術(shù)分析方法94基金投資技能52開放式基金和封閉式基金104期貨投資技能53期貨投資軟件、行情分析114外匯黃金投資技能5-4外匯投資方式；影響黃金價格的因素122保險理財現(xiàn)狀調(diào)查61風險與保險

18、；保險的要素與職能；保險的基本原則122分析比較各種保險產(chǎn)品62保險的分類；各大保險公司主要的保險品種132保險理財規(guī)劃方案的制定63保險規(guī)劃方案的制定步驟；保險需求的測算方法；保險規(guī)劃書132保險理財決策技巧和注意事項6-4保險合同；保險法規(guī)；常見保險陷阱142我國的基本養(yǎng)老保險制度71我國基本養(yǎng)老保險制度的含義、作用；我國基本養(yǎng)老保險制度的覆蓋圍、費用籌集、運行模式、養(yǎng)老金待遇和管理等142企業(yè)年金制度72企業(yè)年金概述；我國企業(yè)年金發(fā)展史；我國目前企業(yè)年金的基本狀況152個人商業(yè)養(yǎng)老保險和其他養(yǎng)老工具73個人商業(yè)養(yǎng)老保險；養(yǎng)老信托；新型養(yǎng)老方式：“以房養(yǎng)老”152退休養(yǎng)老規(guī)劃流程7-4退休

19、養(yǎng)老規(guī)劃的主要步驟影響退休規(guī)劃需求的因素164客戶信息收集和婚姻家庭財產(chǎn)風險因素分析81家庭成員權(quán)利義務(wù)關(guān)系的相關(guān)知識、婚姻法、收養(yǎng)法174財產(chǎn)權(quán)屬界定與夫妻財產(chǎn)分配82有美財產(chǎn)權(quán)屬的法律規(guī)定；夫妻財產(chǎn)分配的法律規(guī)定184遺產(chǎn)的界定與遺產(chǎn)分割83繼承法和婚姻法等8/11192客戶背景以與風險偏好調(diào)查91理財規(guī)劃方案設(shè)計的步驟和注意事項192客戶財務(wù)狀況計量以與理財目標的設(shè)定92理財規(guī)劃方案設(shè)計的步驟和注意事項202理財產(chǎn)品市場調(diào)查93理財規(guī)劃方案設(shè)計的步驟和注意事項202理財方案設(shè)計分析以與餅形圖示運用9-4理財規(guī)劃方案設(shè)計的步驟和注意事項四、課程教學(xué)策略設(shè)計課程教學(xué)策略（組織、方法、手段）設(shè)

20、計1 .教學(xué)指導(dǎo)思想：行動導(dǎo)向教學(xué)2 .教學(xué)組織方式：以學(xué)生為中心3 .教學(xué)方法與手段：采用體現(xiàn)行動導(dǎo)向教學(xué)思想的多種教學(xué)方法；有效利用多媒體教學(xué)設(shè)備。1 .課程組織形式：對各個項目中涉與到的相關(guān)知識，采用課堂教學(xué)形式，對完成項目下的任務(wù)操作的容采用教學(xué)作一體的方式，對金融企業(yè)的認知采用企業(yè)參觀的形式。2 .教學(xué)方法：項目教學(xué)法： 教學(xué)容：理財規(guī)劃方案設(shè)計 教學(xué)目的：了解理財方案設(shè)計的步驟，掌握理財方案設(shè)計的原則和方法。模擬教學(xué)法： 教學(xué)容：儲蓄規(guī)劃 教學(xué)目的：熟悉各種儲蓄品種，規(guī)劃儲蓄方案。軟件模擬教學(xué)法 教學(xué)容：投資規(guī)劃 教學(xué)目的：掌握股票、債券、基金、期貨、外匯、黃金的投資方法案例教學(xué)法 教學(xué)容：購房規(guī)劃 教學(xué)目的：掌握購房過程中的購房目標確定、支付和還款方案等的制定9/11方法。五、學(xué)業(yè)評價設(shè)計學(xué)業(yè)評