標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)簡介(2012無錫)

1、1、業(yè)務(wù)簡介2、業(yè)務(wù)流程3、基本規(guī)定主要內(nèi)容主要內(nèi)容1、業(yè)務(wù)簡介、業(yè)務(wù)簡介 標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)形式標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)形式 已有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù) 擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款 已有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)定義已有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)定義 借款人以其擁有處分權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)倉單作為質(zhì)押，向建設(shè)銀行申請辦理的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù) 1、業(yè)務(wù)簡介、業(yè)務(wù)簡介 標(biāo)準(zhǔn)倉單標(biāo)準(zhǔn)倉單 符合交易所統(tǒng)一規(guī)定，由期貨交易所指定的交割倉庫在完成入庫、驗收、確認合格后簽發(fā)給貨主的并經(jīng)期貨交易所注冊生效的標(biāo)準(zhǔn)化實物提貨憑證 標(biāo)準(zhǔn)倉單的獲得：注冊、轉(zhuǎn)讓、交割1、業(yè)務(wù)簡介、業(yè)務(wù)簡介p 建行標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢建行標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)優(yōu)

2、勢倉單品種全倉單品種全上海、大連、鄭州三所標(biāo)準(zhǔn)倉單均可質(zhì)押業(yè)務(wù)范圍廣業(yè)務(wù)范圍廣流動資金貸款商業(yè)匯票承兌保證信用證等質(zhì)押形式多質(zhì)押形式多可用已有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押可先貸款，后質(zhì)押1、業(yè)務(wù)簡介、業(yè)務(wù)簡介 還款方式靈活還款方式靈活 到期自籌資金還款 質(zhì)押倉單交割還款 額度循環(huán)使用額度循環(huán)使用 一次審批，循環(huán)使用 當(dāng)?shù)禺惖鼐少J款當(dāng)?shù)禺惖鼐少J款 在當(dāng)?shù)亟ㄐ惺谛诺?，向?dāng)?shù)匦猩暾?未在當(dāng)?shù)亟ㄐ惺谛诺?，可向承辦行和主辦行申請2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程p基本流程與一般流動資金貸款相同基本流程與一般流動資金貸款相同 受理、調(diào)查評價、審批、發(fā)放及貸后管理 大中型企業(yè)額度授信按現(xiàn)行審批權(quán)限審批 小企業(yè)客戶按照小企業(yè)

3、模式操作（如貿(mào)易類客戶銷售收入低于1億元并且資產(chǎn)總額低于1.2億元可按照小企業(yè)模式操作） 速貸通：不用評級授信，單戶最高貸款金額不超過2000萬元，且不超過企業(yè)上年度銷售收入的30%2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程p 已有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)流程已有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)流程 各期貨公司的客戶均可辦理 借款人申請貸款行調(diào)查評級及授信借款人與貸款行簽訂貸款合同和質(zhì)押合同貸款行通知承辦行辦理質(zhì)押登記借款人、承辦行與期貨公司到交易所辦理質(zhì)押登記手續(xù)承辦行通知貸款行貸款行發(fā)放貸款 上期所倉單由貸款行和借款人通過倉單系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記p 自籌資金還款流程自籌資金還款流程 借款人歸還貸款行貸款貸款行通知承辦行解

4、除質(zhì)押 承辦行、借款人及期貨公司到交易所解除質(zhì)押承辦行通知貸款行貸款行歸還借款人倉單 上期所倉單由貸款行和借款人通過倉單系統(tǒng)解除質(zhì)押 申請材料 通知 評級授信（速貸通） 取得質(zhì)權(quán) 貸款合同及質(zhì)押協(xié)議 發(fā)放貸款 通知 授權(quán) 開立專用交易編碼 質(zhì)押登記借款人借款人期貨公司期貨公司交交易易所所承承辦辦行行貸貸款款行行2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程p擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款流程擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款流程1.借款人向貸款行提出貸款申請2.貸款行審核期貨公司是否在總行公布名單之內(nèi)3.貸款行對借款人進行額度授信審批4.借款人提前建立買方持倉，并確保持倉進入交割5.貸款行與借款人、

5、期貨公司簽訂封閉監(jiān)管協(xié)議（已簽過且在有效期內(nèi)的可不再另簽），期貨公司協(xié)助監(jiān)管6.最后交易日（或滾動交割配對日）交易時間結(jié)束后，貸款行向期貨公司發(fā)送標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)詢證函7.期貨公司核實客戶持倉，向貸款行發(fā)送持倉證明2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程8. 貸款行核定貸款額度，與借款人簽訂貸款合同 9. 借款人提前向貸款行出具入金憑證及質(zhì)押登記資料10. 期貨公司關(guān)閉借款人其他出金渠道11. 交割配對日交易時間結(jié)束后、最后交割日（或滾動交割交收日）前（含），貸款行發(fā)放貸款12. 貸款行當(dāng)日將貸款轉(zhuǎn)入期貨公司保證金賬戶13. 交割完成后，期貨公司及時通知貸款行和借款人，雙方簽署質(zhì)押合同14. 三方配合辦

6、理質(zhì)押登記手續(xù)2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程p 交割還款流程交割還款流程1.借款人申請或貸款行要求交割還款，貸款行審核2.貸款行與借款人、期貨公司簽署封閉監(jiān)管協(xié)議3.質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單同種商品最近交割月合約最后交易日（或滾動交割配對日）交易時間結(jié)束后，貸款行向期貨公司發(fā)送標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)詢證函，期貨公司向貸款行發(fā)送蓋章的客戶持倉證明4.借款人提前向貸款行出具出金憑證，以及從期貨結(jié)算資金賬戶至貸款保證金賬戶（或其他還款賬戶）的轉(zhuǎn)款憑證，期貨公司關(guān)閉借款人除貸款行以外的出金渠道；5.合約最后交易日（或滾動交割配對日）的下一交易日后（含）、最后交割日（或滾動交割交收日）前（含），貸款行確定解押倉單數(shù)量和清

7、單，解除質(zhì)押，期貨公司代為交割6.交割資金收款日，期貨公司在收到交割資金當(dāng)日及時通知貸款行，貸款行憑預(yù)準(zhǔn)備的出金和轉(zhuǎn)款憑證于當(dāng)日及時將交割資金劃至借款人貸款保證金賬戶或還款賬戶，清償債務(wù)2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程p 標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記l上期所上期所質(zhì)押由貸款行和借款人通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)辦理l鄭商所、大商所鄭商所、大商所由貸款行委托承辦行通過特別通道辦理 借款人提交質(zhì)押登記申請表（借款人和原會員蓋章）、倉單持有憑證，借款人組織代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證等復(fù)印件，倉儲費繳納證明等資料 貸款行與借款人簽訂貸款合同、質(zhì)押合同 貸款行向承辦

8、行提交質(zhì)押委托書 承辦行指定專人到交易所辦理質(zhì)押登記 承辦行辦理質(zhì)押登記完畢后通知貸款行2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程p 標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除 上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除貸款行通過倉單管理系統(tǒng)辦理，借款人通過系統(tǒng)確認 大商所、鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除流程大商所、鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除流程借款人向貸款行提交相關(guān)資料（解除質(zhì)押登記申請表、清繳倉儲費憑證復(fù)印件）貸款行向承辦行出具質(zhì)押解除委托書承辦行由專人到交易所辦理質(zhì)押解除手續(xù)承辦行通知貸款行2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程p 標(biāo)準(zhǔn)倉單置換標(biāo)準(zhǔn)倉單置換標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押期間，經(jīng)貸款行同意，借款人可以對未處置的已質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單進行置

9、換置換后的質(zhì)押率應(yīng)符合監(jiān)控質(zhì)押率要求流程：1. 借款人提交置換申請,重新簽訂質(zhì)押合同2.質(zhì)押登記新的標(biāo)準(zhǔn)倉單3.解除原質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉單4.貸款行和承辦行更新臺賬2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程p 標(biāo)準(zhǔn)倉單處置標(biāo)準(zhǔn)倉單處置 到期不能還款的，如下處置倉單：到期不能還款的，如下處置倉單： 協(xié)商轉(zhuǎn)讓； 交割還款； 其他建設(shè)銀行認可的其他方式。 辦理交割還款須滿足以下條件：辦理交割還款須滿足以下條件： 貸款行同意 期貨公司在總行公布準(zhǔn)入名單內(nèi) 借款人已在貸款行開立期貨結(jié)算資金賬戶 借款人已經(jīng)建立了與信貸業(yè)務(wù)到期日相匹配的質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單相應(yīng)合約賣方持倉2、主要業(yè)務(wù)流程、主要業(yè)務(wù)流程p 標(biāo)準(zhǔn)倉單處置標(biāo)準(zhǔn)倉單處置上

10、期所標(biāo)準(zhǔn)倉單協(xié)議轉(zhuǎn)讓流程上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單協(xié)議轉(zhuǎn)讓流程 貸款行與借款人、標(biāo)準(zhǔn)倉單受讓方簽訂倉單轉(zhuǎn)讓協(xié)議 受讓方向貸款行支付受讓款 三方一同至上期所辦理倉單過戶手續(xù)大商所、鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單協(xié)議轉(zhuǎn)讓流程大商所、鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單協(xié)議轉(zhuǎn)讓流程1.貸款行與借款人、受讓方簽訂標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓協(xié)議2.借款人提交處置申請表、倉單轉(zhuǎn)讓協(xié)議3.貸款行向承辦行出具質(zhì)押處置委托書3.承辦行指定專人到交易所辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)3、基本規(guī)定、基本規(guī)定 標(biāo)準(zhǔn)倉單條件標(biāo)準(zhǔn)倉單條件 無權(quán)屬爭議，且未受到交易所限制處分 價值相對穩(wěn)定，市場交易活躍，容易變現(xiàn) 倉單有效期比信貸業(yè)務(wù)到期日至少長1個月 已繳足倉儲費，或已預(yù)存至貸款保證金賬戶 借款人條件借

11、款人條件除借款企業(yè)一般應(yīng)具備的條件外 從事與質(zhì)押倉單商品相關(guān)生產(chǎn)、加工和貿(mào)易活動 有期貨交易編碼，與建行認可的期貨公司有經(jīng)紀(jì)關(guān)系 在貸款行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶 通過建行結(jié)算，已開通銀期直通車3、基本規(guī)定、基本規(guī)定 借款人需提交材料借款人需提交材料 標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證（已有標(biāo)準(zhǔn)倉單） 或期貨公司蓋章的客戶持倉證明（擬交割倉單） 期貨交易編碼 借款人和期貨公司簽章的質(zhì)押登記申請表（上期所除外） 借款人繳納倉儲費證明 借款人需在貸款行開立貸款保證金賬戶借款人需在貸款行開立貸款保證金賬戶 借款人在質(zhì)押倉單市值下跌時追加保證金 劃轉(zhuǎn)處置標(biāo)準(zhǔn)倉單的資金 扣劃倉儲費等各種費用3、基本規(guī)定、基本規(guī)定貸

12、款用途貸款用途正常生產(chǎn)經(jīng)營活動需要，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款只能用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營活動所需的標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割期限期限最長一年，不超過質(zhì)押倉單有效期，不能展期利率利率同期流動資金貸款利率3、基本規(guī)定、基本規(guī)定 質(zhì)押率質(zhì)押率=借款本息/(質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量質(zhì)押價格+貸款保證金)100% 70%70% 質(zhì)押價格質(zhì)押價格 最近交割月份同種商品合約最近五個交易日結(jié)算價的平均值與現(xiàn)貨價格孰低 貸款保證金中剔除借款人繳存的手續(xù)費、倉儲費、增殖稅及其他各種費用3、基本規(guī)定、基本規(guī)定 監(jiān)控質(zhì)押率監(jiān)控質(zhì)押率借款本息/(質(zhì)押倉單數(shù)量最近交割月份同種

13、商品期貨合約當(dāng)日結(jié)算價+貸款保證金)100% 貸款保證金剔除手續(xù)費、倉儲費及其他費用 風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險監(jiān)控 監(jiān)控質(zhì)押率80% 警戒線 監(jiān)控質(zhì)押率90% 處置線 監(jiān)控質(zhì)押率達到或超過警戒線時監(jiān)控質(zhì)押率達到或超過警戒線時： 停止未發(fā)放額度支用 風(fēng)險警示通知書，三個工作日補足保證金或追加倉單 達到或超過處置線，或發(fā)出警示通知后三日沒有補足的，處置倉單3、基本規(guī)定、基本規(guī)定 下列情況建行有權(quán)單方面處置質(zhì)押倉單下列情況建行有權(quán)單方面處置質(zhì)押倉單 信貸合同期滿，借款人沒有按期還款 當(dāng)貸款行向客戶發(fā)出風(fēng)險警示通知書后三個工作日內(nèi)客戶沒有采取相應(yīng)措施補足質(zhì)押物價值 監(jiān)控質(zhì)押率上升至處置線以上(含)，但借款人仍未采取必要措施彌補質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉單市值損失 借款人有提供虛假材料等欺詐行為 借款人擅自改變信貸資金用途 出現(xiàn)可能影響資產(chǎn)安全的其它重大事項3、基本規(guī)定、基本規(guī)定 準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（適用于擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款和交割還款業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（適用于擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款和交割還款業(yè)務(wù)）務(wù)） 具有工商管理機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和期貨監(jiān)管機構(gòu)頒發(fā)的期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，且已通過最近年度年檢。 是國內(nèi)各期貨交易所