信用社銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法

1、農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)原則，及時(shí)掌握農(nóng)村信用社信貸資金運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)狀況，最大限度的降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警操作，制定本辦法。第二條*縣信用聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理科負(fù)責(zé)對(duì)全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理日常工作.本辦法所稱全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，指有信貸業(yè)務(wù)的信用社（部卜聯(lián)社直屬機(jī)構(gòu)。第三條信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的目標(biāo)是促進(jìn)農(nóng)村信用社貸款審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、提高農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平、增強(qiáng)全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任感、實(shí)現(xiàn)全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息共享、第一時(shí)間預(yù)警報(bào)告責(zé)任明確、風(fēng)險(xiǎn)蔓延責(zé)任追究透明。第二章風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警責(zé)任第四條全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)

2、警管理的第一責(zé)任人為社主任或負(fù)責(zé)人，分管信貸副主任（或分社主任）、信貸員為第二責(zé)任人。第五條他社（部）信貸客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，社（部）貸款和風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)當(dāng)?shù)匦庞蒙缰獣曰驊?yīng)當(dāng)知曉的，應(yīng)及時(shí)預(yù)警，知曉社承擔(dān)本辦法第三條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理責(zé)任。第三章風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警上報(bào)第六條全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)制定和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理職責(zé)，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息收集和管理責(zé)任，并由社主任或負(fù)責(zé)人確保預(yù)警信息及相應(yīng)應(yīng)急處理意見(jiàn)在第一時(shí)間上報(bào)，對(duì)重大緊急風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，可先直接以電話、傳真等形式在第一時(shí)間報(bào)告，正式書面資料可酌情次日?qǐng)?bào)告。第七條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息分縱向上報(bào)和橫向上報(bào)，信貸關(guān)系不在本社，但信用社知曉或應(yīng)當(dāng)知曉的，其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息有責(zé)任在第一時(shí)間橫向上報(bào)

3、.第八條聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理科負(fù)責(zé)預(yù)警信息的整理、通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，擬定風(fēng)險(xiǎn)貸款退出意見(jiàn)，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息負(fù)責(zé)向上級(jí)匯報(bào)并提請(qǐng)及時(shí)處理。第四章風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)容第九條外部重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（38條）1、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生不利變化，直接或間接影響行業(yè)或客戶發(fā)展。如財(cái)政政策、貸幣政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策及相關(guān)法律、法規(guī)出臺(tái)或作重大調(diào)整。2、區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生不利變化，直接或間接影響行業(yè)或客戶發(fā)展。如區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、招商引資政策、土地供應(yīng)政策、環(huán)保政策等出現(xiàn)重大調(diào)整。3、當(dāng)?shù)匕l(fā)生水災(zāi)、臺(tái)風(fēng)等重大自然災(zāi)害，直接影響信用社信貸資金安全。4、制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能源、交通等因素發(fā)生重大不利變化，如電力、燃油緊缺，交通瓶頸等，

4、直接或間接影響行業(yè)或客戶發(fā)展。5、主要貿(mào)易伙伴國(guó)（地區(qū)）進(jìn)出口政策發(fā)生重大變化，如提高關(guān)稅、進(jìn)出口管制（配額、許可證等）、傾銷、實(shí)施反傾銷調(diào)查、設(shè)置貿(mào)易壁壘等，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響。6、借款人（擔(dān)保人）組織形式發(fā)生變化，對(duì)信用社信貸資金安全產(chǎn)生不利影響。如進(jìn)行租賃、分立、承包、聯(lián)營(yíng)、并購(gòu)、股份制改造；集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部組織模式或產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化；醫(yī)院、學(xué)校、新聞單位因政策影響面臨降級(jí)、撤銷、合并、拆遷等。7、借款人（擔(dān)保人）的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等發(fā)生嚴(yán)重虧損、重大經(jīng)濟(jì)糾紛、涉嫌重大經(jīng)濟(jì)案件，轉(zhuǎn)制、重組、關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等重大變化。8、借款人（擔(dān)保人）業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大不利變化；章

5、程出現(xiàn)不利于信用社債權(quán)維護(hù)的重大修改。9、借款人（擔(dān)保人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過(guò)，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡失效。10、企業(yè)（項(xiàng)目）資本金未按時(shí)到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為。如股東因非經(jīng)營(yíng)因素向企業(yè)借款；私分企業(yè)財(cái)產(chǎn)；未按規(guī)定提取法定公積金或公益金；違規(guī)分配利潤(rùn)等；雖出具資本金承諾書卻難以落實(shí)；借調(diào)資金驗(yàn)資但驗(yàn)資后抽逃資本金等。11、借款人（保證人）資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化.如主要股東減資，資本金大量減少；主要股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓。12、借款人（擔(dān)保人）管理層出現(xiàn)重大不利變化.如：核心管理層出現(xiàn)重大人事變動(dòng)或變動(dòng)過(guò)于頻繁；核心人物突然死亡、患重病、辭職、有移民傾向或下落不明；高級(jí)管理人員

6、涉及刑事案件或重大民事糾紛；核心管理層出現(xiàn)嚴(yán)重分歧或分裂等13、個(gè)人借款人（擔(dān)保人）發(fā)生重大不利變化。如：突然死亡、患重病、辭職、下崗、失業(yè)、所在單位財(cái)務(wù)惡化、有移民傾向或下落不明等。14、借款人（保證人）核心技術(shù)掌握人員或重要技術(shù)骨干辭職、死亡或失去行為能力.15、借款人（保證人）有重大違章、違法行為。如：超營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的期限經(jīng)營(yíng)或經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；非法集資、逃稅、走私、騙匯、虛開(kāi)增值稅發(fā)票、違章排污、非法勞務(wù)用工、生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品、商業(yè)侵權(quán)等。16、借款人（保證人）存在明顯的逃廢債行為。如：關(guān)聯(lián)企業(yè)間的低價(jià)出售、高價(jià)買進(jìn)、無(wú)償贈(zèng)與資產(chǎn)等；通過(guò)分立等形式剝離有效資產(chǎn)，使原企業(yè)形成空殼等.17

7、、借款人（保證人）陷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛或其他糾紛；被查封、凍結(jié)資產(chǎn)。18、借款人（保證人）遭受重大損失，可能影響貸款償還。如投資失誤；遭受火災(zāi)、車禍等意外事故等.19、借款人（保證人）經(jīng)營(yíng)策略出現(xiàn)重大調(diào)整，信貸需求急劇膨脹。如企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張與市場(chǎng)擴(kuò)展不相協(xié)調(diào)；快速轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，向非主業(yè)領(lǐng)域急劇擴(kuò)張；異地投資大幅度上升；集團(tuán)企業(yè)異地兼并行為頻繁等。20、借款人（保證人）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化，開(kāi)工嚴(yán)重不足，或處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止?fàn)顟B(tài)21、建設(shè)項(xiàng)目未按設(shè)計(jì)要求施工，計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)重大調(diào)整，如項(xiàng)目工期延長(zhǎng)或停建、緩建；投資預(yù)算大幅增加等.22、企業(yè)或項(xiàng)目融資計(jì)劃無(wú)法實(shí)現(xiàn)，如投資人撤資或減少投資；其它銀行

8、撤銷貸款承諾或拒絕貸款申請(qǐng)或降低信用額度等。23、借款人（保證人）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中或建設(shè)項(xiàng)目施工期內(nèi)發(fā)生重大安全事故、質(zhì)量事故。24、項(xiàng)目竣工后生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)效益明顯低于評(píng)估（預(yù)測(cè)）水平。如技改項(xiàng)目開(kāi)工不足，產(chǎn)品價(jià)格明顯低于預(yù)測(cè)價(jià)格，生產(chǎn)成本明顯高于預(yù)測(cè)成本，實(shí)際產(chǎn)能明顯低于預(yù)測(cè)產(chǎn)能；公路建設(shè)項(xiàng)目峻工后車流量未達(dá)到預(yù)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量、內(nèi)部收益率、投資回收期、貸款償還期等指標(biāo)明顯低于預(yù)測(cè)水平等.25、借款人（保證人）支付能力下降，經(jīng)常簽發(fā)空頭支票，拖欠稅款、工程款、員工工資。26、借款人（保證人）出售、變賣主要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn).27、借款人（保證人）財(cái)務(wù)信息嚴(yán)重帳表不符、帳帳不符；上市公

9、司批露的財(cái)務(wù)信息出現(xiàn)重大不利變化.28、借款人（保證人）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化，資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高或持續(xù)提高。借款人（保證人）流動(dòng)性資產(chǎn)發(fā)生重大不利變化。如流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例急劇下降；貨幣資金銳減；流動(dòng)比率過(guò)低等。29、借款人（保證人）凈現(xiàn)金流量、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量大幅度下降。30、借款人（保證人）出現(xiàn)不良信用行為。如：拖欠本社貸款本息；在其它金融機(jī)構(gòu)違約等。31、借款人突然減少與信用社的聯(lián)系；法人客戶拒絕信用社與其高層管理人員接觸；個(gè)人客戶頻繁變更住址、聯(lián)系電話，刻意躲避信用社工作人員。32、檢查發(fā)現(xiàn)借款人貸款時(shí)所提供的有關(guān)證明材料虛假，存在惡意騙取信用社貸款的行為；檢查發(fā)現(xiàn)銀行承兌匯票

10、、信用證、保函等業(yè)務(wù)沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景。33、借款人（保證人）已無(wú)法繼續(xù)向信用社融資，以高于銀行貸款利率的條件向民間大量籌資。34、借款人在信用社帳戶存款或結(jié)算量銳減.35、社會(huì)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)或其它銀行降低借款人（保證人）的信用等級(jí);會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所出具保留意見(jiàn)、否定意見(jiàn)、拒絕表示意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。36、借款人（保證人）被外管局、人民銀行等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或取消有關(guān)資格.37、抵（質(zhì)）押物實(shí)際占有人管理不善，抵押物毀損、被盜；抵押人未經(jīng)信用社同意擅自轉(zhuǎn)移或變賣抵押物。38、其他重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。第十條外部關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（31條）1、法人借款人（保證人）高級(jí)管理人員或個(gè)人客戶有個(gè)人大額投資行為；法

11、人客戶高級(jí)管理人員或個(gè)人客戶及其近親屬有不良信用行為或品行發(fā)生變化，如有惡意透支行為，或涉賭、涉黃、涉毒、涉黑等；個(gè)人客戶家庭發(fā)生重大變化，如離婚、近親屬重病等。2、借款人（保證人）員工隊(duì)伍不穩(wěn)定。如中層技術(shù)和管理骨干、熟練工大量流失等。3、借款人（保證人）沒(méi)有明確的企業(yè)發(fā)展目標(biāo)，或發(fā)展計(jì)劃沒(méi)有實(shí)現(xiàn)。4、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格持續(xù)攀升或持續(xù)下跌；當(dāng)?shù)厣唐贩靠罩寐噬祥_(kāi)；房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)交易疲軟；房地產(chǎn)項(xiàng)目周邊配套規(guī)劃或環(huán)境發(fā)生不利變化；房地產(chǎn)市場(chǎng)供求狀況發(fā)生不利變化，項(xiàng)目預(yù)售情況不理想或出現(xiàn)大量現(xiàn)房積壓.5、開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目過(guò)大，開(kāi)發(fā)周期未按預(yù)期計(jì)劃竣工，開(kāi)發(fā)項(xiàng)目超過(guò)其開(kāi)發(fā)能力或資金承受能力；房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款

12、發(fā)放后無(wú)法與按揭貸款相配套，或存在假按揭等現(xiàn)象.6、收費(fèi)性基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目還貸期內(nèi)收費(fèi)政策、標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生重大變化。如公路收費(fèi)政策發(fā)生不利變化，收費(fèi)站被撤銷，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)低，收費(fèi)歸集和分配機(jī)制發(fā)生變化；供電、供水、供熱、供氣、排污等項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大幅度調(diào)低.7、市場(chǎng)出現(xiàn)市場(chǎng)定位相近的替代性產(chǎn)品，對(duì)借款人（保證人）產(chǎn)品市場(chǎng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響；項(xiàng)目貸款還款期內(nèi)有替代性項(xiàng)目上馬，如公路建設(shè)項(xiàng)目在同一區(qū)域內(nèi)有更高等級(jí)公路建成，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目在同一區(qū)域內(nèi)有相近項(xiàng)目上馬等。8、同行業(yè)出現(xiàn)無(wú)序價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)借款人（保證人）經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響；同行業(yè)已有重大技術(shù)革新，在同行業(yè)中產(chǎn)品和技術(shù)落后。9、借款人（保證人）所屬行業(yè)為新興行業(yè)

13、，雖已取得有關(guān)產(chǎn)品的專利權(quán)或技術(shù)認(rèn)定，但尚未進(jìn)入批量生產(chǎn)階段，產(chǎn)品尚未完全進(jìn)入市場(chǎng)。10、借款人（保證人）與關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生不符合正常經(jīng)營(yíng)目的的關(guān)聯(lián)交易，或關(guān)聯(lián)交易非正常急劇上升；借款人（保證人）被關(guān)聯(lián)企業(yè)長(zhǎng)期不合理占用大額資金。11、借款人（保證人）產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量存在問(wèn)題，經(jīng)常發(fā)生質(zhì)量投訴或退貨等事件。12、借款人（保證人）產(chǎn)（商）品嚴(yán)重積壓，長(zhǎng)期打不開(kāi)銷路；或以低于成本價(jià)（或明顯低于同類同質(zhì)產(chǎn)品價(jià)格）傾銷產(chǎn)（商）品。13、借款人（保證人）供銷渠道單一，供應(yīng)商和購(gòu)貨商過(guò)于集中，主要購(gòu)（供）貨商減少購(gòu)（供）貨或停止購(gòu)（供）貨。14、借款人（保證人）主要原材料和產(chǎn)品市場(chǎng)供求發(fā)生重大變化，原材料價(jià)格持

14、續(xù)上漲，產(chǎn)品價(jià)格持續(xù)下跌。15、先引進(jìn)設(shè)備、技術(shù)，后培訓(xùn)人員；設(shè)備和技術(shù)引進(jìn)后消化能力明顯不足；設(shè)備、技術(shù)引進(jìn)法律手續(xù)不齊全；引進(jìn)設(shè)備為國(guó)外淘汰設(shè)備。16、借款人（保證人）設(shè)備維護(hù)不善，主要設(shè)備癱瘓或推遲更新過(guò)時(shí)設(shè)備。17、借款人（保證人）發(fā)生大額對(duì)外捐贈(zèng)；企業(yè)購(gòu)置高檔消費(fèi)品,明顯超出其正常承受能力；企業(yè)經(jīng)常有投機(jī)行為。18、借款人季節(jié)性貸款需求變化無(wú)常，生產(chǎn)淡季貸款額度沒(méi)有正常回降；短期借款異常增加；應(yīng)付帳款增加過(guò)多；存在短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象:國(guó)際結(jié)算客戶鋪底貸款不斷增加.19、借款人（保證人）在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間銷售額持續(xù)下降；生產(chǎn)成本明顯提高；利潤(rùn)、利潤(rùn)率持續(xù)下降或經(jīng)營(yíng)虧損.20、借款人（保證人）

15、財(cái)務(wù)費(fèi)用、管理費(fèi)用增長(zhǎng)與銷售額的增長(zhǎng)不相協(xié)調(diào)；凈資產(chǎn)增長(zhǎng)與銷售額和利潤(rùn)增長(zhǎng)不相協(xié)調(diào)。21、借款人（保證人）存貨發(fā)生不利變化。如：存貨大量增加，存貨周轉(zhuǎn)速度減慢；投機(jī)于存貨，存貨水平超常增加；存貨積壓時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，檔次低、數(shù)額大且管理雜亂等.22、借款人（保證人）應(yīng)收帳款發(fā)生不利變化。如：應(yīng)收帳款金額或比例增加，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期延長(zhǎng)；應(yīng)收賬款的平均時(shí)間拉長(zhǎng)或放棄收回應(yīng)收賬款的努力；應(yīng)收賬款逾期賬戶過(guò)于集中.23、借款人（保證人）投資流出、籌資流入過(guò)大。24、借款人（保證人）開(kāi)立帳戶過(guò)多，且變動(dòng)頻繁；借款人在信用社帳戶結(jié)算額與經(jīng)營(yíng)收入不相匹配。25、借款人未按規(guī)定用途使用貸款，如關(guān)聯(lián)企業(yè)流動(dòng)資金貸款用于

16、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等；借款人刻意逃避信用社對(duì)其資金使用的監(jiān)督；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)貸款用于異地開(kāi)發(fā)等。26、借款人依賴其它融資渠道融資歸還信用社貸款；借款人申請(qǐng)展期或借新還舊；一般工商企業(yè)出現(xiàn)在短時(shí)間內(nèi)以同一用途多次申請(qǐng)短期貸款的現(xiàn)象。27、借款人（保證人）不主動(dòng)向信用社提供有關(guān)財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)情況資料，財(cái)務(wù)報(bào)表呈交不及時(shí)。28、公眾媒體上出現(xiàn)不利于借款人（擔(dān)保人）的消息。29、借款人對(duì)外擔(dān)保過(guò)于輕率，或?qū)ν鈸?dān)保過(guò)多，超過(guò)其正常承受能力；保證人對(duì)外擔(dān)保超過(guò)所有者權(quán)益；與其他開(kāi)戶客戶有互保、連?，F(xiàn)象；關(guān)聯(lián)企業(yè)間相互擔(dān)保；集團(tuán)公司下屬公司互保增加；借款人（保證人）資產(chǎn)被大量抵押他行.30、抵押物所在地列入舊城改造或城

17、建項(xiàng)目規(guī)劃，面臨拆遷；抵（質(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)值下降，與評(píng)估價(jià)值差距拉大；抵（質(zhì)）押物品面臨環(huán)保困境或保險(xiǎn)過(guò)期。31、其他關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。第十一條內(nèi)部重大或關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（8條）1、信貸人員外出超過(guò)規(guī)定審批期限，經(jīng)聯(lián)系無(wú)著落、無(wú)歸意或出現(xiàn)其他可疑跡象.2、信貸員責(zé)任區(qū)域內(nèi)大額不良貸款持續(xù)上升，經(jīng)信用社多次督促限期清非未果，仍在原崗位繼續(xù)發(fā)放貸款.3、內(nèi)退前出現(xiàn)集中放貸和其他非常規(guī)放貸跡象.4、觸犯信貸“十大禁令”，違規(guī)發(fā)放貸款.5、信貸人員涉毒、賭、黃等其他違法現(xiàn)象。6、違反規(guī)定直接為親屬和其他關(guān)系人發(fā)放貸款或放松貸款條件7、放松資產(chǎn)保全措施，人為造成訴訟時(shí)效喪失、管理責(zé)任貸款無(wú)人管理。8、其他內(nèi)部重大

18、或關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。第五章風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警上報(bào)違規(guī)處罰第十二條對(duì)應(yīng)及時(shí)在信貸客戶所在社上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，未及時(shí)上報(bào)或他社已橫向上報(bào)，聯(lián)社將酌情對(duì)未上報(bào)社第一、二責(zé)任人予以批評(píng)或經(jīng)濟(jì)處罰；對(duì)因拖延、隱瞞上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處置、使風(fēng)險(xiǎn)蔓延，造成經(jīng)濟(jì)損失的，將追究第一、二責(zé)任人責(zé)任。第六章風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置方式和程序第十三條風(fēng)險(xiǎn)程度較輕，但有必要引起關(guān)注的，由聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理科提出預(yù)警意見(jiàn)，報(bào)分管主任簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示”。第十四條風(fēng)險(xiǎn)程度一般，但有繼續(xù)擴(kuò)大趨勢(shì)，由聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理科提出處置意見(jiàn)，報(bào)分管主任簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)書"。第十五條風(fēng)險(xiǎn)程度明顯或存在道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，由聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理科提出處置意見(jiàn)，報(bào)分管主任簽發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)書”，同時(shí)對(duì)相關(guān)責(zé)任人實(shí)施預(yù)警談話。1、對(duì)信用社（營(yíng)業(yè)部、直屬分社）副主任及以下人員的談話通知由分管主任簽發(fā)，談話人由風(fēng)險(xiǎn)管理科和相關(guān)科室人員組成，必要時(shí)由聯(lián)社副主任參加。2、對(duì)單位（科室）主要負(fù)責(zé)人的談話通知由主任或分管副主任