合規(guī)風(fēng)險管理(上傳)

1、1風(fēng)險合規(guī)部風(fēng)險合規(guī)部2第一講第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的的基本概念基本概念第三講第三講 如何防范合規(guī)風(fēng)險如何防范合規(guī)風(fēng)險 第二講第二講 目前我社合規(guī)管理中存在的問題目前我社合規(guī)管理中存在的問題3第一第一講講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的基本概念 合規(guī)的定義。合規(guī)是指銀行為了避免可能遭受的法律法規(guī)處罰制裁、監(jiān)管部門處罰、重大財務(wù)損失、聲譽損失等風(fēng)險，而使其經(jīng)營管理活動與其所依據(jù)、適用的法律、法規(guī)、規(guī)則、準(zhǔn)則、制度等規(guī)范性文件相一致。4第一第一講講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的基本概念 合規(guī)的主體： 根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引第六條第二款規(guī)定，“合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起?！币?/p>

2、就是說，“合規(guī)”的主體是銀行的每一位員工，合規(guī)必須從高層做起。5第一第一講講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的基本概念二、合規(guī)的誤區(qū)二、合規(guī)的誤區(qū)誤區(qū)一：認(rèn)為只要不違法，什么都可以做，打打擦邊球。 很多人認(rèn)為“合規(guī)經(jīng)營 = 合法經(jīng)營”，這是僅從狹義上理解合規(guī)。 “合法”與“合規(guī)”是兩個相聯(lián)系又相區(qū)別的概念，不可混淆。違規(guī)不一定違法，違法一定違規(guī)，不能把二者等同。 還有些人大錯不犯，小錯不斷，認(rèn)為法律約束不了他，單位奈何不了他。6第一第一講講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的基本概念二、合規(guī)的誤區(qū)二、合規(guī)的誤區(qū)誤區(qū)二：認(rèn)為別的銀行能做的，我們也可以做；或者認(rèn)為別人在做，我也可以做。 不少基層員工，在拓展或操作業(yè)務(wù)時，不事先弄清

3、楚這項業(yè)務(wù)要求達(dá)到的條件和操作程序，不了解新業(yè)務(wù)對客戶對公司對社會有什么樣的不良影響，而總是習(xí)慣看別人在怎么做，只要有人在這么做，就認(rèn)為自己也可以這么干。7第一第一講講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的基本概念二、合規(guī)的誤區(qū)二、合規(guī)的誤區(qū)誤區(qū)三：認(rèn)為以前就那么做，現(xiàn)在還可以做。 有不少老員工，工作時間長，經(jīng)驗豐富，但可能不注重學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新制度、新辦法，觀念還相對落后，工作思路還不夠開闊，總是習(xí)慣于憑經(jīng)驗辦事，靠拍腦袋決策。8第一第一講講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的基本概念二、合規(guī)的誤區(qū)二、合規(guī)的誤區(qū)誤區(qū)四：不當(dāng)合規(guī)會導(dǎo)致消極態(tài)度：不做不錯。 我們在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時，在對某項新業(yè)務(wù)的相關(guān)事宜的合法性進(jìn)行確認(rèn)時有難度，因此

4、會有人持“不做不錯，但求太平”的消極態(tài)度，導(dǎo)致業(yè)務(wù)創(chuàng)新的停頓，使企業(yè)錯失良機(jī)，并且還會影響員工的工作熱情和士氣。9第一講第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的基本概念基本概念 三、合規(guī)風(fēng)險的基本概念合規(guī)風(fēng)險：是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險 。法律制裁監(jiān)管處罰重大財務(wù)損失風(fēng)險后果聲譽損失10第一講第一講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的基本概念基本概念 三、合規(guī)風(fēng)險的基本概念 合規(guī)風(fēng)險與銀行其他風(fēng)險密切相關(guān)，是銀行其他風(fēng)險如操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險發(fā)生和形成的一個重要誘因，特別是導(dǎo)致操作風(fēng)險的主要的和直接的誘因。11第一講第一

5、講 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險的基本概念基本概念 三、合規(guī)風(fēng)險的基本概念 合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險的關(guān)系 操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員等層面，而合規(guī)風(fēng)險主要源自制度設(shè)計缺陷、決策和管理失誤等，帶有濃厚的上層色彩，給銀行帶來的危害和損失也比一般操作風(fēng)險要大得多。從現(xiàn)實情況看，銀行即使能夠成功防范操作風(fēng)險，也未必能夠防范、控制制度或管理上的合規(guī)風(fēng)險。12第二講第二講 主要問題1 1、部分員工合規(guī)意識淡薄、部分員工合規(guī)意識淡薄 （1）缺乏主動防控合規(guī)風(fēng)險的意識 （2）沒有理順合規(guī)與業(yè)務(wù)的關(guān)系，把合規(guī)經(jīng)營與高效快捷的競爭力相對立； （3）在一定程度上將合規(guī)管理作為應(yīng)對內(nèi)外部檢查的手段，反映出對合

6、規(guī)管理目的認(rèn)識上的巨大偏差。 13第二講第二講 主要問題2 2、合規(guī)風(fēng)險管理體系尚不完善、合規(guī)風(fēng)險管理體系尚不完善（1）聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險管理的執(zhí)行力度薄弱；（2）合規(guī)風(fēng)險管理工作與監(jiān)管部門的要求、與我社業(yè)務(wù)快速增長和全面風(fēng)險管理的要求不完全匹配，與規(guī)范化、精細(xì)化的合規(guī)管理要求還有較大差距。14第二講第二講 【案例】2007年*聯(lián)社發(fā)生內(nèi)部員工與外部不法分子利用假證騙取貸款的案件，造成了較大的財務(wù)損失和聲譽損失。 案件發(fā)生的主要原因在于內(nèi)控和合規(guī)管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，如果經(jīng)辦人員和相關(guān)管理人員能夠樹立強烈的合規(guī)意識，完全按照相關(guān)規(guī)章制度和合規(guī)風(fēng)險管理體系的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，履行相應(yīng)的監(jiān)測、識別職責(zé)，

7、財務(wù)、聲譽損失就能夠避免。15第二講第二講 主要問題 3 3、整改、問責(zé)力度偏弱、整改、問責(zé)力度偏弱（1）部分員工對各類違規(guī)問題的整改糾正工作力度不強，整改措施浮于表面、流于形式；（2）事故、案件原因分析不到位，責(zé)任追究不徹底，警示作用不明顯，部分違規(guī)事項仍頻繁發(fā)生、屢查屢犯； 16第二講第二講主要問題 4 4、面臨的合規(guī)風(fēng)險形式依然嚴(yán)峻、面臨的合規(guī)風(fēng)險形式依然嚴(yán)峻（1 1）主要業(yè)務(wù)條線風(fēng)險表現(xiàn)）主要業(yè)務(wù)條線風(fēng)險表現(xiàn) 貿(mào)易背景不真實是當(dāng)前票據(jù)業(yè)務(wù)的突出問題； 對集團(tuán)客戶授信存在著對集團(tuán)客戶維護(hù)管理不到位、未納入統(tǒng)一額度授信管理、資金用途未能有效監(jiān)管。17第二講第二講 從今年上半年我社銀行承兌票

8、據(jù)業(yè)務(wù)檢查的情況來看，部分社出于完成存款任務(wù)等目的，主觀上放松了對票據(jù)業(yè)務(wù)真實貿(mào)易背景的審查；少數(shù)審批人員在審批時，“重形式、輕實質(zhì)”，審查、審批環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，認(rèn)為有合同就可以證明貿(mào)易背景真實，致使這種無真實貿(mào)易背景、循環(huán)開票的情況時有發(fā)生。18第二講第二講 （2 2）授信、風(fēng)險管理方面）授信、風(fēng)險管理方面 授信盡職調(diào)查不到位 出賬審查不合規(guī) 貸后檢查管理松懈19第二講第二講 （3 3）通過風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的主要問題）通過風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的主要問題 同一個人結(jié)算賬戶頻繁發(fā)生小額交易 網(wǎng)點庫存現(xiàn)金連續(xù)多日超限額 員工本人及配偶與非員工授信客戶發(fā)生資金往來 對公客戶信用等級未評級20第二講

9、第二講 10月份一、二、三級風(fēng)險占比情況21一、倡導(dǎo)正確的合規(guī)理念，營造良好的合規(guī)一、倡導(dǎo)正確的合規(guī)理念，營造良好的合規(guī)環(huán)境環(huán)境 大家要認(rèn)真理解合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責(zé)的基本理念，各層員工恪盡職守共同維護(hù)良好的合規(guī)環(huán)境，并清醒地認(rèn)識到，對合規(guī)風(fēng)險不存在自主選擇風(fēng)險偏好的空間，涉及合規(guī)的問題，必須嚴(yán)格執(zhí)行、一絲不茍；是否合規(guī)是判斷員工行為是非的底線標(biāo)準(zhǔn) 。22二、加強制度建設(shè)，提高合規(guī)性二、加強制度建設(shè)，提高合規(guī)性1、加大對法律、法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定的解讀力度，及時對我社內(nèi)部規(guī)章制度或業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改進(jìn)完善，確保本社所有內(nèi)部規(guī)章制度與法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定相一致，嚴(yán)防出現(xiàn)“制度性”違規(guī)問

10、題；2、一方面要有一套好的（合理、及時更新）制度、手冊，給員工一個正確的合規(guī)指南；確保制度本身符合內(nèi)控要求及制度之間的有效銜接，從源頭上把好制度審核出臺關(guān)；23二、二、加強制度建設(shè)，提高合規(guī)性加強制度建設(shè)，提高合規(guī)性3、針對內(nèi)外部檢查以及日常管理中發(fā)現(xiàn)的制度和流程管理中存在的缺陷，及時修訂完善；4、研究新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)可能存在的合規(guī)風(fēng)險，解決新出現(xiàn)的風(fēng)險或以前未能控制的風(fēng)險。24三、積極改進(jìn)風(fēng)控手段，有效識別和管三、積極改進(jìn)風(fēng)控手段，有效識別和管理各類合規(guī)風(fēng)險理各類合規(guī)風(fēng)險 1、合理設(shè)計績效考核辦法，倡導(dǎo)正向激勵機(jī)制，對分行目標(biāo)責(zé)任制的考核關(guān)鍵績效指標(biāo)要進(jìn)一步體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)優(yōu)先的原則，把握好考核的

11、正確導(dǎo)向，體現(xiàn)穩(wěn)健、合規(guī)、健康可持續(xù)發(fā)展的價值取向；25三、積極改進(jìn)風(fēng)控手段，有效識別和管三、積極改進(jìn)風(fēng)控手段，有效識別和管理各類合規(guī)風(fēng)險理各類合規(guī)風(fēng)險 2、加強合規(guī)風(fēng)險評估和報告工作，在督促、指導(dǎo)各部門主動識別和報告各類合規(guī)風(fēng)險的基礎(chǔ)上，合規(guī)部門要積極探索改進(jìn)對合規(guī)風(fēng)險信息的識別、評估、測試、處置、監(jiān)控以及風(fēng)險報告等流程管理的具體方法，逐步完善符合我社實際的有效的主動管理合規(guī)風(fēng)險的動態(tài)流程。26四四 加強合規(guī)培訓(xùn)，明確合規(guī)要求加強合規(guī)培訓(xùn)，明確合規(guī)要求 1、通過對全體員工多形式、全方面的培訓(xùn)，解決怎么做的問題，要將制度貫徹下去，克服只發(fā)文件不貫徹、不落實現(xiàn)象，提高員工綜合素質(zhì)。讓各級管理人員和廣大員工熟知在本職崗位上什么能干、應(yīng)該干，什么不能干、不應(yīng)該干。 27四四 加強合規(guī)培訓(xùn)，明確合規(guī)要求加強合規(guī)培訓(xùn)，明確合規(guī)要求 2、培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，增強自省自律意識，從思想上消除僥幸心理，遠(yuǎn)離違規(guī)和違法行為。28五、持續(xù)改進(jìn)，五、持續(xù)改進(jìn)， 有效互動有效互動1、要實現(xiàn)上下互動，各級領(lǐng)導(dǎo)層要暢通與員工之間的交流渠道，鼓勵全