如何對(duì)邊遠(yuǎn)地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與存在問(wèn)題

1、'論文發(fā)表專家一J中國(guó)學(xué)木期刊網(wǎng)如何對(duì)邊遠(yuǎn)地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與存在問(wèn)題摘要：近年來(lái)，由于環(huán)境的影響，銀行卡在邊遠(yuǎn)地區(qū)的發(fā)展比較緩慢，本文通過(guò)對(duì)邊遠(yuǎn)地區(qū)銀行卡的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與存在問(wèn)題的調(diào)查，提出幾點(diǎn)建議。關(guān)建詞：邊遠(yuǎn)地區(qū)，銀卡，問(wèn)題一、邊遠(yuǎn)地區(qū)銀行卡發(fā)展現(xiàn)狀近年來(lái)，由于受金融環(huán)境的約束，銀行卡在邊遠(yuǎn)地區(qū)發(fā)展較為緩慢，尤其是受理市場(chǎng)建設(shè)滯后、用卡頻率低、特約商戶少等特點(diǎn)尤為突出，與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)形成了強(qiáng)烈的反差。下面以大興安嶺為利進(jìn)行說(shuō)明：截至2011年6月末，大興安嶺地區(qū)銀行卡特約商戶712戶，較上年同期增加59戶；累計(jì)發(fā)放銀行卡457,811張，較上年同期增加30,708張；atm機(jī)

2、43臺(tái)，較上年同期增加9臺(tái)；pos機(jī)807臺(tái)，較上年同期增加137臺(tái)。作為邊遠(yuǎn)地區(qū)，大興安嶺近年來(lái)用卡環(huán)境雖然有所改善，持卡消費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)，但是與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，還有相當(dāng)大的差距。二、制約邊遠(yuǎn)地區(qū)銀行卡發(fā)展的主要障礙（一）鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民對(duì)銀行卡功能認(rèn)識(shí)簡(jiǎn)單化。鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民傳統(tǒng)的現(xiàn)金使用觀念根深蒂固，對(duì)銀行卡的認(rèn)知程度較低。加之借記卡在使用時(shí)一般需要密碼，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民害怕出具密碼或持卡操作失誤可能會(huì)導(dǎo)致資金損失，或者對(duì)現(xiàn)代化結(jié)算工具pos機(jī)具和atm機(jī)具的認(rèn)知程度低，根本不懂得刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬結(jié)算。大興安嶺地區(qū)所轄4區(qū)3縣,下設(shè)18個(gè)行政鄉(xiāng)鎮(zhèn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口23.9萬(wàn)人，絕大多數(shù)采用現(xiàn)金結(jié)算'論文發(fā)表專家一J

3、中國(guó)學(xué)木%ww.qikanwangPnet方式，使用銀行卡消費(fèi)的人群極少。特別是銀聯(lián)卡、儲(chǔ)值卡、涉農(nóng)特色卡等非現(xiàn)金工具在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)使用率基本為零，農(nóng)村地區(qū)的pos機(jī)具、atm機(jī)具布放工作推進(jìn)緩慢，因而向鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民等群體開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)的宣傳顯得迫在眉睫。（二）可用于刷卡的現(xiàn)代化支付結(jié)算機(jī)具少、網(wǎng)點(diǎn)布置不合理。據(jù)調(diào)查，大興安嶺的去各鄉(xiāng)鎮(zhèn)除農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行外，國(guó)有商業(yè)銀行均無(wú)任何網(wǎng)點(diǎn)，atm機(jī)數(shù)量為零，pos機(jī)數(shù)量為零，鄉(xiāng)鎮(zhèn)離刷卡消費(fèi)還很遙遠(yuǎn)；鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)擁有特約商戶49家，覆蓋全區(qū)5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率為27.78%。旅游景點(diǎn)非現(xiàn)金支付受理環(huán)境較差。大興安嶺國(guó)際“藍(lán)莓節(jié)”期間，全區(qū)共新增pos機(jī)25臺(tái)，a

4、tm機(jī)5臺(tái),大部分設(shè)置在商業(yè)區(qū)，國(guó)家aaa級(jí)旅游景區(qū)漠河縣北極村目前卻以現(xiàn)金消費(fèi)方式為主。邊遠(yuǎn)地區(qū)缺乏使用非現(xiàn)金支付結(jié)算的環(huán)境，嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制約支付體系的均衡、全面健康發(fā)展，進(jìn)一步拉大了和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的差距。（三）邊遠(yuǎn)地區(qū)缺乏必要的配套政策和政府扶持，限制了銀行卡的發(fā)展。人民銀行牽頭進(jìn)行銀行卡環(huán)境建設(shè)，力度不大，缺乏權(quán)威性,地方政府各部門對(duì)此重視不夠，人民銀行又無(wú)權(quán)要求其強(qiáng)制執(zhí)行，導(dǎo)致銀行卡受理環(huán)境建設(shè)進(jìn)展緩慢，收效甚微。（四）銀行卡發(fā)放審查不嚴(yán)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。邊遠(yuǎn)地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，銀行卡等非現(xiàn)金支付工具使用率較低，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)為取得更高的收益，在轄區(qū)內(nèi)大力擴(kuò)展銀行卡業(yè)務(wù)，但是卻疏忽了

5、對(duì)持卡人的管理，各級(jí)發(fā)卡銀行為完成上級(jí)行下達(dá)的發(fā)卡指標(biāo)，只追求發(fā)卡'論文發(fā)表專家一J中國(guó)學(xué)木期刊夙%ww.qikanwang,nei數(shù)量，而對(duì)申請(qǐng)人資質(zhì)狀況審查不嚴(yán)，或者降低辦卡門檻向收入不穩(wěn)定人群發(fā)放信用卡，這種情況形成了發(fā)卡銀行的資金風(fēng)險(xiǎn)，埋下了較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。三、對(duì)策及建議（一）進(jìn)一步加大宣傳和培訓(xùn)力度，推進(jìn)銀行卡在我區(qū)廣泛使用。目前各鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)居民對(duì)銀行卡的了解程度十分低下。因此，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將開(kāi)展銀行卡知識(shí)系列的宣傳活動(dòng)作為一項(xiàng)重要工作持久地開(kāi)展下去，并同新型金融結(jié)算業(yè)務(wù)如電子銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付、股票債券認(rèn)購(gòu)的電子化支付等相結(jié)合。必要時(shí)，可在基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)舉辦銀行卡知識(shí)和操作技能的專

6、門培訓(xùn)，使廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民盡快熟悉銀行卡方面的知識(shí)和操作技能。（二）加強(qiáng)用卡環(huán)境建設(shè)，發(fā)展特約商戶，增加銀行卡受理機(jī)具數(shù)量，做好維護(hù)服務(wù)工作，營(yíng)造良好的用卡環(huán)境。要在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)相對(duì)活躍、商品流通頻繁的區(qū)域增加pos機(jī)具的布放，特別要在旅游景區(qū)增加atm機(jī)、pos機(jī)的布設(shè)，在綜合考慮覆蓋經(jīng)營(yíng)成本的基礎(chǔ)之上，考慮減少農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算服務(wù)費(fèi)用，并加強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)考核力度，從而達(dá)到改善銀行卡受理環(huán)境，擴(kuò)大銀行卡受理范圍,提咼非現(xiàn)金支付工具使用效率，以確保銀行卡等非現(xiàn)金支付工具和支付方式的推廣與安全使用。（三）政府出臺(tái)扶持政策，金融機(jī)構(gòu)改善銀行卡受理環(huán)境。成立以政府牽頭的銀行卡構(gòu)建領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一部署，協(xié)調(diào)

7、一致，嚴(yán)格監(jiān)督,對(duì)一些現(xiàn)金收費(fèi)流量大的部門，如稅務(wù)、保險(xiǎn)、醫(yī)院、學(xué)校、加油'論文發(fā)表專家一J中國(guó)學(xué)木期刊夙%ww.qikanwang,nei站、路費(fèi)征收等必須強(qiáng)制性安裝pos機(jī)。對(duì)于水電氣等公用企業(yè)，把安裝pos機(jī)作為年檢的內(nèi)容。同時(shí)以政府為主導(dǎo)開(kāi)展優(yōu)秀受理商戶的社會(huì)評(píng)比活動(dòng)，授牌告示，提高商譽(yù)，調(diào)動(dòng)商戶使用pos機(jī)和受理銀行卡的積極性，逐步推進(jìn)以銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)為主的支付結(jié)算環(huán)境。健全法規(guī)和規(guī)章制度，加大產(chǎn)業(yè)扶持力度，創(chuàng)造良好、規(guī)范的支付結(jié)算環(huán)境，更好的支持邊遠(yuǎn)地區(qū)非現(xiàn)金支付工具更快發(fā)展。（四）金融機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)與商家積極配合，相互合作。金融機(jī)構(gòu)在具體操作上應(yīng)分行業(yè)、分地段逐步普及pos及刷卡終端。銀聯(lián)機(jī)構(gòu)也應(yīng)與商家和金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)協(xié)商，要保證機(jī)具的質(zhì)量和盡量縮短維護(hù)周期，確保機(jī)具的良好運(yùn)行。（五）加大對(duì)